Постановление Правительства Республики Ингушетия от 26 марта 2009 г. N 91 "Об утверждении республиканской целевой программы "Развитие ипотечного жилищного кредитования для молодых семей в Республике Ингушетия на 2009 - 2011 г.г."

В целях улучшения жилищных условий молодых семей и доступности им жилищного ипотечного кредитования, руководствуясь статьей 22 Конституционного закона Республики Ингушетия "О Правительстве Республики Ингушетия" от 10 июня 1998 г. N 5-РКЗ Правительство Республики Ингушетия постановляет:

1. Утвердить прилагаемую республиканскую целевую программу "Развитие ипотечного жилищного кредитования для молодых семей в Республике Ингушетия на 2009 - 2011 гг.".

2. Министерству финансов Республики Ингушетия ежегодно предусматривать в республиканском бюджете на очередной финансовый год денежные средства для реализации указанной в пункте 1 настоящего постановления программы.

Исполняющий обязанности Председатель Правительства Республики Ингушетия

Р. Цечоев

Республиканская целевая программа
"Развитие ипотечного жилищного кредитования для молодых семей в Республике Ингушетия на 2009 - 2011 годы"
(утв. постановлением Правительства Республики Ингушетия от 26 марта 2009 г. N 91)

Паспорт
республиканской целевой программы "Развитие ипотечного жилищного кредитования для молодых семей в Республике Ингушетия на 2009 - 2012 годы"

Наименование Программы	- республиканская целевая программа "Развитие ипотечного жилищного кредитования для молодых семей в Республике Ингушетия на 2009 - 2011 годы"
Основание для разработки Программы	- Постановление Правительства Российской Федерации от 13 мая 2006 г. N 285 (в редакции Постановления Правительства Российской Федерации от 11.08.2007 года N 510, от 29.12.2007 года N 979, от 10.04.2008 года N 257, от 07.11.2008 года N 821) - Закон Республики Ингушетия от 10 февраля 2006 года N 6-рз "Об утверждении республиканской целевой программы "Обеспечение жильем молодых семей в Республике Ингушетия (2003 - 2010 годы)".
Основной Разработчик Программы	Комитет по делам молодежи Республики Ингушетия.
Исполнители Программы	- Комитет по делам молодежи Республики Ингушетия; органы местного самоуправления; органы исполнительной власти Республики Ингушетия.
Координатор Программы	- Комитет по делам молодежи Республики Ингушетия.
Цели и задачи Программы	- расширение возможностей улучшения жилищных условий молодых семей; - увеличение доступности жилищного ипотечного кредитования молодым семьям; Для достижения поставленных целей необходимо решить следующие основные задачи: 1. Снизить финансовую нагрузку на молодые семьи при приобретении жилья или строительстве индивидуального жилья с использованием кредитных средств. 2. Обеспечить молодым семьям субсидирование первоначального взноса на приобретение жилья или строительство индивидуального жилья, с привлечением средств ипотечного кредита.
Участники Программы	Молодые семьи (далее граждане), постоянно проживающие в Республике Ингушетия, в том числе признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий, подавшие заявление на участие в Программе и заключившие договор на приобретение жилья с использованием ипотечного кредитования.
Сроки реализации Программы	2009 - 2011 годы
Объемы и источники финансирования	Всего 3995836 тыс. руб.; в том числе: 1. Бюджетные средства 1598334,1 тыс. руб.; из них: - средства федерального бюджета 1238709 тыс. руб.; - средства республиканского бюджета 359625,1 тыс. руб.; 2. Внебюджетные средства 2397501,9 тыс. руб.; в том числе: - средства жилищного ипотечного кредитования 1198751,3 тыс. руб.; - собственные средства молодых семей 1198750,6 тыс. руб.;
Ожидаемые результаты выполнения	Основными результатами Программы являются: - увеличение доступности жилищных ипотечных кредитов для молодых семей; - обеспечение субсидирования первоначального взноса на приобретение жилья или строительство индивидуального жилья, с помощью ипотечного кредита около 2,98 тыс. молодых семей за счет предоставления им из республиканского бюджета субсидии для приобретения в собственность жилого помещения или строительства жилого помещения с целью приобретения его в собственность (субсидия); Программа прогнозируется в объеме 3995836 тыс. рублей;
Контроль за выполнением Программы	Комитет по делам молодежи Республики Ингушетия.

I. Основные положения Программы Проблема улучшения жилищных условий молодых семей в Республике Ингушетия с использованием ипотечного жилищного кредитования

Большинство молодых семей проживающие в Республики Ингушетия лишены шансов на улучшение жилищных условий путем его единовременной покупки или строительства индивидуального жилья.

Основных причин этому несколько.

Денежные доходы среднестатистических семей несоизмеримы со стоимостью жилья на рынке недвижимости. Для того, чтобы накопить средства на покупку квартиры или строительство индивидуального жилья из недорогого сегмента рынка новостроек общей площадью 54 кв. м., среднестатистической семье потребуется не менее 25 лет, при условии, что она ежемесячно будет откладывать половину всех своих доходов и рост доходов не будет отставать от роста цен на жилье. В последние годы средняя рыночная стоимость жилья увеличивалась на 30 - 40 % ежегодно и в настоящее время приблизилась к 29941 руб. за кв. м. общей жилой площади.

Одним из реальных механизмов обеспечения доступности жилья для молодых семей в Республике Ингушетия является ипотечное жилищное кредитование.

Сегодня в Республике Ингушетия созданы основные условия, необходимые для развития ипотечного жилищного кредитования.

В рамках ипотечной жилищной программы действует "Агентство ипотечного жилищного кредитования", создана система привлечения долгосрочных финансовых ресурсов для рефинансирования банков на вторичном рынке ипотечных кредитов, разработаны стандарты ипотечного кредитования, обеспечивающие направление средств в сферу жилищного ипотечного кредитования.

Чтобы банк принял положительное решение по выдаче кредита на покупку жилья, доход семьи заемщика должен быть не ниже 15000 - 17500 руб. в месяц, в то время как доходы среднестатистической семьи при сегодняшних рыночных ценах на жилье и существующих условиях кредитования, как минимум, в два раза ниже уровня доходов, необходимого для получения кредита.

В целях увеличения доступности ипотечных кредитов "Агентство ипотечного жилищного кредитования" увеличен срок кредитования до 25 лет и снижен первоначальный взнос за жилье. В настоящее время предоставление кредитов осуществляется от 10,75 % до 14 % годовых в рублях.

Однако, несмотря на имеющиеся условия, ипотечное кредитование по-прежнему мало доступно для большинства молодых семей Республики Ингушетия. Поэтому принято решение об открытии в Республике Ингушетии ГУП "Региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию Республики Ингушетия".

II. Направления развития ипотечного жилищного кредитования в Республике Ингушетия

В современных экономических условиях в рамках действующего законодательства можно выделить несколько направлений увеличения доступности жилищных ипотечных кредитов для молодых семей в Республике Ингушетия, в том числе со средними и низкими доходами при государственной поддержке.

Первое направление - снижение финансовой нагрузки на молодые семьи (далее заемщики), за счет использования средств бюджета.

Первый способ уменьшения затрат заемщиков предполагает существенное снижение размера кредита, необходимого для покупки квартиры или строительства индивидуального жилья, и платежей по погашению кредита за счет уменьшения стоимости самого жилья. В условиях рыночных отношений это возможно в случае, если часть строительства жилья для молодых семей будет финансироваться из бюджета с последующей его продажей молодым семьям по себестоимости строительства.

Второй способ основан на субсидировании молодых семей за счет бюджета части первоначального взноса за квартиру или строительства индивидуального жилья при ипотечном кредитовании.

При покупке жилья молодыми семьями на рынке, с использованием предоставляемой адресной бюджетной субсидии на строительство или приобретение жилья, первоначальный взнос за квартиру или строительство индивидуального жилья за счет личных средств составит 51,2 тыс. руб. (10 % от стоимости) при сумме кредита 451,7 тыс. руб., а ежемесячные платежи по кредиту - 5645 руб. в том числе: % за кредит 1505 руб.

Второе направление - снижение дополнительных расходов, которые несут заемщики по комплексному ипотечному страхованию посредством создания в Республике Ингушетия системы страхования объектов залога.

Третье направление - решение проблемы накопления средств на первоначальный взнос за квартиру или строительство индивидуального жилья, формирование кредитной истории у будущих заемщиков. Сегодня далеко не каждый потенциальный заемщик может документально подтвердить наличие у него доходов, необходимых для получения ипотечного кредита. У большинства граждан Республики Ингушетия отсутствуют денежные средства для оплаты первоначального взноса за квартиру или строительства индивидуального жилья при получении жилищного кредита.

Комитетом по делам молодежи Республики Ингушетия совместно с ГУП "Региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию Республики Ингушетия" будут разработаны механизмы приобретения жилья на рынке недвижимости, включающие ипотечные кредиты, бюджетные субсидии на строительство и приобретение жилья, а также собственные средства молодых семей.

Четвертое направление - содействие молодым семьям в Республике Ингушетия в подборе жилой площади для ее приобретения с использованием ипотечных кредитов (см. приложение 1).

III. Основные цели и задачи Программы

Основными целями Программы являются:

- расширение возможностей улучшения жилищных условий для молодых семей;

- увеличение доступности жилищного ипотечного кредитования молодых семей;

- увеличение количества ипотечных кредитов для молодых семей.

Для достижения поставленных целей планируется решить следующие основные задачи:

1. Снизить финансовую нагрузку на молодые семья в Республике Ингушетия при приобретении жилья с использованием кредитных средств.

2. Обеспечить субсидирование для молодых семей первоначального взноса на покупку квартиры или строительство индивидуального жилья, приобретаемую с привлечением средств ипотечного кредита.

3. Организовать продажу жилья, построенного за счет средств республиканского бюджета, молодым семьям по себестоимости строительства с использованием ипотечных кредитов.

IV. Ожидаемые результаты выполнения Программы

В рамках Программы планируется достижение следующих основных результатов:

1. Увеличить доступность жилищных ипотечных кредитов для молодых семей Республики Ингушетия.

2. Предоставить возможность приобретения жилья молодым семьям по себестоимости строительства.

3. Обеспечить субсидирование первоначального взноса для молодых семей за квартиру или строительство индивидуального жилья, приобретаемую на рынке недвижимости с помощью ипотечного кредита, около 2,98 тыс. молодых семей за счет предоставления им из бюджета на строительство или приобретение жилья (см. приложения 2, 3).

V. Источники и объемы финансирования Программы

Основными источниками финансирования Программы являются:

1. Средства республиканского бюджета с 2009 года для молодых семей -

2. Средства федерального бюджета с 2009 года - 31 %;

3. Собственные средства участников программы - 30 %;

4. Ипотечный кредит - 30 %.

Объемы финансирования Программы приведены в приложении 4.

VI. Порядок и условия приобретения жилья, строящегося за счет средств бюджета, с использованием ипотечного жилищного кредитования

Молодые семьи (далее граждане), признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий, могут приобретать жилые помещения, с использованием собственных и заемных средств по договору купли-продажи.

1. Сторонами по договору купли-продажи являются Продавец, с одной стороны, и гражданин или граждане, признанные в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий (Покупатель), с другой стороны.

2. Основным документом, регулирующим отношения Продавца с Покупателем, является договор купли-продажи жилого помещения, заключенный в письменной форме и зарегистрированный в установленном порядке. До заключения сторонами договора купли-продажи жилого помещения права и обязанности сторон могут определяться предварительным договором, заключаемым сторонами на начальном этапе строительства.

3. После завершения строительства и регистрации прав собственности на жилое помещение стороны заключают договор купли-продажи жилого помещения.

4. При оплате стоимости приобретаемого жилья Покупатель может использовать как собственные, так и заемные средства, полученные им в виде кредита.

5. Затраты на приобретение жилья определяются исходя из средней рыночной стоимости 1 кв. м. жилой площади, установленной Правительством РФ для Республики Ингушетия.

6. При государственной регистрации права собственности Покупателя на жилое помещение осуществляется государственная регистрация залога жилого помещения. Залогодержателем по данному залогу является кредитная организация, предоставившая кредит на приобретение жилого помещения.

7. После государственной регистрации основного договора купли-продажи жилого помещения Покупатель подлежит снятию с учета как нуждающегося в улучшении жилищных условий.

VII. Порядок и условия приобретения молодыми семьями жилья на рынке недвижимости с использованием субсидии на строительство или приобретение жилья и ипотечного жилищного кредитования

Молодые семьи (далее граждане), признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий и имеющие право на получение субсидии на строительство или приобретение жилого помещения, в порядке, установленном действующим законодательством, по своему желанию могут приобретать жилье на рынке недвижимости с использованием предоставляемых им ипотечных кредитов. Для этого принимается следующий порядок действий:

1. Комитет по делам молодежи Республики Ингушетия проводит учет граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий и имеющих право на получение субсидии на приобретение или строительство жилья, выделяемой из бюджета (далее - субсидии), обратившихся в кредитную организацию за получением ипотечного кредита и квалифицированных в качестве надежных и платежеспособных заемщиков.

2. На основании решения Комитет по делам молодежи Республики Ингушетия выдает гражданину свидетельство о предоставлении субсидии на строительство или приобретение жилья (далее - свидетельство), подтверждающее, что продавцу или застройщику жилья будет в установленном порядке перечислена предоставленная гражданину субсидия.

3. ГУП "Региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию Республики Ингушетия" участвует в реализации ипотечной программы, проводит оценку платежеспособности заемщика, экспертизу правоустанавливающих документов на приобретаемое гражданином жилое помещение и по результатам оценки принимает решение о выдаче кредита.

4. На основании договора купли-продажи (участия в долевом строительстве) жилого помещения и кредитного договора Комитет по делам молодежи Республики Ингушетия дает распоряжение на перечисление средств субсидии с именного блокированного целевого счета (далее - ИБЦС) гражданина, открытого в уполномоченном банке, на счет продавца/застройщика жилья.

5. Перечисление средств субсидии с ИБЦС гражданина на счет продавца/застройщика жилья осуществляется на основании заявления гражданина после подтверждения факта перечисления собственных и заемных средств на расчетный счет продавца-застройщика жилья.

6. В течение двух недель с момента оформления права собственности на приобретенное жилое помещение гражданин предоставляет в Комитет по делам молодежи Республики Ингушетия зарегистрированный договор купли-продажи (свидетельство о праве собственности).

7. Граждане, использовавшие предоставленную субсидию, снимаются с учета нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Приложение 1
к республиканской целевой программе
"О развитии ипотечного жилищного
кредитования для молодых семей в
Республике Ингушетия на 2009 - 2011 годы"

Расчетные данные, для молодой семьи, имеющей до трех детей (пять членов семьи)	Платежи, исходя из средней рыночной стоимости, установленной Правительством РФ для Республики Ингушетия (тыс. руб.)
Площадь жилья, кв.м.	72
Стоимость 1 кв. м, руб.	15.95 тыс. руб.
Стоимость жилья, в руб.	1148,4 тыс. руб.
Минимальный первоначальный взнос (собственные средства 30 %)	344.52 тыс. руб.
1. Средства республиканского бюджета для молодых семей, имеющих детей - 9 % в.т.ч.	103,35
Средства республиканского бюджета для молодых семей, не имеющих детей - 4 %	45,93
Средства республиканского бюджета для молодых семей при рождении ребенка - 5 %	57,42
2. Средства федерального бюджета - 31 %	356.0
Ипотечный кредит 30 % в руб.	344.52
Банковская процентная ставка, % годовых	10,75 - 14,0

Расчетные данные

Приложение 2
к республиканской целевой программе
"О развитии ипотечного жилищного
кредитования для молодых семей в
Республике Ингушетия на 2009 - 2011 годы"

Количество молодых семей, улучшающих жилищные условия в рамках Программы

Способы улучшения жилищных условий	Годы реализации Программы			Итого
	2009	2010	2011
1	2	3	4	5
Всего, в том числе:	680	970	1330	2980
При приобретении жилья на рынке недвижимости с использованием ипотечного кредитования и субсидии на строительство или приобретение жилья	680	970	1330	2980

Приложение 3
к республиканской целевой программе
"О развитии ипотечного жилищного
кредитования для молодых семей в
Республике Ингушетия на 2009 - 2011 годы"

Объемы жилой площади, направляемой на продажу молодым семьям с использованием ипотечного кредитования

Способы улучшения жилищных условий	Годы реализации Программы			Итого
	2009	2010	2011
1	2	3	4	5
(тыс. кв. м)
Всего, в том числе;	27	48,96	59,4	135,36
При приобретении жилья на рынке недвижимости с использованием ипотечного кредитования и субсидии на строительство или приобретение жилья	19,1	41,06	51,5	111,66
(квартир или строительство индивидуального жилья)
То же	7,9	7,9	7,9	23,7

Приложение 4
к республиканской целевой программе
"О развитии ипотечного жилищного
кредитования для молодых семей в
Республике Ингушетия на 2009 - 2011 годы"

Объемы финансирования Программы

	Годы реализации Программы			Итого
	2009	2010	2011
1	2	3	4	6
Норматив стоимости 1 квадратного метра общей площади жилья (тыс руб.)	15,95	18,9	22,1	X
Средний размер общей площади жилого помещения (кв.м)	54	72	72	X
Стоимость жилья на одного участника программы	861.3	1360,8	1591,2	3813,3
Всего участников программы	680	970	1330	2980
в том числе:
количество участников программы, не имеющих детей	68	80	100	248
количество участников программы, имеющих детей	612	890	1230	2732
стоимость жилья для участников программы, не имеющих детей	58568,4	108864,0	133 000 0	300432.4
стоимость жилья для участников программы, имеющих детей	527115,6	1211112	1957176	3695403.6
Всего стоимость жилья для участников программы	585684,0	1319976,0	2090176,0	3995836,0
Средства республиканского бюджета всего, в том числе	52711,5	118797,8	188115,8	359625,1
Средства республиканского бюджета для молодых семей, не имеющих детей 4 %	23427,3	52799,0	83607,0	159833,3
Средства республиканского бюджета для молодых семей, имеющих детей 5 %	29284.2	65998,8	104508,8	199791,8
средства федерального бюджета - 31 %	181562,0	409192,5	647954,5	1238709,0
Собственные средства участников программы	175705,0	395992,8	627052,8	1198750.6
Ипотечный жилищный кредит	175705,5	395992,9	627052,9	1198751.3

Финансово-экономическое обоснование
проекта республиканской целевой программы "Развитие ипотечного жилищного кредитования для молодых семей в Республике Ингушетия на 2009 - 2011 годы"

Расчетные данные, для молодой семьи, имеющей до трех детей (пять членов семьи)	Платежи, исходя из средней рыночной стоимости, установленной Правительством РФ для Республики Ингушетия (тыс. руб)
Площадь жилья, кв.м.	72
Стоимость 1 кв. м, руб.	15.95 тыс. руб.
Стоимость жилья, в руб.	1148,4 тыс. руб.
Минимальный первоначальный взнос (собственные средства 10%)	344,52 тыс. руб.
1. Средства республиканского бюджета для молодых семей, имеющих детей - 9 % в.т.ч.	103,35
Средства республиканского бюджета года для молодых семей, не имеющих детей - 4 %	45,93
Средства республиканского бюджета для молодых семей при рождении ребенка - 5 %	57,42
2. Средства федерального бюджета - 31 %	356.0
Ипотечный кредит 30 % в руб.	344,52
Банковская процентная ставка, % годовых	10,75-14,0

Количество молодых семей, улучшающих жилищные условия в рамках Программы

Способы улучшения жилищных условий	Годы реализации Программы			Итого
	2009	2010	2011
1	2	3	4	5
Всего, в том числе:	680	970	1330	2980
При приобретении жилья на рынке недвижимости с использованием ипотечного кредитования и субсидии на строительство или приобретение жилья	680	970	1330	2980

Прогноз приобретения жилья молодыми семьями в рамках программы ипотечного кредитования

Способы улучшения жилищных условий	Годы реализации Программы			Итого
	2009	2010	2011
1	2		4	5
(тыс. кв. м)
Всего, в том числе:	27	48,96	59,4	135.36
При приобретении жилья на рынке недвижимости с использованием ипотечного кредитования и субсидии на строительство или приобретение жилья	19,1	41,06	51,5	111,66
(квартир или строительство индивидуального жилья)
То же	7,9	7,9	7,9	23,7

Объемы финансирования Программы

	Годы реализации Программы			Итого
	2009	2010	2011
1	2	3	4	6
Норматив стоимости 1 квадратного метра общей площади жилья	15,95	18,9	22,1	X
Средний размер общей площади жилого помещения	54	72	72	X
Стоимость жилья на одного участника программы	861.3	1360,8	1591,2	3813,3
Всего участников программы	680	970	1330	2980
в том числе:
количество участников программы, не имеющих детей	68	80	100	248
количество участников программы, имеющих детей	612	890	1230	2732
стоимость жилья для участников программы, не имеющих детей	58568,4	108864,0	133 000 0	300432.4
стоимость жилья для участников программы, имеющих детей	527115,6	1211112	1957176	3695403.6
Всего стоимость жилья для участников программы	585684,0	1319976,0	2090176,0	3995836,0
Собственные средства участников программы 30 %	175705,0	395992,8	627052,8	1198750,6
Ипотечный жилищный кредит 70 %	408979,0	923983,2	1463123,2	2796085,4
При погашении кредита в том числе:
Средства республиканского бюджета всего, в том числе	52711,5	118797,8	188115,8	359625,1
Средства республиканского бюджета для молодых семей, не имеющих детей 4 %	23427,3	52799,0	83607,0	159833,3
Средства республиканского бюджета для молодых семей, имеющих детей 5 %	29284.2	65998,8	104508,8	199791,8
средства федерального бюджета - 31 %	181562,0	409192,5	647954,5	1238709,0
Остаток задолженности по ипотечному жилищному кредиту	174705,5	395992,9	627052,9	1197751,3