Определение Свердловского областного суда от 2 февраля 2012 г. N 33-1275/2012 (ключевые темы: банковская карточка - использование платежных карт - условия использования - сберегательный банк - пластиковая карточка)

Определение Свердловского областного суда
от 2 февраля 2012 г. N 33-1275/2012

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Калимуллиной Е.Р.,

судей Семерневой Е.С. и Гайдук А.А.,

при секретаре Ердуковой И.М.,

рассмотрела в судебном заседании 02.02.2012 гражданское дело по иску Слюсарь Е.Н. к Открытому акционерному обществу "Сбербанк России" в лице Новоуральского отделения N 7604 о понуждении к исполнению договора банковского счета, защите прав потребителя,

по кассационной жалобе представителя ответчика Забурдаевой Т.И. (по доверенности от ( / / )) на решение Новоуральского городского суда Свердловской области от 28.11.2011.

Заслушав доклад судьи Калимуллиной Е.Р., пояснения представителя ОАО "Сбербанк России" Новоуральское отделение N 7604 - Халлиева С.С. (по доверенности от ( / / )), поддержавшая доводы кассационной жалобы, пояснения представителя истца Пермякова Д.Л. (по доверенности от ( / / )), возражавшего против доводов кассационной жалобы, судебная коллегия

установила:

Слюсарь Е.Н. обратился с иском к Открытому акционерному обществу "Сбербанк России" в лице Новоуральского отделения N 7604 (далее Банк) об обязании исполнить договор обслуживания счета с использованием банковских карт N... от ( / / ), а именно не позднее чем через 10 дней с момента вступления решения суда в силу, предоставить возможность осуществить по пластиковым картам N... и N... безналичные расчеты, снятие через банкомат либо в пунктах выдачи наличных денежных средств.

В обоснование требований Слюсарь Е.Н. указал, что ( / / ) заключил договор банковского обслуживания N..., путем подачи заявления на получение дебетовой карты Сбербанка Российской Федерации и заявления на банковское обслуживание. С Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанка России" и с Условиями использования банковских карт ознакомлен. После согласования порядка ведения счета и порядка совершения операций по договору, Слюсарю Е.Н. были выданы две пластиковые карты N... и N... и открыты два счета N..., N..., карты активированы путем внесения на счета денежных средств.

03.10.2011 Слюсарь Е.Н. узнал о том, что пластиковые карты заблокированы, денежные средства на счетах отсутствовали. Полагает, что действия банка являются отказом от исполнения обязательств по договору, оснований для блокирования счетов не было. Истец обратился с вышеуказанными требованиями.

В судебном заседании представитель истца Пермяков Д.Л. настаивал на заявленных требованиях, дополнив требованием о взыскании с Банка расходов за оказание услуг представителя в сумме ... руб.

Представитель ответчика Шаклеина Н.И. не оспаривая, что приостановление действия банковских карт имело место, полагает, что приостановление осуществлено в соответствии с пунктом 3.12 Условий использования банковских карт, данное приостановление являлось обоснованным, поскольку в ходе проведенного службой безопасности Банка мониторинга выявлено, что ( / / ) в период с 23:32 до 23:35 неустановленным физическим лицом совершались операции по снятию наличных денежных средств с банковской карты истца N... в банкомате N..., расположенном по адресу: ..., в нарушение п.п. 3.16, 3.22 Условий банковского обслуживания. Кроме того, приостановление действия карт не лишает истца возможности пользоваться банковскими счетами через кассы банка.

Судом постановлено решение, которым исковые требования удовлетворены частично. ОАО "Сбербанк России" в лице Новоуральского отделения N 7604 обязано не позднее чем через 10 дней с момента вступления настоящего решения в силу, предоставить Слюсарю Е.Н. возможность осуществлять по пластиковым картам N... и N... безналичные расчеты, снятие через банкомат либо в пунктах выдачи наличных, принадлежащих ему, денежных средств. С ОАО "Сбербанк России" в лице Новоуральского отделения N 7604 в пользу Слюсарь Е.Н. взыскано ... рублей, в счет возмещения расходов на представителя. В остальной части иска Слюсарь Е.Н. отказано. С ОАО "Сбербанк России" в лице Новоуральского отделения N 7604 в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере ... рублей.

Оспаривая постановленное судом решение, представитель ответчика Забурдаева Т.И. в кассационной жалобе указала на его незаконность и необоснованность, полагает, что судом не было принято во внимание наличие у Банка права приостановить действие дебетовых карт.

Изучив материалы дела, проверив обжалуемое решение, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, возражения на кассационную жалобу, судебная коллегия приходит к следующему.

Часть 2 ст. 849 ГК предусматривает, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Выполняя это требование, банк в силу п. 3 ст. 845 ГК не вправе устанавливать не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статья 858 ГК допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 425 ГК договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Следовательно, с момента заключения договора банковского счета согласно п. 1 ст. 845 ГК банк обязан принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Операции по банковским счетам, счетам по вкладу (депозиту) соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством Российской Федерации и производятся в установленном им порядке.

В соответствии с п.п. 1.10 и 1.11 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (в ред. от 15.11.2011) эмиссия (выпуск) банковских карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством РФ, в том числе вышеуказанным Положением, иными нормативными актами Банка России и правилами участников расчетов, содержащими их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними.

Судом установлено, что ( / / ) истцом подано заявление на получение дебетовой карты Сбербанка России, на получение международной дебетовой карты Сбербанка России, на банковское обслуживание в рамках договора банковского обслуживания от ( / / ) N..., истцом не оспаривалось, что он был ознакомлен с Условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанка России" и приложениями к нему - Условиями использования банковских карт ОАО "Сбербанк России", лимитами на операции по переводу, Тарифами и лимитами по выдаче наличных. На основании договора банковского обслуживания от ( / / ) N... истцу были выданы дебетовые карты Банка N... и N... и открыты два счета N..., N....

В соответствии с п. 3.12 Условий использования банковских карт ОАО Сбербанк России банк имеет право при нарушении Держателем карты настоящих "Условий использования карт" и/или "Условий банковского обслуживания" при возникновении в том числе ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента (включая риск несанкционированного использования Карты) приостановить или прекратить действие Карты. Согласно п. 3.16 Держатель обязуется не передавать Карту (ее реквизиты) для совершения операций другим лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения Карты, в силу п. 3.22 обязан предпринимать все возможные меры для предотвращения утраты Карты, ПИНа, постоянного пароля, одноразовых паролей. Согласно п. 4.21 Условий банковского обслуживания физических лиц ОАО "Сбербанк России" Клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам.

В октябре 2011 года действие дебетовых карт, выданных истцу приостановлено Банком в связи с нарушением Клиентом пунктов 3.22, 4.21 Условий банковского обслуживания и приложений в виде Условий использования банковских карт, а именно при мониторинге был установлен факт передачи ( / / ) истцом банковской карты третьему лицу.

Проверяя обоснованность приостановления действия дебетовых карт, суд обоснованно признал эти действия ответчика нарушающими права истца, данный вывод суда основан на положениях ч. 2 ст. 849 ГК Российской Федерации, согласно которым к основным обязанностям банка отнесены, в том числе, надлежащее выполнение операций по счету, предусмотренных законом, банковскими правилами, обычаями делового оборота и договором банковского счета.

Как следует из материалов дела, ответчиком не было представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении истцом вышеприведенных пунктов Условий банковского обслуживания и Условий использования банковских карт, как не представлено доказательств возникновения ситуации, дающей право банку приостановить действие карт.

Доводы ответчика о том, что карта истцом передавалась ( / / ) иному лицу, не нашли своего подтверждения в ходе разбирательства по делу.

В силу п. 3.1 "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденных ЦБ РФ 24.12.2004 г. N 266-П при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме (далее - документ по операциям с использованием платежной карты). Документ по операциям с использованием платежной карты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.

В соответствии с п. 3.3 вышеназванного Положения документ по операциям с использованием платежной карты должен содержать следующие обязательные реквизиты: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты. Документ по операциям с использованием платежной карты на бумажном носителе дополнительно должен содержать подпись держателя платежной карты и подпись кассира при его составлении в помещении для совершения операций с ценностями кредитной организации и ее структурных подразделений, а также в организации и ее структурных подразделениях, осуществляющих операции по приему или выдаче наличных денежных средств с использованием платежных карт в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Пунктом 3.6 Положения предусмотрено, что указанные в п. 3.3 настоящего Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица.

Истец, оспаривая факт передачи дебетовых карт третьему лицу, в подтверждение отсутствие каких-либо операций по счету в указанный период представил выписки из лицевого счета (л.д.48,49), согласно которым ( / / ) операции с его счетами не производились. Ответчиком в подтверждение доводов об использовании карт истца третьим лицом каких-либо доказательств, в силу статьи 56 ГПК Российской Федерации, отвечающих требованиям относимости и допустимости не было представлено.

Учитывая изложенное, судебная коллегия соглашается с выводом суда об обоснованности заявленного истцом требования, оснований для иных выводов судебная коллегия не находит.

Доводы заявителя кассационной жалобы о том, что отражение операций, осуществляемых с использованием Карты на лицевых счетах фиксируется с задержкой от 3-х до 10-ти дней, отклоняется, поскольку решение судом принято 28.11.2011, на дату рассмотрения дела, доказательств, свидетельствующих об отражении в лицевых счетах Слюсарь Е.Н. операций, с использованием его карт ( / / ).

Доводы о том, что истец не обращался в Банк с заявлением для урегулирования ситуации о приостановлении операций по банковским картам, не может являться основанием для отмены постановленного решения.

Таким образом, решение суда, проверенное по доводам кассационной жалобы, подлежит оставлению без изменения, оснований предусмотренных ст.ст. 362-364 ГПК Российской Федерации кассационная жалоба не содержит.

Руководствуясь абз. 2 ст. 361, статьей 366, 367 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Новоуральского городского суда Свердловской области от 28.11.2011 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.