Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 23 марта 2017 г. N Ф08-1268/17 по делу N А15-371/2016

г. Краснодар

23 марта 2017 г.

Дело N А15-371/2016

Резолютивная часть постановления объявлена 16 марта 2017 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 23 марта 2017 года.

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Алексеева Р.А., судей Айбатулина К.К. и Трифоновой Л.А., при участии в судебном заседании от ответчика - акционерного общества "Акционерный коммерческий банк "Экспресс"" в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619) - Миненкова Н.Н. (доверенность от 17.12.2015), в отсутствие истца - индивидуального предпринимателя Гусейновой Венеры Алибуттаевны (ИНН 056200597806, ОГРНИП 309056136200013), извещенного о времени и месте судебного заседания, в том числе путем размещения информации на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", рассмотрев кассационную жалобу Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" на решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 28.06.2016 по делу N А15-371/2016 (судья Хавчаева К.Н.), установил следующее.

Индивидуальный предприниматель Гусейнова Венера Алибуттаевна (далее -предприниматель) обратилась в Арбитражный суд Республики Дагестан с исковым заявлением к ОАО "Акционерный коммерческий банк "Экспресс"" (далее - банк) и ГК "Агентство по страхованию вкладов" (далее - агентство) об установлении состава и размера подлежащего выплате возмещения по вкладу.

Исковые требования мотивированы заключением с банком договора банковского счета и невыплатой агентством страхового возмещения в связи с банкротством банка.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 28.06.2016 на банк возложена обязанность установить состав и размер страхового возмещения, подлежащего выплате предпринимателю по договору банковского вклада от 21.04.2011 N 408/92, в размере 2 млн рублей и обязать банк внести в реестр своих обязательств перед вкладчиком сведения о вкладе предпринимателя в размере 2 млн рублей.

В удовлетворении иска к агентству отказано.

Определением Шестнадцатого арбитражного апелляционного суда от 14.11.2016 производство по апелляционной жалобе агентства прекращено в связи с пропуском срока ее подачи и отсутствием уважительных причин пропуска срока.

В кассационной жалобе, поддержанной представителем в судебном заседании, агентство просит отменить решение и отказать в удовлетворении заявления предпринимателя. Агентство указывает на то, что Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон N 177) в редакции, действовавшей в период спорных правоотношений, не предусматривал возмещение в порядке указанного Закона по вкладам предпринимателей. Суд ошибочно применил часть 11.1 статьи 12 Закона N 177, которая вступила в силу с 01.01.2014, тогда как страховой случай наступил 21.01.2013.

Отзыв на жалобу в суд не поступил.

Изучив материалы дела и выслушав представителя агентства, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что решение надлежит отменить.

Как следует из материалов дела, приказом Банка России от 21.01.2013 N ОД-20 у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 10.04.2013 по делу N А15-235/2013 банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении его открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на агентство.

Банк и предприниматель заключили договор банковского счета от 21.04.2011 N 408/92, по условиям которого банк открывает клиенту расчетный счет N 40802810900270000092 и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством, нормативными актами Банка России, тарифами банка, а также условиями договора (пункт 1.1 договора).

В соответствии с пунктом 3.1 договора банк обязуется открыть клиенту счет в валюте Российской Федерации и проводить по нему все виды банковских операций, предусмотренные законом и банковскими правилами; осуществлять максимальное быстрое и качественное расчетно-кассовое обслуживание клиента; осуществлять операции по счету на основании распоряжения клиента, соответствующего требованиям нормативных актов Банка России и правила банка.

Кроме того, предприниматель и открытое акционерное общество "Сбербанк России" на основании заявления о присоединении к Условиям открытия и обслуживания расчетного счета заключили договор банковского счета в рублях от 06.08.2012 N 40802810760320003370.

В рамках договора банковского счета предприниматель направил ОАО "Сбербанк России" для исполнения платежное поручение от 29.11.2012 N 01 о перечислении 2 млн рублей с его расчетного счета N 40802810760320003370 в ОАО "Сбербанк России" на его расчетный счет N 40802810900270000092 в банке.

Впоследствии предприниматель обратился в Арбитражный суд Республики Дагестан к ОАО "Сбербанк России" с иском о взыскании 2 млн рублей и 1 600 652 рублей 80 копеек неустойки (дело N А15-2564/2014).

Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Республики Дагестан от 28.11.2014 по делу N А15-2564/2014 в иске отказано.

В силу части 2 статьи 69 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным актом арбитражного суда по ранее рассмотренному делу, не доказываются вновь при рассмотрении арбитражным судом другого дела, в котором участвуют те же лица.

Указанным решением установлен факт списания денежных средств Дагестанским отделением N 8590 ОАО "Сбербанк России" со счета клиента и со своего корреспондентского счета в день поступления в банк платежного поручения клиента от 29.11.2012 N 01 и зачисление указанной суммы 29.11.2012 на корреспондентский счет банка как банка получателя.

30 июля 2015 года предприниматель обратился к агентству с заявлением о выплате страхового возмещения в размере суммы вклада 2 млн рублей с приложением нотариально заверенных копий платежного поручения от 29.11.2012 N 01, договора банковского счета от 21.04.2011 N 408/92, писем Национального банка по Республике Дагестан от 17.10.2014 и 18.11.2014 и судебных актов по делу N А15-2564/2014.

Письмом от 01.09.2015 N 2/23476 агентство сообщило истцу о невозможности выплатить возмещение по вкладам в связи с отсутствием в реестре обязательств банка перед предпринимателем.

Удовлетворяя требование предпринимателя, суд исходил из следующего.

Суд установил, что 29.11.2012 спорные денежные средства зачислены на корреспондентский счет N 30101810500000000918, открытый банку, однако не зачислены на счет предпринимателя.

В силу положений части 1, 2 статьи 4 Закона N 177 банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями.

В соответствии со статьями 8, 9 Закона N 177 отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем и основанием для возникновения права вкладчика (владельца счета) на возмещение по вкладам (счетам).

Выплата возмещения по вкладам производится агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (часть 4 статьи 121 Закона N 177).

В сообщении от 01.09.2015 N 2/23476 агентство отказало предпринимателю в выплате страхового возмещения.

Согласно части 10 статьи 12 Закона N 177 при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 11 Закона N 177 размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тыс. рублей (в действовавшей в спорный период редакции).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 тыс. рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам (часть 3 статьи 11 Закона N 177).

Частью 4 статьи 12 Закона N 177 установлено, что выплата возмещения по вкладам производится агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 названного Закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Суд первой инстанции применил часть 11.1 статьи 12 Закона N 177-ФЗ, согласно которой выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

Агентство является страховщиком и осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая, в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством. На банк возложена обязанность вести учет обязательств банка перед вкладчиками, обеспечивающий готовность банка сформировать в любой момент в случае необходимости реестр обязательств банка перед вкладчиками (пункт 4 части 3 статьи 66 Закона N 177).

Спорные денежные средства 29.11.2012 зачислены на корреспондентский счет N 30101810500000000918, тогда как лицензия на осуществление банковских операций отозвана у банка приказом Банка России от 21.01.2013 года.

В связи с изложенным суд счел, что выплата вкладчику возмещения по застрахованному вкладу в пределах лимита страхового возмещения в силу Закона N 177 производится агентством, а не банком, находящимся в процедуре банкротства, и удовлетворил требование предпринимателя.

Однако суд не учел, что примененная им часть 11.1 статьи 12 Закона N 177 вступила в силу с 01.01.2014, тогда как страховой случай наступил 21.01.2013. Суд не проверил наличие правовых оснований для удовлетворения заявления предпринимателя на получение возмещения по счетам (вкладам) в соответствии с нормами Закона N 177.

В связи с этим решение надлежит отменить, дело - направить на новое рассмотрение.

Суду следует проверить доводы агентства о том, что, поскольку истец вступил в отношения банковского счета (вклада) с банком в качестве предпринимателя, а не физического лица, а действовавшая в спорный период редакция Закона N 177 не предусматривала страхование вкладов предпринимателей в банках, его требование не может быть удовлетворено в порядке, предусмотренном названным Законом.

Руководствуясь статьями 274, 286 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Республики Дагестан от 28.06.2016 по делу N А15-371/2016 отменить, дело направить на новое рассмотрение в Арбитражный суд Республики Дагестан.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

Р.А. Алексеев

Судьи

К.К. Айбатулин Л.А. Трифонова