Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 29 мая 2018 г. N Ф08-3145/18 по делу N А32-22685/2017

г. Краснодар

29 мая 2018 г.

Дело N А32-22685/2017

Резолютивная часть постановления объявлена 29 мая 2018 года.

Постановление изготовлено в полном объеме 29 мая 2018 года.

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Рыжкова Ю.В., судей Трифоновой Л.А. и Чесняк Н.В., при участии от истца - общества с ограниченной ответственностью "Бизнес Экспо" (ИНН 2308147049, ОГРН 1082308007540) - Кирилова В.Ю. (доверенность от 15.03.2017), от ответчика - публичного акционерного общества "Банк Уралсиб" (ИНН 0274062111, ОГРН 1020280000190) - Смолиной Т.А. (доверенность от 13.11.2016), рассмотрев кассационную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Бизнес Экспо" на решение Арбитражного суда Краснодарского края от 11.12.2017 (судья Кондратов К.Н.) и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.02.2018 (судьи Фахретдинов Т.Р., Глазунова И.Н., Илюшин Р.Р.) по делу N А32-22685/2017, установил следующее.

ООО "Бизнес Экспо" (далее - общество) обратилось в арбитражный суд с иском к ПАО "Банк Уралсиб" в лице филиала "Южный" (далее - банк) о взыскании 440 031 рубля 87 копеек неосновательного обогащения.

Решением от 11.12.2017, оставленным без изменения постановлением апелляционного суда от 22.02.2018, в иске отказано. Судебные акты мотивированы тем, что денежные средства удержаны банком в соответствии с условиями договора об организации безналичных расчетов с использованием карт от 17.04.2013 N 13/04/12 (далее - договор об организации безналичных расчетов).

В кассационной жалобе общество просит отменить судебные акты и направить дело на новое рассмотрение. Заявитель ссылается на то, что банк не представил в материалы дела правил платежной системы, в отсутствие которых нет возможности установить, правомерно ли опротестовали спорные операции держатели карт и соблюдена ли процедура признания эмитентами данных операций неправомерными. Условия договора об организации безналичных расчетов, возлагая на общество всю ответственность за действия третьих лиц, не обеспечивают истцу надлежащую защиту прав при совершении мошеннических операций. Общество не могло и не должно было знать о мошенническом характере операций, так как безопасность проведения операций осуществляется с использованием специализированного программно-аппаратного комплекса банка. Выводы суда апелляционной инстанции о нарушении истцом условий договора об организации безналичных расчетов при совершении операций с использованием реквизитов платежных карт не основаны на правилах и инструкциях Банка России, а также противоречат правилам платежной системы Visa. Спорный договор по сути является договором присоединения, поэтому общество не могло повлиять на его условия. Ответственность на истца может быть возложена только при наличии противоправных действий, направленных на умышленное причинение вреда банку.

В отзыве банк отклонил доводы жалобы.

Изучив материалы дела и выслушав представителей сторон, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа считает, что в удовлетворении жалобы надлежит отказать.

Как видно из материалов дела, в целях осуществления безналичных расчетов со своими клиентами и контрагентами общество и банк заключили договор банковского счета в валюте Российской Федерации от 11.07.2008.

В рамках указанного договора банк открыл обществу расчетный счет и обязался предоставить истцу комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, в том числе вести в установленном порядке учет денежных средств на счете; принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства; выполнять распоряжения общества о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета; выполнять другие расчетно-кассовые операции, предусмотренные договором, действующим законодательством и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

17 апреля 2013 года общество и банк заключили договор об организации безналичных расчетов (в редакции дополнительного соглашения от 20.05.2013 N 1), по условиям которого общество приняло на себя обязательства осуществлять реализацию товаров (работ, услуг) с использованием карт (реквизитов карт) на условиях, указанных в Правилах реализации товаров (услуг) с использованием реквизитов карт (далее - Правила; приложение N 10 к договору) в случае, когда держатель карты заказывает у общества товары (услуги) по телефону (факсу, телексу) или по почте (электронной почте), а банк принял на себя обязательства производить расчеты с обществом на основании представленных обществом к оплате документов, составленных с использованием карт (реквизитов карт), в порядке и сроки, установленные в перечне. Перечень принимаемых карт и размеры комиссионного вознаграждения, уплачиваемого обществом банку, определены в "Перечне платежных систем, карты которых принимаются предприятием в оплату товаров (работ, услуг), размер комиссионного вознаграждения и минимальной фиксированной ставки, удерживаемых банком при оплате документов" (приложение N 1 к договору). За проведение расчетов по операциям с банковскими картами и/или реквизитами банковских карт общество приняло на себя обязательство уплачивать банку комиссионное вознаграждение, которое удерживается банком в соответствии с пунктами 7.7, 7.8 договора из сумм, причитающихся к переводу на счет общества, при их перечислении в валюте расчетов с обществом. В силу пунктов 3.1.3, 3.1.5, 3.1.12 договора общество приняло на себя обязательства безусловно выполнять все требования банка, установленные договором и инструкциями при проведении операций с банковскими картами и (или) реквизитами банковских карт; при проведении операций через терминалы руководствоваться инструкцией по работе с терминалами; нести в полном объеме ответственность перед банком за осуществление своим персоналом процедур проведения операций по картам и оформления документов с нарушением требований договора, приложений к нему, инструктивных материалов банка. В пункте 7.6 договора банк принял на себя обязательства на основании расчетных документов, полученных от общества в соответствии с пунктами 3.1.15, 7.1 договора и пункта 3.3.15 Правил, производить перечисление причитающихся обществу денежных средств по операциям с использованием карт (реквизитов карт) в российских рублях в соответствии с принятыми документами по реквизитам, указанным в разделе 16 договора. Пунктом 7.5 договора и пунктом 5.1.13 Правил установлено, что прием документов согласно пункту 7.1 договора и пункту 3.3.15 Правил не означает признания банком действительности всех документов, поступивших от общества. Банк оставляет за собой право удержать полную сумму уже оплаченного документа, признанного в дальнейшем недействительным, из суммы последующих платежей обществу. Из пункта 7.17 договора и пункта 7.2 Правил следует, что банк удерживает из платежей, причитающихся обществу, либо производит списание в одностороннем порядке на условиях заранее данного акцепта (безакцептное списание) с любого счета общества, открытого как в банке, так и в иных кредитных организациях, либо не возмещает обществу денежные средства по операциям, признанным недействительными в соответствии с разделом 6 договора и пунктом 7.1 Правил. Разделом 6 договора и пунктом 7.1 Правил определены основания признания операций с картами (реквизитами карт) недействительными, том числе в случае совершения операций с нарушением требований договора, инструкций банка по работе с оборудованием, инструкциями; операций с использованием карт, правомерно опротестованных держателями карт и признанных эмитентом неправомерными в соответствии с правилами платежной системы.

По заявлению истца от 17.04.2013 на организацию обслуживания международных банковских карт банком в соответствии с условиями договора проведено обучение сотрудников истца.

08 сентября 2016 года общество и банк заключили договор об открытии счета и обслуживании корпоративных карт, в рамках которого истцу открыт счет в российских рублях.

Общество является компанией, осуществляющей оформление и продажу авиабилетов от имени и за счет перевозчика на основании субагентского договора от 01.03.2009 N 13.03/2009, заключенного с ООО "Авиатурне".

В рамках указанного договора с 08.08.2016 по 09.08.2016 истец оформил и продал от имени перевозчика 12 авиабилетов на общую сумму 742 877 рублей, в том числе 3 электронных авиабилета N 1479157503667, 1479157503668, 1479157503669 оформлены и проданы 08.08.2016 на общую сумму 243 986 рублей; 9 электронных авиабилетов N 1479157503682, 1479157503683, 1479157503678, 1479157503677, 1479157503674, 1479157503709, 1479157503708, 1479157503716, 1479157503717 оформлены и проданы 09.08.2016 на общую сумму 498 891 рубль.

Оплата названных авиабилетов произведена заказчиком с использованием реквизитов банковских карт международной платежной системы Visa, представленных истцу, на платежном терминале (электронное программно-техническое устройство, предназначенное для проведения операций по картам и информационного обмена с банком), установленном ответчиком в офисе общества.

С 10 по 11 ноября 2016 года банк с расчетного счета общества на свой счет в бесспорном порядке списал денежные средства в сумме 440 031 рубля 87 копеек. Данное обстоятельство подтверждается платежным ордером от 10.11.2016 N 1 на сумму 149 731 рубль 87 копеек, в назначении платежа которого указано: "взыскание задолженности по опротестованным транзакциям договор от 17.04.2013 N 13/04/12 со счета 47423810947009371213 ООО "Бизнес Экспо", НДС не предусмотрен", а также мемориальным ордером от 11.11.2016 N 35942436 на сумму 290 300 рублей, в назначении платежа которого указано: "погашение задолженности согласно СЗ N 10054119-99170ЦТ от 25.10.2016".

Считая указанные операции неправомерными, в целях соблюдения претензионного порядка урегулирования спора 09.12.2016 истец направил банку письменное обращение с требованием о возврате денежных средств, списанных без его распоряжения в нарушение условий договора.

В письме от 14.12.2016 ответчик сообщил, что основанием для списания денежных средств послужило получение банком электронных платежных требований о возврате средств по названным транзакциям (Chargeback), выставленных банками-эмитентами карт на основании претензий держателей карт в соответствии с правилами Международных платежных систем.

Полагая, что произведенные банком операции по бесспорному списанию денежных средств в свою пользу являются неосновательным обогащением ответчика, общество обратилось в арбитражный суд с иском.

Согласно статье 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество обязано возвратить потерпевшему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество. Эти правила применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

По смыслу и содержанию положений названной статьи, предъявляя требование о неосновательном обогащении, истец должен доказать факт приобретения или сбережения денежных средств ответчиком без установленных сделкой или законом или иными правовыми актами оснований.

Возражая против иска, ответчик указал, что с 08.08.2016 по 09.08.2016 (даты транзакций 09.08.2016 и 10.08.2016) истец посредством платежного терминала совершил 15 операций с использованием реквизитов банковских карт международной платежной системы Visa и MasterCard на общую сумму 784 708 рублей 73 копейки. На основании представленных обществом расчетных документов (электронные журналы) банк возместил истцу денежные средства по указанным операциям, перечислив банковским ордером от 09.08.2016 N 75232172 на расчетный счет общества 260 081 рубль 85 копеек и банковским ордером от 10.08.2016 N 77062765 - 508 671 рубль 17 копеек. В дальнейшем 12 из 15 названных операций признаны международной платежной системой Visa недействительными, банк получил и исполнил безусловное требование международной платежной системы Visa Chargeback (Chargeback - возврат платежа по спорной операции в соответствии Правилами платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации). В соответствии с пунктом 3.17 договора об организации безналичных расчетов и пунктом 6.12 раздела 7 Правил истец принял на себя обязательства выплачивать банку все суммы, которые будут списаны с банка по претензиям, платежным документам и иным требованиям, соответствующих платежных систем и эмитентов, выставленным банку по операциям, совершенным обществом с использованием карт и (или) реквизитов карт, которые признаны недействительными в соответствии с разделом 6 договора и разделом 7 Правил.

Судами установлено, что все реквизиты карт, принадлежащих различным лицам, по спорным операциям представлены одним лицом - Mr.C. Mathieu, которым предпринимались попытки проведения одной и той же операции по различным картам. При этом отклоненные операции с кодом "Do not Honour" (не оплачивать) сотрудником общества разбиты на отдельные платежи с меньшими суммами.

Оценив представленные сторонами доказательства, руководствуясь статьями 309, 310, 421, 845, 861, 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, суды правомерно отказали в удовлетворении иска.

Суды правомерно сослались на разную природу ответственности, которая распределяется между участниками платежной системы, и ответственности по обязательствам, предусмотренным договором об организации безналичных расчетов. Банк, как участник платежной системы, понес ответственность перед другими участниками международной платежной системы: с корсчета ответчика списаны денежные средства по операциям, которые признаны международной платежной системой мошенническими. Банк спорные денежные средства удержал в соответствии с условиями договора об организации безналичных расчетов. При этом названным договором удержание не поставлено в зависимость от наличия вины общества, оно производится при наличии факта неправомерного распоряжения денежными средствами клиентов.

Суды пришли к правомерному выводу о том, что банк использовал установленное договором об организации безналичных расчетов право на удержание оспариваемых и не подтвержденных денежных средств.

Общество не представило доказательств того, что в действительности спорные денежные средства списаны со счетов граждан по их воле, а признание международной платежной системой операций мошенническими является необоснованным.

Доводы жалобы направлены на переоценку доказательств, которая в силу норм главы 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не входит в полномочия суда кассационной инстанции.

Основания для отмены или изменения решения и постановления не установлены.

Руководствуясь статьями 274, 286, 287, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Краснодарского края от 11.12.2017 и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.02.2018 по делу N А32-22685/2017 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

Ю.В. Рыжков

Судьи

Л.А. Трифонова Н.В. Чесняк