Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 13 июля 2018 г. N Ф06-34523/18 по делу N А65-26366/2017

г. Казань

13 июля 2018 г.

Дело N А65-26366/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 12 июля 2018 года.

Полный текст постановления изготовлен 13 июля 2018 года.

Арбитражный суд Поволжского округа в составе:

председательствующего судьи Галиуллина Э.Р.,

судей Королёвой Н.Н., Александрова В.В.,

при участии представителя:

истца - Исмаилова К.И. по доверенности от 10.05.2018 (до перерыва),

в отсутствие:

ответчика - извещен надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью "АВС Пятый океан"

на постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.03.2018 (председательствующий судья Шадрина О.Е., судьи Демина Е.Г., Морозов В.А.)

по делу N А65-26366/2017

по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "АВС Пятый океан" к публичному акционерному обществу "Татфондбанк", о признании факта выдачи кредита в форме овердрафта по дополнительному соглашению о кредитовании банковского счета (об овердрафте) не состоявшимся,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "АВС Пятый океан" (далее - истец, ООО "АВС Пятый океан") обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с исковым заявлением, уточненным в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, к публичному акционерному обществу "Татфондбанк" (далее - ответчик, ПАО "Татфондбанк") о признании незаключенной сделки по предоставлению кредита в форме овердрафта по дополнительному соглашению о кредитовании банковского счета (об овердрафте) от 15.11.2016 N 13УФ/16 в сумме 708 698 руб. 29 коп. согласно платежным поручения от 05.12.2016 N 583, от 05.12.2016 N 578, от 06.12.2016 N 586, от 06.12.2016 N 585, от 07.12.2016 N 587, от 07.12.2016 N 588.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 22.11.2017 исковые требования удовлетворены.

Постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.03.2018 решение от 22.11.2017 отменено, исковые требования оставлены без рассмотрения.

Обжалуя принятый судом апелляционный инстанции судебный акт в кассационном порядке, истец просит их отменить, решение оставить в силе, мотивируя кассационную жалобу нарушением апелляционным судом норм материального права.

Арбитражным судом Поволжского округа в составе председательствующего судьи Смоленского И.Н., судей Королёвой Н.Н. и Александрова В.В. в судебном заседании 05.07.2018 в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлен перерыв до 09 часов 45 минут 12.07.2018, после окончания которого судебное заседание продолжено в составе председательствующего судьи Галиуллина Э.Р., судей Королёвой Н.Н. и Александрова В.В.

Замена председательствующего судьи произведена в соответствии с пунктом 2 части 3 статьи 18 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации на основании определения Арбитражного суда Поволжского округа от 12.07.2018.

В связи с заменой судьи в установленном законом порядке, рассмотрение дела начато сначала.

Проверив законность принятого по делу судебного акта в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд кассационной инстанции считает его подлежащим отмене, с оставлением решения суда первой инстанции в силе.

Как следует из материалов дела, 26.06.2013 ООО "АВС Пятый океан" (клиент) и ПАО "Татфондбанк" (Банк) заключили договор банковского счета резидента N 472010821, согласно которому банк обязуется принимать и зачислять поступающие на открытый ответчику расчетный счет денежные средства, выполнять распоряжения ответчика о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, а ответчик обязуется соблюдать установленный действующим законодательством РФ и банковскими правилами порядок ведения безналичных и наличных расчетов.

Между ООО "АВС Пятый океан" (клиент) и ПАО "Татфондбанк" (Банк) 15.11.2016 заключено дополнительное соглашение о кредитовании банковского счета (об овердрафте) N 13УФ/16 к договору банковского счета от 26.06.2013 N 472010821, согласно которому Банк обязуется предоставить кредит для оплаты платежных документов при недостаточности или отсутствии на счете денежных средств (овердрафт). Максимальный лимит задолженности 830 000 руб.

С 05.12.2016 по 07.12.2016 истцом были сформированы платежные поручения о перечислении своим партнерам денежных средств с расчетного счета, открытого в ПАО "Татфондбанк", на сумму 1 092 500 руб., из которых 708 698 руб. 29 коп. - овердрафт: 05.12.2016 платёжными поручениями N 583 на сумму 218 000 руб. в адрес ООО "ТТбукинг", N 578 - на сумму 260 000 руб. в адрес ООО "Клуб Путешествий Крылья", 06.12.2016 платёжными поручениями N 586 на сумму 117 000 руб. в адрес ООО "Клуб Путешествий Крылья", N 585 - на сумму 81 000 руб. в адрес ООО "Агентство" Формула Отдыха", 07.12.2016 платёжными поручениями N 587 на сумму 291 000 руб. в адрес ООО "Клуб Путешествий Крылья", N 588 - на сумму 125 500 руб. в адрес ООО "ТТбукинг".

В период с 05.12.2016 по 09.12.2016 ПАО "Татфондбанк" были оформлены технические расходные операции в виде выдачи кредитов путем перечисления денежных средств на расчетный счет истца согласно дополнительному соглашению о кредитовании банковского счета (об овердрафте) N 13УФ/16 для оплаты указанных платежных поручений. Вместе с тем платежные поручения банком фактически не были исполнены (деньги были списаны с расчетного счета истца, но с корреспондентского счета банка получателям не перечислялись), а в последующем после подачи заявления от 20.12.2016 о возврате распоряжения на перечисление денежных средств были возвращены на счет истца.

Данное обстоятельство явилось основанием для обращения истца в суд с указанными требованиями.

Суд первой инстанции признал требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Отменяя решение суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что предъявленные истцом исковые требования в силу статьи 189.84 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) могут быть предъявлены только в деле о банкротстве, в связи с чем оставил исковые требования без рассмотрения.

Между тем судом апелляционной инстанции не учтено следующее.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с частью 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно части 2 статьи 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязан выдать кредит на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 865 ГК РФ банк, принявший платёжное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для её зачисления на счёт лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 ГК РФ.

Пункт 1 статьи 863 ГК РФ корреспондирует к норме статьи 31 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 в ред. 03.07.2016 "О банках и банковской деятельности", согласно которой Банк обязан осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счёт не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платёжного документа, если иное не установлено платёжным документом.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 15 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 5 от 19.04.1999 согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 851 ГК РФ применяются правила о займе и кредите.

В силу положений статей 850 и 821 ГК РФ кредитование счета - консенсуальный договор, считается заключенным с момента его подписания при достижении сторонами всех существенных условий. Между тем, исходя из положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, он регулируется правилами о займе, если иное не вытекает из существа договора. Банк считается предоставившим кредит со дня осуществления платежа.

В соответствии с пунктом 3 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" согласно статье 865 ГК РФ банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 ГК РФ).

Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платёжному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счёт банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.

Отсутствие достаточных денежных средств на корреспондентском счета банка повлекло невозможность перечисления денежных средств на счет банка получателя контрагентов истца, что подтверждается материалами дела и не опровергнуто ответчиком.

Из выписок по операциям на счете следует, что средства неперечисленные банком по выставленным к счету истцом платежным поручениям в период с 05.12.2016 по 09.12.2016, впоследствии были отозваны и возвращены банком не исполненными на банковский счет истца.

Вместе с тем, в пункте 11 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 4 (2016) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.12.2016) указано, что по смыслу статьи 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации (Определение N 45-КГ16-2).

Об отсутствии ликвидности говорит тот факт, что Банк России приказом от 15.12.2016 N ОД-4537 "О введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации Публичное акционерное общество "Татфондбанк" (г. Казань)", руководствуясь статьей 189.38 Закона о банкротстве, с 15.12.2016 ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО "Татфондбанк" (регистрационный номер Банка России - 3058, дата регистрации - 24.08.1994) на срок три месяца.

Приказом Банка России от 03.03.2017 N ОД-542 у ПАО "Татфондбанк" отозвана лицензия, а 17.04.2017 решением по делу N А65-5821/2017 Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введено конкурсное производство.

Как указано в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001 N 130-О отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Учитывая изложенное банковские операции, оформляющие перечисление денежных на расчетный счет истца произведены в условиях фактической неплатежеспособности банка и представляют собой формальные внутрибанковские проводки, поскольку не сопровождаются реальным движением денежных средств по корсчету банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк был не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, равно как и зачислить денежные средства на расчетный счет истца.

Данная правовая позиция, изложена также в постановлении Президиума ВАС РФ от 03.06.2014 N 2953/14, согласно которой при отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, безналичные деньги как записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа, в связи с чем, действительного исполнения договора займа в виде передачи денег в собственность заемщика не происходит.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции правомерно пришел к выводу, что выписка, оформленная банком о зачислении на расчетный счет истца денежных средств в период с 05.12.2016 по 09.12.2016 в сумме 708 698,29 руб., являясь внутренним односторонним документом банка и не может подтверждать реальность предоставления денежных средств по дополнительному соглашению о кредитовании банковского счета (об овердрафте) N 13УФ/16 от 15.11.2016, а, следовательно, в указанной части сделка на сумму 708 698,29 руб. не может быть признана заключенной.

Вместе с тем, оставляя исковые требования без рассмотрения, суд апелляционной инстанции не учел следующее.

В силу пункта 4 части 1 статьи 148 АПК РФ арбитражный суд оставляет исковое заявление без рассмотрения, если после его принятия к производству установит, что заявлено требование, которое в соответствии с федеральным законом должно быть рассмотрено в деле о банкротстве.

На основании пункта 1 статьи 32 Закона о банкротстве дела о банкротстве юридических лиц и граждан рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным АПК РФ, с особенностями, установленными названным Законом.

Согласно абзацу 7 пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты принятия судом решения о признании должника банкротом все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, перечисленных в пункте 1 статьи 134 данного Закона, и требований о признании права собственности, о взыскании морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

Из исключения, названного в указанном пункте следует, что имущественные требования, основанные на признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности, не подлежат рассмотрению в конкурсном производстве.

Вместе с тем, требования о признании незаключенным договора, по мнению суда кассационной инстанции, невозможно трансформировать в денежное обязательство.

Согласно абзацу 8 статьи 2 Закона о банкротстве конкурсными кредиторами признаются кредиторы по денежным обязательствам (за исключением уполномоченных органов; граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, морального вреда; имеет обязательства по выплате вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, а также учредителей (участников) должника по обязательствам, вытекающим из такого участия).

Поскольку требования истца не являются денежными и он не может быть признан конкурсным кредитором по смыслу статьи 2 Закона о банкротстве, исковые требования о признании незаключенным договора, подлежат рассмотрению в общеисковом порядке.

При таких обстоятельствах постановление суда апелляционной инстанции подлежит отмене, с оставлением решения суда первой инстанции в силе.

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 5 части 1 статьи 287, статьями 286, 288, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.03.2018 по делу N А65-26366/2017 отменить, оставить в силе решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 22.11.2017.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий судья

Э.Р. Галиуллин

Судьи

Н.Н. Королёва В.В. Александров