Определение Рязанского областного суда от 3 ноября 2010 г. N 33-1883 Суд изменил решение районного суда и взыскал с Общества страховые выплаты и проценты за пользование чужими денежными средствами, поскольку общая сумма выплат по одному или нескольким страховым случаям, происшедшим с объектом страхования в период действия договора страхования, не может превышать страховой суммы, установленной спорным договором по данному объекту страхования

Определение Рязанского областного суда
от 3 ноября 2010 г. N 33-1883

Судебная коллегия по гражданским делам Рязанского областного суда в составе:

председательствующего Воейкова А.А.,

судей Споршевой С.В., Красавцевой В.И.,

при секретаре Черненко О.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по кассационной жалобе ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" на решение Советского районного суда г. Рязани от 27 сентября 2010 года, которым постановлено:

Взыскать с ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" в пользу Якубова В.Э. <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейку и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, а всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В остальной части исковых требований Якубову В.Э. к ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" отказать.

Взыскать с ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" в пользу Якубова В.Э. судебные расходы в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Изучив материалы дела, заслушав доклад судьи Споршевой С.В., объяснения представителя Якубова В.Э. - Шемуневской М.С., возражавшей против доводов кассационной жалобы, судебная коллегия установила:

Якубов В.Э. обратился в суд с иском к ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 28 января 2009 года между ним и ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" был заключен договор страхования транспортного средства, принадлежащего истцу на праве собственности, - автомобиль <данные изъяты> гос. номер.

В соответствии с условиями договора страховая сумма была определена в размере <данные изъяты> рублей.

В период действия договора страхования 21 декабря 2009 года произошел предусмотренный договором страховой случай - поджог автомашины истца.

В тот же день истец обратился в ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" с заявлением о страховом событии. К 20 января 2010 года им были представлены ответчику все необходимые документы, подтверждающие факт наступления страхового случая.

Ответчиком был организован осмотр автомашины истца и рассчитана стоимость восстановительного ремонта, по результатам которой размер страхового возмещения составил <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Однако в указанной сумме ответчиком страховое возмещение не было выплачено, к настоящему времени выплаченная ответчиком в счет страхового возмещения сумма составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек по варианту возмещения на условиях "Полная гибель" за вычетом стоимости годных остатков.

Согласно заключению ООО "<данные изъяты>" стоимость восстановительного ремонта автомашины истца составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, стоимость годных остатков автомашины - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

По расчетам истца, размер недоплаченного ему страхового возмещения составляет за вычетом стоимости годных остатков и выплаченной ему суммы - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Якубов В.Э. просил суд взыскать с ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" в его пользу недоплаченную часть страхового возмещения в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в связи с задержкой выплаты страхового возмещения в сумме <данные изъяты> рублей, а также компенсацию морального вреда, причиненного ему действиями ответчика, в сумме <данные изъяты> рублей и судебные расходы в виде расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, оплаты экспертных услуг в сумме <данные изъяты> рублей, расходы по оформлению доверенности в сумме <данные изъяты> рублей.

В ходе рассмотрения дела истец свои исковые требования уточнил, просил суд взыскать в его пользу с ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" страховое возмещение в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы в виде расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей, оплаты экспертных услуг в сумме <данные изъяты> рублей, расходов по оформлению доверенности представителю в сумме <данные изъяты> рублей и расходы по оплату услуг представителя в суде в размере <данные изъяты> рублей.

Рассмотрев заявленные требования, суд постановил указанное выше решение.

В кассационной жалобе ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" просит решение изменить, снизив размер недоплаченного страхового возмещения до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов за пользование чужими денежными средствами - до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., ссылаясь на неправильное применение судом п. 9.12 Правил КАСКО, в соответствии с которым общая сумма страховых выплат по нескольким страховым случаям в период с 01.02.2009 г. по 31.01.2010 г. не может превышать <данные изъяты> руб.

Обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия находит обжалуемое решение подлежащим изменению по следующим основаниям.

При рассмотрении данного дела районный суд исходил из следующего:

В силу ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страхователь) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели) определенного имущества (ст. 930 ГК РФ).

Судом первой инстанции было установлено, что 28 января 2009 года между Якубовым В.Э. и ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" был заключен договор добровольного страхования, в соответствии с которым был застрахован принадлежащий Якубову В.Э. автомобиль <данные изъяты> гос. номер N по договору страхования транспортных средств по рискам "хищение" и "ущерб" с периодом действия с 1 февраля 2009 года по 31 января 2010 года на сумму <данные изъяты> рублей. Выгодоприобретателем по договору является АКБ Сбербанк РФ, Рязанское отделение N Сбербанка России.

В период действия договора страхования 21 декабря 2009 года в результате пожара от повреждений огнем произошла полная гибель застрахованного автомобиля.

Произошедший 21 декабря 2009 года случай был признан ответчиком страховым. Выгодоприобретатель отказался от получения страхового возмещения по данному договору в пользу истца. Страховое возмещение было выплачено ответчиком в пользу истца в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Проведенной в ходе рассмотрения спора судебной экспертизой было установлено, что стоимость восстановительного ремонта автомашины <данные изъяты> гос. номер N составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, с учетом износа заменяемых деталей - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; расчетный эксплуатационный износ автомобиля на дату повреждений 21 декабря 2009 года составляет 4,53%; рыночная стоимость данного автомобиля на 21 декабря 2009 года составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; стоимость годных остатков автомобиля - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; утрата товарной стоимости - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

С учетом положений п. 9.3 и п. 9.3.1 Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного и вспомогательного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта, утвержденных ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" 7 мая 2003 года, согласно которым при уничтожении застрахованного транспортного средства ущерб определяется в размере страховой суммы с учетом износа транспортного средства на момент страхового случая в период действия договора страхования; уничтожением транспортного средства является такой нанесенный ему ущерб, при котором затраты на восстановительный ремонт превышают 80% действительной стоимости транспортного средства; выплата страхового возмещения производится либо за вычетом стоимости остатков, годных к реализации, либо после передачи остатков ТС страховщику на основании приемопередаточного акта между страховщиком и страхователем, право выбора варианта выплаты страхового возмещения принадлежит страховщику, - суд пришел к выводу о том, что недоплаченная сумма страховых выплат составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., рассчитанных следующим образом: <данные изъяты> (страховая сумма) - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (стоимость годных остатков) - 4,53% х <данные изъяты> (износ транспортного средства) - <данные изъяты> (выплаченное страховое возмещение по страховому случаю от 21.12.2009 года).

Принимая во внимание, что истец просил взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в счет недоплаченного страхового возмещения по страховому случаю, произошедшему 21 декабря 2009 г., суд принял решение в пределах заявленных требований, удовлетворив их в указанной сумме.

Вместе с тем, при определении размера страховой выплаты районный суд не учел положения п. 9.12 Правил страхования средств автотранспорта, утвержденных ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота", в соответствии с которыми общая сумма выплат по одному или нескольким страховым случаям, происшедшим с объектом страхования в период действия договора страхования, не может превышать страховой суммы, установленной договором страхования по данному объекту страхования.

Указанные положения Правил должны учитываться при рассмотрении данного спора в соответствии со ст. 943 ГК РФ и условиями полиса страхования транспортного средства Якубова В.Э. от 28 января 2009 г. (л.д. 8), поскольку являются частью договора страхования, заключенного сторонами.

Из материалов дела усматривается, что по договору страхования автомобиля <данные изъяты> гос. номер N от 28 января 2009 года ранее производилась страховая выплата в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. по страховому случаю от 19.07.09 г., что подтверждается копиями платежных поручений, имеющихся в материалах дела.

Следовательно, при расчете страховой выплаты по страховому случаю, произошедшему 21 декабря 2009 г., должны учитываться выплаты, произведенные по страховому случаю от 19.07.2009 г., в связи с чем сумма недоплаты страховой выплаты по данному страховому случаю составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> (страховая сумма) - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (стоимость годных остатков) - 4,53% х <данные изъяты> (износ транспортного средства) - <данные изъяты> (выплаченное страховое возмещение по страховому случаю от 21.12.2009 года) - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (выплаченное страховое возмещение по страховому случаю от 19.07.2009 года).

Соответственно, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, определенных судом за период несвоевременной выплаты страхового возмещения составит <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (невыплаченная сумма) х 8,25% (ставка рефинансирования): 360 х 185 (дней просрочки платежа) + <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (сумма процентов за задержку выплаты страховых сумм, определенная судом и неоспариваемая сторонами), а размер судебных расходов с учетом положений ст. 98, 100 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением иска - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Принимая во внимание, что судом установлены все обстоятельства дела, однако неправильно применены нормы права, решение суда подлежит изменению без передачи дела на новое рассмотрение.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 361 ГПК РФ, судебная коллегия определила:

Решение Советского районного суда г. Рязани от 27 сентября 2010 года изменить.

Взыскать с ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" в пользу Якубова В.Э. <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - страховая выплата и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы в размере - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.