Мониторинг, однако (Е. Давыдова, "Расчет", N 6, июнь 2004 г.)

Мониторинг, однако

В середине мая "Содбизнесбанк" лишился лицензии на свою деятельность. Расчетные счета, которые компании открыли в этом банке, в один момент оказались парализованными. Бухгалтеры схватились за голову: фирмы, имеющие всего один расчетный счет, остались без денег и инструмента для их получения. Если верить чиновникам, подобная участь ждет клиентов еще десяти российских банков.

Пренеприятнейшее известие

Утро солнечного майского дня началось для главного бухгалтера московского агентства недвижимости Татьяны Сергеевой, как обычно, с работы в системе "Клиент-Банк". Татьяна распечатала выписки, по которым проверила, прошли ли вчерашние платежи фирмы. Трудности начались, когда главбух стала перечислять абонентскую плату телефонной компании. Ничего не получалось. Греша на постоянные неполадки со связью, Татьяна позвонила своему операционисту. Та ей сказала, что по техническим причинам банк будет закрыт на несколько дней, поэтому операции по расчетным счетам всех без исключения фирм приостановлены.

Позже главный бухгалтер агентства узнала, что у "Содбизнесбанка" отозвали генеральную лицензию на осуществление банковских операций, поэтому деньгами на расчетном счете нельзя будет воспользоваться энное количество времени.

Грехи

Для того чтобы у банка отозвали лицензию, необходимы основания. Их "накопала" Федеральная служба по финансовому мониторингу (проще: финансовая разведка) и передала Центробанку. "Содбизнесбанк" обвинили, в частности, в непредставлении информации о денежных операциях на сумму более 600 тысяч рублей. О таких сделках банкиры обязаны на следующий же день сообщать разведчикам (вид операции, ее сумма, наименование фирмы-клиента и ее местонахождение). Это требование установлено статьей 6 закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ.

- В течение восьми месяцев "Содбизнесбанк" не представлял нам сведения, которые предусмотрены законодательством, - сказали нам в Федеральной службе по финансовому мониторингу.

- Почему ваша служба всполошилась только спустя восемь месяцев?

- Всю информацию мы передали вовремя. Просто работники Центробанка сочли нужным воспользоваться ею только сейчас. Возможно, они собирали другие доказательства нечистоплотности "клиента".

Другие доказательства на самом деле есть. Например, завышение банком размера своего уставного капитала почти в 5 раз. Но, по словам руководителя финансовой разведки Виктора Зубкова, именно то обстоятельство, что банк не представлял обязательную информацию и не извещал о подозрительных сделках, стало главным основанием для лишения его лицензии. Главный разведчик ссылается при этом на 13-ю статью закона о противодействии отмыванию денег, полученных преступным путем. "Пусть другие банки посмотрят и подумают, все ли у них идет в соответствии с законом по борьбе с "грязными" деньгами", - заявил он.

К некоторым "другим" у Федеральной службы по финансовому мониторингу тоже есть претензии. Разведчики не произносят вслух их названий, но подтверждают, что еще десять банков в ближайшее время могут лишиться лицензии.

Лучше ликвидация

В Центробанке подтвердили информацию, что фирмы не могут работать с расчетными счетами "Содбизнесбанка". Их заблокировали, как только у банка отозвали лицензию. На вопрос о том, что будет с деньгами клиентов "Содбизнесбанка", которых у него около 50 тысяч, "центральные" банкиры, что называется, развели руками.

"Теперь все в ведении временной администрации, - сказала нам сотрудник департамента общественных связей Центробанка Наталья Полякова. - Она должна определить, есть ли у кредитной организации признаки несостоятельности. Исход в любом случае плачевен: ликвидация или банкротство".

Партнер московской коллегии адвокатов "ФБК-Право" Юрий Воробьев считает, что если для банка ликвидация и банкротство суть одно и то же, то для его клиентов эти процедуры имеют принципиально разные значения. Ликвидация означает способность банка погасить все свои обязательства, банкротство - только те, на которые хватит средств. Поэтому при втором варианте развития событий на возмещение компаниям остается только надеяться. Причем фирмы - клиенты банка стоят на последнем месте в списке кредиторов, претендующих на возврат своих денег. Преимущество только у тех компаний, требования которых обеспечены залоговым имуществом.

Небогатый выбор

Фирмам, которые остались без расчетного счета по причине отзыва у банка лицензии, Юрий Воробьев предлагает единственный выход: "Нужно оформить и направить свои требования к банку. Сообщить о процедуре ликвидации либо банкротства кредиторам должна временная администрация".

Еще хуже, по словам юриста, когда фирмы, не зная, что у банка отозвана лицензия, продолжают перечислять ему деньги. В этом случае платежи зависают на корсчете банка, не доходя до получателя. Если же фирма - клиент такого банка не успела перечислить налоги, ей придется попотеть, чтобы доказать свою добросовестность. Мораль чиновников такова: компании должны предвидеть, какой из банков "проблемный", и не связываться с ним, а еще лучше докладывать о своих подозрениях куда следует.

На будущее остается посоветовать не зацикливаться на одном банке, а формировать "портфель" расчетных счетов в нескольких банках. Это не исключает возможности исчезновения денег с какого-то из счетов, зато сделает возможные потери меньшими.

Е. Давыдова

"Расчет", N 6, июнь 2004 г.