Кассационное определение Санкт-Петербургского городского суда от 13 октября 2011 г. N 33-15448/2011 (ключевые темы: кредитный договор - пропуск срока - закладная - ипотека - залог недвижимости)

Кассационное определение Санкт-Петербургского городского суда
от 13 октября 2011 г. N 33-15448/2011

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе

председательствующего

Быханова А.В.

судей

Шиловской Н.Ю. и Ильинской Л.В.

при секретаре

Юрченко Т.А.

рассмотрела в судебном заседании 13 октября 2011 года дело N 2-1058/11 по кассационной жалобе Родыгиной Е.Б. на решение Колпинского районного суда Санкт-Петербурга от 26 августа 2011 года по иску Кит Финанс Капитал (ООО) к Фахртдинову Р.Ф., Родыгиной Е.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на имущество.

Заслушав доклад судьи Быханова А.В., объяснения представителя истца - Красельниковой А.Г. (доверенность от 02.12.2010 года), судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда

установила:

Кит Финанс Капитал (ООО) предъявило иск к Фахртдинову Р.Ф., Родыгиной Е.Б. о взыскании суммы долга и об обращении взыскания на имущество. В обоснования иска указано, что согласно кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционным банком (ОАО) и ответчиками, банк предоставил ответчикам кредит в сумме 5845000 руб. сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п. 1.1 кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения 1-3 (в т.ч. мансарда) - этажного жилого дома общей площадью 192,1 кв. м., в том числе жилой площадью 63,20 кв. м., находящегося по адресу: <...>, дом N..., в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека дома с земельным участком в силу закона. Права банка по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от 14.03.2008 года. 16.12.2010 года в соответствии с договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу Кит Финанс Капитал (ООО). В соответствии с условиями договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. При нарушении сроков возврата кредита заемщики обязаны платить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. 28.05.2010 года ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Согласно п. 3.3.7 кредитного договора остаток ссудной задолженности в размере 5801822 руб. 57 коп. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, начисленные проценты за пользование кредитом с 15.10.2010 года по 18.10.2010 года в размере 8577 руб. 16 коп. перенесены на счет просроченных процентов. На 18.04.2011 года по данному кредитному договору имеется 11 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 14.12.2009 года, 14.01.2010 года, 15.02.2010 года, 15.03.2010 года, 14.04.2010 года, 14.05.2010 года, 15.06.2010 года, 14.07.2010 года, 16.08.2010 года, 14.09.2010 года, 14.10.2010 года.

На 18.04.2011 года сумма задолженности ответчиков составляет 9118071 руб. 61 коп., из них: 5820391 руб. 16 коп. - сумма просроченного основного долга; 695943 руб. 03 коп. сумма просроченных процентов по кредиту; 476922 руб. 92 коп. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 2124814 руб. 50 коп. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. В порядке п. 4.4.3 кредитного договора, пункта 13.1 Закладной и п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (Залоге недвижимости)", в случае неисполнения заемщиками требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество. Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) дома и земельного участка составляет 7307000 руб., в том числе 1-3 (в т.ч. мансарда) - этажного жилого дома общей площадью 192,10 кв. м., жилой площадью 63,20 кв. м., находящегося по адресу: <...>, дом N... составляет 4188000 руб. и земельного участка площадью 1146 кв. м. по тому же адресу - 3119000 руб. На основании изложенного истец просил взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору в размере 9118071 руб. 61 коп. и расходы оп оплате госпошлины в размере 57790 руб. 36 коп., обратить взыскание на предмет ипотеки путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 7300000 руб.

Решением суда от 26.08.2011 года исковые требования удовлетворены.

С Фахртдинова Р.Ф., Родыгиной Е.Б. в пользу Кит Финанс Капитал (ООО) солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 9118807 руб. 61 коп. и расходы по оплате госпошлины в сумме 57790 руб. 36 коп.

Взыскание обращено на предмет ипотеки, при этом установлена начальная продажная цена жилого дома и земельного участка в размере 7300000 руб.

В кассационной жалобе истица просит отменить решение суда, ссылаясь на то, что суд неправильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда, изложенные в решении, не соответствуют установленным обстоятельствам дела.

Судебная коллегия, проверив доводы кассационной жалобы, исследовав материалы дела, выслушав объяснения представителя истца, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

На основании ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 и 4 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Из материалов дела следует, что 14.03.2008 года между КИТ Финанс Инвестиционным банком (ОАО) и ответчиками Фахртдиновым Р.Ф. и Родыгиной Е.Б. заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ответчикам кредит в сумме 5845000 руб. сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п. 1.1 кредитного договора).

Кредит был предоставлен для целевого использования - для приобретения 1-3 (в т.ч. мансарда) - этажного жилого дома общей площадью 192,1 кв. м., в том числе жилой площадью 63,20 кв. м., находящегося по адресу: <...>, дом N....

Согласно п. 1.2 договора заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека дома с земельным участком в силу закона. Право залога предмета ипотеки удостоверено закладной.

Согласно п. 1.9 кредитного договора на момент подписания кредитного договора предмет ипотеки оценен в 7307000 руб., в том числе стоимость земельного участка составляет 3119000 руб., стоимость индивидуального жилого дома 4188000 руб.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,49%.

Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Согласно п. 3.3 договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей.

Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 66903 руб. 36 коп.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем направления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна по сроку и/или сумме.

В соответствии с п. 4.4.6 договора кредитор вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ и передать ему закладную.

Согласно договору купли-продажи закладной от 22.10.2010 года права по закладной переданы КИТ Финанс капитал (ООО).

Фахрдинов Р.Ф. и Родыгина Е.Б. приобрели дом и земельный участок по адресу: <...>, дом N... на основании договора купли-продажи от 14.03.2008 года.

В связи с нарушением ответчиками обязательств по возврату кредита 28.07.2010 года Фахртдинову Р.Ф. и Родыгиной Е.Б. было направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

На 18.04.2011 года по данному кредитному договору имеется 11 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 14.12.2009 года, 14.01.2010 года, 15.02.2010 года, 15.03.2010 года, 14.04.2010 года, 14.05.2010 года, 15.06.2010 года, 14.07.2010 года, 16.08.2010 года, 14.09.2010 года, 14.10.2010 года.

На 18.04.2011 года сумма задолженности ответчиков составляет 9118071 руб. 61 коп., из них: 5820391 руб. 16 коп. - сумма просроченного основного долга; 695943 руб. 03 коп. - сумма просроченных процентов по кредиту; 476922 руб. 92 коп. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 2124814 руб. 50 коп. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.

Учитывая, что ответчиками допущены нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, суд обоснованно посчитал требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на предмет ипотеки подлежащими удовлетворению.

При этом, определенная судом сумма задолженности по кредитному договору, является арифметически верной.

При обращении взыскания на заложенное имущество суд правильно, на основании отчета об оценке, учитывая, что возражений по определению стоимости недвижимого имущества не представлено, определил начальную продажную цену жилого дома и земельного участка.

Права требования по закладной истцу перешли в соответствии со ст. 13 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", что не нарушает прав ответчиков.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Руководствуясь указанной нормой, суд обоснованно взыскал с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 57790 руб. 36 коп.

Доводы кассационной жалобы, что Фахртдинов Р.Ф. не был привлечен к участию в деле, являются не обоснованными и противоречат материалам дела.

Ссылка ответчицы, что дело было рассмотрено без надлежащего извещения Бокарева Б.Ф., не может являться основанием к отмене решения суда, поскольку прав ответчицы данное обстоятельство не нарушает.

Иные доводы кассационной жалобы сводятся к переоценке выводов суда.

Оснований для отмены решения суда не имеется.

Решение судом постановлено с соблюдением норм материального и процессуального права, юридически значимые обстоятельства судом установлены правильно, представленные сторонами доказательства надлежаще оценены судом, о чем в решении содержится мотивированный и аргументированный ответ, в связи с чем судебная коллегия не находит оснований к его отмене.

Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Колпинского районного суда Санкт-Петербурга от 26 августа 2011 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без изменения.

Председательствующий

Судьи