Письмо Банка России от 16 апреля 2019 г. N 12-4/2750 Об установлении контроля за операциями отдельных категорий физических лиц

Письмо Банка России от 16 апреля 2019 г. N 12-4/2750

Вопрос

Банк просит дать разъяснения по вопросу разъяснения некоторых положений Федерального закона от 27.12.2018 N 565-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" по вопросам установления контроля за операциями отдельных категорий физических лиц" (далее - Закон).

1. В соответствии с требованиями Закона кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения об операциях по получению физическим лицом денежных средств в наличной форме с использованием платежной карты, эмитированной иностранным банком, зарегистрированным на территории иностранного государства, входящего в перечень, утвержденный уполномоченным органом (далее - Операция).

Просим разъяснить, за кем закреплена обязанность по представлению в уполномоченный орган сведений об Операции (кредитной организацией - аффилированным/ ассоциированным/ принципиальным членом международной платежной системы (далее - МПС)) в случае, если техническое устройство (банкомат), с использованием которого совершается Операция, обслуживается/принадлежит аффилированному/ассоциированному члену МПС, участвующему в МПС через принципиального члена?

2. В соответствии с требованиями Закона кредитные организации обязаны представлять в уполномоченный орган, в том числе, сведения о номере платёжной карты, с использованием которой совершена Операция.

Современные технологии позволяют пользователям совершать Операции при помощи электронных приложений к мобильным средствам связи (токены) без физического использования платёжной карты. При проведении Операции описанным способом информация о номере платёжной карты в процессинг не поступает, в связи с чем у Банка будет отсутствовать возможность направления в уполномоченный орган соответствующих сведений. Доводим в целях информирования и просим разъяснить позицию Банка России по данному вопросу.

3. В соответствии с требованиями Закона кредитные организации обязаны представлять в уполномоченный орган, в том числе, сведения о наименовании иностранного банка, эмитировавшего платежную карту, с использованием которой совершена Операция.

Некоторые международные платежные системы (в частности, American Express) в рамках своей политики не сообщают процессингу сведения о наименовании банка - эмитента платежных карт, в связи с чем у Банка будет отсутствовать возможность направления в уполномоченный орган соответствующих сведений. Доводим в целях информирования и просим разъяснить позицию Банка России по данному вопросу.

Ответ

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России рассмотрел обращение Банка и сообщает следующее.

По 1 вопросу.

В соответствии с пунктом 1.5 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ ¹ (в редакции Федерального закона N 565-ФЗ ²) операция по получению физическим лицом денежных средств в наличной форме с использованием платежной карты подлежит обязательному контролю, если указанная платежная карта эмитирована иностранным банком, зарегистрированным на территории иностранного государства или административно-территориальной единицы иностранного государства, обладающей самостоятельной правоспособностью, входящих в перечень, утвержденный уполномоченным органом.

Согласно подпункту 4 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения по подлежащим обязательному контролю операциям с денежными средствами или иным имуществом, совершаемым их клиентами.

Исходя из изложенного, обязанность по направлению сообщения в уполномоченный орган по вышеуказанной операции, подлежащей обязательному контролю, возникает у той кредитной организации, чьим клиентом является физическое лицо - получатель денежных средств в рамках операции по получению наличных денежных средств.

По 2 вопросу.

При направлении сообщения в уполномоченный орган по операции, подлежащей обязательному контролю в соответствии с пунктом 1.5 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ в поле "Номер платежной карты" следует указать номер или иной идентификатор платежной карты, с использованием которой совершена операция с денежными средствами в наличной форме.

По 3 вопросу.

Полагаем, что при совершении операции, предусмотренной пунктом 1.5 статьи 6 Федерального закона N 115-ФЗ, без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации, сведения об эмитенте платежной карты, предусмотренные подпунктом 6 пункта 5.13 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, представляются кредитной организацией в уполномоченный орган в объеме, предоставленном ей в соответствии с правилам платежной системы оператором платежной системы.

------------------------------

¹Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

²Федеральный закон от 27.12.2018 N 565-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" по вопросам установления контроля за операциями отдельных категорий физических лиц".