Постановление Федерального арбитражного суда Центрального округа от 29 мая 2014 г. N Ф10-1577/14 по делу N А48-1616/2013

город Калуга

29 мая 2014 г.

Дело N А48-1616/2013

Резолютивная часть постановления объявлена 22 мая 2014 года.

Полный текст постановления изготовлен 29 мая 2014 года.

Федеральный арбитражный суд Центрального округа в составе:

председательствующего	Ахромкиной Т.Ф.,
судей	Канищевой Л.А.,
	Лупояд Е.В.,
при участии в заседании:
от заявителя жалобы ООО "СТИГМА": от ЗАО "Гидрокомплект": от ОАО "НИКС+": от ОАО "Сбербанк России":	Кузякин В.В. - представитель по доверенности от 01.02.2013 г., Кузякин В.В. - представитель по доверенности от 01.08.2012 г., Кузякин В.В. - представитель по доверенности от 01.02.2013 г., Репецкая Ю.В., представитель по доверенности от 09.10.2013 г.
от иных участвующих в деле лиц:	не явились, извещены надлежаще;

рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу ООО "СТИГМА" на решение Арбитражного суда Орловской области от 07.10.2013 и постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.02.2014 г. по делу N А48-1616/2013,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала - Орловского отделения N 8595 (далее - ОАО "Сбербанк России", истец) обратилось в Арбитражный суд Орловской области с иском к закрытому акционерному обществу "Гидрокомплект" (далее - ЗАО "Гидрокомплект", ответчик), открытому акционерному обществу "НИКС+" (далее - ОАО "НИКС+", ответчик), обществу с ограниченной ответственностью "СТИГМА" (далее - ООО "СТИГМА", ответчик) о взыскании 26 253 552 руб. 66 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество.

В ходе судебного разбирательства дела истец заявил отказ в части требований о взыскании с ответчиков основного долга (кредита) в размере 25 450 000 руб., из которых: проценты за пользование кредитом в размере 659 640 руб. 42 коп.; просроченная плата за обслуживание кредита в размере 26 385 руб. 62 коп.; неустойка за просроченный основной долг в размере 107 182 руб. 20 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 9 946 руб. 56 коп.; неустойка за несвоевременное внесение платы за обслуживание кредита в размере 397 руб. 86 коп., а также в части требований об обращении взыскания на недвижимое имущество, принадлежащее ООО "СТИГМА", являющееся предметом залога по договору ипотеки N 630707451/И-2 от 02.04.2010 г. (в редакции дополнительных соглашений N 1 от 02.06.2010 г., N 2 от 28.09.2010 г., N 3 от 30.03.2011 г., N 4 от 20.09.2011 г., N 5 от 18.10.2011 г., N 6 от 25.01.2012 г., N 7 от 27.02.2012 г.). В порядке ст. 49 АПК РФ истец уточнил заявленные исковые требования, согласно которым в итоге просил арбитражный суд области взыскать в солидарном порядке с ЗАО "Гидрокомплект", ОАО "НИКС+", ООО "СТИГМА" 448 966 руб. 81 коп., составляющих неустойки за период с 22.05.2013 г. по 28.06.2013 г. (включительно), а именно: 437 182 руб. 19 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 11 331 руб. 36 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 453 руб. 26 коп. - неустойка за несвоевременное внесение платы за обслуживание кредита.

Решением Арбитражного суда Орловской области от 07.10.2013 г. (судья Юдина А.Н.) уточненные исковые требования ОАО "Сбербанк России" удовлетворены в полном объеме. В части требований о взыскании основного долга (кредита) в размере 25 450 000 руб., а также в части требований об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество производство по делу прекращено.

Постановлением Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.02.2014 (судьи: Маховая Е.В., Алферова Е.Е., Владимирова Г.В.) указанное решение оставлено без изменения.

Не соглашаясь с названными судебными актами, ссылаясь на их незаконность и необоснованность, ООО "СТИГМА" обратилось с кассационной жалобой, в которой просит их отменить, дело направить на новое рассмотрение, в связи с несоответствием выводов судов фактическим обстоятельствам дела и нарушением судами норм права.

В судебном заседании суда кассационной инстанции представитель ООО "СТИГМА", ЗАО "Гидрокомплект", ОАО "НИКС+" поддержал доводы кассационной жалобы, просил обжалуемые судебные акты отменить.

Представитель ОАО "Сбербанк России" возражала против удовлетворения кассационной жалобы, полагала решение суда области и апелляционное постановление законными и обоснованными.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о дате и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. Суд кассационной инстанции считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 284 АПК РФ в их отсутствие.

В силу ч. 1 ст. 286 АПК РФ предметом оценки суда кассационной инстанции являются судебные акты, исходя из доводов, изложенных в жалобе и возражениях на нее. Таким образом, суд округа проверяет законность и обоснованность решения в обжалуемой части.

Изучив материалы дела, оценив доводы жалобы, выслушав представителей сторон, суд кассационной инстанции не находит оснований для отмены оспариваемых заявителем судебных актов.

Как установлено арбитражными судами и следует из материалов дела, 21.08.2007 г. между ОАО "Сбербанк России" (кредитор) и ЗАО "Гидрокомплект" (заемщик) был заключен договор N 630707457 об открытии невозобновляемой кредитной линии (с графиком выборки) (далее - кредитный договор от 21.08.2007 г.).

К кредитному договору от 21.08.2007 г. между кредитором и заемщиком были заключены следующие дополнительные соглашения: N 1 от 03.10.2008 г., N 2 от 30.03.2009 г., N 3 от 18.12.2009 г., N 4 от 18.03.2010 г., N 5 от 02.04.2010 г., N 6 от 02.06.2010 г., N 7 от 28.09.2010 г., N 8 от 09.11.2010 г., N 9 от 30.03.2011 г., N 10 от 20.09.2011 г., N 11 от 18.10.2011 г., N 12 от 25.01.2012 г., N 13 от 27.02.2012 г., N 14 от 18.07.2012 г.

По условиям кредитного договора от 21.08.2007 г. кредитор обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию с лимитом в сумме 50 000 000 руб. для финансирования деятельности, предусмотренной уставом заемщика, на срок по 25.07.2014 г., а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (п. 1.1. указанного договора).

В соответствии с п. 2.2. кредитного договора от 21.08.2007 г. за открытие кредитной линии заемщик уплачивает кредитору плату в размере 0,65% от лимита кредитной линии, указанного в п. 1.1. договора, что составляет 325 000 руб. Плата уплачивается единовременно до первой выдачи кредита не позднее 31.08.2007 г.

Согласно п. 2.4. кредитного договора от 21.08.2007 г. выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика N 40702810847000111184 в Орловском ОСБ N 8595 на основании платежных поручений заемщика.

Выдача кредита производится в течение периода доступности кредита. Период доступности кредита истекает 20.01.2008 г. (включительно). По истечении периода доступности выдача кредита не производится. Перечисление сумм кредита производится при отсутствии просроченной задолженности по процентам и другим платежам по договору, а также других просроченных обязательств заемщика перед кредитором по договорам о предоставлении кредита (в том числе кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий).

В п. 2.5. кредитного договора от 21.08.2007 г. кредитор и заемщик согласовали график погашения выданного кредита, согласно которому первое гашение кредита должно производиться 25.01.2008 г., а датой полного погашения выданного кредита является 25.07.2014 г.

По просьбе заемщика график платежей по договору N 630707457 от 21.08.2007 г. неоднократно изменялся сторонами указанного договора, что подтверждается дополнительными соглашениями N 2 от 30.03.2009 г., N 10 от 20.09.2011 г., N 12 от 25.01.2012 г.

Согласно п. 2.7. кредитного договора от 21.08.2007 г. в редакции дополнительных соглашений заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом на следующих положениях:

1) с даты заключения договора по 10.01.2008 г. включительно 12,35%;

2) с 11.01.2008 г. по 03.10.2008 г. по переменной процентной ставке, в зависимости от доли кредитовых оборотов в банке до 90% не включительно/свыше 90% включительно 13,85% / 12,35%;

3) с 03.10.2008 г. по 31.10.2010 г. по переменной процентной ставке, в зависимости от доли кредитовых оборотов в банке до 90% не включительно/свыше 90% включительно = 15,85% / 14,35% (дополнительное соглашение N 1 от 03.10.2008 г.);

4) с 01.11.2010 г. по 01.03.2011 г. 12,35% (дополнительное соглашение N 8 от 09.11.2010 г.);

5) с 02.03.2011 г. по 01.09.2011 г. по переменной процентной ставке, в зависимости от доли кредитовых оборотов в банке до 90% не включительно/свыше 90% включительно 15,85% / 12,35% (дополнительное соглашение N 8 от 09.11.2010 г.);

6) с 02.09.2011 г. по 15.11.2011 г. 10,5% (дополнительное соглашение N 10 от 20.09.2011 г.);

7) с 16.11.2011 г. по 15.03.2012 г. по переменной процентной ставке, в зависимости от доли кредитовых оборотов в банке до 90% не включительно/свыше 90% включительно 12,15% / 10,5% (дополнительное соглашение N 10 от 20.09.2011 г.).

Переменная процентная ставка зависит от доли квартальных кредитовых оборотов расчетному счету заемщика N 40702810847000111184 в Орловском отделении N 8595 "Сбербанк России".

Процентная ставка устанавливается ежеквартально на соответствующий процентный период без заключения дополнительного соглашения путем письменного уведомления кредитором заемщика о процентной ставке, установленной на процентный период.

Уведомление об установлении процентной ставки направляется кредитором в адрес заемщика в соответствии с п. 6.2. договора в течение 10 (десяти) рабочих дней, следующих за истекшим расчетным периодом.

Заемщик обязан производить уплату процентов по ставке, определяемой согласно п. 2.7. кредитного договора, вне зависимости от факта получения заемщиком уведомления от кредитора.

В соответствии с п. 2.8. кредитного договора от 21.08.2007 г. проценты начисляются на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), и по дату полного погашения кредита (включительно). Уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке. Первая дата уплаты процентов - 25.08.2007 г. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счет (включительно), по 25.08.2007 г. (включительно). В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца за период с 26 числа предшествующего месяца (включительно) по 25 число текущего месяца.

Пунктом 2.9. кредитного договора от 21.08.2007 г. предусмотрено, что заемщик уплачивает кредитору плату за обслуживание кредита в размере один процент годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту. Плата за обслуживание кредита уплачивается в даты и за периоды, установленные в п. 2.8. договора для уплаты процентов.

Так, плата за обслуживание кредита установлена в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту с 21.08.2007 г. по 18.12.2009 г., с 19.12.2009 г. по 25.07.2014 г. - 0,5% годовых.

Согласно п. 2.10. кредитного договора от 21.08.2007 г. заемщик уплачивает кредитору плату за пользование лимитом кредитной линии в размере 1% годовых. Начисление производится на невыбранные суммы транша за период, начиная с даты выборки (не включая эту дату), установленную п. 2.4. кредитного договора, по дату окончания выдачи сумм транша (включительно), установленную в п. 2.4. кредитного договора. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 2.8. договора.

В случае выборки кредита заемщиком позднее дат, установленных п. 2.4. кредитного договора, заемщик уплачивает кредитору плату за резервирование ресурсов в размере 2% годовых от суммы невыбранного в срок кредита за период, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, установленной в п. 2.4 кредитного договора, (включительно), по дату образования ссудной задолженности (включительно), но не более чем по дату окончания периода доступности, указанную в п. 2.4. кредитного договора (включительно). Плата за резервирование ресурсов уплачивается заемщиком в даты уплаты процентов, установленные п. 2.8. договора. (п. 2.11 кредитного договора от 21.08.2007 г.).

В соответствии с п. 2.12. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или за обслуживание кредита, или за резервирование ресурсов, или за пользование лимитом кредитной линии заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной учетной ставки рефинансирования Банка России процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения задолженности (включительно).

21.08.2007 г. между ОАО "Сбербанк России" (залогодержатель) и ЗАО "Гидрокомплект" (залогодатель) был заключен договор ипотеки N 630707457/И (в редакции дополнительных соглашений N 1 от 03.10.2008 г., N 2 от 30.03.2009 г., N 3 от 18.12.2009 г.), предметом которого является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и земельного участка, указанного в п. 1.2 указанного договора.

02.04.2010 г. между ОАО "Сбербанк России" (залогодержатель) и ЗАО "Гидрокомплект" (залогодатель) был заключен договор ипотеки N 630707451/И-2 (в редакции дополнительных соглашений N 1 от 02.06.2010 г., N 2 от 28.09.2010 г., N 3 от 30.03.2011 г., N 4 от 20.09.2011 г., N 5 от 18.10.2011 г., N 6 от 25.01.2012 г., N 7 от 27.02.2012 г.), предметом которого является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности недвижимого имущества и земельного участка, указанного в п. 1.2 указанного договора.

30.12.2009 г. между ОАО "Сбербанк России" и ОАО "Никс+" (поручитель) был заключен договор поручительства N 630707457/П-9.

В соответствии с п. 1.1 договора поручительства N 630707457/П-9 от 30.12.2009 г. поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение ЗАО "Гидрокомплект" всех обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии N 630707457 от 21.08.2007 г. (в редакции дополнительных соглашений N 1 от 03.10.2008 г., N 2 от 30.03.2009 г., N 3 от 18.12.2009 г.).

В силу п. 2.1 договора поручительства N 630707457/П-9 от 30.12.2009 г. поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за резервирование ресурсов, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование лимитом кредитной линии, платы за обслуживание кредита, платы за досрочный возврат кредита, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 2.2 вышеуказанного договора поручительства поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления банка о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору уплатить банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору, а также судебные и иные расходы банка.

Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.3 договора поручительства N 630707457/П-9 от 30.12.2009 г.).

К договору поручительства N 630707457/П-9 от 30.12.2009 г. между ОАО "Сбербанк России" и ОАО "Никс+" были заключены следующие дополнительные соглашения: N 1 от 28.09.2010 г., N 2 от 09.11.2010 г., N 3 от 30.03.2011 г., N 4 от 20.09.2011 г., N 5 от 18.10.2011 г., N 6 от 25.01.2012 г., N 7 от 27.02.2012 г., N 8 от 18.07.2012 г.

18.07.2012 г. между ОАО "Сбербанк России" и ООО"СТИГМА" (поручитель) был заключен договор поручительства N 630707457/П-11.

В соответствии с п. 1.1 договора поручительства N 630707457/П-11 от 18.07.2012 г. поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение ЗАО "Гидрокомплект" всех обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии N 630707457 от 21.08.2007 г. (в редакции дополнительных соглашений N 1 от 03.10.2008 г., N 2 от 30.03.2009 г., N 3 от 18.12.2009 г., N 4 от 18.03.2010 г., N 5 от 02.04.2010 г., N 6 от 02.06.2010 г., N 6 от 02.06.2010 г., N 7 от 28.09.2010 г., N 8 от 09.11.2010 г., N 10 от 20.09.2011 г., N 11 от 18.10.2011 г., N 12 от 25.01.2012 г., N 13 от 27.02.2012 г., N 14 от 18.07.2012 г.).

В силу п. 2.1 договора поручительства N 630707457/П-11 от 18.07.2012 г. поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за резервирование ресурсов, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование лимитом кредитной линии, платы за обслуживание кредита, платы за досрочный возврат кредита, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 2.2 вышеуказанного договора поручительства поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления кредитора о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору уплатить кредитору просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору, а также судебные и иные расходы банка.

Из п. 2.3 договора поручительства N 630707457/П-11 от 18.07.2012 г. усматривается, что поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

18.07.2012 г. между ОАО "Сбербанк России" (залогодержатель) и гражданином Тильманом Владимиром Германовичем (залогодатель) был заключен договор залога доли в уставном капитале N 630707457/Зд, предметом которого является передача залогодателем принадлежащей ему доли 76% в уставном капитале ООО "СТИГМА" (эмитент) в залог/последующий залог залогодержателю.

18.07.2012 г. между ОАО "Сбербанк России" (залогодержатель) и гражданином Тильманом Владимиром Германовичем (залогодатель) был заключен договор залога (заклада) ценных бумаг N 630707457/Зц, предметом которого является передача залогодателем принадлежащих ему на праве собственности и поименованных ниже ценных бумаг в залог/последующий залог залогодержателю.

Пунктом 4.6 договора N 630707457 об открытии невозобновляемой кредитной линии (с графиком выборки) от 21.08.2007 г. в редакции дополнительного соглашения N 3 от 18.12.2009 г. кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток лимита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его платежных обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в т.ч. кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), которые заключены в течение срока действия договора между заемщиком и кредитором;

- обесценения обеспечения; угрозы утраты обеспечения или утраты обеспечения по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;

- использования кредита не по целевому назначению или возврата заемщику денежных средств, перечисленных заемщиком за счет кредита в соответствии с целевым назначением кредита;

- неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных п. п. 5.2., 5.6., 5.7., 5.12, 5.14. договора;

- если заемщику и/или поручителю предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение обязательств по договору и/или по договору поручительства;

- в случае принятия решений о ликвидации, реорганизации или уменьшении уставного капитала заемщика, а также если существует риск ликвидации заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- в случае принятия решений о ликвидации, реорганизации или уменьшении уставного капитала, смерти поручителей;

- инициации процедуры банкротства заемщика и/или поручителей;

- в случае ухудшения финансового состояния заемщика и/или поручителя, что, по оценке кредитора, ставит под угрозу своевременное выполнение обязательств по договору и/или договору поручительства:

- в случае осуществления заемщиком заимствований денежных средств (в форме кредитов и займов, в т.ч. облигационных, эмиссии собственных векселей и т.п., без учета обязательств по уплате процентов и выплате дохода по ценным бумагам от третьих лиц в объеме, превышающем 10 (десять) % от лимита кредитной линии, указанного в п. 1.1 Договора Заимствования денежных средств в иностранной валюте, пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату заключения соответствующих договоров;

- в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п. п. 5.11. - 5.22., 7.4., 7.5. договора;

- в случае если заявления, подтверждения или информация, предоставленные заемщиком, в том числе в отношении предприятий группы: (ЗАО "Росгидромаш-Центр", местонахождение: Россия, г. Орел. ул. Полесская, д. 47 (ОГРН 1075753002126), ОАО "Росгидромаш", местонахождение: Россия, г. Орел, ул. Покровская, 11 (ОГРН 1025700765375); ООО "Гидромаш", местонахождение: Россия, г. Орел, ул. Покровская, д. 11 (ОГРН 105574204262); ОАО "Никс +", местонахождение: Россия, г. Орел, ул. Покровская, д. 11 (ОГРН 1075742003391); ИП Костарев О.А. (ОГРНИП 304575304700052); ИП Чорноштан Ю.А. (ОГРНИП 304575105000021), ИП Тильман В.Г. (ОГРНИП 304S75336600061), а также иными юридическими лицами, акционерами/участниками которыми являются акционеры/участники перечисленных выше юридических лиц) кредитору, является неправильной, неполной или непроверенной;

- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком или предприятиями Группы (ЗАО "Росгидромаш-Центр", ОАО "Росгидромаш", ООО "Гидромаш", ОАО "Никс +", ИП Костарев О.А., ИП Чорноштан Ю.А., ИП Тильман В.Г., а также иными юридическими лицами, акционерами/участниками которыми являются акционеры/участники перечисленных выше юридических лиц) обязательств по договору и любому из договоров (в том числе, но не исключительно: кредитному, об открытии возобновляемой/невозобновляемой кредитной линии, договору о предоставлении банковской гарантии, договору поручительства, типам договоров) и соглашений, которые заключены (могут быть заключены и течение срока действия договора) между заемщиком или предприятиями группы (ЗАО "Росгидромаш-Центр", ОАО "Росгидромаш", ООО "Гидромаш", ОАО "Никс +", ИП Костарев О.А., ИП Чорноштан Ю.А., ИП Тильман В.Г., а также иными юридическими лицами, акционерами/участниками которыми являются акционеры/участники перечисленных выше юридических лиц) и кредитором, а также иных обязательств перед кредитором и/или третьими лицами по оплате векселей, погашению облигаций, выплате купонного дохода обязательной/добровольной оферте в силу Федерального закона "Об акционерных обществах", которые возникли (могут возникнуть в течение срока действия договора);

- в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком или предприятиями группы ((ЗАО "Росгидромаш-Центр", ОАО "Росгидромаш", ООО "Гидромаш", ОАО "Никс +", ИП Костарев О.А., ИП Чорноштан Ю.А., ИП Тильман В.Г., а также иными юридическими лицами, акционерами/участниками которыми являются акционеры/участники перечисленных выше юридических лиц) обязательств по кредитным договорам (в том числе договорам об открытии невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии), которые заключены (могут быть заключены в течение срока действия договора) между заемщиком или предприятиями группы (ЗАО "Росгидромаш-Центр", ОАО "Росгидромаш", ООО "Гидромаш", ОАО "Никс +", ИП Костарев О.А., ИП Чорноштан Ю.А., ИП Тильман В.Г., а также иными юридическими лицами, акционерами/участниками которыми являются акционеры/участники перечисленных выше юридических лиц) и любым иным кредитором, и повлекшее за собой предъявление к заемщику или к предприятиям группы (ЗАО "Росгидромаш-Центр", ОАО "Росгидромаш", ООО "Гидромаш", ОАО "Никс +", ИП Костарев О.А., ИП Чорноштан Ю.А., ИП Тильман В.Г., а также иными юридическими лицами, акционерами/участниками которыми являются акционеры/участники перечисленных выше юридических лиц) требования о досрочном возврате сумм кредита. Сумма кредита, предъявленная к досрочному погашению, полученная в валюте, отличной от валюты кредита по договору, пересчитывается в валюту кредита по договору по курсу, установленному Банком России на дату требования о досрочном возврате сумм кредита;

- если заемщику или поручителю предъявлены иски об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, совокупный размер которых ставит под угрозу выполнение обязательств по договору и/или по договору поручительства и/или по договору залога в отношении любого из указанных лиц. Указанные выше нарушения условий договора и изменения обстоятельств являются существенными для кредитора.

Пунктом 4.7. кредитного договора от 21.08.2007 г. установлено, что кредитор вправе отказаться от обязанности выдать кредит полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что сумма долга не будет возвращена заемщиком в установленные договором сроки, в том числе в случаях, указанных в п. 4.6. договора.

Согласно п. 5.9. кредитного договора заемщик обязан в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения требования кредитора о досрочном погашении в соответствии с п. 4.7. договора досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании кредитора, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

03.04.2013 г. ОАО "Сбербанк России" направило в адрес ответчиков претензионное письмо N 07-04-05/091, в котором просило ответчиков в кратчайшее время обеспечить погашение просроченной задолженности ЗАО "Гидрокомплект" по кредитному договору N 630707457 от 21.08.2007 г., возникшей 25.03.2013 г. без учета неустоек в сумме 744 041 руб. 10 коп.

Также указанным письмом ОАО "Сбербанк России" уведомило ООО "СТИГМА", ЗАО "Гидрокомплект", ОАО "НИКС+" о том, что в случае, если просроченная задолженность не будет погашена, у кредитора возникает право обращения в суд с требованием о досрочном взыскании всей суммы кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

23.04.2013 г. кредитором в адрес заемщика и поручителей были направлены требования о досрочном возврате кредита от 17.04.2013 г. исх. N 07-04-05/108 и N 07-04-05/108/2.

Поскольку указанные требования остались без удовлетворения, и просроченная задолженность по договору N 630707457 об открытии невозобновляемой кредитной линии (с графиком выборки) от 21.08.2007 г. не была погашена, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Удовлетворяя исковые требования, суды первой и апелляционной инстанций обоснованно руководствовались следующим.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктами 1 и 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Факт предоставления ОАО "Сбербанк России" кредита ЗАО "Гидрокомплект" подтверждается материалами дела, и сторонами не оспаривается.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно положениям ст. ст. 361, 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как усматривается из материалов дела, в обеспечение исполнения заемщиком (ЗАО "Гидрокомплект") своих обязательств по кредитному договору от 21.08.2007 г. ОАО "Сбербанк России" 30.12.2009 г. и 18.07.2012 г. заключило с ОАО "Никс+" и ООО "СТИГМА" договоры поручительства N 630707457/П-9 и N 630707457/П-11 соответственно.

В силу п. 2.1 договора поручительства N 630707457/П-9 от 30.12.2009 г. поручитель обязался отвечать перед кредитором солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за резервирование ресурсов, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование лимитом кредитной линии, платы за обслуживание кредита, платы за досрочный возврат кредита, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 2.2 вышеуказанного договора поручительства поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления банка о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору уплатить банку просроченную заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору, а также судебные и иные расходы банка.

Поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.3 договора поручительства N 630707457/П-9 от 30.12.2009 г.).

Аналогичные положения содержатся и в п. п. 2.1, 2.2, 2.3 договора поручительства N 630707457/П-11 от 18.07.2012 г., заключенного между ОАО "Сбербанк России" и ООО"СТИГМА".

Пунктом 1 ст. 313 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. В этом случае кредитор обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом.

В п. 3.4. кредитного договора от 21.08.2007 г. его стороны согласовали, что обязательства по уплате платежей по договору могут быть исполнены третьими лицами.

Так, 28.06.2013 г. ОАО АКБ "Авангард" в счет погашения задолженности ЗАО "Гидрокомплект" по договору N 630707457 об открытии невозобновляемой кредитной линии от 21.08.2007 г. платежным поручением N 112 перечислило истцу 26 400 000 руб. В назначении платежа указано: "Оплата за ООО "СТИГМА" по договору поручительства N 630707457/П-11 от 18.07.2012 г. в погашение обязательств, обеспеченных ипотекой (N 57-57-01/050/2010-071, 57-57-01/072/2007-071, 57-57-01/110/2009-492), в счет расчетов ООО "СТИГМА".

Учитывая переплату по платежу в погашение задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 146 447 руб. 34 коп., истец направил данную сумму в счет погашения судебных расходов банка, из которых 4 000 руб. - по требованию к ООО "СТИГМА" об обращении взыскания на залог, 142 447 руб. 34 коп. - по требованию о солидарном взыскании с ответчиков кредитной задолженности.

Поскольку материалами дела подтверждается, что со стороны ЗАО "Гидрокомплект" имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору N 630707457 (с графиком выборки) от 21.08.2007 г. (на дату 21.05.2013 г. сумма кредитной задолженности ЗАО "Гидрокомплект" составляла 26 253 552 руб. 66 коп.), истец начислил ответчикам неустойки в размере 448 966 руб. 81 коп. за период с 22.05.2013 г. по 28.06.2013 (включительно), из которых: 437 182 руб. 19 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 11 331 руб. 36 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 453 руб. 26 коп. - неустойка за несвоевременное внесение платы за обслуживание кредита.

В силу положений, предусмотренных ст. ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней), как одним из способов обеспечения обязательств, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 2.12. кредитного договора от 21.08.2007 г. установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или за обслуживание кредита, или за резервирование ресурсов, или за пользование лимитом кредитной линии заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двойной учетной ставки рефинансирования Банка России процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения задолженности (включительно).

Проверив представленный истцом расчет неустойки, суды первой и апелляционной инстанций признали его правильным, соответствующим условиям кредитного договора от 21.08.2007 г. и действующему гражданскому законодательству.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в соответствии со ст. 71 АПК РФ, суды обеих инстанций пришли к обоснованному выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке неустойки за период с 22.05.2013 г. по 28.06.2013 г. (включительно) в размере 448 966 руб. 81 коп., из которых: 437 182 руб. 19 коп. - неустойка за просроченный основной долг; 11 331 руб. 36 коп. - неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 453 руб. 26 коп. - неустойка за несвоевременное внесение платы за обслуживание кредита.

Довод заявителя жалобы о неверном толковании судами условий пунктов 2.5, 2.12 кредитного договора от 21.08.2007 г., суд округа считает несостоятельным, в связи со следующим.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В п. 2.5. вышеназванного кредитного договора его стороны предусмотрели, что погашение выданного кредита производится в соответствии с графиком: первое гашение кредита 25.01.2008 г., последний платеж 25.07.2014 г.

В соответствии с дополнительными соглашениями N 2 от 30.03.2009 г., N 10 от 20.09.2011 г., N 12 от 25.01.2012 г. график платежей по договору по просьбе заемщика неоднократно менялся.

По условиям кредитного договора (п.4.6) в редакции дополнительного соглашения N 3 от 18.12.2009 г. кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток лимита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его платежных обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и кредитором.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по кредитному договору подтверждается материалами дела, и ответчиками не оспаривается.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела письмом от 03.04.2013 г. N 07-04-05/091 заемщик и поручители предупреждались ОАО "Сбербанк России" о необходимости исполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту.

Кроме того, указанным письмом истец уведомил ответчиков о том, что в случае, если просроченная задолженность не будет погашена, у кредитора возникает право обращения в суд с требованием о досрочном взыскании всей суммы кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

23.04.2013 г. заемщику и поручителям были направлены требования от 17.04.2013 г. N 07-04-05/108 и N 07-04-05/108/2 о досрочном возврате кредита в срок до 13.05.2013 г., которые получены ответчиками, что не оспаривалось в ходе судебного разбирательства дела.

В установленный срок указанные требования кредитора исполнены не были, в связи с чем у ОАО "Сбербанк России" с 13.05.2013 г. (ранее дат, предусмотренных в п. 2.5. кредитного договора от 21.08.2007 г.) возникло право требовать погашения кредитной задолженности.

Согласно материалам дела задолженность по кредитному договору была погашена 28.06.2013 г. Неустойка начислена банком с 13.05.2013 г., то есть с даты просрочки соответствующего платежа.

Таким образом, учитывая наличие просрочки по оплате задолженности по кредитному договору от 21.08.2007 г., истец обоснованно на основании п. 2.12. указанного договора начислил неустойки на всю сумму просроченной задолженности.

Довод заявителя жалобы о том, что в рассматриваемом случае неустойка не подлежит взысканию, поскольку погашением долга были прекращены обязательства по кредитному договору от 21.08.2007 г. (ст. ст. 408, 810 ГК РФ), справедливо отклонен судом апелляционной инстанции, поскольку по общему правилу только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 8 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 г. N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", требование о досрочном возврате заемных средств в связи с нарушением заемщиком своих обязательств направлено на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательств по кредитному договору. В связи с этим в случае предъявления требования банком о досрочном возврате кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику и дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

В данном случае в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств ОАО "Сбербанк России" воспользовался предоставленным п.4.6 кредитного договора правом на предъявление требования о досрочном возврате кредита, процентов и неустоек, предусмотренных договором, начисленных на дату погашения кредита.

Направление Банком требования о досрочной уплате вышеуказанных платежей влечет за собой изменение условий кредитного договора о сроке исполнения обязательства.

Как следует из материалов дела, расчет неустойки произведен с момента исчисления срока, установленного Банком для досрочного погашения кредитной задолженности - 13.05.2013 по дату погашения третьим лицом. Данный расчет проверен судами и признан обоснованным.

Оснований для переоценки выводов судов у судебной коллегии кассационной инстанции не имеется.

Доводы заявителя кассационной жалобы были предметом рассмотрения судов первой и апелляционной инстанций и получили надлежащую правовую оценку.

Учитывая вышеизложенное, суд кассационной инстанции полагает, что выводы судов первой и апелляционной инстанций соответствуют фактическим обстоятельствам дела и основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, в связи с чем, оснований для отмены обжалуемых судебных актов и удовлетворения кассационной жалобы не имеется.

РР уководствуясь п. 1 ч. 1 ст. 287, ст. 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда Орловской области от 07.10.2013 и постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.02.2014 г. по делу N А48-1616/2013 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий

Т.Ф. Ахромкина

Судьи

Л.А. Канищева Е.В. Лупояд