Письмо Ассоциации российских банков от 4 августа 2023 г. N А23-02/5-360 "О регулировании цифрового рубля"

Ассоциация российских банков обращается по просьбе банков - членов АРБ по вопросам правового регулирования цифрового рубля.

С 1 августа 2023 года вступили в силу Федеральный закон от 24 июля 2023 года N 339-ФЗ "О внесении изменений в статьи 128 и 140 части первой, часть вторую и статьи 1128 и 1174 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - Закон N 339-ФЗ) и Федеральный закон от 24 июля 2023 года N 340-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 340-ФЗ), предусматривающие внесение изменений в действующее законодательство с целью установления правового регулирования цифрового рубля.

Также Банком России разработан проект положения "О платформе цифрового рубля" (далее - Положение), которым предполагается установить помимо прочего функции оператора платформы цифрового рубля и участников платформы цифрового рубля; требования к участникам платформы цифрового рубля и пользователям платформы цифрового рубля; виды счетов цифрового рубля, а также порядок их открытия, ведения и закрытия; порядок доступа к платформе цифрового рубля; виды операций с цифровыми рублями и порядок их совершения.

По итогам анализа внесенных Законом N 339-ФЗ и Законом N 340-ФЗ изменений в действующее законодательство и проекта Положения был сформирован перечень вопросов, разрешение которых имеет важное практическое значение для потребителей финансовых услуг и банков (прилагается).

Также в связи с тем, что в настоящий момент в обществе наблюдается крайне настороженное отношение к внедрению цифрового рубля со стороны граждан/потребителей финансовых услуг ¹, представляется целесообразным рассмотреть возможность закрепления на нормативном уровне:

- прямого запрета (однозначно сформулированного и понятного для граждан) на принуждение граждан к заключению договора счета цифрового рубля (переходу на хранение денежных средств/ осуществление операций в цифровых рублях) (со стороны уполномоченных органов, работодателей и т.д.);

- ограничений по размеру повышения тарифов на услуги оператора платформы цифрового рубля, установленных для пользователей платформы цифрового рубля, являющихся физическими лицами (часть 9 статьи 30 ⁷ главы 4 ² "Платформа цифрового рубля" Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ)) ²;

- недопустимости внесения оператором платформы цифрового рубля изменений в договор счета цифрового рубля, заключенного с пользователем платформы цифрового рубля, являющегося физическим лицом, в одностороннем порядке, если такие изменения ухудшают положение потребителя финансовых услуг (часть 13 статьи 30 ⁸ главы 4 ² "Платформа цифрового рубля" Закона N 161-ФЗ).

Представляется, что повышение уровня заинтересованности у граждан в открытии счетов цифрового рубля и совершении операций с ним при соблюдении баланса интересов и государства, и граждан, и представителей банковской системы благотворно отразится на финансовой системе.

В связи с изложенным просим высказать позицию Банка России по вышеобозначенным вопросам правового регулирования цифрового рубля.

Ассоциация российских банков выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Банком России по вопросам применения действующего законодательства.

Приложение на 6 л.

Первый вице-президент

Ю.И. Кормош

------------------------------

¹ Так, например, согласно опросу, проведенному газетой "Коммерсант", 63,9% опрошенных читателей считает, что внедрение цифрового рубля осуществляется преимущественно для установления контроля за людьми и экономикой (https://www.kommersant.ru/doc/6134818).

² Представляется, что принципиальным моментом при регулировании вопроса о повышении тарифов является не установление предельного количества раз увеличения тарифа в определенный период времени, а размер такого увеличения.

------------------------------