Письмо Ассоциации российских банков от 15 марта 2022 г. N А-02/11-99 "О мерах по поддержке кредитования МСП"

По результатам заседания Комитета Ассоциации российских банков по финансированию МСП, прошедшего 11.03.22 г., направляю редложения банков, нацеленные на поддержку кредитования МСП.

Сегодня Центральным Банком реализуются (готовятся к реализации) 3 программы льготного кредитования (стимулирования кредитования субъектов МСП, далее - ПСК):

1. Программа стимулирования "ПСК-антикризисная", реализуемая в соответствии с Постановлением Правительства РФ N 1513.

2. Программа стимулирования кредитования "Инвестиционная" (далее "ПСК-инвестиционная"), реализуемая Банком России совместно с Корпорацией МСП.

3. Программа стимулирования кредитования "Оборотная" (далее - "ПСК-оборотная").

В настоящее время участниками программы "ПСК-инвестиционная" является только 61 банк, основным требованием для участия в программе выступает финансовая устойчивость, оцениваемая по результатам анализа отчетности КО в соответствии с Методикой оценки финансовой устойчивости банков-партнеров АО "Корпорация МСП".

Участникам программы "ПСК-оборотная", выступают 132 банка (из 335), имеющих рейтинг российского аккредитованного рейтингового агентства "ВВ" и выше.

Следует констатировать, что субъекты МСП, являющиеся клиентами банков, не имеющих рейтинг или имеющих рейтинг ниже уровня ВВ, не могут рассчитывать на получение льготных кредитов.

По итогам обсуждения на комитете по финансированию МСП Ассоциация российских банков предлагает:

1. Расширить число банков, допущенных до участия в программах льготного кредитования субъектов МСП.

1.1. В "ПСК-оборотная":

1.1.1. Расширить круг банков, допущенных к программе путем включения в программу КО, относящихся к подгруппе 2.1 2-й классификационной группы и выше в соответствии с Указанием Банка России 4336-У (по нашим оценкам, эта мера позволит увеличить число участников программы примерно на 100 банков);

1.1.2 Расширить перечень рейтинговых агентств с 2-х до 4-х рейтинговых агентств, аккредитованных Банком России.

1.2. В "ПСК-инвестиционная":

1.2.1. Опубликовать Методику оценки финансовой устойчивости банков - партнеров АО "Корпорация "МСП";

1.2.2. Исключить: п. I (опыт кредитования Субъектов МСП ... на протяжении трех календарных лет) и п. VI ("доля кредитов Субъектов МСП в корпоративном кредитном портфеле составляет не менее 50%", "объем кредитного портфеля кредитной организации Субъектам МСП на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления документов в Корпорацию, составляет не менее 10 млрд рублей") раздела "Критерии аккредитации банков Корпорацией МСП";

1.2.3. Сделать заявительным отбор банков, имеющих рейтинг. Т.е. использовать "Методику оценки финансовой устойчивости банков - партнеров АО "Корпорация "МСП" только для:

- оценки финансового состояния банков, не имеющих рейтинга;

- для корректировки лимита на банк.

2. Управление лимитами на банки, допущенных до участия в программах льготного кредитования МСП.

2.1. В "ПСК-оборотная" и "ПСК-инвестиционная":

2.1.1. ограничить лимит любого банка 20% общего объема выделенных на программу средств;

2.1.2. для увеличения лимита небольших банков использовать:

- залог ценных бумаг из ломбардного списка;

- залог портфеля кредитов субъектам МСП.

2.2. Дополнительно, для "ПСК-инвестиционная": увеличить ограничение по лимиту на банк не имеющий рейтинга, с действующего значения в 10% от капитала, до 100% от капитала.

Дополнительно участники заседания предлагают:

Снизить повышенную с 8 до 18,5% годовых с 28.02.2022 ставку по кредитам Банка России, обеспеченными поручительствами Корпорации МСП до уровня ставок, предусмотренных действующими программами (т.е. от 13,5 до 15% годовых).

По программам льготного кредитования запретить рефинансирование кредитов, выданных другим банком.

Для банков с базовой лицензией увеличить значение 6-го норматива по тем клиентам, которые уже кредитуются в этих банках.

Прошу поддержать инициативы банковского сообщества, направленные на повышение финансовой доступности для субъектов МСП и обеспечение справедливой конкуренции в банковской системе.

Выражаем искреннюю признательность за длительное и плодотворное сотрудничество.

Президент АРБ, Академик РАН

Г.А. Тосунян