|
02 сентября 2014 г.
|
Дело N А12-29871/2013
|
Резолютивная часть постановления объявлена 26 августа 2014 года.
Полный текст постановления изготовлен 02 сентября 2014 года.
Арбитражный суд Поволжского округа в составе:
председательствующего судьи Нагимуллина И.Р.,
судей Александрова В.В., Смоленского И.Н.,
при участии представителя:
истца - Поздеева А.С. (доверенность от 19.05.2014),
в отсутствие:
ответчика - извещен надлежащим образом,
третьего лица - извещено надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" в лице операционного офиса "Волгоградский" Южного филиала открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК"
на решение Арбитражного суда Волгоградской области от 20.01.2014 (судья Суханова А.А.) и постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.04.2014 (председательствующий судья Телегина Т.Н., судьи: Клочкова Н.А., Лыткина О.В.)
по делу N А12-29871/2013
по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Мухиной Татьяны Валерьевны, г. Волгоград (ОГРНИП 31034602070040) к открытому акционерному обществу "Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК", г. Москва (ИНН 7730060164, ОГРН 1027739460737) в лице дополнительного офиса "Семь ветров" Волгоградского филиала, г. Волгоград, о взыскании 35 564 руб. 76 коп. неосновательного обогащения, 4780 руб. 75 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, при участии третьего лица - Помоленкова Юрия Антоновича, г. Волгоград,
УСТАНОВИЛ:
индивидуальный предприниматель Мухина Татьяна Валерьевна (далее - ИП Мухина Т.В.) обратилась в Арбитражный суд Волгоградской области с иском к открытому акционерному обществу "Акционерный коммерческий банк "РОСБАНК" в лице дополнительного офиса "Семь ветров" Волгоградского филиала (далее - ОАО АКБ "РОСБАНК") о взыскании 40 345 руб. 51 коп., в том числе 35 564 руб. 76 коп. неосновательного обогащения, возникшего в связи с уплатой комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору от 06.10.2008 N 6701V147V064CCBY78566V05, 4780 руб. 75 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 06.12.2010 по 18.11.2013.
Решением Арбитражного суда Волгоградской области от 20.01.2014, оставленным без изменения постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.04.2014, исковые требования удовлетворены, а также взысканы 10 000 руб. по оплате услуг представителя.
В кассационной жалобе ОАО АКБ "РОСБАНК" просит отменить судебные как незаконные и необоснованные и принять новый судебный акт, которым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В обоснование жалобы указывается, что судами неправильно применены нормы о сроках исковой давности, ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, кредитный договор был заключен в октябре 2008 года, денежные средства переданы в тот же день, на день подачи искового заявления (22.11.2013) срок исковой давности истек, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, выслушав представителя истца, Арбитражный суд Поволжского округа для удовлетворения жалобы оснований не находит.
Судами установлено и следует из материалов дела, ОАО АКБ "РОСБАНК" (банк) и Помоленков Юрий Антонович (клиент) заключили кредитный договор от 06.10.2008 N 6701V147V064CCBY78566V05, по условиям которого банк предоставляет клиенту кредит в размере 269 431 руб.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Денежные средства в размере 269 431 руб. были предоставлены клиенту, что сторонами не оспаривается.
Положениями кредитного договора "Параметры кредита" предусмотрена обязанность клиента уплачивать ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,4% от суммы кредита, что составляет 1077 руб. 72 коп. в месяц.
В период с 06.12.2010 по 04.10.2013 Помоленков Юрий Антонович уплатил 35 564 руб. 76 коп. в счет комиссии за ведение ссудного счета, что подтверждается приходными кассовыми ордерами и не оспаривается банком.
ИП Мухина Т.В. (цессионарий) и Помоленков Юрий Антонович (цедент) заключили договор уступки требования (цессии) от 08.11.2013 N 05, в соответствии с условиями которого цедент уступил, а цессионарий принял право требования 35 564 руб. 76 коп. неосновательного обогащения, возникшего вследствие уплаты комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору от 06.10.2008 N 6701V147V064CCBY78566V05.
На основании вышеизложенного, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.
Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом.
Для разрешения спора необходимо определить природу комиссий, взимаемых банком с заемщика.
Суды пришли к обоснованному выводу, что включение ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в заявление, тарифы, условия предоставления и обслуживания кредитов противоречит действующему законодательству, так как условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую
