Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 25 сентября 2019 г. N Ф06-51080/19 по делу N А65-30878/2018

г. Казань

25 сентября 2019 г.

Дело N А65-30878/2018

Резолютивная часть постановления объявлена 24 сентября 2019 года.

Полный текст постановления изготовлен 25 сентября 2019 года.

Арбитражный суд Поволжского округа в составе:

председательствующего судьи Александрова В.В.,

судей Королевой Н.Н., Нафиковой Р.А.,

при участии представителей:

истца - Хаертдинова Ш.А. (доверенность от 01.01.2018),

ответчика ГК "Агентство по страхованию вкладов" - Гармаш А.В. (доверенность от 09.01.2019),

третьего лица Хаертдинова А.Г. - Хаертдинова Ш.А. (доверенность от 13.07.2017),

в отсутствие:

иных лиц, участвующих в деле - извещены надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу индивидуального предпринимателя Айбулатова Айдара Азатовича

на решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 13.02.2019 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.06.2019

по делу N А65-30878/2018

по заявлению индивидуального предпринимателя Айбулатова Айдара Азатовича к публичному акционерному обществу "Акционерный инвестиционный коммерческий Банк "Татфондбанк" к государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", третьи лица: общество с ограниченной ответственностью "Ойлстрой", Хаертдинов Анвар Габдрахманович, об установлении состава и размера страхового возмещения, об обязании включить в реестр кредиторов,

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель Айбулатов Айдар Азатович (далее - ИП Айбулатов А.А., истец) обратился в Арбитражный суд Республики Татарстан с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Татфондбанк" (далее - ПАО "Татфондбанк", банк, ответчик -1), государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (далее - ответчик -2, Агентство по страхованию вкладов) об обязании ПАО "Татфондбанк" установить состав и размер страхового возмещения и включить в реестр обязательств перед владельцем счета N 40802810000000009907 ИП Айбулатовым А.А. сумму в размере 588 311 руб. 31 коп., о взыскании с государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" страхового возмещения в размере 588 311 руб. 31 коп.

К участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены общество с ограниченной ответственностью "Ойлстрой" (далее - ООО "Ойлстрой", третье лицо -1), Хаертдинов Анвар Габдрахманович (далее - Хаертдинов А.Г., третье лицо -2).

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 13.02.2019, оставленным без изменения постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.06.2019, в удовлетворении иска отказано.

Обжалуя принятые по делу судебные акты в кассационном порядке, ИП Айбулатов А.А. просит их отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований.

Кассационная жалоба мотивирована неправильным применением норм материального права и несоответствием выводов судебных инстанций фактическим обстоятельствам дела.

Проверив законность принятых по делу судебных актов в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд кассационной инстанции не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы.

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком 1 заключен договор банковского счета от 16.06.2015 N 482009907, на основании которого, в банке открыт счет N40802810000000009907.

Банковский счет открыт истцом в целях осуществления предпринимательской деятельности.

По условиям договора банковского счета, банк принимает и зачисляет поступающие на открытый клиенту расчетный счет денежные средства, осуществляет переводы денежных средств на основании распоряжений о переводе денежных средств и проводит другие операции по счету.

По данным истца, на указанном счете по состоянию на 02.12.2016 имелись денежные средства в сумме 466 625 руб. 80 коп.

В период с 03.12.2016 по 04.12.2016 операции по счету не проводились.

Зачисление на указанный счет денежных средств от Хусаиновой Г.Ф. (ПАО "Сбербанк") в сумме 16 132 руб. 78 коп. было произведено 05.12.2016; от ООО "Экстрейд" в сумме 2 149 руб. 50 коп. (ПАО "Интехбанк") - 06.12.2016; от Решетниковой А.В. (ПАО "Сбербанк") на сумму 35 000 руб. и 20 000 руб. - 07.12.2016.; от ИП Хасанова Л.Д. в сумме 49 152 руб. (ПАО "ВТБ 24") - 09.12.2016.

Согласно позиции истца, с учетом указанных перечислений на 09.12.2016 на его счете сформировался остаток 589 060 руб. 08 коп.

Истец 12.09.2018 обратился к ответчику 2 за страховым возмещением.

Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками сумма обязательства ответчика 1 перед истцом составляет 748 руб. 77 коп.

Не согласившись суммой страхового возмещения, 12.09.2018 истец обратился к ответчику 2 с заявлением о несогласии с суммой страхового возмещения, которое было оставлено без удовлетворения.

В связи с отказом ответчика 2 от выплаты страхового возмещения истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, судебные инстанции правомерно руководствовались следующим.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады (в том числе размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона.

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (часть 1 статьи 9 Закона о страховании вкладов).

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (часть 2 статьи 8 Закона о страховании вкладов).

Как установлено судом и следует из материалов дела, мораторий на удовлетворение требований кредиторов Банка введен на срок три месяца с 15.12.2016, а лицензия на осуществление банковских операций отозвана у Банка с 03.03.2017, что свидетельствует о наступлении страхового случая.

Согласно части 4 статьи 12 Закона о страховании вкладов выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14-ти дней со дня наступления страхового случая.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2011 N 89-В11-3, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете, кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче из кассы наличных денежных средств, но и не вправе их выполнять.

Следовательно, средства на счетах таких клиентов не могут быть свободно использованы ими для приобретения товаров или оплаты услуг, при зачислении они утрачивают способность быть средством платежа.

Таким образом, по смыслу статьи 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в Банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами).

В рассматриваемом случае судом установлено, что предписанием Отделения - Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятского главного управления Банка России от 30.09.2016 N 10-2-10/29892ДСП в Банке сроком на 6 месяцев с 01.10.2016 введены ограничения на: открытие текущих и расчетных счетов и счетов по вкладам физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, не являющихся акционерами банка.

Начиная с 05.12.2016 ответчик 1 перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов.

Неисполненные платежи из-за недостаточности денежных средств на корреспондентском счете банка учитывались на счетах 47 418 (картотек).

Банком 07.12.2016 была сформирована картотека неисполненных платежей клиентов, согласно которой общая сумма неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах N 47418, по состоянию на указанную дату составила 4 140 629 045 руб. 66 коп.

Кроме того, сумма незавершенных платежей, учтенных на балансовом счете 30223, составила 112 152 677 руб. 48 коп.

При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете банка составил 111 166 058 руб. 29 коп., то есть в 38 раз меньше суммарного объема неудовлетворенных требований кредиторов.

По состоянию на 15.12.2016 на счетах N 47418 задолженность перед кредиторами составила 8 368 341 334 руб. 20 коп., при этом остаток денежных средств на корреспондентском счете банка составлял 30 857 681 руб. 62 коп.

Начиная с 05.12.2016, в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" появляются первые отзывы и жалобы клиентов банка о задержках платежей и о неустойчивом положении кредитной организации.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что по состоянию на 13.12.2016 банк был неплатежеспособен.

При таких обстоятельствах внутрибанковские бухгалтерские проводки о переводе денежных средств на общую сумму 589 060 руб. 08 коп. на счет истца, заключающиеся, по существу, в техническом оформлении расходных и приходных записей, совершенные в условиях фактической неплатежеспособности Банка, не отражают действительного поступления денежной суммы и произведены исключительно с целью создания условий для возникновения обязательства, подлежащего страхованию, что свидетельствует о злоупотреблении правом.

Кроме того, вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 10.09.2018 по делу N А65-10647/2018 установлено, что взаимосвязанные действия истца и третьих лиц были направлены на выведение на расчетный счет физического лица денежных средств, поступивших на расчетный счет ООО "Ойлстрой", с целью дальнейшего получения страхового возмещения.

Так, в спорный период ООО "Ойлстрой" получило от истца денежные средства на общую сумму 610 000 руб.

Впоследствии ООО "Ойлстрой" включено в реестр требований Банка с указанными требованиями и фактически реализовало свои права на страховое возмещение, уступив их РФП.

То обстоятельство, что суммы установленных требований ООО "Ойлстрой" к банку не включают в себя суммы перечислений ООО "Ойлстрой" в адрес Хайретдинова А.Г., которые вступившим в законную силу решением арбитражного суда по делу N А65-10647/2018 признаны техническими записями, ничтожными в силу ст. 10, 168 ГК РФ и не создающими соответствующих правовых последствий, не имеет определяющего значения для квалификации платежей, совершенных истцом в адрес ООО "Ойлстрой" в качестве платежей, совершенных в ходе обычной хозяйственной деятельности.

При указанных обстоятельствах, оценив все имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, судебные инстанции пришли к правомерному выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

Доводы кассационной жалобы сводятся к несогласию с выводами судебных инстанций относительно последствий неплатежеспособности банка и технического характера совершенных операций по счетам истца и кредиторов, являлись предметом рассмотрения судебных инстанций и получили надлежащую правовую оценку.

При указанных обстоятельствах обжалуемые судебные акты приняты при правильном применении норм материального права, оснований для их отмены не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь пунктом 1 части 1 статьи 287, статьями 286, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Поволжского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Татарстан от 13.02.2019 и постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.06.2019 по делу N А65-30878/2018 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий судья

В.В. Александров

Судьи

Н.Н. Королева Р.А. Нафикова