Письмо Банка России от 13 декабря 2019 г. N 12-4-5/7762 О формировании электронного документа в виде формализованного электронного сообщения в целях осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Письмо Банка России от 13 декабря 2019 г. N 12-4-5/7762

Вопрос

Кредитная организация (далее - Банк) просит дать разъяснения по вопросам формирования электронного документа в виде формализованного электронного сообщения, предусмотренного Указанием N 4936-У ¹ в соответствии с порядком, установленным Правилами ², в частности о подходах к заполнению показателей таблицы 3.2 Правил.

Правомерно ли полагать, что при использовании в качестве ЭСП ³ системы дистанционного банковского обслуживания (Банк - Клиент) "точное время транзакции с использованием ЭСП" будет соответствовать "точному времени получения на исполнение Банком от Клиента документа с использованием системы Банк-Клиент". В случае операции зачисления на счет клиента из другой кредитной организации, данный показатель не заполняется в силу невозможности установления данной информации?

Просим привести нормы действующего законодательства, которыми регламентировано определение "транзакция".

Просим пояснить определение понятия "идентификатор ЭСП", а именно подразумевает ли данный показатель при использовании в качестве ЭСП систему Банк-Клиент фиксирование сведений об ID конкретной операции (транзакции), направленной на исполнение в Банк Клиентом посредством использования системы Банк-Клиент, или таким показателем является неизменный идентификатор клиента Банка, используемый в системе дистанционного взаимодействия Банк - Клиент.

Просим дать пояснение относительно отражения наименования платежной системы в случае, если операции осуществляются с использованием корреспондентских счетов Банка России.

------------------------------

¹Указание Банка России от 17.10.2018 N 4936-У "О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений и информации в соответствии со статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

²Правила составления кредитными организациями в электронной форме сведений и информации, предусмотренных статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", установленные Указанием N 4936-У.

³ Электронное средство платежа.

------------------------------

Ответ

В силу пункта 4.9 Положения N 383-П ¹ извещение кредитной организации, направляемое клиенту в порядке, установленном договором, в электронном виде или на бумажном носителе, подтверждающее осуществление операции с использованием электронного средства платежа (далее - ЭСП), должно содержать номер, код и (или) иной идентификатор ЭСП.

При этом требований к информации, применяемой в качестве идентификатора ЭСП, Положение N 383-П не устанавливает.

Вместе с тем часть 1 статьи 9 Федерального закона N 161-ФЗ ² определяет, что использование ЭСП осуществляется на основании договора об использовании ЭСП, заключенного кредитной организацией с клиентом.

В связи с чем представляется, что при использовании клиентами кредитной организации системы дистанционного банковского обслуживания в качестве идентификатора ЭСП может быть использована любая информация, позволяющая кредитной организации удостоверить право использования ЭСП ее клиентом для составления, удостоверения и передачи распоряжений в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов.

Показатели 45 "Идентификатор ЭСП плательщика" и 51 "Идентификатор ЭСП получателя" таблицы 3.2 Правил ³ являются условными, то есть их наличие в ФЭС обусловлено наличием соответствующих сведений.

В соответствии с порядком направления ФЭС, установленным Правилами, используемый термин транзакция тождественен термину операция. Позиция Департамента по вопросу определения кредитной организацией даты совершения клиентом операции, соответствующей критериям подлежащей обязательному контролю, либо признакам подозрительной операции, в том числе совершенной с использованием банковской карты, не изменился в связи с вступлением в силу Указания N 4936-У.

В зависимости от условий и вида перевода денежных средств, датой и временем совершения транзакции может быть момент списания/зачисления денежных средств на счет/со счета или момент увеличения/уменьшения остатка электронных денежных средств. Так, например, для операции по снятию наличных денежных средств с использованием банкомата или через сотрудника кредитной организации датой и временем совершения транзакции с использованием ЭСП будет дата и время совершения клиентом указанной операции (дата и время авторизации запроса); при осуществлении перевода денежных средств с использованием системы дистанционного банковского обслуживания - дата и время проведения операции по банковскому счету (вкладу) клиента.

Структура показателя и дополнительная информация, определяющая порядок заполнения показателей 12 "Наименование платежной системы на стороне лица, совершающего операцию" и 13 "Наименование платежной системы на стороне получателя по операции" таблицы 3.2 Правил, не содержит изъятий в отношении платежной системы Банка России.

------------------------------

¹Положение Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств".

²Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

³Правила составления кредитными организациями в электронной форме сведений и информации, предусмотренных статьями 7, 7.5 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма", установленные Указанием N 4936-У.