Письмо Ассоциации российских банков от 14 февраля 2023 г. N А23-02/5-66 "О порядке исполнения кредитными организациями ограничений в отношении иностранных агентов"

Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков - членов АРБ, касающимися порядка исполнения кредитными организациями ограничений в отношении иностранных агентов.

С 1 января 2023 года вступил в силу Федеральный закон от 14.07.2022 N 255-ФЗ "О контроле за деятельностью лиц, находящихся под иностранным влиянием" (далее - Закон N 255-ФЗ).

Банк России направил кредитным организациям Информационное письмо от 29.11.2022 N ИН-08-12/135, в котором рекомендовал в рамках реализации программ управления рисками, в том числе правовым риском и риском потери деловой репутации, в целях реализации закрепленных в статье 11 Закона N 255-ФЗ ограничений для иностранных агентов обеспечить повышенное внимание к соответствующим операциям, совершаемым иностранными агентами или в их пользу, и не допускать вовлечение кредитных организаций в их осуществление.

Вместе с тем в названном информационном письме Банк России не раскрыл правовой инструментарий для реализации кредитными организациями тех ограничений, которые установлены Законом N 255-ФЗ, а также не определил объекты контроля.

С учетом изложенного у банков - членов АРБ возникают следующие вопросы, связанные с порядком исполнения закрепленных в Законе N 255-ФЗ ограничений в отношении иностранных агентов:

1) правильно ли считать, что в целях реализации Закона N 255-ФЗ кредитная организация обязана при осуществлении процедур идентификации клиента устанавливать в отношении него наличие статуса "иностранного агента", а функции контроля за операциями, совершаемыми иностранными агентами или в их пользу, распространяются только на клиентов соответствующей кредитной организации;

2) каковы должны быть дальнейшие действия кредитной организации при выявлении операций, запрет осуществления которых предусмотрен статьей 11 Закона N 255-ФЗ;

3) правильно ли считать, что отказ банка в осуществлении операции иностранного агента (или в его пользу) не может являться основанием возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации перед клиентом за нарушение условий соответствующих договоров?

В целях минимизации рисков регуляторного воздействия просим Вас высказать официальную позицию Банка России по перечисленным вопросам, связанным с порядком исполнения кредитными организациями закрепленных в Законе N 255-ФЗ ограничений в отношении иностранных агентов.

Ассоциация российских банков выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Банком России.

Первый вице-президент

Ю.И. Кормош