Вы можете открыть актуальную версию документа прямо сейчас.
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Вход
Купить систему ГАРАНТ
Получить демо-доступ
Узнать стоимость
Информационный банк
Подобрать комплект
Семинары
- Главная
- Постановление администрации Тамбовской области от 5 июня 2013 г. N 586 "Об утверждении Государственной программы Тамбовской области "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами населения области" на 2014 - 2020 годы"
- Приложение. Государственная программа Тамбовской области "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан области"
- Приложение N 14. Подпрограмма "Развитие ипотечного жилищного кредитования"
Приложение N 14. Подпрограмма "Развитие ипотечного жилищного кредитования"
Информация об изменениях:
Приложение 14 изменено с 7 сентября 2018 г. - Постановление администрации Тамбовской области от 31 августа 2018 г. N 880
Приложение N 14
к Государственной программе
Тамбовской области
"Обеспечение доступным и
комфортным жильем и
коммунальными услугами
населения области"
Подпрограмма
"Развитие ипотечного жилищного кредитования"
(далее - подпрограмма)
С изменениями и дополнениями от:
30 апреля 2014 г., 31 марта 2015 г., 15 апреля 2016 г., 23 января, 15 марта, 30 октября 2017 г., 29 мая, 31 августа 2018 г., 27 февраля 2019 г.
Информация об изменениях:
Паспорт изменен с 7 сентября 2018 г. - Постановление администрации Тамбовской области от 31 августа 2018 г. N 880
Паспорт подпрограммы
Информация об изменениях:
Раздел 1 изменен с 2 марта 2019 г. - Постановление администрации Тамбовской области от 27 февраля 2019 г. N 193
1. Общая характеристика сферы реализации подпрограммы
Ипотека в России является одним из самых востребованных кредитных инструментов и наиболее эффективным способом привлечения инвестиций в жилищную сферу. Она позволяет согласовывать интересы населения - в улучшении жилищных условий, банков - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства, государства - в устойчивом экономическом росте. Проводимые реформы в жилищной сфере обеспечили поворот к рыночным механизмам при соблюдении принципов обеспечения социальных гарантий в области жилищных прав.
До начала экономического кризиса рынок ипотеки в России активно развивался. В 2006 году в Тамбовской области образован региональный оператор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (далее - АИЖК) - акционерное общество "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Тамбовской области" (далее - АО "АИЖК Тамбовской области") со 100% уставным капиталом администрации Тамбовской области. Целью создания АО "АИЖК Тамбовской области" явилось внедрение на территории области системы ипотечного кредитования, обеспечивающей доступность жилья для населения.
АО "АИЖК Тамбовской области" поставляет участникам рынка определенные технологии по выдаче ипотечного кредита, выступает гарантом сохранения ликвидности, рефинансирующей организацией, сопровождающей и внедряющей все новые ипотечные продукты в рамках федеральной ипотечной программы с целью расширения участников рынка и увеличения доступности ипотечного кредитования для населения на территории Тамбовской области.
АО "АИЖК Тамбовской области" участвует в реализации программ повышения доступности ипотеки для населения по стандартам АИЖК:
программа "Военная ипотека" - программа по ипотечному кредитованию военнослужащих - участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих;
программа "Новостройка" - выдача ипотечных займов физическим лицам на цели приобретения жилья во вновь возводимых/возведенных многоквартирных домах по специальным условиям;
программа "Материнский капитал" - выдача ипотечных займов на приобретение квартир семьями, имеющими двух и более детей и получающими дополнительные меры государственной поддержки;
программа "Молодые учителя" предполагает предоставление ипотечных займов молодым учителям в рамках подпрограммы "Государственная поддержка молодых учителей общеобразовательных учреждений при ипотечном жилищном кредитовании";
программа "Молодые ученые" - ипотечное кредитование молодых специалистов, занятых в сфере научных разработок;
программа "Переезд" - выдача ипотечных займов на приобретение нового жилья под залог имеющегося без срочной его продажи и средств на первоначальный взнос;
программа "Социальная ипотека" - предоставление ипотечных займов социальным категориям населения.
С июля 2006 года по декабрь 2014 года в АО "АИЖК Тамбовской области" обратились более 10 тыс. семей.
Выдано ипотечных займов на сумму 946,1 млн. руб. - 1272 семьям.
Выдача кредитов в объеме 796,5 млн. рублей позволила привлечь 858,3 млн. руб. собственных средств населения.
Рынок ипотечных кредитов достаточно широко представлен филиалами и представительствами банков страны, среди которых Сбербанк России, ВТБ-24, Росбанк, ОАО Россельхозбанк, Тамбов АКБ "Мособлбанк", АО "АИЖК Тамбовской области".
Таблица 1.
Итоги
реализации системы ипотечного жилищного кредитования в Тамбовской области за 2006 - 2014 годы
|
Показатели |
2006 год |
2007 год |
2008 год |
2009 год |
2010 год |
2011 год |
2012 год |
2013 год |
2014 год |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
|
Объем выдачи ипотечных кредитов (млн. руб.), в т.ч. на территории области |
185,3 |
478,9 |
1 802,4 |
515,0 |
1 217,4 |
2 858,54 |
4 440,8 |
6 459,6 |
8 963,2 |
|
185,3 |
478,9 |
911,3 |
398,8 |
1 056,6 |
1 672,84 |
2 617,6 |
3 713,2 |
5 437,2 |
|
|
Количество семей, улучшивших жилищные условия посредством выдачи ипотечных кредитов (займов) (шт.), в т.ч. на территории области |
356 |
628 |
1367 |
572 |
1 327 |
2 639 |
3 766 |
4 803 |
6 206 |
|
356 |
628 |
1030 |
501 |
1231 |
2111 |
3023 |
3 772 |
4 793 |
|
|
Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам, с помощью собственных и заемных средств (%) |
10,9 |
14,1 |
17,5 |
18,0 |
18,9 |
20,0 |
22,0 |
24,1 |
26,0 |
Таблица 2.
Информация
по предоставлению жилищных ипотечных кредитов (займов) под залог приобретаемого объекта недвижимости за январь - декабрь 2014 года
|
Наименование кредитных организаций |
Ипотечные кредиты |
в % к 2013 году кол-во |
Средняя процентная ставка |
Средний срок кредитования (лет) |
|
|
Количество (шт.) |
сумма (млн. руб.) |
||||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
|
Всего с учетом Тамбовской регистрации |
6 206 |
8 963,2 |
129,2 % |
12,5 |
|
|
Итого на территории области |
4 793 |
5 437,2 |
127,0 % |
12,6 |
|
|
АО "АИЖК Тамбовской области" |
165 |
148,2 |
179,3 % |
9,8 |
18 |
|
Тамбовское отделение N 8594 филиала Сбербанка Российской Федерации |
3 435 |
3 627,0 |
117,1 % |
12,6 |
15 |
|
Тамбовский филиал ОАО акционерный коммерческий банк "Росбанк" |
88 |
112,8 |
131,1 % |
13,5 |
12 |
|
Операционный офис "Тамбовский" филиала N 3652 Банка ВТБ 24 (ЗАО) в г. Воронеже |
626 |
926,0 |
118,7 % |
12,9 |
15 |
|
Филиал ОАО "АКБсвязьбанк" |
107 |
206,6 |
118,8 % |
10,5 |
7,5 |
|
Акционерный коммерческий банк МОСОБЛБАНК (ОАО) |
4 |
6,9 |
50,0% |
10,5 |
13,8 |
|
Акционерный коммерческий банк "Тамбовкредитпромбанк" (ОАО) |
24 |
12,8 |
61,6 |
19,0 |
1,5 |
|
Россельхозбанк |
344 |
396,9 |
|
14,5 |
25 |
|
Прочие по России |
1 413 |
3 526 |
|
|
|
Россияне решают свой квартирный вопрос с помощью заемных средств. В 2014 году было выдано более миллиона ипотечных кредитов на общую сумму в 1,76 трлн. рублей. Это в 1,23 раза превышает уровень 2013 года в количественном и в 1,3 раза - в денежном выражении.
Месячные темпы роста выдачи на протяжении года снижались - от 52 % в январе до 13% в ноябре. При этом в декабре спрос на ипотечные кредиты и жилье был подогрет в результате девальвации рубля и решением Банка России о повышении ключевой ставки до 17%.
Основными причинами замедления рынка ипотеки стали рост ставок по ипотеке и ужесточение банками требований к заемщикам. С другой стороны, спрос на ипотеку в 2014 году поддерживался за счет инвестиционной активности населения из-за девальвации рубля и ожиданий будущего роста цен на квартиры.
Доля сделок с ипотеки на рынке жилья в 2014 году составила 26,7 %, средневзвешенная ставка по ипотечному кредиту - 12,5%.
Большинство участников пересмотрело в конце 2014 года основные условия выдачи ипотечных кредитов: повысило минимальный первоначальный взнос, отменило возможность получения кредита по двум документам или со справкой о доходах в свободной форме.
В январе 2015 года минимальные ставки по ипотечным программам уже выросли до 14,5 - 16% (за исключением отдельных совместных акций с застройщиками на приобретение жилья в конкретных жилых комплексах). Эти действия в сочетании с ростом ставок по кредитам ведут к охлаждению рынка, но насколько сильным будет эффект для рынка ипотеки в 2015 году зависит, в первую очередь, от продолжительности периода повышенной волатильности на финансовых рынках, в том числе на рынке межбанковского кредитования и кредитования под залог активов.
По данным Росреестра, 26,7% всех прав собственности, зарегистрированных в сделках с жильем в 2014 году, приобретались с использованием ипотечного кредита. В целом рынок жилья по итогам года вырос на 10%, причем во многом этому способствовал декабрьский спрос.
Устойчивый рост выдачи ипотечных кредитов на протяжении пяти лет привел к росту объемов строительства нового жилья, не менее 40 - 50% сделок с жильем на первичном рынке совершалось при помощи ипотеки, ее развитие становится одним из определяющих факторов для сектора жилищного строительства и вносит ощутимый вклад в рост ВВП. В этих условиях замедление темпов роста рынка ипотеки может оказать сейчас гораздо более ощутимое влияние на экономику по сравнению с ситуацией 2008 - 2009 годов.
Совершенствование форм поддержки строительства жилья должно произойти в основном за счет реального внедрения практики кредитования населения, некоммерческих объединений населения, юридических лиц под залог недвижимости (ипотеки), мобилизации бюджетных и внебюджетных источников финансирования и направления их в кредитно-финансовую сферу долгосрочного кредитования.
В целях повышения доступности жилья для населения необходимо обеспечить условия для дальнейшего развития системы ипотечного жилищного кредитования и других механизмов расширения платежеспособного спроса, системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов, а также развивать новые формы кредитования, заложенные в Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 08 ноября 2014 г. N 2242-р.
Информация об изменениях:
Раздел 2 изменен с 1 ноября 2017 г. - Постановление администрации Тамбовской области от 30 октября 2017 г. N 1040
2. Приоритеты региональной государственной политики в сфере реализации подпрограммы, цель, задачи
Целью подпрограммы является реализация и финансирование мероприятий:
Указа Президента Российской Федерации от 07.05.2012 N 600 "О мерах по обеспечению граждан РФ доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг;
Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 08.11.2014 N 2242-р;
Государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации", утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2014 N 323, по следующим направлениям:
обеспечение жилищного строительства объектами инженерно-технической инфраструктуры для реализации Программы "Жилье для российской семьи" с целью снижения стоимости одного квадратного метра жилья на 20 процентов;
предоставление специальных ипотечных кредитов для социальных категорий населения по ставке не выше инфляции на 2,2 п.п. к 2018 году;
развитие рынка наемного жилья.
Задачами являются:
координация взаимодействия с участниками ипотечного жилищного кредитования при реализации взаимодействия государственной программы "Жилье для российской семьи" в рамках государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами населения Российской Федерации";
осуществление сотрудничества сторон в целях повышения доступности жилья отдельным категориям населения Российской Федерации, которые имеют право на поддержку государства в форме социальных выплат и/или специальных условий (программ) при приобретении жилья на территории области, путем предоставления разработанных социальных ипотечных кредитов (займов) по льготной процентной ставке.
создание условий для развития ипотечного жилищного кредитования и деятельности участников рынка ипотечного жилищного кредитования;
обеспечение роста доступности жилья в соответствии с платежеспособным спросом населения и стандартами обеспечения жилыми помещениями;
увеличение объемов финансирования жилищного строительства за счет привлечения средств инвесторов (банки, инвестиционные компании, строительные организации).
Внедрение новых механизмов жилищного финансирования позволит достичь баланса между спросом и предложением на рынке жилья, что будет поддерживать его рост. В этот период важнейшей задачей является формирование устойчивой и надежной системы ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования.
На рынке будет обеспечена дифференциация ипотечных и других видов ипотечных жилищных кредитов:
гражданам - на приобретение первого жилья для постоянного проживания, для предоставления внаем;
застройщикам - на жилищное строительство для целей продажи жилья или предоставления внаем.
Особого внимания требует реализация специальных ипотечных программ для отдельных групп населения, которые, с одной стороны, должны повысить доступность ипотечных жилищных кредитов для таких граждан, а с другой стороны - должны быть реализованы с использованием механизмов, которые не приведут к повышению рисков кредитования таких граждан. При этом приоритетом является использование рыночных механизмов и минимизация бюджетных расходов.
Социальная ипотека - это жилищный кредит, предусматривающий определенные льготные условия. Они могут заключаться в более низкой ставке по кредиту или учете субсидий при расчете кредита, более интересных условиях приобретения, оплаты жилья, условиях погашения, предполагающих более выгодную и удобную для заемщика схему. Социальная ипотека подразумевает несколько механизмов, которые можно комбинировать между собой в зависимости от конкретных потребностей заемщика.
В декабре 2014 года АИЖК утвердило единый социальный стандарт ипотечного жилищного кредитования социально приоритетных категорий населения. Основное его назначение - зафиксировать лучшую практику социальных ипотечных продуктов, наработанную АИЖК за все время. Социальные ипотечные программы АИЖК сейчас в приоритетном порядке направлены на реализацию программы "Жилье для российской семьи".
Информация об изменениях:
Раздел 3 изменен с 2 марта 2019 г. - Постановление администрации Тамбовской области от 27 февраля 2019 г. N 193
3. Показатели (индикаторы) достижения цели и решения задач, основные ожидаемые конечные результаты подпрограммы
Реализация Стратегии будет проходить в условиях влияния ряда непредвиденных факторов, включая ухудшения геополитической ситуации и связанного с ним ослаблением рубля, введением внешнеторговых ограничений, неблагоприятной конъюнктуры на рынках отдельных товаров.
Существенными условиями являются: высокая волатильность финансовых рынков, ограничение возможности внешних заимствований, введение моратория на перечисление накопительной части пенсии, рост доли привлеченных кредитными организациями средств от Банка России, а также пересмотр прогнозов социально-экономического развития Российской Федерации.
Конечные результаты сосредоточатся на реализации финансирования мероприятий Указа N 600, Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года и Государственной программы Российской Федерации "Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами населения Российской Федерации" по следующим направлениям:
обеспечение жилищного строительства объектами инженерно-технической инфраструктуры для реализации Программы;
предоставление специальных ипотечных кредитов для социальных категорий населения по ставке не выше инфляции на 2,2 п.п. к 2018 году (социальная ипотека);
развитие рынка наемного жилья.
К концу 2020 года доля семей, которым будет доступен ипотечный кредит, достигнет 50 процентов, увеличится средний срок кредитов до 30 лет.
абзацы восьмой - одиннадцатый утратили силу
Таблица 3
Мероприятия,
осуществляемые АО "АИЖК Тамбовской области" в 2014 - 2020 годах
|
|
Всего: |
2014 год |
2015 год |
2016 год |
2017 год |
2018 год |
2019 год |
2020 год |
2021 год |
2022 год |
2023 год |
2024 год |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
|
|
|
|
|
Выдача ипотечных займов, всего (тыс. руб.) |
2222300 |
148200 |
74100 |
200000 |
300000 |
400000 |
500000 |
600000 |
665000 |
760000 |
855000 |
950000 |
|
в том числе: предоставление ипотечных жилищных займов (кредитов) с последующим рефинансированием (тыс. руб.) |
1541154 |
64154 |
67000 |
150000 |
210000 |
280000 |
350000 |
420000 |
490000 |
560000 |
630000 |
700000 |
|
внебюджетные источники (сумма собственных средств граждан) (тыс. руб.) |
698498 |
146628 |
51870 |
50000 |
75000 |
100000 |
125000 |
150000 |
175000 |
200000 |
225000 |
250000 |
Информация об изменениях:
Раздел 4 изменен с 2 марта 2019 г. - Постановление администрации Тамбовской области от 27 февраля 2019 г. N 193
4. Обобщенная характеристика мероприятий подпрограммы
Среди программных мероприятий наиболее важными являются сохранение сформированной надежной инфраструктуры рынка ипотеки и ее дальнейшее развитие, поддержание конкуренции на рынке и обеспечение условий для продолжения выдачи и обслуживания ипотечных кредитов региональными банками.
Реализация системы программных мероприятий осуществляется по следующим направлениям:
создание эффективных механизмов, позволяющих повысить доступность ипотечных жилищных кредитов для социально приоритетных категорий населения;
развитие конкуренции на рынке ипотечного жилищного кредитования;
разработка новых форм финансирования для развития жилищного фонда, сдаваемого внаем, и сектора жилищно-строительной кооперации, а также финансирования жилищного строительства;
учет региональных и локальных особенностей развития рынков жилья и ипотечного жилищного кредитования;
создание условий для предотвращения или смягчения возможных будущих кризисных явлений.
Учитывая реальную экономическую ситуацию, сложившуюся в конце 2014 года, АО "АИЖК по Тамбовской области" продолжает реализацию ипотечных продуктов, направленных на строительство стандартного жилья - программа "Стандарт: квартира", "Социальная ипотека: квартира".
Информация об изменениях:
Раздел 5 изменен с 7 сентября 2018 г. - Постановление администрации Тамбовской области от 31 августа 2018 г. N 880
5. Обоснование объема финансовых ресурсов, необходимых для реализации подпрограммы
Всего на реализацию подпрограммы намечается привлечь 131095,4 млн. рублей, в том числе средства из внебюджетных источников - 131095,4 млн. рублей.
Таблица 4
Ресурсное обеспечение подпрограммы
|
Источник финансирования |
Всего (млн. руб.) |
в том числе по годам |
||||||||||
|
2014 |
2015 |
2016 |
2017 |
2018 |
2019 |
2020 |
2021 |
2022 |
2023 |
2024 |
||
|
Внебюджетные источники, всего |
71145,4 |
11652,2 |
7618,2 |
7875,0 |
8225,0 |
11050,0 |
11925,0 |
12800,0 |
13675,0 |
14550,0 |
15425,0 |
16300,0 |
|
из них: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
объем предоставляемых ипотечных кредитов банками и прочими организациями |
52490,0 |
4730,0 |
4880,0 |
6300,0 |
6580,0 |
9300,0 |
10000,0 |
10700,0 |
11400,0 |
12100,0 |
12800,0 |
13500,0 |
|
средства населения |
18655,4 |
6922,2 |
2738,2 |
1575,0 |
1645,0 |
1750,0 |
1925,0 |
2100,0 |
2275,0 |
2450,0 |
2625,0 |
2800,0 |
6. Механизм реализации подпрограммы
Для достижения целей настоящей подпрограммы и решения поставленных задач предусматривается механизм реализации мер, обеспечивающих развитие ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования.
6.1 Меры по повышению эффективности первичного рынка ипотечного жилищного кредитования, обеспечивающего баланс интересов кредиторов и заемщиков
Интенсивное и инновационное развитие рынка ипотечного жилищного кредитования невозможно без повышения качества взаимодействия участников первичного рынка. Основными проблемами текущего состояния первичного рынка являются: ограниченность конкуренции, высокие процентные ставки, несбалансированность прав заемщиков и кредиторов, низкая финансовая грамотность заемщиков, недостаток общей и специализированной информации как у заемщиков, так и у кредиторов, низкий уровень качества оценки недвижимости, а также недостаточность инструментов проверки информации, предоставляемой заемщиком.
Для решения задачи по повышению эффективности первичного рынка ипотечного жилищного кредитования необходимо совершенствовать нормативную правовую и исполнительную системы защиты прав кредиторов и заемщиков, в том числе реализовать меры, направленные на повышение информационной открытости рынка ипотечного жилищного кредитования и повышение качества оценки рисков, а также на унификацию процедуры оценки платежеспособности заемщика, выдачи и сопровождения ипотечных жилищных кредитов, разрабатывать и внедрять новые механизмы распределения и страхования рисков. Для решения задачи по повышению эффективности первичного рынка ипотечного жилищного кредитования необходимо реализовать следующие мероприятия:
разработка и внедрение различных механизмов повышения доступности ипотечных жилищных кредитов за счет дифференциации условий ипотечного жилищного кредитования в зависимости от потребностей заемщиков;
кредитной истории и платежеспособности заемщика, включая развитие различных форм оказания поддержки отдельным категориям заемщиков;
повышение доступности ипотечного жилищного кредита для заемщиков путем снижения величины первоначального взноса за счет ипотечного страхования;
доработка нормативной правовой базы для развития ипотечного страхования и формирования системы целевых жилищных накоплений;
унификация и стандартизация процедур оценки платежеспособности заемщика, выдачи и обслуживания ипотечных жилищных кредитов, а также документации и методологии по операциям с закладной для упрощения действий органов государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, включая внедрение в оборот электронной закладной;
сокращение сроков обращения взыскания на заложенные жилые помещения и снижение издержек залогодержателя при реализации процедур обращения взыскания (в том числе путем введения внесудебных процедур обращения взыскания);
повышение доступности и качества информации Министерства внутренних дел Российской Федерации о недействительных паспортах, информации Пенсионного фонда Российской Федерации, Федеральной налоговой службы, Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и данных бюро кредитных историй по заемщикам для повышения качества оценки платежеспособности заемщика, проводимой первичными кредиторами.
Информация об изменениях:
Раздел 6.2 изменен с 1 ноября 2017 г. - Постановление администрации Тамбовской области от 30 октября 2017 г. N 1040
6.2 Меры, направленные на повышение доступности и снижение процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам
Повышение доступности и снижение процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам будет осуществляться за счет реализации мер, направленных на снижение маржи кредиторов, в том числе снижение операционных расходов и кредитного риска, а также на снижение стоимости привлекаемых для ипотечного жилищного кредитования ресурсов.
Для этого предполагается:
разработка и внедрение стандартов электронного документооборота, включая законодательное регулирование электронной закладной, и организация электронного документооборота при проверке заемщика;
разработка стандарта оценки предмета залога;
разработка универсальных правил страхования и договора страхования, позволяющих единообразно оценивать структуру и надежность страховой защиты;
для снижения рисков в банковской системе, первоначального взноса и процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам надежным заемщикам и заемщикам из числа социально приоритетных категорий населения целесообразно применять ипотечное страхование.
6.3 Меры по созданию надежной и эффективной инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования
Дальнейшее развитие инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования и рост конкуренции должны способствовать выработке профессиональных критериев качества работы участников инфраструктуры, а также разработке профессиональных правил и этики участников рынка.
Объединение участников рынка ипотечного жилищного кредитования в профессиональные сообщества улучшит систему раскрытия информации для заемщиков и участников этого рынка.
Для решения задачи совершенствования инфраструктуры рынка ипотечного жилищного кредитования и других форм жилищного финансирования необходимо осуществление следующих мероприятий:
реализация мер, предусмотренных планом мероприятий ("дорожной картой") "Повышение качества государственных услуг в сфере государственного кадастрового учета недвижимого имущества и государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним", утвержденным распоряжением Правительства Российской Федерации от 01.12.2012 г. N 2236-р;
реализация мер федеральной целевой программой "Развитие единой государственной системы регистрации прав и кадастрового учета недвижимости (2014 - 2019 годы)", утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 10 октября 2013 г. N 903 "О федеральной целевой программе "Развитие единой государственной системы регистрации прав и кадастрового учета недвижимости (2014 - 2019 годы)", в первую очередь мер, направленных на сокращение сроков и снижение издержек и операционных рисков при регистрации сделок с жильем, ипотеки и закладных за счет повышения доступности информации, содержащейся в системе государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, совершенствование системы с целью более полного использования информации, содержащейся в бюро кредитных историй, для оценки платежеспособности заемщиков при предоставлении ипотечных жилищных кредитов. Необходимо обеспечить возможность доступа к этой информации всем участникам рынка ипотечного жилищного кредитования.
Информация об изменениях:
Раздел 6.4 изменен с 2 марта 2019 г. - Постановление администрации Тамбовской области от 27 февраля 2019 г. N 193
6.4 Меры, направленные на развитие иных форм ипотечного жилищного кредитования
В настоящее время кредитование жилищного строительства развито слабо. Застройщики работают преимущественно за счет привлечения краткосрочных ресурсов, что повышает волатильность цен на жилье, или привлекают средства населения, перекладывая на них риски жилищного строительства. Поэтому особо актуальной является задача развития различных механизмов кредитования жилищного строительства, в том числе проектного финансирования под залог земельного участка (права аренды на участок) и строящегося на нем объекта недвижимости.
В целях решения задачи по развитию иных форм жилищного финансирования (в том числе для жилищного строительства) предлагается реализовать следующие мероприятия:
стимулирование развития проектного финансирования жилищного строительства коммерческими застройщиками под залог земельного участка (права аренды на земельный участок) и строящихся жилых объектов и других активов для дальнейшей продажи гражданам или предоставления внаем жилых помещений;
повышение эффективности регистрации залога на земельный участок и возводимый на нем объект жилищного строительства (ипотека единого объекта недвижимости с неотделимыми улучшениями);
разработка и внедрение механизмов кредитования застройщиков при комплексном освоении территорий (земельных участков) в целях жилищного строительства, в том числе строительства стандартного жилья и малоэтажного жилья, внедрение механизмов гарантии сбыта построенного жилья;
снижение рисков кредитования населения - участников долевого строительства многоквартирных домов, в том числе внедрение механизмов банковского контроля целевого использования средств участников долевого строительства и применение мер страховой защиты;
совершенствование механизмов кредитования населения на индивидуальное жилищное строительство под залог земельных участков и строящихся жилых домов.
Информация об изменениях:
Раздел 6.5 изменен с 2 марта 2019 г. - Постановление администрации Тамбовской области от 27 февраля 2019 г. N 193
6.5. Создание условий для предотвращения и смягчения возможных кризисных явлений
От решения задачи по преодолению возможных кризисных явлений зависит дальнейшее стабильное развитие рынка ипотечного жилищного кредитования, поскольку рынок жилья и ипотеки демонстрирует цикличное повторение кризисов.
Эффективность рынка ипотечного жилищного кредитования значительным образом будет повышена за счет расширения перечня собираемой и анализируемой государственными институтами статистики рынков жилья и ипотечного жилищного кредитования.
В целях поддержки заемщиков, взявших ипотечный жилищный кредит и испытывающих проблемы с его погашением, необходимо обеспечить внедрение в практику ипотечного жилищного кредитования обязательств кредиторов по предложению заемщикам изменения условий кредитного договора (пролонгации или реструктуризации) по согласию сторон до обращения в суд, что позволит заемщикам восстановить платежеспособность.
В целях предотвращения или смягчения последствий возможных кризисных явлений необходимо способствовать распространению единых стандартов ипотечного жилищного кредитования, ипотечного страхования и функционирования инфраструктуры ипотечного рынка и сервисного обслуживания ипотечных жилищных кредитов.
Исполнитель подпрограммы осуществляет мониторинг исполнения мероприятий, координирует взаимодействие органов исполнительной власти области по вопросам обеспечения жилыми помещениями населения, оказывает содействие органам местного самоуправления по разработке и реализации мероприятий муниципальных программ обеспечения жилыми помещениями населения.
В целях реализации мероприятий подпрограммы на АО "АИЖК Тамбовской области" возлагаются следующие функции:
разработка и внедрение новых ипотечных продуктов для различных социально-ориентированных групп населения;
участие в реализации программ поддержки заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении;
разработка схем привлечения долгосрочных финансовых ресурсов на рынок ипотечного жилищного кредитования;
участие в развитии рынка найма жилья;
участие в разработке стандартов качества работы экспертов, оценщиков, брокеров, агентов по взысканию и других участников рынка ипотечного жилищного кредитования.
Реализация настоящей программы зависит от макроэкономической конъюнктуры, динамики уровня доходов населения и их дифференциации, политических и демографических факторов, а также от региональных и местных социально-экономических условий и особенностей.
Доступность ипотечного жилищного кредитования напрямую зависит от стоимости жилья и добиться повышения доступности жилья только путем расширения возможностей кредитования нельзя. Увеличение спроса населения за счет развития различных финансовых механизмов, в том числе ипотечного жилищного кредитования, без изменения других условий на рынке жилья и жилищного строительства может привести к дисбалансу спроса и предложения и способствовать росту цен на жилье. Расширение спроса на ипотечные жилищные кредиты за счет вовлечения населения с недостаточной платежеспособностью может способствовать снижению качества ипотечных активов банков и увеличению кредитных рисков финансового сектора в целом.
В связи с этим необходимо наряду с повышением доступности ипотечных жилищных кредитов и иных форм жилищного финансирования повышать доступность жилья за счет:
увеличения объемов жилищного строительства, в первую очередь стандартного жилья;
дифференциации рынка жилья, ускоренного формирования сегмента стандартного жилья и жилищного фонда, сдаваемого внаем, содействия строительству такого жилья в объемах, соответствующих потребностям и спросу населения со средними и умеренными доходами (то есть доходами ниже средних, но не позволяющих гражданам быть признанными малоимущими);
снижения себестоимости жилищного строительства, в первую очередь стандартного жилья, путем реализации мер по повышению доступности строительных кредитов для всех категорий застройщиков, исключения из себестоимости строительства стандартного жилья затрат на строительство объектов инженерной и социальной инфраструктуры, развития механизмов привлечения индивидуальных и коллективных инвестиций.