Письмо Банка России от 4 марта 2022 г. N 44-14/830 "Об осуществлении КПК деятельности онлайн"

Департамент микрофинансового рынка рассмотрел обращение от 16.02.2022 исх. N 392 относительно порядка осуществления кредитным потребительским кооперативом (далее - КПК) деятельности онлайн и сообщает следующее.

Порядок предоставления КПК займов определяется положением о порядке предоставления займов членам КПК (пайщикам).

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Сообщаем, что требования к соблюдению письменной формы сделок определяются ГК РФ. При этом в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Также обращаем внимание, что КПК обязаны соблюдать порядок проведения идентификации клиента, представителя клиента в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Положения Банка России от 12.12.2014 N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Закон N 190-ФЗ не запрещает КПК предоставлять займы с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" при условии соблюдения указанных требований.

Заместитель директора Департамента микрофинансового рынка - начальник Управления регулирования

Р.В. Новиков