Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 24 июля 2023 г. N Ф04-2732/23 по делу N А45-26326/2022

г. Тюмень

24 июля 2023 г.

Дело N А45-26326/2022

Резолютивная часть постановления объявлена 18 июля 2023 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 24 июля 2023 года.

Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в составе:

председательствующего Ткаченко Э.В.,

судей Курындиной А.Н.,

Лукьяненко М.Ф.,

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу публичного акционерного общества "Совкомбанк" на постановление от 22.02.2023 Седьмого арбитражного апелляционного суда (судьи Афанасьева Е.В., Молокшонов Д.В., Сорокина Е.А.) по делу N А45-26326/2022 по иску финансового управляющего Анохина Дениса Викторовича Артеменко Юрия Валерьевича (г. Новосибирск) к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" (156000, г. Кострома, пр-кт Текстильщиков, д. 46, ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) о взыскании 4 220 711 руб. 81 коп. убытков.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: Анохин Денис Викторович (г. Новосибирск), Межрегиональное управление по Сибирскому Федеральному округу Федеральной службы по финансовому мониторингу.

Суд установил:

финансовый управляющий Анохина Дениса Викторовича (далее - Анохин Д.В., должник) Артеменко Юрий Валерьевич (далее - финансовый управляющий Артеменко Ю.В.) обратился в Арбитражный суд Новосибирской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" (далее - ПАО "Совкомбанк", Банк) о взыскании 4 220 711 руб. 81 коп. убытков.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих состоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Анохин Д.В. и Межрегиональное управление по Сибирскому Федеральному округу Федеральной службы по финансовому мониторингу.

постановлением от 22.02.2023 Седьмого арбитражного апелляционного суда, исковые требования удовлетворены. Суд взыскал с ПАО "Совкомбанк" в конкурсную массу Анохина Д.В. 4 220 711 руб. 81 коп. убытков.

Не согласившись с вынесенными судебными актами, ПАО "Совкомбанк" обратилось с кассационной жалобой, в которой просит решение и постановление отменить, принять по делу новый судебный акт, которым в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В обоснование кассационной жалобы заявитель ссылается на то, что судами не дана надлежащая оценка доводам ПАО "Совкомбанк" о применении пункта 5.1 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон N 127-ФЗ), который указывает на наличие у граждан права открытия специального банковского счета и распоряжения денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего; судами не учтено, что на счет поступали денежные средства от третьих лиц, не связанных с должником какими-либо обязательствами, поэтому данные средства не могут быть включены в конкурсную массу, поскольку не являются имуществом самого должника; судами не приняты во внимание доводы Банка о бездействии финансового управляющего Артеменко Ю.В., который будучи осведомленным о совершенном ранее Анохиным Д.В. переводе денежных средств, не предпринял мер по выяснению обстоятельств, кем совершена данная операция или кому принадлежит счет; истцом не представлено доказательств исполнения Анохиным Д.В. возложенной на него обязанности по предоставлению сведений о составе своего имущества, в том числе об открытых счетах, а также обязанности передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты в срок не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом (пункт 9 статьи 213.25 Закона N 127-ФЗ); ответственность за распоряжение имуществом, составляющим конкурсную массу, лежит на должнике, осведомленном о введении в отношении него процедуры банкротства; получение денежных средств должником со своего счета с использованием банковской карты приводит к последствиям в виде неприменения в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств по итогам завершения процедуры банкротства.

Определением от 23.06.2023 Арбитражного суда Западно-Сибирского округа произведена замена председательствующего судьи Аникиной Н.А. на судью Ткаченко Э.В.

Проверив в порядке статей 286, 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) законность судебного акта в пределах доводов жалобы, суд кассационной инстанции не находит оснований для их отмены.

Как установлено судами и следует из материалов дела, решением от 31.05.2021 Арбитражного суда Новосибирской области по делу N А45-29954/2020 Анохин Д.В. признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина.

Финансовым управляющим утвержден Артеменко Ю.В.

Сведения о введении в отношении должника процедур банкротства опубликованы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (далее - ЕФРСБ) 26.12.2020 (сообщение N 5966024), 02.06.2021 (сообщение N 6763884), в газете "Коммерсантъ" 16.01.2021 (сообщение N 77210603376), 05.06.2021 (сообщение N 77210784938).

Реализуя свои обязанности, предусмотренные Законом N 127-ФЗ, финансовым управляющим 12.07.2021 были открыты 3 расчетных счета на имя должника в филиале "Центральный" ПАО "Совкомбанк" N 40817810950138422117, N 40817810250138422118 и N 40817810050138422114.

В ходе проведения процедуры реализации имущества гражданина финансовым управляющим было реализовано жилое помещение (квартира) площадью 82,6 кв.м., кадастровый номер: 54:35:041250:235, адрес: г. Новосибирск, ул. Дунаевского, д. 3, кв. 96, победителем торгов предложена сумма в размере 5 454 545 руб.

13.04.2022 с победителем торгов заключен договор купли-продажи N 1-А45-29954/2020.

Согласно выписке по счету должника N 40817810250138422118 от победителя торгов 13.05.2022 поступили денежные средства в размере, указанном в пункте 3.3 договора от 13.04.2022 N 1-А45-29954/2020, а именно 4 914 545 руб.

Денежные средства в размере 3 500 000 руб. были перечислены Банком по заявлению должника и впоследствии были им обналичены через банкомат Банка.

Полагая, что ввиду списания денежных средств с расчетных счетов должника были нарушены права кредиторов должника, истец обратился с настоящим иском в арбитражный суд.

Суды первой и апелляционной инстанций, удовлетворяя заявленные требования, пришли к выводу о доказанности неправомерности действия Банка по списанию денежных средств, находящихся на расчетном счете должника, с нарушением очередности погашения требований кредиторов по имеющимся обязательствам, что повлекло возникновение убытков; наличии совокупности условий для взыскания убытков.

Суд кассационной инстанции считает выводы судов первой и апелляционной инстанций соответствующими представленным доказательствам, установленным фактическим обстоятельствам спора, нормам материального и процессуального права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Для наступления ответственности, установленной правилами названных выше норм, необходимо наличие состава (совокупности условий) правонарушения, включающего: факт нарушения другим лицом возложенных на него обязанностей, (совершения незаконных действий или бездействия), наличие причинно-следственной связи между допущенным нарушением и возникшими у заявителя убытками, а также размер причиненных убытков.

В пунктах 12, 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков.

В силу пункта 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

В соответствии со статьями 845, 854, 858 ГК РФ распоряжение денежными средствами, находящимися на счетах в банках, осуществляется клиентом или уполномоченными им лицами и может быть ограничено только в случаях, предусмотренных законом.

В силу пунктов 1, 3 статьи 213.25 Закона N 127-ФЗ все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.

С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично (абзац 2 пункта 5 статьи 213.25 Закона N 127-ФЗ).

Пунктом 6 статьи 213.25 Закона N 127-ФЗ установлено, что в ходе процедуры реализации имущества гражданина финансовый управляющий распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях; открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях.

В соответствии с пунктом 5.1 статьи 213.11 Закона N 127-ФЗ гражданин вправе открыть специальный банковский счет и распоряжаться денежными средствами, размещенными на нем, без согласия финансового управляющего. Сумма совершенных гражданином операций по распоряжению денежными средствами, размещенными на специальном банковском счете, не может превышать пятьдесят тысяч рублей в месяц.

Как следует из пункта 5 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.06.2014 N 36 "О некоторых вопросах, связанных с ведением кредитными организациями банковских счетов лиц, находящихся в процедурах банкротства" (далее - Постановление N 36), с даты признания должника банкротом кредитная организация не вправе исполнять распоряжения о проведении операций по счету должника, подписанные руководителем должника - юридического лица либо самим должником - гражданином.

В случае списания кредитной организацией денежных средств со счета должника в нарушение перечисленных ранее положений Закона N 127-ФЗ она по требованию арбитражного управляющего обязана возместить причиненные должнику (конкурсной массе) убытки в размере незаконно списанной суммы.

Исходя из положений пункта 8 статьи 213.25 Закона N 127-ФЗ, кредитные организации (при условии надлежащего уведомления о введении в отношении гражданина процедуры реализации имуществ) в случае совершения ими операций по банковским счетам гражданина-должника по его распоряжению могут быть привлечены к ответственности.

Согласно пункту 3 статьи 213.7 Закон N 127-ФЗ банк считается извещенным о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина по истечении пяти рабочих дней со дня включения указанных сведений финансовым управляющим в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Пунктом 2.1 Постановления N 36 предусмотрено, что кредитная организация несет обязанность возместить убытки только при условии, что к моменту списания денежных средств она знала или должна была знать о том, что в отношении должника введена процедура банкротства. Если к этому моменту сведения о введении такой процедуры были опубликованы в соответствующем официальном издании или включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (статья 28 Закона N 127-ФЗ), то предполагается, что кредитная организация должна была знать об этом (в том числе с учетом имеющихся в обороте электронных систем сбора информации).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, несет риск наступления последствий совершения или несовершения им процессуальных действий (статьи 9, 65 АПК РФ).

Доводы кассационной жалобы об отсутствии оснований для возложения на Банк обязанности возместить причиненные конкурсной массе убытки вследствие списания денежных средств по распоряжению самого должника, о бездействии финансового управляющего, не истребовавшего сведения об имуществе должника, в том числе об открытых счетах, о неисполнении самим должником обязанности по предоставлению сведений о составе своего имущества, в том числе об открытых счетах, а также обязанности передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты, о наступлении в рассматриваемом случае последствий для самого должника в виде неприменения правила об освобождении от исполнения обязательств по итогам завершения процедуры банкротства, подлежат отклонению.

Исследовав и оценив в порядке статьи 71 АПК РФ представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи, принимая во внимание, что решением суда от 31.05.2021 Анохин Д.В. признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина, установив, что Банк, надлежащим образом уведомленный о введении в отношении должника Анохина Д.В. процедуры реализации имущества гражданина и об особом режиме банковского счета, использование которого осуществляется только финансовым управляющим, в нарушение пункта 5 статьи 213.25 Закона N 127-ФЗ предоставил должнику возможность личного распоряжения активами конкурсной массы, а равно, не предпринял необходимых и достаточных мер для ограничения доступа должника к денежным средствам, находящимся на соответствующих счетах должника, для предотвращения списаний денежных средств в пользу самого гражданина-банкрота, в результате чего нарушилась очередность погашения требований кредиторов по имеющимся обязательствам, что привело к нарушению прав и законных интересов кредиторов Анохина Д.В., суды первой и апелляционной инстанций пришли к верному выводу о наличии оснований для взыскания с ПАО "Совкомбанк" убытков в виде необоснованно списанных с банковского счета должника денежных средств в сумме 4 220 711 руб. 81 коп. в конкурсную массу Анохина Д.В.

Утверждения заявителя жалобы о том, что на счет поступали денежные средства от третьих лиц, не связанных с должником какими-либо обязательствами, поэтому данные средства не могут быть включены в конкурсную массу, поскольку не являются имуществом самого должника, правомерно отклонены судами, поскольку установлено, что на счет должника поступили денежные средства, полученные от реализации имущества гражданина, таким образом, указанные денежные средства составляли конкурсную массу должника.

Вопреки позиции заявителя, исходя из разъяснений, приведенных в Постановлении N 36, именно на кредитную организацию возложен контроль за совершением с расчетного счета в процедурах банкротстве лишь разрешенных платежей, следовательно, именно на кредитной организации при предъявлении соответствующего требования лежит бремя доказывания того, что данный контроль произведен и соответствующие платежи относятся к разряду разрешенных. Допустив распоряжение денежными средствами непосредственно должником, Банк утратил возможность контроля произведенных платежей и лишил возможности осуществления такого контроля финансового управляющего.

Доводы кассационной жалобы по существу направлены на переоценку установленных судами обстоятельств и исследованных доказательств.

Между тем из полномочий суда кассационной инстанции исключены действия по установлению обстоятельств, которые не были установлены в решении или постановлении либо были отвергнуты судами, по предрешению вопросов достоверности или недостоверности доказательств, преимущества одних доказательств перед другими, а также по переоценке доказательств, которым уже была дана оценка судами первой и апелляционной инстанций (статьи 286, 287 АПК РФ, пункт 32 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30.06.2020 N 13 "О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде кассационной инстанции").

Иное толкование заявителем жалобы положений действующего законодательства, а также иная оценка обстоятельств спора, не свидетельствуют о неправильном применении судами норм права.

В обжалуемых судебных актах суды в полной мере исполнили процессуальные требования, изложенные в части 1 статьи 168, пункте 2 части 4 статьи 170 и пункте 12 части 2 статьи 271 АПК РФ, указав выводы, на основании которых суды удовлетворили заявленные требования, а также мотивы, по которым суды отвергли те или иные доказательства.

Нарушений норм материального и процессуального права, в том числе являющихся в силу части 4 статьи 288 АПК РФ безусловными основаниями для отмены судебных актов, арбитражными судами первой и апелляционной инстанций при рассмотрении настоящего дела не допущено. Решение и постановление отмене не подлежат.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу кассационной жалобы относятся на заявителя в соответствии со статьей 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьей 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Западно-Сибирского округа

ПОСТАНОВИЛ:

постановление от 22.02.2023 Седьмого арбитражного апелляционного суда по делу N А45-26326/2022 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий

Э.В. Ткаченко

Судьи

А.Н. Курындина М.Ф. Лукьяненко