Письмо Банка России от 16 марта 2021 г. N 12-4-2/1190 Об осуществлении внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

Письмо Банка России от 16 марта 2021 г. N 12-4-2/1190

Вопрос:

Банк просит дать разъяснения по следующим вопросам, возникшим в процессе осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

С 01.01.2021 вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2020 N 479-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", который внес соответствующие изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ).

В частности, абзацем пятым пункта 5.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ предоставляется право обновлять информацию о клиенте - физическом лице, а также о физическом лице, являющемся представителем клиента, выгодоприобретателем или бенефициарным владельцем, с использованием единой системы идентификации и аутентификации с их согласия; в абзаце первом пункта 5.6 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ исключена формулировка "являющегося гражданином Российской Федерации", уточняющая статус клиента - физического лица.

В связи с этим просим сообщить следующее.

1. Согласие физического лица, которое является представителем клиента, бенефициарным владельцем клиента, выгодоприобретателем и не является клиентом банка должно быть оформлено по форме, утвержденной Правительством Российской Федерации в соответствии с частью 5 статьи 14.1 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (далее - Федеральный закон N 149-ФЗ)?

2. Получение согласия физического лица, которое является представителем клиента, бенефициарным владельцем клиента, выгодоприобретателем и не является клиентом банка, в случае реализации банком права, предоставленного организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, абзацем пятым пункта 5.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, должно быть получено банком лично от указанных лиц или путем направления письменного обращения ( в том числе в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью или усиленной квалифицированной электронной подписью)?

3. Частью 5 статьи 14.1 Федерального закона N 149-ФЗ установлено, что форма согласия на обработку персональных данных и биометрических персональных данных утверждается Правительством Российской Федерации. На сегодняшний день Правительством Российской Федерации утверждена форма согласия ¹ только в отношении граждан Российской Федерации.

Правильно ли понимать, что до утверждения формы согласия для иностранных граждан и лиц без гражданства банк не обязан исполнять требования пункта 5.6 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ в отношении клиентов - физических лиц, являющихся иностранными гражданами или лицами без гражданства?

------------------------------

¹Распоряжение Правительства Российской Федерации от 30.06.2018 N 1322-р "Об утверждении формы согласия на обработку персональных данных, необходимых для регистрации гражданина Российской Федерации в единой системе идентификации и аутентификации, и биометрических персональных данных гражданина Российской Федерации в единой информационной системе персональных данных, обеспечивающей обработку, включая сбор и хранение биометрических персональных данных, их проверку и передачу информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным гражданина Российской Федерации".

------------------------------

Ответ:

По вопросу 1.

В соответствии с частью 5 статьи 14.1 Федерального закона N 149-ФЗ ¹ утвержденная распоряжением Правительства Российской Федерации от 30.06.2018 N 1322-р (далее - распоряжение Правительства) форма согласия на обработку персональных данных и биометрических персональных данных используется в случаях размещения в электронной форме:

- сведений, необходимых для регистрации физического лица в единой системе идентификации и аутентификации (далее - ЕСИА), и иных сведений, если такие сведения предусмотрены федеральными законами, - в ЕСИА;

- биометрических персональных данных физического лица - в единой информационной системе персональных данных, обеспечивающей обработку, включая сбор и хранение биометрических персональных данных, их проверку и передачу информации о степени их соответствия предоставленным биометрическим персональным данным физического лица (далее - ЕБС).

Предоставляя согласие по форме, утвержденной распоряжением Правительства, гражданин Российской Федерации дает согласие на обработку своих персональных данных и биометрических персональных данных в целях его регистрации в ЕСИА и ЕБС, а также идентификации с использованием ЕСИА и ЕБС.

Обработка персональных данных и биометрических персональных данных в иных целях не требует оформления согласия в соответствии с частью 5 статьи 14.1 Федерального закона N 149-ФЗ.

По вопросу 2.

Абзацем пятым пункта 5.4 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ ² предусмотрено право организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, обновлять информацию о клиенте - физическом лице, а также о физическом лице, являющемся представителем клиента, выгодоприобретателем или бенефициарным владельцем, с использованием ЕСИА и их согласия. При этом данным пунктом не устанавливается специальных требований по получению такого согласия.

В связи с этим на такое согласие распространяются общие требования, предусмотренные частью 1 статьи 9 Федерального закона N 152-ФЗ ³.

По вопросу 3.

В настоящее время ведется работа по приведению подзаконных нормативных (правовых) актов, в том числе распоряжения Правительства, в соответствие с положениями Федерального закона N 479-ФЗ ⁴.

До внесения изменений в распоряжение Правительства при регистрации банками иностранных граждан в ЕБС представляется целесообразным использовать форму согласия, аналогичную форме согласия для граждан Российской Федерации.

------------------------------

¹Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации".

²Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

³Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных".

⁴Федеральный закон от 29.12.2020 N 479-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".