Статья 5. Требования для предоставления разрешения

Статья 5
Требования для предоставления разрешения

1. Без ущерба действию Статьи 6 государства-члены ЕС должны установить следующие требования для предоставления разрешения, указанного в Статье 4(1):

(a) заявитель является юридическим лицом, как указано в Статье 54 Договора о функционировании Европейского Союза, и его зарегистрированный офис или, если в соответствии с национальным законодательством у него нет зарегистрированного офиса, его головной офис находится в государстве-члене ЕС, в котором заявитель запрашивает разрешение;

(b) члены управляющего или административного органа заявителя имеют достаточно хорошую репутацию, что подтверждается тем, что:

(i) они имеют чистое полицейское досье или другой национальный эквивалент в отношении соответствующих уголовных преступлений, в частности тех, которые касаются собственности, финансовых услуг и деятельности, отмывания денег, ростовщичества, мошенничества, налоговых преступлений, нарушения профессиональной тайны или физической неприкосновенности, а также в отношении других преступлений в соответствии с законодательными актами, касающимися компаний, банкротства, несостоятельности или защиты прав потребителей;

(ii) совокупные последствия незначительных инцидентов не влияют на их хорошую репутацию;

(iii) они всегда были прозрачными, открытыми и готовыми к сотрудничеству в своих прошлых деловых отношениях с надзорными и регулятивными органами;

(iv) они не подпадают под действие какой-либо текущей процедуры несостоятельности и ранее не были объявлены банкротами, если только они не были восстановлены в правах в соответствии с национальным законодательством;

(c) управляющий или административный орган заявителя в целом обладает достаточными знаниями и опытом для ведения бизнеса компетентным и ответственным образом;

(d) лица, которые владеют соответствующими активами заявителя в значении пункта (36) Статьи 4(1) Регламента (ЕС) 575/2013, имеют достаточно хорошую репутацию, что подтверждается выполнением требований, установленных в пунктах (b)(i) и (iv) настоящего параграфа;

(e) заявитель имеет надежные механизмы управления и надлежащие механизмы внутреннего контроля, включая процедуры управления рисками и бухгалтерского учета, которые обеспечивают соблюдение прав заемщика и соблюдение законодательных актов, регулирующих права кредитора по кредитному соглашению или самого кредитного соглашения, а также Регламента (ЕС) 2016/679;

(f) заявитель применяет соответствующую политику, обеспечивающую соблюдение правил защиты и справедливого и добросовестного обращения с заемщиками, в том числе с учетом их финансового положения и, при наличии такой возможности, необходимости направления таких заемщиков на консультацию по вопросам задолженности или в социальные службы;

(g) заявитель имеет надлежащие и конкретные внутренние процедуры, обеспечивающие регистрацию и обработку жалоб заемщиков;

(h) заявитель должен иметь надлежащие процедуры по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, где национальные положения, преобразующие Директиву (ЕС) 2015/849 в национальное право, определяют агентов по обслуживанию кредита в качестве обязанных организаций в целях предотвращения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;

(i) в соответствии с применимым национальным законодательством на заявителя распространяются требования к отчетности и публичному раскрытию информации.

2. EBA должен после консультаций со всеми соответствующими заинтересованными сторонами и понимания интересов всех заинтересованных сторон издать руководство в соответствии со Статьей 16 Регламента (ЕС) 1093/2010 для требований, установленных в пункте (c) параграфа 1 настоящей Статьи.

3. Компетентные органы государства-члена ЕС происхождения должны отказать в выдаче разрешения, указанного в Статье 4(1), если заявитель не соответствует требованиям, установленным в параграфе 1 настоящей Статьи и в соответствующих случаях в пункте (а) Статьи 6(2).