Письмо Ассоциации российских банков от 27 апреля 2023 г. N А23-02/5-205 "О применении статьи 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ"

Письмо Ассоциации российских банков от 27 апреля 2023 г. N А23-02/5-205
"О применении статьи 6 ^1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ"

Ассоциация российских банков обращается к Вам по просьбе банков - членов АРБ по вопросу о применении статьи 6 ^1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ).

Федеральным законом от 14 апреля 2023 года N 134-ФЗ "О внесении изменений в статью 6 ^1-1 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" в статью 6 ^1-1 Закона N 353-ФЗ были внесены изменения, касающиеся распространения механизма "кредитных каникул" на заемщиков - физических лиц в случае их проживания в жилых помещениях, находящихся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий их жизнедеятельности и утраты ими имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера.

В связи с этим возникли следующие вопросы правоприменения, оперативное разрешение которых имеет важное практическое значение и для потребителей финансовых услуг, и для банков.

1. В соответствии с пунктом 6 части 2 статьи 6 ^1-1 Закона N 353-ФЗ проживание заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера является/ являются обстоятельством (-ами), под которым (-и) понимается трудная жизненная ситуация заемщика, возникновение которой предоставляет заемщику право на обращение в банк с требованием об изменении условий кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика.

В силу этого требует уточнения следующий вопрос: требуется ли наличие совокупности перечисленных событий (проживание заемщика в соответствующем жилом помещении, нарушение условий его жизнедеятельности, утрата им имущества), либо является достаточным наличие одного/некоторых из указанных событий для возникновения у заемщика права на получение "кредитных каникул" в силу пункта 6 части 2 статьи 6 ^1-1 Закона N 353-ФЗ?

2. Согласно пункту 6 части 2 статьи 6 ^1-1 Закона N 353-ФЗ срок обращения заемщика с указанным в части 1 статьи 6 ^1-1 Закона N 353-ФЗ требованием ¹ составляет 60 дней с момента установления фактов, определенных в пункте 6 части 2 статьи 6 ^1-1 Закона N 353-ФЗ.

Таким образом, возникают следующие вопросы о правильности определения момента установления данных фактов (проживание заемщика в соответствующем жилом помещении, нарушение условий его жизнедеятельности, утрата им имущества) и их подтверждения:

1) таким моментом является: дата выдачи документов, указанных в пункте 7 части 8 статьи 6 ^1-1 Закона N 353-ФЗ; или дата предоставления банку данных документов; или дата наступления соответствующего события, подтвержденная документально; или дата выдачи/получения банком иных документов (если да, то: каких документов и с какого момента (с даты выдачи документов заемщику или даты получения соответствующих документов банком?));

2) каким образом банк может определить легитимность и достаточность документов, представленных заемщиком для подтверждения возникновения оснований согласно пункту 6 части 2 статьи 6 ^1-1 Закона N 353-ФЗ, если действующее законодательство не содержит перечня конкретных документов, которые могут подтверждать факты проживания заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации; нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации?

С учетом изложенного просим Вас высказать позицию по вышеизложенным вопросам применения статьи 6 ^1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Ассоциация выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество со Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России по вопросам применения действующего законодательства.

------------------------------

¹ Требование об изменении условий кредитного договора, предусматривающие приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на определенный заемщиком срок.

Президент, академик РАН

Г. А. Тосунян