Постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 12 августа 2010 г. по делу N А75-8528/2009 Суд признал исполненными истицей обязательства по кредитному договору, поскольку на момент обращения истицы с платежными поручениями банк имел возможность и был обязан их исполнить (извлечение)

Постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа
от 12 августа 2010 г. по делу N А75-8528/2009
(извлечение)

ГАРАНТ:

Резолютивная часть постановления объявлена 10 августа 2010 г.

Индивидуальный предприниматель В.А.В. обратилась в Арбитражный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры с иском к открытому акционерному обществу Коммерческий Банк "Сибконтакт" (далее - ОАО КБ "Сибконтакт", банк) о признании исполненными принятых заемщиком обязательств по кредитному договору N 1243, заключенному 28.01.2008, и о расторжении договора.

03.11.2009 ОАО КБ "Сибконтакт" обратилось к индивидуальному предпринимателю В.А.В. со встречным исковым заявлением о взыскании суммы основного долга по кредитному договору в размере 321 000 руб., процентов за пользование кредитом в размере 88 015,53 руб., неустойки по просроченным процентам в размере 22 839,08 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество, начальной продажной стоимостью 6 000 000 руб.

Определением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 10.11.2009 встречное исковое заявление возвращено.

Решением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 10.11.2009 в удовлетворении иска отказано.

Постановлением Восьмого арбитражного апелляционного суда от 21.04.2010 решение суда первой инстанции отменено. Исковые требований В.А.В. частично удовлетворены. Суд признал исполненными истицей обязательства по кредитному договору N 1243 от 28.01.2008, заключенному с банком на сумму 273 770,49 руб. В удовлетворении остальной части иска отказано.

В кассационной жалобе ОАО КБ "Сибконтакт" просит отменить постановление апелляционного суда, оставить в силе решение Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 10.11.2009.

В обоснование заявленных требований податель кассационной жалобы ссылается на то, что технически списание денежных средств со счета производится банком, а не владельцем счета. Заявитель не согласен с выводами суда о том, что с момента отзыва лицензии у банка прекращается право на осуществление операций по корреспондентскому счету, а перечисление с расчетного счета на судный счет является внутрибанковской операцией, направленной на проведение взаимозачета требований. Ответчик считает, что совершение внутрибанковской проводки в день отзыва лицензии противоречит действующему законодательству и не могло быть исполнено. Также указывает на необоснованность выводов суда о том, что на момент предъявления поручения банк имел возможность и должен был его исполнить, поскольку обязанность по исполнению платежного поручения заканчивалась у банка 20.11.2008 - в день отзыва лицензии.

В отзыве на кассационную жалобу истец просит обжалуемые судебные акты оставить без изменения, а кассационную жалобу без удовлетворения.

Представитель истца в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в отзыве.

Представитель ответчика в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в кассационной жалобе.

Рассмотрев материалы дела, доводы кассационной жалобы, проверив в порядке статей 274, 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, суд кассационной инстанции не нашел оснований для его отмены или изменения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 28.01.2008 между индивидуальным предпринимателем В.А.В. (по договору - заемщик) и ОАО КБ "Сибконтакт" (по договору - кредитор) заключен кредитный договор N 1243, по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 2 000 000 руб., а заемщик обязался возвратить указанную сумму кредита с уплатой процентов за пользование им.

Срок возврата кредита установлен в пункте 1.3 договора - не позднее 26.01.2009.

В соответствии с пунктом 1.4 договора датой предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика, а датой погашения кредита является день списания заемщиком денежных средств со своего расчетного счета по платежным поручениям.

Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом исчисляется из расчета 18 процентов годовых от суммы фактически предоставленного кредита, при этом оплата начисленных процентов производится заемщиком в следующем порядке: ежемесячно, не позднее 27 числа текущего месяца, а также в конце срока возврата кредита (пункт 1.5 договора).

В случае несвоевременного погашения заемщиком кредита процентная ставка на сумму просроченной задолженности составляет 36 процентов годовых (пункт 2.1 договора).

В случае несвоевременной оплаты заемщиком процентов за пользование кредитом, кредитор должен выплатить кредитору неустойку в размере 0,2 процента несвоевременно оплаченных сумм за каждый день просрочки до полного исполнения (пункт 4.2. договора).

Кредит по договору обеспечивается залогом имущества согласно договора залога N 1355-з от 28.01.2008 с С.А.Е., договора залога N1356-з от 28.01.2008 с В.А.В. и договора залога N 1357-з от 28.01.2008 с К.К.Ф. (пункт 2.5. договора).

Судом установлено, что в ОАО КБ "Сибконтакт" истцом был открыт расчетный счет N 40802810700000170801, через который индивидуальный предприниматель В.А.В. осуществляла расчетные операции.

Как указывает истец, во исполнение обязательств по кредитному договору ею 19.11.2008 через свой расчетный счет были переданы для исполнения ответчику платежные поручения N 25 и N 26 на сумму 273 770,49 руб. с назначением платежа в погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

20.11.2008 на основании приказа Банка России N ОД-864 от 19.11.2008 у ответчика была отозвана лицензия на право осуществления банковских операций.

Решением арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 19.01.2009 ОАО КБ "Сибконтакт" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении его имущества открыто конкурсное производство сроком на один год.

Из заявления В.А.В., направленного в представительство Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", следует, что 24.11.2009 истцом было обнаружено, что операция по погашению кредита не произведена, денежные средства по указанным выше платежным поручениям не перечислены с расчетного счета истца.

Кроме того, 10.12.2008 и 12.12.2008 на расчетный счет истца Банком были зачислены еще 41 445,58 руб., ранее снятые со счета истца (октябрь - ноябрь 2008 года), но не перечисленные по назначению.

В итоге, по состоянию на 12.12.2008, на расчетном счете истца, находились денежные средства в сумме 321 446,46 руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету.

Полагая, что в полном объеме исполнила свои обязательства перед ответчиком по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, поскольку считает, что денежные средства, находящиеся на его расчетном счете (321 000 руб.), должны были быть зачтены банком в счет оплаты долга, в рамках настоящего дела индивидуальный предприниматель В.А.В. обратилась с требованием о признании исполненными принятых заемщиком обязательств по кредитному договору N 1243, заключенному 28.01.2008, и о его последуещем расторжении.

Принимая решение об отказе в удовлетворении иска, суд первой инстанции исходил из того, что решением Арбитражного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 19.01.2009 ОАО КБ "Сибконтакт" признано несостоятельным (банкротом) и в отношении его имущества открыто конкурсное производство сроком на один год. Также суд первой инстанции пришел к выводу о том, что указанное обстоятельство явилось следствием наличия вначале октября 2008 года у ОАО КБ "Сибконтакт" проблем с платежеспособностью, отсутствием денежных средств на его корсчете. По этой причине платежные поручения истца N 25 и N 26, направленные на погашение кредита, а также другие (октябрь - ноябрь), проведенные с расчетного счета истца, не могли быть исполнены банком ввиду отсутствия у него денежных средств.

Суд апелляционной инстанции, отменив в части решение суда, указал на то, что предприниматель исполнил обязательства по кредитному договору на сумму 273 770,49 руб. надлежащим образом, поскольку на момент обращения истицы с платежными поручениями банк имел возможность и был обязан их исполнить.

Суд кассационной инстанции находит выводы апелляционного суда законными и обоснованными.

Сославшись на положения статей 848, 849, 854, 863, 865 Гражданского кодекса Российской Федерации, Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного приказом Центрального Банка Российской Федерации N 2-П от 03.10.2002, апелляционный суд пришел к верному выводу о наличии у банка обязанности по перечислению денежных средств по платежным поручениям от 19.11.2008 N 25 и N 26 в погашение задолженности истца по кредитному договору.

Принимая во внимание, что 20.11.2008 у банка была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, суд отметил, что истица обратилась с платежными поручениями по гашению кредита 19.11.2008, то есть в тот момент, когда банк осуществлял операции на законном основании.

Также апелляционный суд, руководствуясь положениями статей 309, 310, 312, 314, 316, 819, 849 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 1.4. кредитного договора, пришел к верному выводу, что исполнение обязательств истицы по гашению кредита не связано с действиями банка по проведению платежной операции. Как верно отметил суд, сославшись на положения 1.4. кредитного договора, датой погашения полученного кредита является день списания заемщиком платежным поручением со своего расчетного счета суммы полученного кредита.

Суд кассационной инстанции поддерживает вывод суда апелляционной инстанции о том, что банк не имел оснований для неисполнения платежных поручений В.А.В.

Как верно отметил апелляционный суд, операции по зачислению на расчетный счет истицы денежных средств и последующее их перечисление в счет досрочного погашения кредита являлись внутрибанковскими операциями, которые не влияют на пополнение и расходование средств кредитной организации на её корреспондентском счете, в связи с чем обстоятельства отзыва у банка лицензии не являются обстоятельством, препятствующим ответчику исполнить поручение клиента.

При таких обстоятельствах, учитывая, что платежные поручения, представленные В.А.В. в банк с назначением "гашение кредита по договору 1243п от 28.01.2008", датированы 19.11.2008, суд правильно отметил, что действия истицы по списанию денежных средств со своего расчетного счета были направлены на надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и удовлетворил требование о признании исполненными истицей обязательств по кредитному договору на сумму 273 770,49 руб.

Доводы кассационной жалобы внимательно изучены судом, однако они подлежат отклонению, как несостоятельные, опровергаемые материалами дела и установленными судом обстоятельствами, а также не основанные на надлежащем толковании действующего законодательства.

С учетом вышеизложенного суд кассационной инстанции приходит к выводу о том, что обжалованное постановление вынесено на основании полного исследования доказательств по фактическим обстоятельствам, имеющим значение для дела, и при правильном применении норм права, в связи с чем оснований для его отмены или изменения по доводам кассационной жалобы не имеется.

Руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьей 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Западно-Сибирского округа постановил:

постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 21.04.2010 по делу N А75-8528/2009 оставить без изменения, а кассационную жалобу без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.