|
11 апреля 2018 г.
|
Дело N А23-2043/2017
|
Резолютивная часть постановления объявлена 04.04.2018.
Постановление изготовлено в полном объеме 11.04.2018.
Арбитражный суд Центрального округа в составе:
|
Председательствующего
|
Ахромкиной Т.Ф.
|
|
Судей
|
Андреева А.В.
Козеевой Е.М.
|
|
При участии в заседании:
|
|
|
от ООО банк "Элита"
|
Фионин Д.Е. - представитель (дов. от 13.01.2016, срок до 3 года);
|
|
от ЗАО "УК "Петрофонд"
|
Гуртьев А.К. - директор (паспорт);
|
|
от иных лиц, участвующих в деле
|
не явились, извещены надлежаще;
|
рассмотрев в открытом судебном заседании кассационную жалобу ООО банк "Элита" на постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.12.2017 по делу N А23-2043/2017,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество "Управляющая компания "Петрофонд" (далее - ЗАО "УК "Петрофонд", истец) обратилось в Арбитражный суд Калужской области с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью Банк "Элита" (далее - ответчик) о признании недействительными абзаца 1 пункта 2.3 кредитного договора об открытии возобновляемой кредитной линии N 48/14 от 19.03.2014, абзаца 2 пункта 3 дополнительного соглашения к кредитному договору от 19.03.2015 об открытии возобновляемой кредитной линии N 48/14 от 19.03.2017, абзаца 2 пункта 2.2 кредитного договора N 56/14 от 01.04.2014, абзаца 2 пункта 2.2 кредитного договора N 73/14 от 29.04.2014, абзаца 2 пункта 2.2 кредитного договора от 12.05.2014, абзаца 2 пункта 2.2 кредитного договора N 79/14 от 12.05.2014, абзаца 2 пункта 2.2 кредитного договора N 84/14 от 14.05.2014, абзаца 2 пункта 2.2 кредитного договора N 93/14 от 28.05.2014, абзаца 2 пункта 2.2 кредитного договора N 101/14 от 05.06.2014, абзаца 2 пункта 2.2 кредитного договора N 11/15 от 03.03.2015, абзаца 2 пункта 2.2 кредитного договора N 20/15 от 13.05.2015, абзаца 1 пункта 2.3. кредитного договора об открытии возобновляемой кредитной линии N 51/15 от 14.10.2015, пункта 2 дополнительного соглашения от 31.05.2016 к кредитному договору N 51/15 от 14.10.2015 и применении последствий недействительности сделки в виде взыскания неосновательного обогащения в сумме 1 379 884 рубля 31 копейки, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 305 559 рублей за период с 02.04.2014 по 29.03.2017, всего 1 685 443 рубля 30 копеек, процентов с суммы 1 379 884 рубля 31 копейка за период с 29.03.2017 по день фактической оплаты задолженности (с учетом уточнения).
Решением суда от 16.08.2017 (судья В.В. Жадан) в удовлетворении исковых требований отказано. Судебный акт мотивирован пропуском срока исковой давности.
Постановлением Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.12.2017 (судьи: Е.И. Афанасьева, Ю.А. Волкова, И.Г. Сентюрина) решение Арбитражного суда Калужской области от 16.08.2017 отменено.
Исковые требования ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд" удовлетворены.
Признан недействительным абзац 1 пункта 2.3 кредитного договора об открытии возобновляемой кредитной линии N 48/14 от 19.03.2014, заключенного между ООО Банк "Элита" и ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд". Признан недействительным абзац 2 пункта 2.2 кредитного договора N 56/14 от 01.04.2014, заключенного между ООО Банк "Элита" и ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд". Признан недействительным абзац 2 пункта 2.2 кредитного договора N 73/14 от 29.04.2014, заключенного между ООО Банк "Элита" и ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд". Признан недействительным абзац 2 пункта 2.2 кредитного договора N 79/14 от 12.05.2014, заключенного между ООО Банк "Элита" и ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд". Признан недействительным абзац 2 пункта 2.2 кредитного договора N 84/14 от 14.05.2014, заключенного между ООО Банк "Элита" и ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд". Признан недействительным абзац 2 пункта 2.2 кредитного договора N 93/14 от 28.05.2014, заключенного между ООО Банк "Элита" и ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд". Признан недействительным абзац 2 пункта 2.2 кредитного договора N 101/14 от 05.06.2014, заключенного между ООО Банк "Элита" и ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд". Признан недействительным абзац 2 пункта 2.2 кредитного договора N 11/15 от 03.03.2015, заключенного между ООО Банк "Элита" и ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд". Признан недействительным абзац 2 пункта 2.2 кредитного договора N 20/15 от 13.05.2015, заключенного между ООО Банк "Элита" и ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд". Признан недействительным абзац 1 пункта 2.3. кредитного договора N 51/15 от 14.10.2015, заключенного между ООО Банк "Элита" и ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд". Признан недействительным пункт 2 дополнительного соглашения от 31.05.2016 к кредитному договору N 51/15 от 14.10.2015, заключенного между ООО Банк "Элита" и ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд". Признан недействительным абзац 3 пункта 3 дополнительного соглашения от 19.03.2015 к кредитному договору об открытии возобновляемой кредитной линии N 48/14 от 19.03.2014, заключенного между ООО Банк "Элита" и ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд".
С ООО Банк "Элита" в пользу ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд" взыскано неосновательное обогащение в размере 1 379 884 рубля 31 копейка.
С ООО Банк "Элита" в пользу ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд" взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами с 29.03.2017 по день фактической уплаты, начисленные на сумму задолженности в размере 1 379 884 рубля 31 копейка по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды.
С ООО Банк "Элита" в пользу ЗАО "Управляющая компания "Петрофонд" взысканы судебные расходы в сумме 9 000 рублей.
Не согласившись с постановлением суда апелляционной инстанции, ООО банк "Элита" обратилось в Арбитражный суд Центрального округа с кассационной жалобой, в которой просит его отменить, а решение суда первой инстанции оставить в силе. Заявитель жалобы считает, что обжалуемое постановление является незаконным и необоснованным, принятым с нарушением норм материального права при неверной трактовке существующего закона, а также при в недоказанности имеющих значение для дела обстоятельств, которые суд апелляционной инстанции ошибочно посчитал установленными.
В силу части 1 статьи 286 АПК РФ арбитражный суд кассационной инстанции проверяет законность решений, постановлений, принятых арбитражным судом первой и апелляционной инстанций, исходя из доводов, содержащихся в кассационной жалобе и возражениях относительно жалобы.
В судебном заседании от ЗАО "УК "Петрофонд" поступило ходатайство о процессуальном правопреемстве: замене стороны - ЗАО "УК "Петрофонд" на его правопреемника - ООО "Петрофонд" в связи с выбытием ЗАО "УК "Петрофонд" на основании уступки требования из правоотношений ООО Банк "Элита".
Представитель ООО банк "Элита" высказался против удовлетворения данного ходатайства, поскольку банк, как кредитор в вышеуказанных кредитных договорах, своего согласия на перевод долга по ним не давал.
Совещаясь на месте суд, определил, что заявленное ходатайство удовлетворению не подлежит.
Представитель ООО банк "Элита" поддержал доводы, изложенные в кассационной жалобе, в полном объеме.
Представитель ЗАО "УК "Петрофонд" в судебном заседании не согласился с доводами кассационной жалобы, считает оспариваемый судебный акт обоснованным и законным.
Изучив материалы дела, выслушав представителей сторон, оценив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия считает необходимым постановление суда апелляционной инстанции отменить, решение суда первой инстанции оставить без изменения, в связи со следующим.
Как следует из материалов дела и установлено судами, между ЗАО "УК "Петрофонд" (заемщиком) и ООО Банк "Элита" (кредитором) заключены кредитные договоры NN 56/14 от 01.04.2014, 73/14 от 29.04.2014, 79/14 от 12.05.2014, 84/14 от 14.05.2014, 93/14 от 28.05.2014, 101/14 от 05.06.2014, 11/15 от 03.03.2015, кредитный договор N 48/14 об открытии возобновляемой кредитной линии от 19.03.2014 с дополнительным соглашением от 19.03.2015, кредитный договор N 20/15 от 13.05.2015, кредитный договор N 51/15 об открытии возобновляемой кредитной линии от 14.10.2015 с дополнительным соглашением от 31.05.2016.
По условиям договора N 56/14 от 01.04.2014 кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 11 961 205 рублей, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, определенных договором, на деятельность, предусмотренную уставом заемщика (на обеспечение исполнения договора), без обеспечения залогом имущества (пункт 1.1 договора).
Срок погашения кредита определен в пункте 2.1 кредитного договора - 30.01.2015.
Согласно пункту 2.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик платит кредитору 14% годовых, а за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору 2,7% от суммы выданного кредита в день выдачи кредита.
По условиям договора N 73/14 от 29.04.2014 кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 12 000 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, определенных договором, на деятельность, предусмотренную уставом заемщика (расчеты с поставщиками и подрядчиками, выплата заработной платы, оплата налогов и сборов), без обеспечения залогом имущества (пункт 1.1 договора).
Срок погашения кредита определен в пункте 2.1 кредитного договора - 30.01.2015.
Согласно пункту 2.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик платит кредитору 13% годовых, а за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору 1% от суммы выданного кредита в день выдачи кредита.
По условиям договора N 79/14 от 12.05.2014 кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 1 142 084 рубля 58 копеек, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, определенных договором, на деятельность, предусмотренную уставом заемщика (обеспечение заявки на участие в открытом аукционе в электронной форме), без обеспечения залогом имущества (пункт 1.1 договора).
Срок погашения кредита определен в пункте 2.1 кредитного договора - 23.06.2014.
Согласно пункту 2.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик платит кредитору 14% годовых, а за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору 0,5% от суммы выданного кредита в день выдачи кредита.
По условиям договора N 84/14 от 14.05.2014 кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 13 899 647 рублей, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, определенных договором, на деятельность, предусмотренную уставом заемщика (обеспечение заявки на участие в открытом аукционе в электронной форме), без обеспечения залогом имущества (пункт 1.1 договора).
Срок погашения кредита определен в пункте 2.1 кредитного договора - 25.06.2014.
Согласно пункту 2.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик платит кредитору 14% годовых, а за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору 0,5% от суммы выданного кредита в день выдачи кредита.
По условиям договора N 93/14 от 28.05.2014 кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 6 517 609 рублей 09 копеек, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, определенных договором, на деятельность, предусмотренную уставом заемщика (обеспечение заявки на участие в открытом аукционе в электронной форме), без обеспечения залогом имущества (пункт 1.1 договора).
Срок погашения кредита определен в пункте 2.1 кредитного договора - 08.07.2014.
Согласно пункту 2.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик платит кредитору 14% годовых, а за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору 0,5% от суммы выданного кредита в день выдачи кредита.
По условиям договора N 101/14 от 05.06.2014 кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 12 000 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, определенных договором, на деятельность, предусмотренную уставом заемщика (расчеты с поставщиками и подрядчиками, выплата заработной платы, оплата налогов и сборов), без обеспечения залогом имущества (пункт 1.1 договора).
Срок погашения кредита определен в пункте 2.1 кредитного договора - 30.01.2015.
Согласно пункту 2.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик платит кредитору 14% годовых, а за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору 1,8% от суммы выданного кредита в день выдачи кредита.
По условиям договора N 11/15 от 03.03.2015 кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 4 419 708 рублей 50 копеек, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, определенных договором, на деятельность, предусмотренную уставом заемщика (обеспечение заявки на участие в открытом аукционе в электронной форме), без обеспечения залогом имущества (пункт 1.1 договора).
Срок погашения кредита определен в пункте 2.1. кредитного договора - 03.04.2015.
Согласно пункту 2.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик платит кредитору 25% годовых, а за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору 0,4% от суммы выданного кредита в день выдачи кредита.
По условиям договора N 48/14 об открытии возобновляемой кредитной линии от 19.03.2014 кредитор открывает заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме 20 000 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, определенных договором, на деятельность, предусмотренную уставом заемщика (расчеты с поставщиками и подрядчиками, выплата заработной платы, оплата налогов и сборов), без обеспечения залогом имущества (пункты 1.1 - 1.2 договора).
Возобновляемая кредитная линия открывается заемщику на срок по 19.03.2015.
Согласно пунктам 2.2.-2.3. кредитного договора за пользование кредитом заемщик платит кредитору 14% годовых, а за открытие лимита задолженности по кредитной линии заемщик уплачивает кредитору 3% от суммы лимита в день открытия лимита. За неиспользованный лимит заемщик платит кредитору 2% годовых.
Дополнительным соглашением от 19.03.2015 срок погашения кредита был продлен до 30.09.2015 и пункт 2.2 кредитного договора изложен в следующей редакции: "За пользование кредитом заемщик платит кредитору 20% годовых. За пролонгацию кредитного договора, произведенную 19.03.2015, заемщик уплачивает кредитору 1,5 процента от суммы пролонгированного кредита в день пролонгации".
По условиям договора N 20/15 от 13.05.2015 кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 17 300 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, определенных договором, на деятельность, предусмотренную уставом заемщика (обеспечение заявки на участие в открытом аукционе в электронной форме), без обеспечения залогом имущества (пункт 1.1 договора).
Срок погашения кредита определен в пункте 2.1. кредитного договора - 23.06.2015.
Согласно пункту 2.2. кредитного договора за пользование кредитом заемщик платит кредитору 19% годовых, а за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору 0,5% от суммы выданного кредита в срок не позднее 14.05.2015.
По условиям договора N 51/15 об открытии возобновляемой кредитной линии от 14.10.2015 кредитор открывает заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в сумме 10 000 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, определенных договором, на деятельность, предусмотренную уставом заемщика (расчеты с поставщиками и подрядчиками, выплата заработной платы, оплата налогов и сборов), без обеспечения залогом имущества (пункты 1.1 - 1.2 договора).
Возобновляемая кредитная линия открывается заемщику на срок по 01.06.2016.
Согласно пунктам 2.2 - 2.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик платит кредитору 19% годовых, а за открытие лимита задолженности по кредитной линии заемщик уплачивает кредитору 2% от суммы лимита в день открытия лимита. За неиспользованный лимит заемщик платит кредитору 2% годовых.
Дополнительным соглашением от 31.05.2016 срок погашения кредита был продлен до 10.06.2016 и пункт 2.2 кредитного договора изложен в следующей редакции: "За пролонгацию кредитного договора, произведенную 31.05.2016, заемщик уплачивает кредитору 0,2 процента от суммы пролонгированного кредита в срок 02.06.2016 включительно".
Согласно предоставленным в материалы дела копиям банковских ордеров, банком от заемщика в качестве комиссии за выдачу кредита, за открытие кредитной линии и за пролонгацию кредита были получены денежные средства в общей сумме 1 379 884 рубля 31 копейка.
Ссылаясь на недействительность (ничтожность) условий пунктов (указаны в исковом заявлении) кредитных договоров, договоров об открытии кредитной линии в редакции двух дополнительных соглашений к ним, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском о признании недействительными указанных положений, предусматривающих взимание разовых комиссий и о взыскании с ответчика неосновательного обогащения в сумме 1 379 884 рублей 31 копейки, а также процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 305 559 рублей и по день фактической оплаты неосновательного обогащения.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции исходил из пропуска истцом годичного срока исковой давности.
Судебная коллегия апелляционной инстанции не согласилась с выводом суда первой инстанции по следующим основаниям.
Согласно редакции пункта 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), действующей на момент заключения вышеназванных договоров, по общему правилу сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой.
В соответствии с пунктом 2 статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Вместе с тем, согласно разъяснениям, изложенным в пункте 74 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", договор условия которого противоречат существу законодательного регулирования соответствующего вида обязательства, может быть квалифицирован как ничтожный полностью или в соответствующей части, даже если закон не содержит прямого указания на его ничтожность.
В силу пункта 1 статьи 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166 ГК РФ) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что данная норма права не предусматривает начисление комиссий.
Согласно статье 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) банк имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Выдача кредита (открытие кредитной линии) - это действия, направленные на исполнение обязанности банка в рамках соответствующего кредитного договора.
Суд апелляционной инстанции указал, что из пункта 2 статьи 5 Закона о банках следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Статьей 29 названного Федерального закона определено, что процентные ставки по кредитам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организаций по соглашению с клиентом.
Процентная ставка по кредиту представляет собой плату за использование тех денежных средств, которые будут предоставлены заемщику с тем, чтобы они вернулись к кредитору в определенном увеличенном размере, зависящем от размера процентной ставки.
Интерес банка заключается в получении прибыли, на которую он рассчитывает при размещении денежных средств. В то же время плата за кредит представляет собой вознаграждение банка, которое помимо интереса (выгоды) банка включает себестоимость затрат кредитной организации, связанных с предоставлением кредита и его обслуживанием и возвратом, в частности, на принятие решения по предоставлению кредита, разработку проекта кредитного договора, сумм, затраченных на обслуживание кредита и так далее.
Суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что плата за кредит - процентная ставка по кредитам - выступает мерой вознаграждения банка с учетом возмещения его затрат за весь процесс движения кредита от кредитора к заемщику и обратно. Следовательно, установление в кредитном договоре дополнительных комиссий за действия Банка, охватываемые предметом этого договора, по существу выступают двойной платой за кредит: во-первых, в форме процентов за кредит, во-вторых, в форме как твердых денежных сумм, так и сумм в процентном исчислении за действия банка по предоставлению, обслуживанию и возврату кредита, которые должны быть учтены при расчете процентной ставки.
Процентная ставка как плата за кредит представляет собой универсальное средство, оптимизирующее весь процесс перемещения денежных средств от банка к заемщику и от заемщика к банку, поэтому ее применение исключает использование иных форм определения платы за кредит.
Тем не менее, банк вправе устанавливать комиссионное вознаграждение за самостоятельные услуги, предоставляемые клиенту.
В части 2 статьи 30 Закона о банках дан перечень условий, подлежащих включению в текст любого банковского договора, а именно: в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Как разъяснено в пункте 4 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту по смыслу статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.
Таким образом, взимание банком в рамках отношений по кредитованию какой-либо иной платы с заемщика, кроме
