Кассационное определение Санкт-Петербургского городского суда от 28 июля 2011 г. N 33-11492/2011 (ключевые темы: выгодоприобретатель - кредитный договор - застрахованные лица - договор страхования - страховое возмещение)

Кассационное определение Санкт-Петербургского городского суда
от 28 июля 2011 г. N 33-11492/2011

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе

председательствующего

Параевой В.С.,

судей

Зарочинцевой Е.В., Кутыева О.О..

при секретаре

Байбаковой Т.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании 28 июля 2011 года гражданское дело N 2-1049/11 по кассационной жалобе Демешевой Э.Г. на решение Петроградского районного суда Санкт-Петербурга от 14 марта 2011 года по иску Демешевой Э.Г. к ОАО "Государственная страховая компания "Югория" о взыскании страхового возмещения.

Заслушав доклад судьи Параевой В.С., объяснения представителя Демешевой Э.Г.- Новосад М.А., действующей на основании ордера от 15.05.2011 года и доверенности от 29.11.2010 года, поддержавшей доводы кассационной жалобы, представителя ОАО "Государственная страховая компания "Югория"- Крашониной Н.В., действующей на основании доверенности от 11.01.2011 года, возражавшей против отмены решения суда, судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда,

установила:

Демешева Э.Г. обратилась в Петроградский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ОАО "Государственная страховая компания "Югория" (далее ОАО "ГСК "Югория") о взыскании суммы страхового возмещения в размере <...> руб. <...>.

В обоснование заявленных требований истица указала, что 20.08.2009 года между ОАО "ГСК "Югория", Демешевой Э.Г. и супругом истицы -Демешевым Д.Е. был заключен договор страхования N..., сроком действия с 21.08.2009 года по 20.08.2010 года. 21.09.2009 года Демешев Д.Е. погиб. Ответчик в соответствии с п. 8.1.1. договора произвел страховую выплату в пользу выгодоприобретателя в размере задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору на дату получения выгодоприобретателем письменного уведомления страховщика о признании случая страховым, что составило <...> руб. <...> коп. Однако в выплате страхового возмещения в порядке п. 8.3.1. договора истице, являющейся наследникам застрахованного лица ответчиком необоснованно отказано.

Решением Петроградского районного суда Санкт-Петербурга от 14 марта 2011 года в удовлетворении исковых требований Демешевой Э.Г. отказано.

В кассационной жалобе Демешева Э.Г. просит отменить решение суда, считая его незаконным и необоснованным, а выводы суда не соответствующими обстоятельствам дела.

Демешева Э.Г. о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом (л.д.135), в суд кассационной инстанции не явилась, направив своего представителя. Представитель третьего лица ОАО "Ханты-Мансийский банк" о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д.137), в суд кассационной инстанции не явился. В соответствии со ст. 354 ГПК РФ их неявка не является препятствием к разбирательству дела по доводам кассационной жалобы.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, выслушав участников процесса, обсудив доводы кассационной жалобы, находит решение суда неправильным и подлежащим отмене, по следующим основаниям.

Разрешая спор по существу и отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст. 943, ч. 1 ст. 947 ГК РФ, положениями договора страхования от 20.08.2009 года, исходил из того, что сумма страховой выплаты рассчитывается исходя из суммы задолженности страхователя перед банком по кредитному договору, в связи с чем, правовых оснований для удовлетворения требований Демешевой Э.Г. не усмотрел.

Судебная коллегия не может согласиться с указанным выводом суда первой инстанции, исходя из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 1 ст. 931 ГК РФ, по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Как следует из материалов дела, 20.08.2009 года между ОАО "ГСК "Югория", Демешевой Э.Г. и супругом истицы -Демешевым Д.Е. был заключен договор страхования N..., предметом которого являлось страхование имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, а так же имущественных интересов, связанных с утратой недвижимого имущества в связи с прекращением права собственности на него, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п. 1.4. настоящего договора. Договор заключен на период с 20.08.2009 г. по 20.08.2010 г. (п. 6.1. договора).

Согласно п. 1.2. договора застрахованным лицом по настоящему договору являлся Демешев Денис Евгеньевич, 08.11.1979 г. рождения, застрахованным имуществом является квартира, расположенная по адресу - <адрес>, находящаяся в собственности страхователя и переданная в залог (ипотеку) выгодоприобретателю (ОАО Ханты-Мансийский банк) в обеспечение обязательств по кредитному договору N... от 20.08.2008 г.

21.09.2009 г. Демешев Д.Е. погиб.

В соответствии со свидетельством о праве на наследство по закону от 26.03.2010 года наследниками Демешева Д.Е. является истица и несовершеннолетние дети: сын - Демешев С.Д., 16.01.2003 года рождения, и дочь- Демешева Е.Д., 17.09.2008 года рождения.

Судом установлено, что ответчик произвел страховую выплату в пользу выгодоприобретателя в размере задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору на дату получения выгодоприобретателем письменного уведомления страховщика о признании случая страховым, что составило <...> руб. <...> коп.

В соответствии с п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 4.1. договора страховая сумма по каждому объекту страхования по настоящему договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной), увеличенной на 10%, что на момент заключения договора составило <...> руб. <...> коп.

Таким образом, на дату наступления страхового случая, страховая сумма составила <...> руб. <...> коп.

Пунктом 8.1.1. установлено, что страховая выплата выгодоприобретателю рассчитывается исходя из суммы задолженности страхователя по кредитному договору.

Согласно п. 8.3. договора, страхователь, подписывая настоящий договор, выражает свое согласие на перечисление причитающейся ему по настоящему договору суммы страховой выплаты на счет выгодоприобретателя в пределах суммы задолженности страхователя перед выгодоприобретателем по кредитному договору, но не более страховой суммы, с соблюдением условий п. 8.1.1. договора.

В соответствии с п. 8.3.1. указанного договора сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты выгодоприобретателю всех причитающихся ему в соответствии с условиями договора сумм, выплачивается страховщиком по личному заявлению второму выгодоприобретателю, а если он не назначен застрахованному лицу, либо в случае смерти застрахованного лица - наследникам застрахованного лица.

Таким образом, сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты выгодоприобретателю всех причитающихся ему в соответствии с условиями договора сумм, составила <...> руб. <...> коп.

При таких обстоятельствах с ОАО "ГСК "Югория" в пользу Демешевой Э.Г. должно быть взыскано <...> руб. <...> коп.

На основании вышеизложенного, судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований к отмене решения Петроградского районного суда Санкт-Петербурга с постановлением нового решения об удовлетворении иска.

Руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Петроградского районного суда Санкт-Петербурга от 14 марта 2011 года отменить.

Взыскать с ОАО "Государственная страховая компания "Югория" в пользу Демешевой Э.Г. суму невыплаченного страхового возмещения в размере <...> руб. <...> коп.

Председательствующий

Судьи