Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 9 ноября 2009 г. N Ф09-8900/09-С5 Суд обоснованно отказал во взыскании неправомерно полученных банком процентных платежей по кредитному договору, поскольку изменение спорной ставки влечет изменение размера плавающей части процентной ставки и не свидетельствует об изменении банком в одностороннем порядке процентной ставки за пользование кредитом, предусмотренной заключенным между сторонами договором (извлечение)

Постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа
от 9 ноября 2009 г. N Ф09-8900/09-С5

Дело N А76-6202/2009-5-260

Федеральный арбитражный суд Уральского округа в составе: председательствующего Гайдука А.А., судей Митиной М.Г., Сирота Е.Г.,

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу предпринимателя Зыриной Ольги Викторовны на постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 11.09.2009 по делу N А76-6202/2009-5-260 Арбитражного суда Челябинской области.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Федерального арбитражного суда Уральского округа.

В судебном заседании приняли участие предприниматель Зырина О.В., представители закрытого акционерного общества "Райффайзенбанк" (далее - общество "Райффайзенбанк") - Безбородова А.А. (доверенность от 29.12.2008 N 05), Воронова О.В. (доверенность от 29.12.2008 N 01), Денисова Т.А. (доверенность от 29.05.2009 N 18).

Предприниматель Зырина О.В. обратилась в Арбитражный суд Челябинской области с иском к обществу "Райффайзенбанк" о взыскании неправомерно полученных процентных платежей по кредитному договору от 26.06.2008 N КИ/12/1 в сумме 60206 руб. 01 коп.

Общество "Райффайзенбанк" обратилось к предпринимателю Зыриной О.В. с встречным исковым заявлением о взыскании 140388 руб. 90 коп., в том числе задолженность по кредитному договору от 26.06.2008 N КИЛ2/1 в сумме 53829 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 72319 руб. 01 коп., повышенные проценты в сумме 4098 руб. 20 коп. и пени за просрочку уплаты процентов в сумме 10142 руб. 10 коп. (с учетом ходатайства об увеличении размера исковых требований, принятого арбитражным судом в порядке, предусмотренном ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Решением суда от 10.07.2009 (судья Соцкая Е.Н.) первоначальные исковые требования удовлетворены. Суд взыскал с общества "Райффайзенбанк" в пользу предпринимателя Зыриной О.В. необоснованно списанные денежные средства в сумме 60206 руб. 01 коп. В удовлетворении встречных исковых требований отказано.

Постановлением Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 11.09.2009 (судьи Карпусенко С.А., Логиновских Л.Л., Рачков В.В.) решение отменено. В удовлетворении исковых требований предпринимателю Зыриной О.В. к обществу "Райффайзенбанк" отказано. Встречные исковые требования удовлетворены. Суд взыскал с предпринимателя Зыриной О.В. в пользу общества "Райффайзенбанк" задолженность в сумме 140388 руб. 90 коп., в том числе основной долг в сумме 53829 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 72319 руб. 01 коп., повышенные проценты в сумме 4098 руб. 20 коп. и пени за просрочку уплаты процентов в сумме 10142 руб. 10 коп.

В кассационной жалобе предприниматель Зырина О.В. просит постановление суда апелляционной инстанции отменить, оставить в силе решение суда первой инстанции. Заявитель ссылается на несоответствие выводов суда апелляционной инстанции фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в материалах дела доказательствам, нарушение судом норм материального права - ст. 431, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации. Предприниматель Зырина О.В. указывает на надлежащее исполнение принятых на себя на основании кредитного договора от 26.06.2008 N КИ/12/1 обязательств и отсутствие задолженности перед обществом "Райффайзенбанк". Истец полагает, что ответчиком неоднократно в одностороннем порядке без извещения заемщика производилось изменение процентной ставки по кредиту, что является существенным нарушением условий заключенного между сторонами кредитного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между обществом "Райффайзенбанк" (банк) и предпринимателем Зыриной О.В. (заемщик) заключен кредитный договор от 26.06.2008 N КИ/12/1, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 3200000 руб., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них и иные платежи в порядке, предусмотренном настоящим договором.

В соответствии с условиями данного договора общество "Райффайзенбанк" предоставило предпринимателю Зыриной О.В. кредит в сумме 3200000 руб., что подтверждается мемориальным ордером от 09.07.2008 N КИ/12/1.

Согласно п. 1.4 кредитного договора кредит предоставляется на срок по 24.06.2013 (дата погашения) включительно. Возврат задолженности по кредиту осуществляется заемщиком равными частями ежемесячно в каждую дату уплаты процентов.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком по ставке, составляющей сумму одномесячного МОСПРАЙМ и 10,95% годовых. Размер процентов определяется в отношении каждого процентного периода, процентная ставка изменяется в зависимости от изменения ставки МОСПРАЙМ в первый рабочий день каждого из процентных периодов (п. 1.5 договора).

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить указанную выше процентную ставку в случае изменения ставки рефинансирования Банком России, изменения условий формирования кредитных ресурсов банком, а также исходя из складывающегося уровня процентных ставок на рынке кредитных ресурсов.

Платежными поручениями от 11.01.2009 N 475 на сумму 59259 руб. 26 коп. и от 06.02.2009 N 520 на сумму 3140740 руб. 74 коп. предприниматель Зырина О.В. досрочно произвела оплату основного долга по кредиту, уведомив об этом банк в соответствии с условиями п. 6.7 кредитного договора от 26.06 2008 N КИ/12/1(т. 1, л.д. 44).

За досрочное погашение кредита банк осуществил списание с расчетного счета предпринимателя Зыриной О.В. комиссионное вознаграждение в сумме 60530 руб. 85 коп., что подтверждается мемориальными ордерами от 06.02.2009 N 1001, 1002.

Полагая, что банк неправомерно произвел увеличение процентной ставки по кредиту и безосновательно получил комиссионное вознаграждение в сумме 60206 руб. 01 коп., предприниматель Зырина О.В. обратилась в арбитражный суд с рассматриваемым иском.

Общество "Райффайзенбанк" обратилось к предпринимателю Зыриной О.В. с встречным исковым заявлением о взыскании задолженности по кредиту, процентов и пени в общей сумме 140388 руб. 90 коп.

Суд первой инстанции, удовлетворяя исковые требования предпринимателя Зыриной О.В. и отказывая в удовлетворении встречного иска, руководствовался ст. 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и исходил из существенного нарушения банком условий кредитного договора от 26.06.2008 N КИ/12/1, выразившегося в неоднократном увеличении процентной ставки по кредиту без надлежащего уведомления заемщика, в связи с чем у предпринимателя Зыриной О.В. в соответствии с п. 5 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации возникло право требовать возмещения убытков, причиненных необоснованным изменением обществом "Райффайзенбанк" условий кредитного договора.

Суд апелляционной инстанции, отказывая в удовлетворении первоначального иска и удовлетворяя встречные исковые требования общества "Райффайзенбанк", правомерно исходил из следующего.

Согласно ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Пунктом 1.5 кредитного договора от 26.06.2008 N КИ/12/1 предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом будет изменяться в зависимости от изменения ставки МОСПРАЙМ в первый рабочий день каждого из процентных периодов. При этом МОСПРАЙМ означает индикативную ставку MosPrime Rate (Moscow Prime Offered Rate) в процентах годовых для предоставления кредитов в рублях России на срок в один месяц, рассчитываемую Национальной Валютной Ассоциацией ежедневно на основе ставок предоставления кредитов в рублях России, объявляемых ведущими участниками российского денежного рынка, первоклассными финансовыми институтами, и публикуемую Национальной Валютной Ассоциацией на сайте в сети Интернет www.nva.ru в дату предоставления каждого кредита в первый рабочий день каждого из процентных периодов.

Согласно п. 3.3 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить (увеличить и/или уменьшить) процентную ставку, определенную в п. 1.5 договора, в случае изменения ставки рефинансирования Банком России, изменения условий формирования кредитных ресурсов банком, а также исходя из складывающегося уровня процентных ставок на рынке кредитных ресурсов.

Проанализировав указанные условия кредитного договора от 26.06.2008 N КИ/12/1, суд апелляционной инстанции сделал обоснованный вывод о том, что процентная ставка в каждом из процентных периодов правомерно определена обществом "Райффайзенбанк" в порядке, предусмотренном п. 1.5 кредитного договора, исходя из изменения ставки МОСПРАЙМ и 10,95% годовых.

Вывод суда апелляционной инстанции о том, что изменение ставки МОСПРАЙМ влечет изменение размера плавающей части процентной ставки и не свидетельствует об изменении банком в одностороннем порядке процентной ставки за пользование кредитом, предусмотренной п. 1.5 заключенного между сторонами кредитного договора, является правильным.

Признав верным произведенный обществом "Райффайзенбанк" расчет задолженности предпринимателя Зыриной О.В. по кредиту, процентам за пользование кредитом, повышенным процентам и пени, и исходя из отсутствия в материалах дела доказательств, подтверждающих неоднократное изменение банком в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту, предусмотренной п. 1.5 кредитного договора от 26.06.2008 N КИ/12/1, суд апелляционной инстанции правомерно удовлетворил исковые требования общества "Райффайзенбанк" о взыскании с предпринимателя Зыриной О.В. основного долга по кредиту в сумме 53829 руб. 79 коп., процентов за пользование кредитом в сумме 72319 руб. 01 коп., повышенных процентов в сумме 4098 руб. 20 коп. и пени за просрочку уплаты процентов в сумме 10142 руб. 10 коп. на основании ст. 309, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доводы заявителя кассационной жалобы о том, что банк в одностороннем порядке без извещения заемщика производил изменение процентной ставки, предусмотренной п. 1.5 кредитного договора от 26.06.2008 N КИ/12/1, подлежат отклонению, поскольку начисление процентов по кредиту производилось ответчиком в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора.

Кроме того, данные доводы направлены на переоценку фактических обстоятельств дела, установленных судом. Оснований для переоценки выводов суда апелляционной инстанции у суда кассационной инстанции в силу ст. 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

Постановление суда апелляционной инстанции принято на основе всестороннего и полного исследования имеющихся в материалах дела доказательств и установления всех обстоятельств, имеющих существенное значение для рассмотрения дела. Нарушении норм материального или процессуального права, являющихся основанием для отмены судебного акта (ст. 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), судом кассационной инстанции не установлено.

С учетом изложенного обжалуемый судебный акт подлежит оставлению без изменения, кассационная жалоба - без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 286, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд постановил:

постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 11.09.2009 по делу N А76-6202/2009-5-260 Арбитражного суда Челябинской области оставить без изменения, кассационную жалобу предпринимателя Зыриной Ольги Викторовны - без удовлетворения.