Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 2 марта 2017 г. N Ф06-17405/16 по делу N А57-1951/2015

г. Казань

02 марта 2017 г.

Дело N А57-1951/2015

Резолютивная часть постановления объявлена 27 февраля 2017 года.

Полный текст постановления изготовлен 02 марта 2017 года.

Арбитражный суд Поволжского округа в составе:

председательствующего судьи Александрова В.В.,

судей Нагимуллина И.Р., Нафиковой Р.А.,

при участии представителей:

истца - Карпова К.С. (доверенность от 12.02.2016), Колдыревой А.В. (доверенность от 03.03.2016),

ответчика ООО ТПП "Экселент-ЛТД" - Шурыгина А.В. (доверенность от 09.02.2017),

ответчика ПКЦ "Витязь-98" - Шурыгина А.В. (доверенность от 05.12.2016),

ответчика ООО "Энерготопливная компания" - Шурыгина А.В. (доверенность от 05.12.2016),

рассмотрел в открытом судебном заседании кассационную жалобу конкурсного управляющего открытого акционерного общества Коммерческий банк "Стройкредит"

на постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.11.2016

по делу N А57-1951/2015

по исковому заявлению открытого акционерного общества Коммерческий банк "Стройкредит" к обществу с ограниченной ответственностью Торгово-промышленное предприятие "Экселент-ЛТД", обществу с ограниченной ответственностью производственно-коммерческий центр "Витязь-98", обществу с ограниченной ответственностью "Энерготопливная компания" о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от 26.04.2012 N 31/МСБ/САР,

УСТАНОВИЛ:

открытое акционерное общество Коммерческий банк "Стройкредит" (далее - ОАО КБ "Стройкредит", истец) обратилось в Арбитражный суд Саратовской области с иском, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, к обществу с ограниченной ответственностью Торгово-промышленное предприятие "Экселент-ЛТД" (далее - ООО ТПП "Экселент-ЛТД"), обществу с ограниченной ответственностью производственно-коммерческий центр "Витязь-98" (далее - ООО ПКЦ "Витязь- 98"), обществу с ограниченной ответственностью "Энерготопливная компания" (далее - ООО "Энерготопливная компания") о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от 26.04.2012 N 31/МСБ/САР в сумме 13 380 540 руб. 06 коп., обращении взыскания на предмет залога, установив следующую стоимость залогового имущества: 1. нежилых помещений производственной базы и земельного участка, общей площадью 29003 кв. м, расположенных по адресу: Россия, Саратовская область, г. Балаково, ул. Привокзальная, 73 в общей сумме 18 738 000 руб., а именно:

1.1 Административное здание литер А - 2 909 500 руб.,

1.2 Здание бытового корпуса литер Б - 1 845 000 руб.,

1.3 Здание ремонтной мастерской N 1 литер В - 3 362 000 руб.,

1.4 Здание гаража для грузового транспорта литер Г - 3 434 500 руб.,

1.5 Здание ремонтной мастерской N 2 литер Е - 1 928 500 руб.,

1.6 Здание склада N 1 литер Ж - 1 970 500 руб.,

1.7 Здание столярной мастерской литер И - 440 500 руб.,

1.8 Здание гаража для легковых автомобиле литер К - 1 198 000 руб.,

1.9 Здание строительной лаборатории литер Л - 887 500 руб.,

1.10 Здание гаража для легковых автомашин литер М - 262 000 руб.,

1.11 Земельный участок - 500 000 руб.;

2. квартиры общей площадью 76,3 кв.м, находящейся по адресу: Россия, г. Саратов, ул. Блинова Ф.А., д. 25, кв. 3, в общей сумме 1 577 571 руб.

Решением Арбитражного суда Саратовской области от 09.03.2016 с ООО ТПП "Экселент-ЛТД", ООО ПКЦ "Витязь-98", ООО "Энерготопливная компания" в солидарном порядке в пользу ОАО КБ "Стройкредит" взыскана задолженность в сумме 13 380 540 руб. 06 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 82 591 руб. Обращено, в пользу ОАО КБ "Стройкредит" в счет погашения денежных обязательств по кредитному договору от 26.04.2012 N 31/МСБ/САР в общей сумме 13 380 540 руб. 06 коп., взыскание на принадлежащее ООО ТПП "Экселент-ЛТД" и ООО ПКЦ "Витязь-98", заложенное по договору об ипотеке (договор о залоге недвижимости) N31/МСБ/САР-01 от 26.04.2012, заключенному с ОАО КБ "Стройкредит", имущество. Определен способ реализации указанного заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.06.2016 решение изменено. Обращено, в пользу ОАО КБ "Стройкредит" в счет погашения денежных обязательств по кредитному договору от 26.04.2012 N 31/МСБ/САР в общей сумме 13 380 540 руб. 06 коп., взыскание на принадлежащее ООО ТПП "Экселент-ЛТД", заложенное по договору об ипотеке (договор о залоге недвижимости) N31/МСБ/САР-01 от 26.04.2012, заключенному с ОАО КБ "Стройкредит", имущество. Определен способ реализации указанного заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

В удовлетворении требования об обращении взыскания на принадлежащее ООО ПКЦ "Витязь-98", заложенное по договору об ипотеке (договор о залоге недвижимости) N 31/МСБ/САР-01 от 26.04.2012, заключенному с ОАО КБ "Стройкредит", следующее имущество: квартира общей площадью 76,3 кв.м, находящаяся по адресу: г. Саратов, ул. Блинова, д. 25, кв. 3, с начальной продажной ценой в сумме 2 263 266 руб., отказано.

Постановлением Арбитражного суда Поволжского округа от 17.10.2016 постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.06.2016 в части обращения взыскания на имущество, принадлежащее ООО ТПП "Экселент-ЛТД", заложенное по договору об ипотеке (договор о залоге недвижимости) N 31/МСБ/САР-01 от 26.04.2012, и отказа в обращении взыскания на имущество, принадлежащее ООО ПКЦ "Витязь-98", заложенное по договору об ипотеке (договор о залоге недвижимости) N 31/МСБ/САР-01 от 26.04.2012, отменено.

Дело N А57-1951/2015 в отмененной части направлено на новое рассмотрение в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд.

В остальной части постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.06.2016 оставлено без изменения.

Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.11.2016 решение Арбитражного суда Саратовской области от 09.03.2016 изменено. Иск в части обращения взыскания удовлетворен частично. Обращено, в пользу ОАО КБ "Стройкредит" в счет погашения денежных обязательств по кредитному договору от 26.04.2012 N 31/МСБ/САР в общей сумме 13 380 540 руб. 06 коп., взыскание на принадлежащее ООО ТПП "Экселент-ЛТД, заложенное по договору об ипотеке (договор о залоге недвижимости) N31/МСБ/САР-01 от 26.04.2012, заключенному с ОАО КБ "Стройкредит", имущество:

1. здание бытового корпуса литер Б, инвентарный номер 63:207:001:020133550:Б, общей площадью 395,3 кв.м, условный номер 63-01/05-55- 826, расположенное по адресу: Саратовская область, г. Балаково, ул. Привокзальная, д. 73, установлена начальная продажная цена в сумме 997 247,20 руб.;

2. здание ремонтной мастерской N 1 литер В, инвентарный номер 63:207:001:020133550:В, общей площадью 720,3 кв.м, условный номер 63-01/05-55- 863, расположенное по адресу: Саратовская область, г. Балаково, ул. Привокзальная, д. 73, установлена начальная продажная цена в сумме 2 086 027,2 руб.;

3. здание гаража для грузового транспорта литер Г, инвентарный номер 63:207:001:020133550:Г, общей площадью 735,9 кв.м, условный номер 63-01/05-55- 865, расположенное по адресу: Саратовская область, г. Балаково, ул. Привокзальная, д. 73, установлена начальная продажная цена в сумме 3 604 450,40 руб.;

4. здание ремонтной мастерской N 2 литер Е, инвентарный номер 63:207:001:02133550:Е, общей площадью 413,2 кв.м, условный номер 63-01/05-55- 866, расположенное по адресу: Саратовская область, г. Балаково, ул. Привокзальная, д. 73, установлена начальная продажная цена в сумме 1 674 864,8 руб.;

5. здание склада N 1 литер Ж, инвентарный номер 63:207:001:020133550:Ж, общей площадью 422,2 кв.м, условный номер 63-01/05- 13 А57-1951/2015 55-827, расположенное по адресу: Саратовская область, г. Балаково, ул. Привокзальная, д. 73, установлена начальная продажная цена в сумме 1 692 380 руб.;

6. здание столярной мастерской литер И, инвентарный номер 63:207:001:020133550:И, общей площадью 94,4 кв.м, условный номер 63-01/05-55- 864, расположенное по адресу: Саратовская область, г. Балаково, ул. Привокзальная, д. 73; установлена начальная продажная цена в сумме 440 500 руб.;

7. здание гаража для легковых автомобилей литер К, инвентарный номер 63:207:001:020133550:К, общей площадью 256,7 кв.м, условный номер 63-01/05-55- 825, расположенное по адресу: Саратовская область, г. Балаково, ул. Привокзальная, д. 73, установлена начальная продажная цена в сумме 945 156,8 руб.;

8. здание строительной лаборатории литер Л, инвентарный номер 63:207:001:020133550:Л, общей площадью 190,1 кв.м, условный номер 63-01/05-55- 868, расположенное по адресу: Саратовская область, г. Балаково, ул. Привокзальная, д. 73, установлена начальная продажная цена в сумме 451 510,40 руб.;

9. земельный участок общей площадью 29 003 кв.м, под промышленные объекты, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под промышленные объекты, кадастровый номер 64:40:030103:247, адрес: Саратовская область, г. Балаково, ул. Привокзальная, д. 73, установлена начальная продажная цена в сумме 4 444 884 руб.

Определен способ реализации указанного заложенного имущества - продажа с публичных торгов. В удовлетворении требования об обращении взыскания на принадлежащее ООО ТПП "Экселент-ЛТД", заложенное по договору об ипотеке (договор о залоге недвижимости) N 31/МСБ/САР-01 от 26.04.2012, заключенному с ОАО КБ "Стройкредит", имущество: 1. административное здание литер А, инвентарный номер 63:207:001:020133550:А, общей площадью 623,4 кв.м, условный номер 63-01/05-55-824, расположенное по адресу: Саратовская область, г. Балаково, ул. Привокзальная, д. 73; 2. здание гаража для легковых автомашин литер М, инвентарный номер 63:207:001:020133550:М, общей площадью 56,1 кв.м, условный номер 63-01/05-55-867, расположенное по адресу: Саратовская область, г. Балаково, ул. Привокзальная, д. 73, отказано. Обращено взыскание на принадлежащее ООО ПКЦ "Витязь-98", заложенное по договору об ипотеке (договор о залоге недвижимости) N 31/МСБ/САР-01 от 26.04.2012, заключенному с ОАО КБ "Стройкредит", следующее имущество: квартиру общей площадью 76,3 кв.м, находящаяся по адресу: г. Саратов, ул. Блинова, д. 25, кв. 3., установлена начальная продажная цена в сумме 2 263 266 руб.

Обжалуя постановление суда апелляционной инстанции в кассационном порядке, истец просит его отменить в части отказа в удовлетворении заявленных требований об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ООО ТПП "Экселент-ЛТД", принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Кассационная жалоба ОАО КБ "Стройкредит" мотивирована нарушением норм материального и процессуального права.

В судебном заседании 16.02.2017 в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлялся перерыв до 16 час. 00 мин. 27.02.2017.

После перерыва судебное заседание продолжено в том же составе судей.

Проверив законность принятых по делу судебных актов в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд кассационной инстанции не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Как следует из материалов дела, 18.03.2014 у ОАО КБ "Стройкредит" приказом банка России N ОД-326 отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы по делу N А40-52439/14 от 17.06.2014 ОАО КБ "Стройкредит" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

ОАО КБ "Стройкредит" (кредитор) и ООО ТИП "Экселент - ЛТД" (заемщик) 26.04.2012 заключили кредитный договор N 31/МСБ/САР, по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в кредит в форме невозобновляемой кредитной линии с лимитом выдачи 27 745 000 руб.

Кредитная линия открывается на срок с 26.04.2012 по 24.04.2015, включая указанные даты.

За пользование кредитом заемщик обязался уплатить простые проценты из расчета 12,5% годовых.

Порядок погашения процентов определён в пункте 3.2 договора N 31, в соответствии с которым проценты за пользование текущими кредитами уплачиваются заёмщиком ежемесячно, не позднее третьего рабочего дня каждого календарного месяца, но не позднее последнего дня срока пользования таким кредитом, установленном в дополнительном соглашении на его предоставление.

В соответствии с пунктом 3.4 договора N 31 погашение текущих кредитов (основного долга) по настоящему договору осуществляется заемщиком поэтапно в соответствии с графиком, приведенном в Приложении N1 к данному договору, а также согласно дополнительному соглашению N1 к данному договору от 08.04.2013.

Согласно пункту 4.1 договора в случае несвоевременного и (или) неполного погашения текущих кредитов и (или) процентов за их использование банк начисляет заемщику пени в размере 0,1% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Факт предоставления банком денежных средств сторонами не оспаривается.

В соответствии с пунктом 1.6 договора N 31, и дополнительным соглашением N2 от 22.08.2012 к кредитному договору N31/МСБ/САР от 26.04.2012 обязательства заемщика обеспечиваются:

а) залогом нежилых помещений производственной базы и земельным участком общей площадью 29 003 кв. м., расположенных по адресу: Россия, Саратовская область, г. Балаково, ул. Привокзальная, д. 73, в соответствии с договором об ипотеке (договором о залоге недвижимости) N 31/МСБ/САР-01 от 26.04.2012;

б) залогом квартиры общей площадью 76,3 кв.м., находящейся по адресу: Россия, г. Саратов, ул. Блинова Ф.А., д. 25, кв. 3, в соответствии с договором об ипотеке (договором о залоге недвижимости) N 31/МСБ/САР-03 от 26.04.2012;

в) поручительством ООО ПКК "Витязь-98", в соответствии с договором поручительства N 31/МСБ/САР -04 от 26.04.2012;

г) поручительством ООО "Энерготопливная компания", в соответствии с договором поручительства N 31/МСБ/САР -05 от 26.04.2012.

Согласно указанным выше договорам поручительства, ООО ПКК "Витязь-98" и ООО "Энерготопливная компания" приняли на себя обязательства отвечать перед Банком за исполнение заемщиком всех его обязательств, вытекающих из кредитного Договора N 31 (пункт 1.1 договоров поручительства).

В соответствии с пунктом 1.3 договоров поручительства, ООО ПКК "Витязь-98" и ООО "Энерготопливная компания" отвечают перед банком в том же объеме, что и заемщик, в том числе за погашение (в том числе за досрочное погашение) текущих кредитов, уплату процентов и штрафных санкций, предусмотренных договором N 31, а также за возмещение расходов или убытков, причиненных банку неисполнением и (или) ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по договору N31. При этом обязательство поручителей является солидарным и предельными размерами не ограничено (пункт 1.3 договоров поручительства).

Ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами явилось основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском.

Удовлетворяя исковые требования о взыскании основного долга и пени в общей сумме 13 380 540 руб. 06 коп., а также определяя продажную стоимость заложенного имущества за вычетом 20% на сумму 18 429 753,6 руб. и общую стоимость объектов недвижимости по договору в размере 18 870 253 руб. 60 коп., суд апелляционной инстанции правомерно руководствовался нормами главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, параграфом 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Законом Российской Федерации от 29.05.1992 N2872-1 "О залоге".

Изменяя решение суда в части обращения взыскания на имущество, принадлежащее ООО ТПП "Экселент-ЛТД" и ООО ПКЦ "Витязь-98", суд апелляционной инстанции правомерно исходил из следующего.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части.

В пункте 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены условия, при одновременном соблюдении которых предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 27 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" в договоре о залоге может содержаться общая оценка нескольких движимых вещей (имущественных прав (требований)) или недвижимых вещей, являющихся предметом залога. В этом случае взыскание обращается на все заложенное движимое или недвижимое имущество, которому дана общая оценка, с последующей его реализацией только в целом (часть 2 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации). Суд вправе обратить взыскание на часть предмета залога, если залогодатель докажет, что денежных средств, вырученных от продажи части заложенного имущества, будет достаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, а также представит документы, подтверждающие рыночную стоимость отдельных движимых вещей (имущественных прав (требований)) или недвижимых вещей, на которые залогодателем предлагается обратить взыскание.

В соответствии со статьёй 69 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при ипотеке предприятия как имущественного комплекса право залога распространяется на все входящее в его состав имущество (пункт 2 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации). Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение.

Если залогодатель владеет земельным участком на праве аренды, при ипотеке находящихся на данном земельном участке зданий или сооружений заложенным считается право аренды земельного участка. На принадлежащее залогодателю право постоянного пользования земельным участком, на котором находится предприятие, здание или сооружение, право залога не распространяется.

При обращении взыскания на такое предприятие, здание или сооружение лицо, которое приобретает это имущество в собственность, приобретает право пользования земельным участком на тех же условиях и в том же объеме, что и прежний собственник (залогодатель) недвижимого имущества.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 132 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав предприятия как имущественного комплекса входят все виды имущества, предназначенные для его деятельности, включая земельные участки, здания, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, продукцию, права требования, долги, а также права на обозначения, индивидуализирующие предприятие, его продукцию, работы и услуги (коммерческое обозначение, товарные знаки, знаки обслуживания), и другие исключительные права, если иное не предусмотрено законом или договором.

При ипотеке нежилого помещения заложенными наряду с нежилым помещением считаются принадлежащие залогодателю доля в праве собственности на общее имущество в здании и доля в праве собственности на земельный участок (права соарендатора данного земельного участка).

Выполняя указания суда кассационной инстанции, суд апелляционной инстанции правильно рассмотрел соразмерность требований по обращению взыскания на предмет залога по каждому из договоров ипотеки в отдельности, с целью исключения ситуации, в которой один залогодатель находился бы в более преимущественном положении, чем другой.

Оценив все имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции установил, что заложенное ООО ТПП "Экселент-ЛТД" по договору об ипотеке N 31/МСБ/САР-01 от 26.04.2012 спорное имущество: земельный участок и находящиеся на нем объекты недвижимости, не является единым имущественным комплексом, поскольку их использование возможно по отдельности, без нарушения их функционального назначения, а потому находящиеся на спорном земельном участке объекты недвижимости, могут быть реализованы по частям.

Поскольку стоимость заложенного имущества по договорам об ипотеке N 31/МСБ/САР-01 от 26.04.2012, N 31/МСБ/САР-01 от 26.04.2012, значительно превышает сумму иска, суд апелляционной инстанции пришел к правомерному выводу о том, что в удовлетворении требования банка об обращении взыскания на принадлежащее ООО ТПП "Экселент-ЛТД" административное здание общей площадью 623,4 кв.м; здание гаража для легковых автомашин общей площадью 56,1 кв.м, суду надлежит отказать, на остальное заложенное ООО ТПП "Экселент-ЛТД" имущество следует обратить взыскание.

Исковое требование в части обращения взыскания на принадлежащее ООО ПКЦ "Витязь-98", заложенное по договору об ипотеке (договор о залоге недвижимости) N 31/МСБ/САР-01 от 26.04.2012, следующее имущество: квартиру общей площадью 76,3 кв.м, находящаяся по адресу: г. Саратов, ул. Блинова, д. 25, кв. 3, с установлением начальной продажной цены в сумме 1 810 612,8 руб. также удовлетворено судом апелляционной инстанции.

Начальная продажная стоимость имущества установлена судом апелляционной инстанции равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной на основании отчета оценщика.

При указанных обстоятельствах суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что общая сумма заложенного имущества, а именно: земельного участка и находящихся на нём объектов недвижимости, составит 18 147 633,6 руб., что является соразмерным требованиям залогодержателя.

Доводы кассационной жалобы о том, что в отношении ООО ТПП "Экселент-ЛТД" введена процедура наблюдения, не могут служить основанием для отмены обжалуемого постановления суда апелляционной инстанции, поскольку определение о введении наблюдения было принято после разрешения судом первой инстанции дела по существу.

Иные доводы кассационной жалобы истца также являлись предметом рассмотрения суда апелляционной инстанции и получили надлежащую правовую оценку.

Переоценка установленных по делу фактических обстоятельств согласно главе 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не входит в компетенцию суда кассационной инстанции.

При указанных обстоятельствах, постановление суда апелляционной инстанции принято при правильном применении норм материального и процессуального права, оснований для его отмены не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.11.2016 по делу N А57-1951/2015 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий судья

В.В. Александров

Судьи

И.Р. Нагимуллин Р.А. Нафикова