Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 31 мая 2018 г. N Ф06-32722/18 по делу N А65-18284/2017

г. Казань

31 мая 2018 г.

Дело N А65-18284/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 29 мая 2018 года.

Полный текст постановления изготовлен 31 мая 2018 года.

Арбитражный суд Поволжского округа в составе:

председательствующего судьи Александрова В.В.,

судей Нагимуллина И.Р., Нафиковой Р.А.,

при участии представителя:

ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" - Павловского Н.В. (доверенность от 27.12.2017)

в отсутствие:

иных лиц, участвующих в деле - извещены надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"

на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 07.09.2017 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.01.2018

по делу N А65-18284/2017

по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Алмаза Миншакировича Усманова (ОГРНИП 316169000170618, ИНН 165104888408) к публичному акционерному обществу "ИнтехБанк" (ОГРН 1081600001097, ИНН 1658088006), к государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ОГРН 104779046198, ИНН 7708514824), при участии третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, общества с ограниченной ответственностью Управляющая компания "Жильё", общества с ограниченной ответственностью Управляющая компания "Управление эксплуатации жилья-РЦ", об обязании включить сумму 673 800 рублей в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения в размере 673 800 рублей,

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель Усманов Алмаз Миншакирович (далее - ИП Усманов А.М., истец) обратился к публичному акционерному обществу "ИнтехБанк", государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ответчики) с иском об обязании включить сумму 673 800 руб. в реестр обязательств банка перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения в размере 673 800 руб.

Определением Арбитражного суда Республики Татарстан от 29.06.2017 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены общество с ограниченной ответственностью Управляющая компания "Жильё", общество с ограниченной ответственностью Управляющая компания "Управление эксплуатации жилья-РЦ" (далее - третьи лица).

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 07.09.2017, оставленным без изменения постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.01.2018, иск удовлетворен.

Обжалуя принятые по делу судебные акты в кассационном порядке, ГК "Агентство по страхованию вкладов" просит их отменить, дело направить на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Кассационная жалоба мотивирована нарушением и неправильным применением норм материального и процессуального права.

Проверив законность принятых по делу судебных актов в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд кассационной инстанции не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Как следует из материалов дела, между ПАО "ИнтехБанк" и истцом (клиент) заключен договор банковского счета на расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей N 1820 от 05.12.2016, согласно условиям которого, Банк предоставляет клиенту комплексное расчетно-кассовое обслуживание путем принятия и зачисления, поступающих на открытый счет клиенту: 40802810104040000827 денежных средств.

Во исполнения обязательств по договору услуг механизмов б/н от 01.12.2016 15.12.2016 ООО УК "Управление эксплуатации жилья - РЦ" согласно письму ООО УК "Жильё" за исх. N 1347 от 16.12.2016 по платежному поручению N 1141 произвело перечисление денежных средств в сумме 673 800 руб. на расчетный счет истца.

Указанная денежная сумма перечислена за оказанные истцом услуги.

Как указывает истец, факт зачисления денежных средств на расчетный счет истца подтверждается выпиской по счету N 40802810104040000827 в МРИ ФНС N11 по Республики Татарстан, которой предъявлено требование от 13.03.2017 N 24949 о предоставлении пояснений по выявленному нарушению - несоответствию суммы отраженного в декларации дохода, а именно: на расчетный счет в филиале ПАО "Интехбанк" в г. Нижнекамск за 2016 год поступили денежные средства в размере 673 800 руб.

От суммы поступивших денежных средств платежным поручением N 9 от 03.04.2017 истцом уплачен налог в сумме 40 428 руб., платежным поручением N 12 от 03.04.2017 страховые взносы в ПФР в фиксированном размере 1% в сумме 3 738 руб.

Возражения относительно невозможности фактического использования поступивших денежных средств Налоговым органом не приняты.

Истец 23.01.2017 обратился за страховой выплатой в банк-агент ВТБ 24 (ПАО) Филиал N 6318 г.Нижнекамск, однако сведений о страховом возмещении на сумму 673 800 руб. в реестре обязательств банка перед вкладчиками ПАО "Интехбанк" не обнаружено.

Впоследствии истец обратился с заявлением в ГК "Агентство по страхованию вкладов" о несогласии с размером возмещения.

Письмом за исх. N ИА-2359344 от 05.05.2017 ГК "Агентство по страхованию вкладов" отказала в выдаче страхового возмещения, ссылаясь на ненадлежащее формирование остатков на счетах физических лиц, не представляя при этом ни доказательств неправомерных действий со стороны истца, ни законных оснований для отказа.

Претензия истца от 12.04.2017 также оставлена без удовлетворения, в связи с чем истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Удовлетворяя заявленные требования, судебные инстанции правомерно руководствовались следующим.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон N 177-ФЗ) подлежат страхованию вклады (в том числе размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Пунктом 7 части 2 ст. 5 Закона N 177-ФЗ предусмотрено, что в соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.

В силу части 1 статьи 9 Закона N 177-ФЗ право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (день отзыва у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка).

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб., если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Приказом Центрального банка Российской Федерации N ОД-4709 от 23.12.2016 в соответствии со статьями 189.26., 189.34 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" с 23.12.2016 на ГК "Агентство по страхованию вкладов" функции временной администрации по управлению банком ПАО "ИнтехБанк" сроком на шесть месяцев. Приказом Центрального банка Российской Федерации N ОД-4710 от 23.12.2016 с 23.12.2016 введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО "ИнтехБанк" на срок три месяца.

Согласно ч. 4 ст. 12 Закона N 177-ФЗ выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Факт наступления страхового случая подтверждается материалами дела.

После обращения истца в суд с настоящими требованиями агентство письмом от 05.05.2017 N ИА2359344 уведомило истца об отказе во включении его требований в реестр требований кредиторов банка, поскольку остаток денежных средств на счете истца был сформирован путем совершения неправомерных действий по переводу денежных средств с расчетного счета третьего лица в период, когда банк уже являлся неплатежеспособным и действовало ограничение на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, что, по мнению Агентства, является злоупотреблением правом.

Руководствуясь положениями статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, правовой позицией, изложенной в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25"О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", исходя их того, что приказ Центрального Банка Российской Федерации от 15.12.2016 N ОД-4537 о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов Банка был опубликован в "Вестнике Банка России" N 112 лишь 21.12.2016, а денежные средства третьим лицом были зачислены на расчетный счет истца 15.12.2016, судебные инстанции не усмотрели в действиях истца признаков недобросовестности.

Более того, истец успел частично воспользоваться поступившими на расчетный счет средствами (денежные средства были сняты истцом).

Ответчиком в нарушение требований статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств того, что истец на момент поступления на его расчетный счет денежных средств обладал информацией о наличии финансовых трудностей у банка и о предстоящем введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

При указанных обстоятельствах, оценив все имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебные инстанции пришли к правомерному выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований.

Доводы кассационной жалобы о неплатежеспособности банка не опровергают правильность применения норм материального права, являлись предметом рассмотрения судебных инстанций и получили надлежащую правовую оценку.

Ссылка заявителя кассационной жалобы на материалы судебной практики также не может являться основанием для отмены обжалуемых судебных актов, поскольку принята по иным фактическим обстоятельствам.

Таким образом, обжалуемые судебные акты приняты при правильном применении норм материального и процессуального права, выводы судебных инстанций соответствуют установленным по делу доказательствам, оснований для их отмены не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 07.09.2017 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.01.2018 по делу N А65-18284/2017 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий судья

В.В. Александров

Судьи

И.Р. Нагимуллин Р.А. Нафикова