Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 06 августа 2024 г. по делу N 8Г-13137/2024[88-14572/2024]

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Бойко В.Н, судей Баера Е.А, Кравченко Н.Н, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 24RS0048-01-2023-006322-23 по заявлению общества с ограниченной ответственностью "РБ Страхование Жизни" об отмене решения финансового уполномоченного от 24 апреля 2023 г, по кассационной жалобе общества с ограниченной ответственностью "РБ Страхование Жизни" на решение Советского районного суда г. Красноярска от 14 ноября 2023 г, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 17 апреля 2024 г, заслушав доклад судьи Кравченко Н.Н, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

УСТАНОВИЛА:

ООО "РБ Страхование Жизни" обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного от 24 апреля 2023 г.

Требования мотивированы тем, что 2 июня 2014 г. между ПАО "Росбанк" и ФИО14 заключен кредитный договор. В этот же день между ФИО15 и ООО "РБ Страхование Жизни" заключен договор страхования и выдан полис страхования жизни и здоровья заемщика кредита со сроком страхования 36 месяцев. 18 мая 2021 г. Тимкова О.Л. обратилась в ООО "РБ Страхование Жизни" с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО16 в размере 90 938, 47 руб. Требование о выплате убытков Тимковой О.Л. не направлялось, что также установлено решением финансового уполномоченного. Вместе с тем, в нарушение требований ст.16 ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решением финансового уполномоченного от 24 апреля 2023 г. с ООО "РБ Страхование Жизни" в пользу Тимковой О.Л. взысканы убытки в размере 90 938, 47 руб. По мнению заявителя, решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг от 24 апреля 2023 г. противоречит нормам ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, а также ст.16 ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

Решением Советского районного суда г. Красноярска Красноярского края от 14 ноября 2023 г, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 17 апреля 2024 г, в удовлетворении заявления отказано.

В кассационной жалобе ООО "РБ Страхование Жизни" ставится вопрос об отмене судебных постановлений, как незаконных.

В письменных возражениях финансовый уполномоченный просит доводы кассационной жалобы отклонить, судебные постановления оставить без изменения.

В судебное заседание судебной коллегии по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции лица, участвующие в деле, надлежаще извещённые о времени и месте рассмотрения дела в суде кассационной инстанции, не явились, сведений о причинах неявки не представили.

На основании части 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частью первой статьи 379.7 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив законность судебных постановлений в пределах доводов, содержащихся в кассационной жалобе, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений.

Судебными инстанциями установлено, что 2 июня 2014 г. между ПАО "Росбанк" и ФИО17 был заключен кредитный договор N на сумму 132 537, 96 руб. на срок 36 месяцев под 17, 4% годовых.

В этот же день между ФИО18 и ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика кредита и выдан Полис страхования жизни и здоровья заемщика кредита со сроком страхования 36 месяцев, страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору. Выгодоприобретателем при наличии задолженности по кредиту является ПАО "Росбанк", при досрочном погашении задолженности страхователь.

Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: "смерть застрахованного лица по любой причине", "установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни".

Страховая сумма на дату заключения договора страхования составила 132 537, 96 руб.

ДД.ММ.ГГГГ г ФИО13 умер.

Из материалов наследственного дела N следует, что после смерти ФИО19 наследство в равных долях принято его супругой Пинаевой Н.М, его дочерью Пинаевой И В. и его родителями: отцом Пинаевым Л.С. и матерью Пинаевой Б.Д.Ю. После смерти Пинаева Л.С. и Пинаевой Б.Д.Ю. наследство приняла сестра ФИО20 - Тимкова О.Л.

14 января 2015 г. ПАО "Росбанк" обратилось к ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью ФИО21

23 июня 2015 г. страховая организация письмом уведомила ПАО "Росбанк" об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем "данные изъяты"

16 ноября 2018 г. Тимкова О.Л. обратилась в страховую организацию с претензией, в которой просила осуществить выплату страхового возмещения в связи со смертью ФИО22 в пользу ПАО "Росбанк", в чем ей было отказано.

Заочным решением от 25 апреля 2018 г. с Пинаевой Н.М, Пинаевой И.В, Тимковой О.Л, как с наследников ФИО23 в пользу ПАО "Росбанк" в солидарном порядке взыскана задолженность по состоянию на 24 мая 2017 г. в размере 169 717, 12 руб, из которых: 126 844, 50 руб. основной долг, 42 872, 62 руб. проценты.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 21 ноября 2018 г. заочное решение оставлено без изменения.

На основании вышеуказанного решения ОСП N2 по Советскому району г. Красноярска возбуждены исполнительные производства N в отношении должника Тимковой О.В, N - в отношении должника Пинаевой И.В, N - в отношении Пинаевой Н.М. о взыскании в пользу взыскателя ПАО "РОСБАНК" задолженности в сумме 174 311, 46 руб.

По сведениям ОСП N2 по Советскому району г. Красноярска от 15 декабря 2020 г. в рамках сводного исполнительного производства, в состав которого входят вышеуказанные исполнительные производства в отношении должников Тимковой О.В, Пинаевой Н.М, Пинаевой И.В, взыскано: 62 026, 30 руб. - с Пинаевой И.В, 90 938, 47 руб. - с Тимковой О.В, 19 232, 29 руб. - с Пинаевой Н.М. Остаток задолженности по сводному исполнительному производству по состоянию на 15 декабря 2020 г. составляет 2 114, 44 руб.

Учитывая, что по решению суда оставшаяся после смерти страхователя ФИО24 задолженность по кредитному договору от 2 июня 2014 г. на сегодняшний день его наследниками погашается в пользу выгодоприобретателя - ПАО "РОСБАНК", взыскание страхового возмещения в его же пользу приведет к двойному взысканию, что повлечет за собой нарушение прав наследников.

Тимкова О.Л. обратилась с иском к ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни", в котором просила взыскать со страховой организации в пользу ПАО "Росбанк" страховое возмещение в размере 126 844, 51 руб, с зачислением в счет погашения задолженности ФИО25 по кредитному договору, взыскании в свою пользу неустойки в сумме 55 204, 71 руб, компенсации морального вреда в сумме 30 000 руб, а также штрафа.

Решением суда от 18 июня 2020 г. исковые требования Тимковой О.Л. удовлетворены частично. С ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в пользу ПАО "Росбанк" взыскано страховое возмещение в сумме 126 844, 51 руб. с зачислением в счет погашения кредитной задолженности ФИО26 по кредитному договору от 2 июня 2014 г. С ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в пользу Тимковой О.Л. взыскана неустойка в сумме 55 204, 71 руб, компенсация морального вреда 10 000 руб, а также штраф в размере 32 602, 36 руб. С ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в доход местного бюджета взыскана госпошлина в сумме 5 140, 98 руб.

Указанным решением установлено, что смерть застрахованного лица ФИО27 являлась страховым случаем, в связи с чем у ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" не имелось оснований в отказе выплаты страхового возмещения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 16 декабря 2020 г. решение суда от 18 июня 2020 г. в части взыскания страхового возмещения отменено. В указанной части принято новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Тимковой О.Л. о взыскании с ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в пользу ПАО "Росбанк" страхового возмещения отказано. Это же решение изменено в части размера неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, государственной пошлины. С ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в пользу Тимковой О.Л. взыскана неустойка в размере 10 337, 96 руб, компенсация морального вреда 1 000 руб, штраф 5 000 руб. ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 714 руб. В остальной части решение оставлено без изменения.

Указанным апелляционным определением установлено, что в рамках сводного исполнительного производства на основании заочного решения от 25 апреля 2018 г. с Тимковой О.Л. в пользу ПАО "Росбанк" взыскана задолженность по кредитному договору в размере 90 938, 47 руб.

12 мая 2021 г. Тимкова О.Л. обратилась в страховую организацию с требованием о выплате страхового возмещения по договору страхования в свою пользу в связи со смертью ФИО28 в размере 90 938, 47 руб.

3 июня 2021 г. страховая организация письмом уведомила Тимкову О.Л. об отсутствии правовых оснований для признания заявленного события страховым случаем.

4 июня 2021 г. Тимкова О.В. обратилась с иском к ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

12 июля 2022 г. Тимкова О.Л. обратилась в страховую организацию с требованием о выплате страхового возмещения по договору страхования в свою пользу в связи со смертью ФИО29 в размере 90 938, 47 руб.

Решением финансового уполномоченного от 8 сентября 2022 г. N рассмотрение обращения Тимковой О.В. прекращено, в связи с нахождением в производстве Советского суда г. Красноярска гражданского дела по иску Тимковой О.В. к ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" о защите прав потребителя.

Определением Советского районного суда г. Красноярска от 1 июня 2022 г. исковые требования Тимковой О.В. в части страхового возмещения в размере 90 938, 47 руб, неустойки в сумме 90 938, 47 руб, штрафа оставлены без рассмотрения.

Вступившим в законную силу решением суда от 2 марта 2023 г. с ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в пользу Тимковой О.В. взыскана компенсация морального вреда в сумме 5 000 руб, а также штраф в сумме 2 500 руб.

После получения отказа в выплате страхового возмещения, в соответствии с Федеральным законом от 4 июня 2018 г. N123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Закон N123-ФЗ) Тимкова О.Л. обратилась с заявлением к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования.

Решением финансового уполномоченного 24 апреля 2023 г. N с ООО "РБ Страхование Жизни" (ранее ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни") в пользу Тимковой О.В. взысканы убытки в размере 90 938, 47 руб. Требования Тимковой О.Л. о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами оставлены без рассмотрения.

Обращаясь в суд с указанным заявлением, ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" ссылалось на то, что Тимкова О.Л. обращалась к страховой организации только за выплатой страхового возмещения, при этом с требованиями о взыскании убытков она не обращалась, в связи с чем финансовым уполномоченным не могло быть принято решение по требованиям, которые не были заявлены Тимковой О.Л. к страховщику.

Разрешая заявленные требования и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции руководствуясь положениями ст.ст.421, 422, 432, 927, 934, 943, 947, 1112, 1113, 1142 Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Федерального закона от 4 июня 2018 г. N123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", исходил из того, что страховой случай наступил 11 августа 2014 г. и страховщик обязан был произвести выплату страхового возмещения в размере 126 844, 50 руб. в пользу ПАО "Росбанк", чего последним сделано не было, то есть страховщик ненадлежащим образом исполнил обязательства по выплате страхового возмещения, в связи с чем у Тимковой О.Л. образовались убытки, связанные с исполнением решения суда от 25 апреля 2018 г. о взыскании задолженности по кредитному договору от 2 июня 2014 г, так как кроме суммы основного долга в размере 126 844, 50 руб. взысканы проценты в сумме 42 872, 62 руб, при этом решение суда от 25 апреля 2018 г. Тимковой О.В. исполнено на сумму 90 938, 47 руб.; при обращении Тимковой О.Л. 12 мая 2021 г, 30 июня 2022 г. в ООО "РБ Страхование Жизни" с требованиями о выплате денежных средств в размере 90 938, 47 руб, последней не было указано, является ли указанная сумма страховым возмещением, либо убытками, в связи с чем суд пришел к выводу о том, что в сумму 90 938, 47 руб. фактически входит сумма страхового возмещения согласно доле принятого наследства в размере 63 422, 25 руб. и 27 516, 22 руб. убытки по выплате процентов.

Суд апелляционной инстанции согласился с выводами суда первой инстанции и их правовым обоснованием.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами судебных инстанций и не находит оснований для отмены судебных постановлений в кассационном порядке, поскольку при разрешении спора судами правильно установлены фактические обстоятельства дела и применены нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения, при этом нарушений или неправильного применения норм материального или процессуального права, которые привели или могли привести к принятию неправильных судебных постановлений, не допущено.

Доводы кассационной жалобы о том, что ранее Тимкова О.Л. не обращалась с требованиями о выплате убытков, подлежат отклонению, поскольку в целом содержат собственные суждения заявителя относительно обстоятельств и доказательств по делу, аналогичны изложенным ранее при рассмотрении дела в судах первой и апелляционной инстанций, были предметом рассмотрения судов и получили надлежащую правовую оценку, несогласие с которой не может служить основанием для пересмотра судебных постановлений в кассационном порядке, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 ГПК РФ кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать установленными обстоятельства, которые не были установлены или были опровергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств над другими.

Несогласие заявителя с выводами судов, основанными на оценке доказательств, иное толкование норм законодательства, подлежащих применению к спорным правоотношениям, а также иное мнение относительного того как должен быть разрешен спор, не свидетельствуют о нарушениях судами норм материального или процессуального права, повлиявших на исход судебного разбирательства, или допущенной судебной ошибке.

Доводы о том, что ранее требования Тимковой О.Л. о взыскании убытков уже были удовлетворены судами, в том числе со ссылкой на решение суда от 8 июня 2023 г, подлежат отклонению, поскольку из материалов дела установлено, что данные требования были оставлены без рассмотрения при предыдущем обращении Тимковой О.Л. к страховщику, а судебного акта, датированного 8 июня 2023 г, в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах, предусмотренных законом оснований для отмены обжалуемых судебных постановлений, не имеется.

Руководствуясь статьями 379.6, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

решение Советского районного суда г. Красноярска Красноярского края от 14 ноября 2023 г, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от 17 апреля 2024 г. оставить без изменения, кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью "РБ Страхование Жизни" без удовлетворения.

Председательствующий Бойко В.Н.

Судьи Баер Е.А.

Кравченко Н.Н.

Мотивированное определение изготовлено 13 августа 2024 г.