Постановление Арбитражного суда Центрального округа от 7 октября 2020 г. N Ф10-1712/20 по делу N А62-11584/2018

г. Калуга

07 октября 2020 г.

Дело N А62-11584/2018

Резолютивная часть постановления объявлена 30.09.2020.

Постановление изготовлено в полном объеме 07.10.2020.

Арбитражный суд Центрального округа в составе:

председательствующего	Гладышевой Е.В.
судей	Андреева А.В. Ипатова А.Н.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи

Будько М.А.

при участии в заседании:
от ПАО "Сбербанк России" от ООО "Стройинвестпроект"	представителя Романовского Ю.В. по доверенности от 26.03.2020 N 8609/26-Д, представителя Маркалиной Е.А. по доверенности от 15.05.2020,

рассмотрев в открытом судебном заседании путем использования систем видеоконференц-связи при содействии Арбитражного суда Смоленской области кассационную жалобу публичного акционерного общества "Сбербанк России" на решение Арбитражного суда Смоленской области от 29.08.2019 и постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.01.2020 по делу N А62-11584/2018,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью "Стройинвестпроект" обратилось в Арбитражный суд Смоленской области с иском к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о признании незаконными действий по списанию на основании исполнительного листа N ФС 027024795 от 04.12.2018 денежных средств в размере 858 774 руб. 15 коп. со специального банковского счета N 40702810759000004286 ООО "Стройинвестпроект", открытого для поступления и расходов денежных средств участников долевого строительства в целях строительства многоквартирного дома, и взыскании 858 774 руб. 15 коп. (с учетом уточнения в порядке статьи 49 АПК РФ).

Решением Арбитражного суда Смоленской области 29.08.2019. оставленным без изменения постановлением Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.01.2020, исковое заявление ООО "Стройинвестпроект" удовлетворено в полном объеме.

Не согласившись с судебными актами, ПАО "Сбербанк России" обратился в Арбитражный суд Центрального округа с кассационной жалобой, в которой просит судебные акты отменить, принять по делу новый судебный акт об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В обоснование кассационной жалобы заявитель ссылается на отсутствие запрета на списание денежных средств со счета застройщика, открытого в отношении разрешения на строительство до 01.07.2018, для расчетов по обязательствам также возникшим до указанной даты. Настаивает на отсутствии счета у должника, с которого было произведено спорное списание, специального статуса. В связи с этим, находящиеся на счете денежные средства являются собственностью должника. Указывает на отсутствие оснований для применения к банку меры гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков ввиду недоказанности обстоятельств, входящих в состав такого нарушения.

В отзыве от 13.04.2020, пояснениях от 02.07.2020 и 12.08.2020 ООО "Стройинвестпроект" возражало против удовлетворения кассационной жалобы.

В возражениях от 10.07.2020, письменных пояснениях от 20.08.2020 и в судебном заседании суда округа представитель ПАО "Сбербанк России" поддержал доводы кассационной жалобы.

Представитель ООО "Стройинвестпроект" в судебном заседании возражал против удовлетворения кассационной жалобы.

Представители иных лиц, участвующих в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Учитывая наличие доказательств надлежащего извещения не явившихся лиц о времени и месте судебного разбирательства, кассационная жалоба рассмотрена в порядке статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие их представителей.

Проверив в порядке статей 286, 287 АПК РФ правильность применения судом апелляционной инстанции норм материального и процессуального права при принятии судебного акта, а также соответствие выводов суда установленным фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам, исходя из доводов, содержащихся в кассационной жалобе, приходит к выводу об отсутствии оснований для отмены судебного акта суда апелляционной инстанции и удовлетворения кассационной жалобы, исходя из следующего.

Как установлено судами и следует из материалов дела, между ООО "Стройинвестпроект" и ПАО "Сбербанк России" (Банк) на основании заявления о присоединении к условиям открытия и обслуживания расчетного счета застройщика заключен договор банковского счета на оказание услуг по расчетным счетам застройщика в валюте РФ от 14.08.2018 (расчетный счет застройщика N 40702810759000004286).

Основанием для открытия расчетного счета застройщика явилось разрешение на строительство 67- RU6732000-234-2017 от 14.09.2017.

В Банк 06.12.2018 на исполнение поступил исполнительный лист N ФС 027024795 от 04.12.2018, выданный по делу N А62-3095/2018, о взыскании с ООО "Стройинвестпроект" в пользу СП ЗАО "Пинскдрев" денежных средств в размере 1 040 781 руб. 66 коп.

На основании платежного ордера от 10.12.2018 N 282979 Банк во исполнение указанного исполнительного листа, перечислил с расчетного счета застройщика N 40702810759000004286 в пользу СП ЗАО "Пинскдрев" денежные средства в размере 858 774 руб. 15 коп.

Считая неправомерным произведенное ПАО "Сбербанк России" списание денежных средств со счета застройщика, ООО "Стройинвестпроект" обратилось в суд с иском о признании указанных действий незаконными и взыскании убытков в размере произведенного списания.

Суды, оценивая обстоятельства возникшего спора, руководствовались статьями 15, 393, 845, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Федеральным законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации", Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", Федеральным законом от 01.07.2018 N 175-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации".

Заключение договора банковского счета в силу действующего гражданско-правового регулирования влечет возникновение обязательств кредитной организации принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При этом операции по счету клиента в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 N 3951 "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" должны производиться не только по распоряжениям самого клиента, но и в связи с иными предусмотренными законом обстоятельствами.

Так, кредитная организация, осуществляющая обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняет содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя (часть 5 статьи 70 ФЗ "Об исполнительном производстве").

Вместе с тем, указанный общепринятый порядок действий кредитной организации имеет ряд исключений, при которых те же акты принудительного исполнения (исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя) не могут быть исполнены кредитной организацией.

В соответствии с частью 8 статьи 70 ФЗ "Об исполнительном производстве" такими исключениями являются отсутствие на счетах должника денежных средств, случаи, когда на денежные средства, находящиеся на счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо иные случаи, предусмотренные федеральным законом.

Правовое регулирование правоотношений, связанных с привлечением денежных средств граждан и организаций для строительства многоквартирных жилых домов, содержит особенности, касающиеся порядка аккумулирования таких денежных средств на счетах в банках и их распределения, в том числе в связи с принудительным исполнением актов органов власти.

Привлечение застройщиком денежных средств участников долевого строительства для строительства одного или нескольких многоквартирных домов в пределах нескольких разрешений на строительство, в силу императивного требования Закона N 214-ФЗ с 01.07.2018 предполагает, что такой застройщик должен иметь отдельный расчетный счет в отношении каждого разрешения на строительство.

Застройщик, получивший разрешение на строительство до 01.07.2018 в течение двух месяцев со дня вступления в силу Федерального закона от 01.07.2018 N 175-ФЗ обязан открыть банковский счет в одном уполномоченном банке в отношении каждого разрешения на строительство. Застройщик не позднее одного рабочего дня со дня открытия нового банковского счета уведомляет об этом банк, в котором был открыт банковский счет. После получения от застройщика уведомления о переводе денежных средств на новый расчетный счет застройщика уполномоченный банк не вправе проводить операции по расчетному счету застройщика, за исключением операций, распоряжения о проведении которых поступили до дня или в день получения соответствующего распоряжения об операции по переводу денежных средств на новый расчетный счет застройщика (пункт 8 статьи 8 Федерального закона от 01.07.2018 N 175-ФЗ).

Операции по списанию средств с банковского счета (банковских счетов) застройщика осуществляются уполномоченным банком в соответствии с требованиями, указанными в статье 18.2 настоящего Федерального закона. При этом число расчетных счетов застройщиков не должно превышать количество разрешений на строительство.

В указанной норме установлен порядок совершения операций по расчетному счету застройщика, случаи, когда уполномоченный банк отказывает в проведении операции по расчетному счету застройщика.

В частности, уполномоченный банк отказывает в проведении операции по расчетному счету застройщика в случае, если: операция указана в части 3 статьи 18 Закона N 214-ФЗ (пункт 1); назначение платежа, указанное в распоряжении, не соответствует части 1 статьи 18 Закона N 214-ФЗ (пункт 2).

В силу пунктов 1 и 2 части 3 статьи 18 Закона N 214-ФЗ по расчетному счету застройщика не допускается совершение следующих операций: операции, связанные с обеспечением исполнения обязательств третьих лиц; операции, связанные с обеспечением исполнения собственных обязательств застройщика перед третьими лицами, не связанных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и со строительством (созданием) многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости.

Денежные средства с расчетного счета застройщика могут использоваться только в целях, приведенных пунктах 1 - 20 части 1 статьи 18 Закона N 214-ФЗ.

С учетом перечисленных положений суды исходили из того, что отдельный расчетный счет застройщика, открытый в уполномоченном банке в отношении отдельного разрешения на строительство, имеет специальное назначение и денежные средства, находящиеся на нем включают в себя денежные средства граждан и юридических лиц для долевого строительства указанного в данном разрешении на строительство многоквартирного дома и (или) иных объектов недвижимости, для возмещения затрат на такое строительство.

Поскольку денежные средства, поступающие на специальный расчетный счет застройщика, включают в себя денежные средства граждан и юридических лиц для долевого строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости, для возмещения затрат на такое строительство и имеют специальное назначение, они не могут быть признаны денежными средствами должника.

Таким образом, законодательство содержит прямой запрет на списание банком с такого счета застройщика денежных средств в целях обеспечения исполнения собственных обязательств застройщика перед третьими лицами, не связанных с привлечением денежных средств участников долевого строительства и со строительством (созданием) многоквартирного дома (Определение Верховного Суда РФ от 29.11.2019 N 310-ЭС19-21246).

Расчетный счет застройщика (истца) N 40702810759000004286 открыт в отношении конкретного разрешения на строительство - N 67-RU6732000-234-2017 от 14.09.2017.

Денежные средства с данного счета списаны ответчиком в порядке исполнения исполнительного листа N ФС 027024795 от 04.12.2018, выданного по делу N А62-3095/2018.

При этом, судами установлено, что дома, в которых установлено оборудование, стоимость которого являлась предметом спора по делу N А62-3095/2018, на основании решения по которому был выдан исполнительный лист от 04.12.2018, ставший основанием для списанием Банком спорной суммы (жилой дом по улице Н. Неман, секции 2 и 4, и жилой дом по адресу: г. Смоленск, микрорайон Семичевка, дом N 16, секции NN 2, 3, 4) не включены в разрешение на строительство N 67-RU6732000-234-2017 от 14.09.2017.

В этой связи, суды пришли к правомерному выводу о неправомерности действий ответчика по списанию со специального счета истца денежных средств для погашения задолженности истца перед третьими лицами по обязательствам, не связанным с целями, для которых открыт счет.

В соответствии со сложившимся правовым подходом суды также исходили из того, что формальной проверки поступивших в банк документов было достаточно для вывода об отсутствии связи между взыскиваемой задолженностью и строительством многоквартирного дома, указанного в отдельном разрешении на строительство, явившемся основанием для открытия спорного расчетного счета.

Ответчику при получении исполнительного листа N ФС 027024795 от 04.12.2018 достоверно было известно о том, что денежные средства, поступающие на расчетный счет N 40702810759000004286, открытый истцом как застройщиком, в качестве отдельного расчетного счета застройщика в отношении отдельного разрешения на строительство, не являются денежными средствами должника и предназначены для целевого использования. Банк не мог не знать, что счет носит специальный характер с ограничениями, установленными законодательством.

Ссылки ответчика на отсутствие ограничений по списанию денежных средств со счета истца для исполнения обязательств, не связанных с целями открытия счета, ввиду возникновения указанных обязательств до внесения изменений в Закон N 214-ФЗ, а также на отсутствие в связи с этим у денежных средств специального целевого характера, подлежит отклонению.

Природа денежных средств, находящихся на счете, открытом на основании Закона N 214-ФЗ, не подлежит доказыванию, поскольку нормами этого Закона определены направления использования застройщиком денежных средств (статья 18), не предусматривающие погашения задолженностей по исполнительным документам (определение Верховного Суда РФ от 29.11.2019 N 310-ЭС19-21246 по делу N А48-9962/2018).

Осуществление в обстоятельствах данного спора списания денежных средств со специального счета застройщика с учетом принадлежности этих денежных средств участникам долевого строительства, фактически означает исполнение обязательств застройщика перед его контрагентом за счет денежных средств участников долевого строительства в отсутствие на то какого-либо правового или фактического основания.

Кроме того, истцом заявлено о взыскании с ответчика неправомерно списанных денежных средств в размере 858 774 руб. 15 коп. путем зачисления денежных средств на тот же специальный счет истца.

Удовлетворяя требование в указанной части, суды применительно к положениям статей 15, 393, 845, 854, 856, 866 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениям пункта 7 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", признав доказанным факт неправомерного списания ответчиком денежных средств со специального счета истца, посчитали обоснованным привлечение ПАО "Сбербанк России" к ответственности в виде возмещения убытков в размере неправомерно списанных денежных средств.

Суд округа при этом считает необходимым отметить следующее.

Открываемый в соответствии с требованиями Закона 214-ФЗ специальный счет застройщика имеет строгое предназначение, посвященное аккумулированию денежных средств участников долевого строительства конкретного строящегося объекта недвижимости и расходования этих средств исключительно в определенных законом целях.

В соответствии Законом N 214-ФЗ цена договора участия в долевом строительстве определяется как размер денежных средств, подлежащих уплате участником долевого строительства для строительства (создания) объекта долевого строительства. Цена такого договора может быть определена как сумма денежных средств на возмещение затрат на строительство (создание) объекта долевого строительства и денежных средств на оплату услуг застройщика.

Из представленных в материалы дела договоров об участи в долевом строительстве жилья, заключаемых ООО "Стройинвестпроект", усматривается, что их цена определена как сумма денежных средств на возмещение затрат на строительство и денежных средств на оплату услуг застройщика (из соотношения 90 % к 10 %).

Таким образом, перечисляемые участником долевого строительства денежные средства на счет застройщика, открываемого им для строительства конкретного объекта застройки, не становятся собственностью застройщика. В связи с этим представляется допустимым считать такую конструкцию правоотношений участника долевого строительства и застройщика аналогичной конструкции юридических лиц, то есть обособление денежных средств, посвященных строительству дома, на определенном счете, используемых для определенных участниками таких правоотношений целей.

С учетом этого, списывая денежные средства со специального счета застройщика, кредитная организация фактически осуществляет операции с денежными средствами участников долевого строительства. Неправомерное списание денежных средств влечет нарушение интересов физических и юридических лиц - участников долевого строительства, и имеет социально значимые негативные последствия, которые могут быть связаны с невозможностью расчетов по обязательствам, связанным со строительством конкретного жилого дома, влекущие в свою очередь увеличение сроков строительства, либо вовсе исключающие возможность завершения строительства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в Постановлении Президиума ВАС РФ от 25.01.2011 N 8624/2010, нарушение условий договора банковского счета, основанной на риске повышенной ответственности банка обязанность по восстановлению на счете клиента незаконно списанных денежных средств является мерой гражданско-правовой ответственности банка, влекущей обязанность по восстановлению на счете клиента (должника) денежных средств.

Принимая во внимание, что нарушений норм материального и процессуального права, допущенных судом апелляционной инстанций при вынесении обжалуемого судебного акта и влекущих его отмену, судебной коллегией не установлено, а обстоятельства, имеющие существенное значение для разрешения спора, являлись предметом исследования и оценки судов, оснований для удовлетворения кассационных жалоб не имеется.

Руководствуясь п.3 ч.1 ст.287, ч.ч.1, 2 ст.288, ст.ст.289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Смоленской области от 29.08.2019 и постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.01.2020 по делу N А62-11584/2018 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в двухмесячный срок в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в порядке, предусмотренном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий

Е.В. Гладышева

Судьи

А.В. Андреев А.Н. Ипатов