Постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 5 июня 2012 г. N Ф06-3334/12 по делу N А65-16734/2011

г. Казань

05 июня 2012 г.

Дело N А65-16734/2011

Резолютивная часть постановления объявлена 31 мая 2012 года.

В полном объеме постановление изготовлено 05 июня 2012 года.

Федеральный арбитражный суд Поволжского округа в составе:

председательствующего судьи Коноплёвой М.В.,

судей Петрушкина В.А., Сергеева Г.А.,

при участии представителя:

истца - Тезикова А.А. (доверенность от 29.08.2011)

в отсутствие:

ответчиков - извещены, не явились,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу открытого акционерного общества Банка ВТБ, г. Санкт-Петербург, в лице Татарского филиала открытого акционерного общества Банк ВТБ в г. Казани

на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 30.11.2011 (судья Фасхиева Л.С.) и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.02.2012 (председательствующий судья Демина Е.Г., судьи Селиверстова Н.А., Шадрина О.Е.)

по делу N А65-16734/2011

по исковому заявлению открытого акционерного общества Банка ВТБ, г. Санкт-Петербург (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) в лице Татарского филиала открытого акционерного общества Банк ВТБ в г. Казани к обществу с ограниченной ответственностью "Степ-Сервис", г. Санкт-Петербург (ИНН 1660042908, ОГРН 1031630203296), обществу с ограниченной ответственностью "Антал", г. Казань (ИНН 1660055343, ОГРН 1031630203318) о взыскании 62 704 546,85 руб. задолженности, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество "Банк ВТБ" в лице Татарского филиала открытого акционерного общества Банк ВТБ в г. Казани (далее - Банк) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Степ-Сервис" (далее - общество "Степ-Сервис"), обществу с ограниченной ответственностью "Антал" (далее - общество "Антал") о взыскании солидарно с ответчиков: по кредитному соглашению от 04.09.2008 N КС-738000/2008/00282 долга по кредиту в сумме 32 000 000 руб., процентов за пользование кредитом за период с 27.04.2009 по 30.06.2011 в размере 5 067 790,09 руб., неустойки за просрочку возврата кредита за период с 01.10.2010 по 01.07.2011 в сумме 1 478 890 руб., неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 29.05.2009 по 01.07.2011 в сумме 828 947,39 руб., неустойки за неподдержание оборотов за период с 01.11.2009 по 30.06.2011 в сумме 531 287,64 руб.; по кредитному соглашению от 03.09.2008 N КС-738000/2008/00283 долга по кредиту в размере 3 316 871,96 руб., процентов за пользование кредитом за период с 01.01.2010 по 01.07.2011 в сумме 441 430,31 руб., неустойки за просрочку возврата кредита за период с 01.10.2010 по 01.07.2011 в сумме 383 473,21 руб., неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с 29.05.2009 по 01.07.2011 в сумме 58 944,21 руб., неустойки за неподдержание оборотов за период с 01.08.2010 по 30.06.2011 в сумме 30 351,76 руб. Также Банк просил обратить взыскание на заложенное имущество по договорам о залоге оборудования от 30.06.2010 N До31-738000/2008/00282, от 30.06.2010 N До31-738000/2008/00283, от 30.06.2010 N ДоЗЗ-738000/2008/00282, от 30.06.2010 N ДоЗЗ-738000/2008/00283, по договорам о залоге самоходной техники от 30.06.2010 N До32-738000/2008/00282 и от 30.06.2010 N До32-738000/2008/00283, по договору об ипотеке здания и земельных участков от 30.06.2010 N ДИ1-738000/2008/00282 и от 30.06.2010 N ДИ1-738000/2008/00283. Кроме того, взыскать с общества "Антал" неустойку за неисполнение обязательств по договорам поручительства от 04.09.2008 N ДП-738000/2008/00282 и от 03.09.2008 N ДП-738000/2008/00283 в размере 1 884 149,32 руб. и 367 560,38 руб. соответственно.

Решением Арбитражного Республики Татарстан от 30.11.2011 исковые требования удовлетворены частично. С общества "Степ-Сервис" и общества "Антал" солидарно в пользу Банка взыскано 35 316 871,96 руб. долга по кредитам, 5 374 705,62 руб. процентов за пользование кредитами, 1 862 363,21 руб. неустойки за просрочку возврата долга по кредитам, 785 286,06 руб. неустойки за просрочку возврата процентов за пользование кредитами, 561 639,31 руб. неустойки за неподдержание оборотов.

Обращено взыскание на заложенное имущество: по договорам о залоге оборудования от 30.06.2010 N До31-738000/2008/00282 и от 30.06.2010 N До31-738000/2008/00283 с установлением начальной продажной цены в общей сумме 1 063 200 руб.; по договорам о залоге самоходной техники от 30.06.2010 N До32-738000/2008/00282 и от 30.06.2010 N До32-738000/2008/00283 с установлением начальной продажной цены в общей сумме 914 984,50 руб.; по договорам о залоге оборудования от 30.06.2010 N ДоЗЗ-738000/2008/00282 и от 30.06.2010 N ДоЗЗ-738000/2008/00283 с установлением начальной продажной цены в общей сумме 301 550,75 руб.; по договорам об ипотеке здания и земельных участков от 30.06.2010 N ДИ 1-738000/2008/00282 и от 30.06.2010 N ДИ 1-738000/2008/00283 с установлением начальной продажной цены в общей сумме 7 431 900 руб. Способ реализации - публичные торги.

В остальной части иска отказано.

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.02.2012 решение суда первой инстанции от 30.11.2011 в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки по двум договорам поручительства отменено, в данной части исковые требования удовлетворены. С общества "Антал" в пользу Банка взыскана неустойка в размере 1 884 149 руб. 32 коп. по договору поручительства от 04.09.2008 N ДП-738000/2008/00282 и 367 560 руб. 38 коп. по договору поручительства от 03.09.2008 N ДП-738000/2008/00283. В остальной части решение суда первой инстанции оставлено без изменения.

В кассационной жалобе Банк просит принятые по делу судебные акты отменить в части отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании 134 514,78 руб. процентов за пользование кредитом и 102 605,57 руб. неустойки за просрочку возврата процентов за пользование кредитом по кредитному соглашению от 04.09.2008 N КС-738000/2008/00282, мотивируя неполным выяснением судами обстоятельств дела, указывая на неправомерное применение к спорному случаю пункта 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Проверив законность обжалуемых судебных актов в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), судебная коллегия оснований для удовлетворения кассационной жалобы не находит.

Как установлено судами и следует из материалов дела, между Банком и обществом "Степ-Сервис" (заемщик) заключено кредитное соглашение от 04.09.2008 N КС-738000/2008/00282, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 32 000 000 руб. с уплатой 16% годовых на срок 730 дней.

В случае возникновения просроченной задолженности заемщик обязался уплатить неустойку за просрочку возврата кредита в размере 0,04%, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,09%, начисляемые за каждый день просрочки (пункты 11.2, 11.3 соглашения).

За неподдержание кредитовых оборотов по счету заемщика в банке пунктом 11.4 соглашения установлена ответственность в виде уплаты неустойки в размере 1% годовых от средней суммы ссудной задолженности по кредитному соглашению.

По мемориальному ордеру от 05.09.2008 N 82/0001 Банк перечислил заемщику 32 000 000 руб.

Дополнительным соглашением от 30.06.2010 N 1 возврат кредита предусмотрен согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и обществом "Антал" был заключен договор поручительства от 04.09.2008 N ДП-738000/2008/00282, по условиям которого последний обязался отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, ответственность предусмотрена солидарная (пункты 2.1, 2.3 договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному соглашению между Банком и заемщиком 30.06.2010 заключены договоры о залоге самоходной техники N ДоЗ2-738000/2008/00282, о залоге оборудования N ДоЗ3-738000/2008/00282, N Доз1-738000/2008/00282, об ипотеке здания и земельных участков N ДИ1-738000/2008/00282, предметом которых является предоставление залогодателем в обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору в залог имущества, описание которого содержится в Приложении N 1 и в пункте 2.1 договора об ипотеке.

Также между Банком и обществом "Степ-Сервис" (заемщик) заключено кредитное соглашение от 03.09.2008 N КС-738000/2008/00283, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 8 000 000 руб. с уплатой 15,5% годовых на срок 548 дней.

В случае возникновения просроченной задолженности заемщик обязался уплатить неустойку за просрочку возврата кредита в размере 0,04%, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 0,08%, начисляемые за каждый день просрочки (пункты 11.2, 11.3 соглашения).

За неподдержание кредитовых оборотов по счету заемщика в банке пунктом 11.4 соглашения установлена ответственность в виде уплаты неустойки в размере 1% годовых от средней суммы ссудной задолженности по кредитному соглашению.

По мемориальному ордеру от 03.09.2008 N 02174/0001 Банк перечислил заемщику 8 000 000 руб.

Дополнительным соглашением от 30.06.2010 N 1 возврат кредита предусмотрен согласно графику.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и обществом "Антал" был заключен договор поручительства от 30.06.2010 N ДП-738000/2008/00283, по условиям которого последний обязался отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, ответственность предусмотрена солидарная (пункты 2.1, 2.3 договора).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и заемщиком 30.06.2010 заключены договоры о залоге самоходной техники N ДоЗ2-738000/2008/00283, о залоге оборудования N ДоЗ3-738000/2008/00283, N ДоЗ1-738000/2008/00283, об ипотеке здания и земельных участков N ДИ1-738000/2008/00283, предметом которых является предоставление залогодателем в обеспечение исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору в залог имущества, описание которого содержится в Приложении N 1 и в пункте 2.1 договора об ипотеке.

В нарушение условий кредитных соглашений обществом "Степ-Сервис" были допущены просрочки по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем Банком были приняты решения о досрочном истребовании обязательств.

Требования Банка об исполнении обязательств от 15.10.2010 N 531/738102, от 11.10.2010 N 508/738102, от 10.03.2011 N 97/738102, от 15.10.2010 N 523/738102, от 10.03.2011 N 98/738102, от 12.03.2010 N131/738102, от 12.03.2010 N 132/738102, направленные ответчикам, оставлены последними без исполнения, что послужило основанием для обращения Банка в арбитражный суд с настоящими исковыми требованиями.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательство по возврату кредитов с уплатой процентов за пользование кредитом согласно графику обществом "Степ-Сервис" было нарушено, в связи с чем Банком правомерно в силу пунктов 12.4 кредитных соглашений заявлено требование о досрочном взыскании суммы кредитов.

Установив наличие задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом и отсутствие доказательств исполнения обязательств по кредитному соглашению ответчиками, судебные инстанции, руководствуясь статьями 307, 309, 330, 361, 363, 819 ГК РФ, пришли к выводу о правомерности требований Банка о солидарном взыскании с общества "Степ-Сервис" и общества "Антал" 35 316 871,96 руб. долга по кредитам, 5 374 705,62 руб. процентов за пользование кредитами, 1 862 363,21 руб. неустойки за просрочку возврата долга по кредитам, 785 286,06 руб. неустойки за просрочку возврата процентов за пользование кредитами, 561 639,31 руб. неустойки за неподдержание оборотов. Также судом апелляционной инстанции признано правомерным требование Банка о взыскании с общества "Антал" в пользу Банка неустойки в размере 2 251 709 руб. 70 коп. по договорам поручительства.

Руководствуясь статьями 348, 350 ГК РФ, статьей 28.1 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", статьями 5, 51, 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", с учетом установленных по делу фактических обстоятельств, суды признали требования Банка о взыскании задолженности по кредитным соглашениям путем обращения взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В указанной части судебные акты сторонами в кассационном порядке не обжалуются.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании 134 514 руб. 78 коп. процентов за пользование кредитом по кредитному соглашению от 04.09.2008 N КС-738000/2008/00282, судебные инстанции исходили из того, что Банк неправомерно поступившие от заемщика денежные средства в размере 132 383,58 руб. засчитал в погашение неустойки за неподдержание оборотов и 2131,15 руб. засчитал в погашение неустойки за просрочку возврата процентов по указанному кредитному соглашению.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При применении норм об очередности погашения требования по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа необходимо учитывать пункт 11 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в соответствии с которым судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Неустойка, представляющая собой меру гражданско-правовой ответственности (в данном случае - за неподдержание оборотов и за просрочку возврата процентов), подлежала погашению после выплаты издержек кредитора, процентов за пользование кредитом и основной задолженности.

Данный вывод соответствует разъяснениям, содержащимся в информационном письме Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 20.10.2010 N 141 "О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации" (пункт 2).

В части взыскания неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в сумме 102 605,57 руб. судебными инстанциями правомерно отказано в связи с изменением расчета процентов за пользование кредитом.

Довод Банка в кассационной жалобе о том, что в спорном случае денежные средства относились на погашение неустоек при достаточности сумм, подлежащих в уплату процентов за пользование кредитом, суд кассационной инстанции находит несостоятельным, как противоречащий материалам дела.

С учетом того, что нормы материального права, регулирующие спорные отношения, судами применены правильно, процессуальных нарушений не допущено, суд кассационной инстанции не находит оснований для отмены или изменения принятых по делу судебных актов.

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Федеральный арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.02.2012 по делу N А65-16734/2011 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий судья

М.В. Коноплёва

Судьи

В.А. Петрушкин Г.А. Сергеев