Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 31 января 2017 г. N Ф08-9141/16 по делу N А15-214/2016

г. Краснодар

31 января 2017 г.

Дело N А15-214/2016

Резолютивная часть постановления объявлена 25 января 2017 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 31 января 2017 года.

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Савенко Л.И., судей Алексеева Р.А. и Трифоновой Л.А., в отсутствие в судебном заседании истца - открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий банк "Экспресс"" (ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619), ответчика - индивидуального предпринимателя Харчиевой Зульфии Ахмедовны (ИНН 054600206796, ОГРНИП 306054634600011), извещенных о времени и месте судебного заседания, в том числе путем размещения информации на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", рассмотрев кассационную жалобу открытого акционерного общества "Акционерный коммерческий банк "Экспресс"" на решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 11.05.2016 (судья Цахаев С.А.) и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.08.2016 (судьи Сулейманов З.М., Луговая Ю. Б., Казакова Г.В.) по делу N А15-214/2016, установил следующее.

Конкурсный управляющий ОАО "Акционерный коммерческий банк "Экспресс"" (далее - банк) обратился в арбитражный суд с иском к ИП Харчиевой З.А.

(далее - предприниматель) о взыскании 206 250 рублей долга по кредитному договору от 02.05.2012 N 6/2012-58 и 68 870 рублей 55 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами.

Решением от 11.05.2016, оставленным без изменения постановлением апелляционного суда от 22.08.2016, в иске отказано. Суды исходили из того, что банк не представил доказательств, подтверждающих заключение договора от 02.05.2012 N 6/2012-58 и фактическое предоставление обществу денежных средств.

В кассационной жалобе банк просит отменить судебные акты и удовлетворить иск. По мнению заявителя, выводы судов не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, суды нарушили нормы материального права. Отсутствие кредитного договора не освобождает общество от обязанности возвратить полученные им денежные средства. Выписка по лицевому счету является документом, подтверждающим выдачу кредита и движение денежных средств. Исполнение кредитного договора подтверждается заявлением на получение кредита и его частичным погашением, которое отражено в выписке. Предприниматель не оспорил представленные банком доказательства, об их фальсификации не заявил. Суд не оказал конкурсному управляющему банка содействия в сборе доказательств.

Отзыв на жалобу в суд не поступил.

Изучив материалы дела, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что в удовлетворении жалобы надлежит отказать.

Как видно из материалов дела, в соответствии с приказом Банка России от 21.01.2013 N 09-20 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в отношении истца назначена временная администрация по управлению кредитной организацией, утвержден состав временной администрации.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 по делу N А15-235/2013 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". Определением от 07.04.2016 срок конкурсного производства в отношении банка продлен на шесть месяцев.

В ходе выполнения мероприятий конкурсного производства на основании сведений, полученных из электронной базы данных банка (выписок по счету), управляющий обнаружил сведения о перечислении предпринимателю денежных средств по кредитному договору от 02.05.2012 N 6/2012-58.

Полагая, что банк и предприниматель заключили кредитный договор, и задолженность ответчика по нему составляет 206 205 рублей основного долга и 68 670 рублей 55 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, банк обратился в арбитражный суд с иском.

Отказывая в иске, суды обоснованно исходили из следующего.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекс) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Кодекса кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т. д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Банк не располагает кредитным договором от 02.05.2012 N 6/2012-58, поэтому квалифицирует спорные правоотношения как заемные.

В силу статей 807 и 809 Кодекса по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 854 Кодекса установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Для удовлетворения исковых требований о взыскании спорной суммы суду необходимо установить владельца банковского счета и лицо, осуществлявшее распоряжение денежными средствами по этому счету.

При разрешении спора суды первой и апелляционной инстанций пришли к выводу о том, что односторонний документ в виде выписки по ссудному счету, заверенной сотрудниками заинтересованного лица, не может служить достаточным доказательством, подтверждающим наличие распоряжения предпринимателя на списание денежных средств и (или) факта получения им денежных средств.

В обоснование своих требований банк представил выписку по счету N 40802810600580000011 за период с 02.05.2012 по 11.12.2015, в которой содержатся записи о выдаче кредита на сумму 206 250 рублей.

Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование предпринимателем денежных средств, поступивших на счет N 40802810600580000011.

Суд предлагал банку представить доказательства, свидетельствующие о реальном предоставлении предпринимателю денежных средств и фактическом распоряжении им полученным кредитом путем совершения операций по распоряжению полученными денежными средствами, в том числе посредством перечисления их на счета иных лиц, однако таких доказательств банк не представил.

Поскольку материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора и распоряжение предпринимателем денежными средствами, поступившими на счет N 40802810600580000011, у судов первой и апелляционной инстанций не имелось оснований для вывода о заключении кредитного договора или договора займа путем совершения ответчиком действий, свидетельствующих об акцепте оферты банка о выдаче кредита (займа).

Кроме того, по данным банка спорная сумма предоставлена обществу в мае 2012 года. Однако банк не обосновал причины, по которым отсутствует информация о том, какие меры предпринимались с 2012 года для возврата кредита (займа).

На основании изложенного суды пришли к правильному выводу о том, что выписка по счету, на которую ссылается банк в обоснование своих требований, не может подтвердить как заключение кредитного договора с предпринимателем, так и наличие задолженности, поскольку она является внутренним документом банка.

Доводы, изложенные в кассационной жалобе, направлены на переоценку имеющихся в деле доказательств и установленных судами фактических обстоятельств дела, что не допускается в суде кассационной инстанции.

Основания для отмены или изменения решения и постановления по доводам жалобы не установлены.

Суд кассационной инстанции взыскивает с заявителя жалобы государственную пошлину, в уплате которой предоставлена отсрочка.

Руководствуясь статьями 274, 286, 287, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 11.05.2016 и постановление Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.08.2016 по делу N А15-214/2016 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Взыскать с ОАО "Акционерный коммерческий банк "Экспресс"" в доход федерального бюджета 3 тыс. рублей государственной пошлины по кассационной жалобе.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

Л.И. Савенко

Судьи

Р.А. Алексеев Л.А. Трифонова