Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 11 августа 2010 г. N Ф07-7473/2010 по делу N А56-80513/2009 После выплаты страхового возмещения страховая сумма по договору страхования по соответствующему риску уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной по данному риску, а вторая выплата страхового возмещения по этому договору подлежит расчету пропорционально отношению страховой суммы к страховой выплате

Постановление Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа
от 11 августа 2010 г. N Ф07-7473/2010 по делу N А56-80513/2009

Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа в составе председательствующего Дмитриева В.В., судей Блиновой Л.В., Кузнецовой Н.Г.,

при участии представителя открытого акционерного общества "Трансмашпроект" Волошина Ю.В. (доверенность от 22.03.2010),

рассмотрев 09-10.08.2010 в открытом судебном заседании кассационную жалобу открытого акционерного общества "Трансмашпроект" на решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 17.12.2009 (судья Несмиян С.И.) и постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.04.2010 (судьи Слобожанина В.Б., Медведева И.Г., Черемошкина В.В.) по делу N А56-80513/2009,

установил:

Открытое акционерное общество "Трансмашпроект" (далее - ОАО "Трансмашпроект") обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к закрытому акционерному обществу "Страховая компания "Двадцать первый век" (далее - ЗАО "СК "Двадцать первый век") о взыскании 181 017 руб. убытков и 4236 руб. 18 коп. процентов, начисленных по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Решением суда первой инстанции от 17.12.2009 в иске отказано.

Постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.04.2010 решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе ОАО "Трансмашпроект", ссылаясь на неправильное применение судами первой и апелляционной инстанций статьи 949 ГК РФ, несоответствие выводов судов установленным по делу обстоятельствам и имеющимся доказательствам, просит отменить решение от 17.12.2009 и постановление от 01.04.2010, принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований. По мнению подателя жалобы, снижение размера страховой выплаты предоставлена страховщику только в случае, если страховая сумма установлена ниже страховой стоимости. Поскольку в данном случае страховая сумма равнялась страховой стоимости застрахованного автомобиля, то заявитель считает отказ страховщика выплатить полную сумму страхового возмещения нарушением договорных обязательств. ОАО "Трансмашпроект" считает также необоснованным вывод судов первой и апелляционной инстанций о том, что "страховая сумма, уменьшившись на размер первого страхового возмещения, таким образом, стала "заново установленной" в размере, меньшем страховой суммы, а значит, подлежит применению статья 949 ГК РФ".

В судебном заседании представитель ОАО "Трансмашпроект" поддержал доводы, приведенные в кассационной жалобе.

ЗАО "СК "Двадцать первый век" о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы извещено надлежащим образом, однако его представители в судебное заседание не явились, в связи с чем дело рассмотрено в их отсутствие. В представленном отзыве на кассационную жалобу ЗАО "СК "Двадцать первый век" просило оставить обжалуемые судебные акты без изменения, ссылаясь на их законность и обоснованность.

Законность обжалуемых судебных актов проверена в кассационном порядке в пределах доводов, изложенных в кассационной жалобе.

Как следует из материалов дела, ОАО "Трансмашпроект" (страхователь, выгодоприобретатель) и ЗАО "СК "Двадцать первый век" (страховщик) заключили договор добровольного страхования автотранспортного средства "Volvo S80" (государственный регистрационный знак В444ОУ98), что подтверждается полисом от 16.02.2009 АВТ N 005154. Согласно разделу 3 договора страхование произведено по следующим рискам: "угон", "хищение", "ущерб", страховая сумма составила 1 400 000 руб., срок страхования - 1 год (с 19.02.2009 по 18.02.2010). Пунктом 7 договора предусмотрено, что по факту произведенной выплаты страхового возмещения соответствующая страховая сумма по рискам "угон", "хищение", "ущерб" уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной по данному риску.

В результате наступления страхового случая - дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП) ЗАО "СК "Двадцать первый век" на основании страхового акта от 25.02.2009 N 696 выплатило ОАО "Трансмашпроект" 305 570 руб. страхового возмещения.

Впоследствии в результате ДТП, произошедшего 11.06.2009, автомобиль "Volvo S80" был повторно поврежден, стоимость восстановительного ремонта составила 829 417 руб.

ОАО "Трансмашпроект" в заявлении от 15.06.2009 N 722 просило ЗАО "СК "Двадцать первый век" оплатить работы по ремонту поврежденного автомобиля в счет страхового возмещения.

ЗАО "СК "Двадцать первый век" в письме от 29.07.2009 N 287, направленном в адрес ОАО "Трансмашпроект", указало, что в соответствии с пунктом 7 договора страхования страховая сумма была уменьшена на сумму выплаты по предыдущему страховому случаю и на момент ДТП 11.06.2009 составляла 1 194 430 руб. (1 400 000 - 305 570), что в свою очередь составляет 78,174% от страховой стоимости. ЗАО "СК "Двадцать первый век", руководствуясь пунктом 5.8 Правил страхования автотранспортных средств, гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, водителей и пассажиров в салоне автотранспортного средства, утвержденных 17.11.2003 генеральным директором ЗАО "СК "Двадцать первый век" (далее - Правила страхования), и с учетом предусмотренной пунктом 3 договора франшизы (3000 руб.) пришло к выводу, что окончательная сумма страхового возмещения составляет 645 388 руб. 45 коп. (829 417 руб. х 78,174% - 3000 руб.). Данная сумма перечислена страховщиком обществу с ограниченной ответственностью "Свид-Мобиль" (далее - ООО "Свид-Мобиль") в счет частичной оплаты стоимости восстановительного ремонта автомобиля, о чем ЗАО "СК "Двадцать первый век" известило страхователя.

ОАО "Трансмашпроект", считая, что 184 028 руб. 55 коп. являются частью страхового возмещения, необоснованно удерживаемой ЗАО "СК "Двадцать первый век", направило страховщику претензию от 24.08.2009 N 1136, в которой предложило в течение трех дней с момента ее получения выплатить оставшуюся часть страхового возмещения.

Поскольку ОАО "Трансмашпроект" перечислило ООО "Свид-Мобиль" по платежному поручению от 11.08.2009 N 847 в счет ремонта автомобиля "Volvo S80" 181 017 руб., а ЗАО "СК "Двадцать первый век" претензию не исполнило, то ОАО "Трансмашпроект" обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

Суд первой инстанции, руководствуясь пунктом 1 статьи 929, статьей 949 ГК РФ, пришел к выводу о том, что страхователь правильно рассчитал сумму страхового возмещения и обоснованно выплатил 645 388 руб. 45 коп. Суд признал, что использованный страховщиком способ исчисления страховой выплаты ничем не ухудшает положение страхователя, а уменьшение страховой суммы после каждой выплаты должно происходить в силу того, что размер выплаты определяется в пределах текущей страховой суммы, а не первоначальной. В решении суда также указано, что истец не смог пояснить, как иначе в законе именуется неиспользованный остаток страховой суммы после очередной выплаты и каким документом предусмотрено определение страхового возмещения исходя из величины, не именуемой "страховая сумма". При таких обстоятельствах суд сделал вывод о том, что иск не доказан по праву и отказал в его удовлетворении.

Апелляционный суд поддержал выводы суда первой инстанции.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 947 ГК РФ. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 5.10 Правил страхования договором страхования может быть предусмотрено два варианта страхования. Первый вариант - после выплаты страхового возмещения страховая сумма по договору страхования по соответствующему риску уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной по данному риску. Страхователь имеет право восстановить страховую сумму путем заключения на условиях настоящих Правил дополнительного соглашения на оставшийся период страхования при условии уплаты соответствующей части страховой премии. Второй вариант - после выплаты страхового возмещения страховая сумма по договору страхования по соответствующему риску остается неизменной. По второму варианту могут быть застрахованы риски "ущерб", "хищение", "гражданская ответственность".

Согласно пункту 1 статьи 949 ГК РФ, если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Суды первой и апелляционной инстанций установили и материалами дела подтверждается, что в рамках спорного договора страхования ранее ответчиком уже была произведена выплата страхового возмещения в размере 305 570 руб., страховая сумма на момент второго ДТП составила 1 094 430 руб.

В данном случае договор страхования от 16.02.2009, с учетом пункта 7 этого договора, заключен по первому варианту страхования, предусмотренному пунктом 5.10 Правил страхования, то есть после выплаты страхового возмещения страховая сумма по договору страхования по соответствующему риску уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной по данному риску. Следовательно, к рассматриваемым правоотношениям применяются положения пункта 1 статьи 949 ГК РФ о неполном имущественном страховании.

При таких обстоятельствах суды сделали правомерный вывод о том, что, поскольку истец не воспользовался предоставленным ему договором и Правилами страхования правом на восстановление страховой суммы, страховщик обоснованно произвел выплату в сумме 645 388 руб. 45 коп., что составило 78,174% от суммы ущерба на момент второго ДТП. При этом суды руководствовались тем, что после выплаты страхового возмещения страховая сумма по договору страхования по соответствующему риску уменьшается на размер страховой выплаты, произведенной по данному риску, а вторая выплата страхового возмещения по этому договору подлежит расчету пропорционально отношению страховой суммы к страховой выплате.

Таким образом, выплата страховщиком 645 388 руб. 45 коп. страхового возмещения соответствует условиями договора от 16.02.2009 и Правилам страхования.

При указанных обстоятельствах следует признать, что доводы ОАО "Трансмашпроект" о необходимости выплаты страхового возмещения в пределах остатка страховой суммы не соответствуют нормам статей 425, 431, 947 и 949 ГК РФ.

Учитывая изложенное и руководствуясь статьей 286, пунктом 1 части 1 статьи 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа

постановил:

решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 17.12.2009 и постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 01.04.2010 по делу N А56-80513/2009 оставить без изменения, а кассационную жалобу открытого акционерного общества "Трансмашпроект" - без удовлетворения.

Председательствующий

В.В. Дмитриев

Судьи

Л.В. Блинова

Н.Г. Кузнецова