Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 28 февраля 2012 г. N Ф10-252/12 по делу N А62-5338/2010

ГАРАНТ:

См. также постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 8 октября 2012 г. N Ф10-252/12 по делу N А62-5338/2010

Резолютивная часть постановления оглашена 27.02.2012

Постановление изготовлено в полном объеме 28.02.2012

Федеральный арбитражный суд Центрального округа в составе:

Председательствующего	Козеевой Е.М.
Судей:	Варивода Т.П.
	Андреева А.В.
при участии в заседании:
от истца по первоначальному иску и ответчика по встречному иску: Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса "Смоленский" филиала N 3652 ВТБ 24 (ЗАО)	Черезова А.Н. - представитель (доверенность от 01.11.2011 сроком по 15.04.2012);
от ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску: ОАО "Транспортные услуги"	Белобородов Д.Б. - представитель (доверенность от 16.02.2012 сроком до 16.02.2013);

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу ОАО "Транспортные услуги", г. Смоленск, на постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 25.11.2011 по делу N А62-5338/2010,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), г. Москва (ОГРН 1027739207462) обратился в Арбитражный суд Смоленской области с иском к открытому акционерному обществу "Транспортные услуги" (далее - ОАО "Транспортные услуги"), г. Смоленск (ОГРН 1026701460367) об обращении взыскания на заложенное имущество.

В свою очередь ОАО "Транспортные услуги" обратилось в Арбитражный суд Смоленской области со встречным иском к Банку ВТБ 24 (ЗАО) о признании договора об ипотеке N 721/5944-00000138-з01 от 27.03.2007 незаключенным.

В порядке ст. 49 АПК РФ ОАО "Транспортные услуги" уточнило встречные исковые требования, просило признать незаключенным договор об ипотеке N 721/5944-00000138-з01 от 27.03.2007 и признать отсутствующим обременение:

- земельного участка с кадастровым номером 67:27:003 04 04:0040 площадью 9 928 кв.м, категория земель: земли поселений, расположенного по адресу: Смоленская область, г. Смоленск, ул. Соболева;

- объектов недвижимого имущества, расположенных по адресу: Смоленская область, г. Смоленск, ул. Соболева;

- административного здания общей площадью 577,7 кв.м, этажность 2, условный номер 67:01:2004:2:0452;

- автомастерских общей площадью 181 кв.м, этажность 1, условный номер 67:01:2004:2:0453;

- проходной общей площадью 9,6 кв.м, этажность 1, условный номер 67:01:2004:2:0454;

- склада общей площадью 428,3 кв.м, этажность 1, условный номер 67:01:2004:2:0455;

- склада общей площадью 46,5 кв.м, этажность 1, условный номер 67:01:2004:2:0456;

- склада "Ангар" общей площадью 301,8 кв.м, этажность 1, условный номер 67:01:2004:2:0457;

- склада "Ангар" общей площадью 1 069,9 кв.м, этажность 1, условный номер 67:01:2004:2:0458,

возникшее на основании договора об ипотеке N 721/5944-00000138-з01 от 27.03.2007, записи государственной регистрации N 67-67-01/011/2007-593 от 10.04.2007, с погашением (аннулированием) записи государственной регистрации договора об ипотеке N 721/5944-00000138-з01 от 27.03.2007.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 03.08.2011 (судья Шапошников И.В.) в удовлетворении иска Банка ВТБ 24 (ЗАО) отказано, встречный иск ОАО "Транспортные услуги" удовлетворен, договор ипотеки N 721/5944-00000138-з01 от 27.03.2007 признан незаключенным.

Дополнительным решением Арбитражного суда Смоленской области от 26.09.2011 (судья Шапошников И.В.) признано отсутствующим обременение вышеуказанного залогового имущества с погашением (аннулированием) записи государственной регистрации договора об ипотеке N 721/5944-00000138-з01 от 27.03.2007.

Постановлением Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 25.11.2011 (судьи Заикина Н.В., Волкова Ю.А., Мордасов Е.В.) решение суда отменено.

Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворены.

Обращено взыскание на следующее имущество ОАО "Транспортные услуги", заложенное по договору об ипотеке N 721/5944-00000138-з01 от 27.03.2007:

- административное здание общей площадью 577,7 кв.м, этажность: 2, условный номер 67:01:2004:2:0452, расположенное по адресу: г. Смоленск, ул. Соболева, д. 96, с установлением начальной цены продажи в сумме 8256870 руб.;

- автомастерские общей площадью 181 кв.м, этажность: 1, условный номер 67:01:2004:2:0453, расположенные по адресу: г. Смоленск, ул. Соболева, д. 96, с установлением начальной цены продажи в сумме 1 007 265 руб.;

- проходную общей площадью 9,6 кв.м, этажность: 1, условный номер 67:01:2004:2:0454, расположенную по адресу: г. Смоленск, ул. Соболева, д. 96, с установлением начальной цены продажи в сумме 53 424 руб.;

- склад общей площадью 428,3 кв.м, этажность: 1, условный номер 67:01:2004:2:0455, расположенный по адресу: г. Смоленск, ул. Соболева, д. 96, с установлением начальной цены продажи в сумме 2 383 491 руб.;

- склад общей площадью 46,5 кв.м, этажность: 1, условный номер 67:01:2004:2:0456, расположенный по адресу: г. Смоленск, ул. Соболева, д. 96, с установлением начальной цены продажи в сумме 258 771 руб.;

- склад "Ангар" общей площадью 301,8 кв.м, этажность: 1, условный номер 67:01:2004:2:0457, расположенный по адресу: г. Смоленск, ул. Соболева, д. 96, с установлением начальной цены продажи в сумме 1 679 517 руб.;

- склад "Ангар" общей площадью 1 069,9 кв.м, этажность: 1, условный номер 67:01:2004:2:0458, расположенный по адресу: г. Смоленск, ул. Соболева, д. 96, с установлением начальной цены продажи в сумме 5 953 995 руб.;

- земельный участок площадью 9 928 кв.м, категория земель: земли поселений, кадастровый номер 67:27:003 04 04:0040 расположенный по адресу: г. Смоленск, ул. Соболева, д. 96, с установлением начальной цены продажи в сумме 1 262 841 руб.

Определен способ реализации указанного заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

В удовлетворении встречного иска отказано.

Не согласившись с постановлением суда апелляционной инстанции, ОАО "Транспортные услуги" обратилось в Федеральный арбитражный суд Центрального округа с кассационной жалобой, в которой просит его отменить, оставив в силе решение суда первой инстанции. Заявитель жалобы ссылается на то, что выводы суда апелляционной инстанции не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и нормам материального и процессуального права. Полагает, что в договоре об ипотеке отсутствуют существенные условия о сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, о сроках и размерах периодических платежей по основному обязательству, в связи с чем договор об ипотеке является незаключенным. Считает, что суд апелляционной инстанции, удовлетворяя исковые требования банка, необоснованно не указал размер удовлетворенных требований, ограничив требования суммой основного долга. При определении начальной продажной цены, суд апелляционной инстанции неправомерно не принял во внимание экспертизу рыночной стоимости имущества, не указал мотивы, по которым отклонено указанное доказательство. Указывает на процессуальное нарушение ч. 4 ст. 167 АПК РФ, которое, по мнению заявителя кассационной жалобы, является безусловным основанием к отмене судебного акта.

В судебном заседании представитель ОАО "Транспортные услуги" поддержал доводы кассационной жалобы, а представитель банка просил оспариваемый судебный акт оставить без изменения, как принятый в соответствии с действующим законодательством.

Изучив материалы дела, заслушав представителей сторон, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия считает необходимым постановление суда апелляционной инстанции отменить, дело передать на новое рассмотрение в Двадцатый арбитражный апелляционный суд по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судебными инстанциями, 27.03.2007 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (кредитор) и обществом с ограниченной ответственностью "Сервис-Табак" (далее - ООО "Сервис-Табак") (заемщик) заключено кредитное соглашение N 721/5944-0000138, по условиям которого кредитор обязуется открыть заемщику кредитную линию с лимитом выдачи и предоставить отдельные кредиты на условиях, указанных в соглашении, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты, уплатить по ним проценты и выполнить иные обязательства, предусмотренные соглашением.

В соответствии с пунктом 1.2 указанного кредитного соглашения сумма кредитной линии - 26 500 000 руб.

Согласно пунктам 1.4 и 1.5 кредитного соглашения срок кредитной линии - 60 месяцев с даты, следующей за датой предоставления первого кредита. Процентная ставка по кредитной линии - 14% годовых.

Пунктом 1.16 кредитного соглашения предусмотрено, что неотъемлемой частью соглашения являются "Особые условия" (приложение N 1 к соглашению).

В соответствии с пунктом 2.4 Особых условий кредитного соглашения N 721/5944-0000138 от 27.03.2007 по кредиту, предоставленному в рублях, кредитор вправе в случае изменения ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка России в одностороннем порядке изменить указанную в соглашении процентную ставку по кредиту при условии направления письменного уведомления об этом заемщику не менее, чем за 3 рабочих дня до даты изменения процентной ставки. Начисление процентов по кредиту по измененной процентной ставке начинается со дня, следующего за днем ближайшего платежа, предусмотренного Порядком погашения кредита и уплаты процентов, на момент изменения процентной ставки.

С 27.03.2009 на основании пункта 2.4 Особых условий кредитного соглашения процентная ставка установлена в размере 18% годовых.

Согласно пункту 1.13 кредитного соглашения N 721/5944-0000138 от 27.03.2007 в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,08% за каждый день просрочки.

В силу пунктов 1.1 и 1.8 кредитного соглашения N 721/5944-0000138 от 27.03.2007 кредиты в рамках кредитной линии выдаются заемщику траншами (частями) на основании отдельных дополнительных соглашений.

В пункте 1.8 кредитного соглашения N 721/5944-0000138 от 27.03.2007 установлено, что кредиты в рамках кредитной линии предоставляются на основании отдельных дополнительных соглашений о предоставлении кредита, заключаемых между кредитором и заемщиком, в которых указываются срок, сумма, порядок погашения кредита и уплаты процентов по нему, а также, в случае необходимости, условия предоставления кредита (специальные отлагательные условия). Срок, сумма отдельных кредитов, с учетом уже предоставленных кредитов, не может превышать срок, сумму кредитной линии соответственно.

Во исполнение пункта 1.8 кредитного соглашения N 721/5944-0000138 от 27.03.2007 Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ООО "Сервис-Табак" заключили дополнительные соглашения о предоставлении кредитов N 1 от 27.03.2007 на сумму 7 500 000 руб., N 2 от 03.07.2007 на сумму 4 500 000 руб., N 3 от 08.10.2007 на сумму 3 000 000 руб., N 4 от 08.10.2007 на сумму 5 000 000 руб., N 5 от 21.02.2008 на сумму 1 500 000 руб., N 6 от 17.03.2008 на сумму 2500000 руб., N 7 от 26.03.2008 на сумму 2 500 000 руб.

Приложениями к указанным дополнительным соглашениям являются графики погашения кредита и уплаты процентов.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному соглашению N 721/5944-0000138 от 27.03.2007 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (залогодержатель) и ОАО "Транспортные услуги" (залогодатель) был заключен договор об ипотеке N 721/5944-0000138-з01 от 27.03.2007, зарегистрированный УФРС по Смоленской области 10.04.2007 за N регистрации 676701/011/2007-593.

В пункте 1.1 договора об ипотеке N 721/5944-0000138-з01 от 27.03.2007 содержится указание на кредитное соглашение N 721/5944-0000138 от 27.03.2007, заключенное между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ООО "Сервис-Табак", и его условия.

В пункте 1.2 договора об ипотеке N 721/5944-0000138-з01 от 27.03.2007 перечислено имущество, предоставляемое залогодателем залогодержателю в залог в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению N 721/5944-0000138 от 27.03.2007.

В пунктах 1.3 - 1.10 договора об ипотеке N 721/5944-0000138-з01 от 27.03.2007 сторонами согласована залоговая стоимость имущества, указанного в пункте 1.2 договора.

Во исполнение условий кредитного соглашения N 721/5944-0000138 от 27.03.2007 и дополнительных соглашений к нему Банк ВТБ 24 (ЗАО) исполнил обязательства по предоставлению денежных средств ООО "Сервис-Табак" следующим образом:

- 13.04.2007 предоставлены денежные средства в сумме 7 500 000 руб. путем их зачисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером N 7777 от 13.04.2007;

- 03.07.2007 предоставлены денежные средства в сумме 4 500 000 руб. путем их зачисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером N 22222 от 03.07.2007;

- 08.10.2007 предоставлены денежные средства в сумме 3 000 000 руб. путем их зачисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером N 11111 от 08.10.2007;

- 08.10.2007 предоставлены денежные средства в сумме 5 000 000 руб. путем их зачисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером N 11111 от 08.10.2007;

- 21.02.2008 предоставлены денежные средства в сумме 1 500 000 руб. путем их зачисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером N 1111 от 21.02.2008;

- 17.03.2008 предоставлены денежные средства в сумме 2 500 000 руб. путем их зачисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером N 628 от 17.03.2008;

- 26.03.2008 предоставлены денежные средства в сумме 2 500 000 руб. путем их зачисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером N 147 от 26.03.2008.

С апреля 2009 года ООО "Сервис-Табак" полностью прекратило исполнение принятых на себя обязательств по кредитному соглашению N 721/5944-0000138 от 27.03.2007.

Решением Арбитражного суда Смоленской области по делу N А62-5464/2009 от 18.03.2010 ООО "Сервис-Табак" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него введено конкурсное производство.

Определением Арбитражного суда Смоленской области от 03.06.2010 по делу N А62-5464/2009 требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к ООО "Сервис-Табак" в сумме 28 244 617,88 руб. включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника.

По состоянию на 16.07.2010 общая задолженность заемщика по кредитному соглашению N 721/5944-0000138 от 27.03.2007 составила 26110739,06 руб., из которых по дополнительному соглашению о предоставлении кредита N 1 от 27.03.2007 - 6 627 334,94 руб., по дополнительному соглашению о предоставлении кредита N 2 от 03.07.2007 - 4 284 364,63 руб., по дополнительному соглашению о предоставлении кредита N 3 от 08.10.2007 - 3 026 116,67 руб., по дополнительному соглашению о предоставлении кредита N 4 от 08.10.2007 - 5 043 759,03 руб., по дополнительному соглашению о предоставлении кредита N 5 от 21.02.2008 - 1 606 417,32 руб., по дополнительному соглашению о предоставлении кредита N 6 от 17.03.2008 - 2 745 995,41 руб., по дополнительному соглашению о предоставлении кредита N 7 от 26.03.2008 - 2 776 751,06 руб.

01.12.2009 Банк ВТБ 24 (ЗАО) направил в адрес ОАО "Транспортные услуги" требование о досрочном погашении кредита N Р00.13/Ф.43-017/3135 (т.1, л.д. 129 - 130), в котором сообщил о том, что в связи с нарушением заемщиком (ООО "Сервис-Табак") условий кредитного соглашения N 721/5944-0000138 от 27.03.2007 в части сроков погашения кредита Банк ВТБ 24 (ЗАО) потребовал от заемщика досрочно погасить кредит в полном объеме не позднее 21.12.2009 и предложил считать указанное кредитное соглашение расторгнутым с 22.12.2009.

В связи с этим Банк ВТБ 24 (ЗАО) потребовал ОАО "Транспортные услуги" погасить задолженность по кредитному соглашению N 721/5944-0000138 от 27.03.2007 в сумме 25 811 907 руб. 80 коп. (по состоянию на 30.11.2009) не позднее 22 декабря 2009 года.

Поскольку ОАО "Транспортные услуги" не исполнило обязательств заемщика по возврату кредитных средств, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Ссылаясь на отсутствие согласования сторонами существенных условий договора об ипотеке N 721/5944-0000138-з01 от 27.03.2007, в частности, условий о размере траншей в рамках кредитной линии, периодичности и сумме платежей по каждому траншу кредитной линии, о размере и сроках уплаты процентов за пользование кредитом, ОАО "Транспортные услуги" обратилось в арбитражный суд со встречным иском о признании договора об ипотеке незаключенным.

Рассмотрев заявленные сторонами требования, суд первой инстанции пришел к выводу о незаключенности договора об ипотеке N 721/5944-0000138-з01 от 27.03.2007 ввиду отсутствия согласования сторонами в договоре об ипотеке N 721/5944-0000138-з01 от 27.03.2007 условий о размере и сроке исполнения обязательств, обеспеченных ипотекой, в связи с чем удовлетворил встречные исковые требования и отказал в удовлетворении первоначальных исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество по договору ипотеки.

Отменяя решение суда первой инстанции и отказывая в удовлетворении встречных исковых требований, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о согласованности сторонами существенных условий договора об ипотеке. При этом суд сослался на п. 12.6 договора об ипотеке N 721/5944-0000138-з01 от 27.03.2007, согласно которому залогодатель ознакомлен с условиями кредитного соглашения, порядком погашения кредита и уплаты процентов и имеет их копии.

Удовлетворяя первоначальные исковые требования, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о наличии оснований, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, для обращения банком как залогодержателем взыскания на предмет залога, обеспечивающего исполнение обязательств ООО "Сервис-Табак", установив начальную продажную цену, исходя из цены, определенной в договоре об ипотеке.

Оценив, представленные в материалы дела доказательства, суд кассационной инстанции считает необходимым согласиться с выводом суда апелляционной инстанции о заключении договора ипотеки ввиду согласованности всех существенных условий договора ипотеки.

Однако, удовлетворяя исковые требования банка в полном объеме, суд апелляционной инстанции не указал размер требований, подлежащих удовлетворению.

Вместе с тем, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд апелляционной инстанции должен был определить и указать суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (п. 1 ч. 2 ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В п. 9 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" в ходе рассмотрения дела об обращении взыскания на заложенное имущество арбитражному суду необходимо установить размер требований кредитора к должнику по обязательству, обеспеченному залогом.

В противоречие данным нормам права, суд апелляционной инстанции не определил размер требований банка, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного ОАО "Транспортные услуги" имущества.

При этом, определяя начальную продажную стоимость предметов залога, суд апелляционной инстанции исходил из указанной в договоре об ипотеке стоимости заложенного имущества, установленной сторонами в договоре.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае спора о стоимости имущества, суд принимает решение о начальной продажной цене имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п. 27 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" суд вправе обратить взыскание на часть предмета залога, если залогодатель докажет, что денежных средств, вырученных от продажи части заложенного имущества, будет достаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, а также предоставит документы, подтверждающие рыночную стоимость отдельных движимых вещей (имущественных прав (требований)) или недвижимых вещей, на которые залогодателем предлагается обратить взыскание.

Как следует из материалов дела, между сторонами имелся спор о стоимости имущества, являющегося предметом ипотеки, что подтверждается ходатайством о проведении экспертизы, отзывами на исковое заявление.

По ходатайству ОАО "Транспортные услуги" была проведена экспертиза рыночной стоимости имущества, заложенного по договору об ипотеке (определение о проведении экспертизы от 01.02.2011).

Соответствующее экспертное заключение имеется в материалах дела.

Суд апелляционной инстанции в нарушение п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ N 102-ФЗ "Об ипотеке" при определении начальной продажной цены не принял во внимание наличие в материалах дела разногласий по поводу продажной стоимости предметов залога, в нарушение ч. 1 ст. 268, п. 12 ч. 2 ст. 271 АПК РФ не указал мотивы, по которым не принял в качестве доказательства начальной продажной цены залогового имущества экспертное заключение.

При таких обстоятельствах, постановление суда апелляционной инстанции подлежит отмене, а дело направлению на новое рассмотрение в Двадцатый арбитражный апелляционный суд.

При новом рассмотрении суду надлежит учесть изложенное и в соответствии с действующим законодательством принять законный и обоснованный судебный акт.

Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену судебного акта, судом кассационной инстанции не установлено.

Руководствуясь п. 3 ч. 1 ст. 287, ч. 1-3 ст. 288, ст. 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 25.11.2011 по делу N А62-5338/2010 отменить, дело передать на новое рассмотрение в Двадцатый арбитражный апелляционный суд.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

Е.М. Козеева

Судьи

Т.П. Варивода А.В. Андреев