Порядок взыскания денежных средств по исполнительным листам физических лиц (О. Анциферов, "Финансовая газета. Региональный выпуск", N 36, сентябрь 2003 г.)

Порядок взыскания денежных средств по исполнительным листам
физических лиц

В п.1 ст.6 Федерального закона от 21.07.97 г. N 119-ФЗ "Об исполнительном производстве" (в ред. от 10.01.03 г.) установлено, что исполнительный документ, в котором содержатся требования судебных актов о взыскании денежных средств, может быть направлен взыскателем непосредственно в банк или иную кредитную организацию, если взыскатель располагает сведениями об имеющихся там счетах должника и о наличии на них денежных средств. Это положение действовало с момента принятия Закона. Однако в тот период у физических лиц стали возникать сложности с реализацией прав, предусмотренных указанной нормой.

В соответствии со ст.34 и 80 Федерального закона от 10.07.02 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 10.01.03 г.) Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Ранее действовавшие Правила безналичных расчетов в народном хозяйстве, утвержденные Госбанком СССР от 30.09.87 г. N 2, и Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации (письмо Банка России от 9.07.92 г. N 14) не предусматривали возможность проведения безналичных расчетов по расчетным документам физических лиц, основанным на исполнительных документах. Более того, в п.286 Правил было установлено, что при взыскании по исполнительным документам в пользу отдельных граждан учреждение банка, в котором находится счет плательщика, принимает исполнительные документы только через судебного исполнителя, состоящего при суде, в районе деятельности которого находится данное учреждение банка.

В результате формально физические лица имели право предъявить исполнительные листы непосредственно в банк, однако повсеместно банки отказывались принимать такие документы, и взыскатели - физические лица вынуждены были направлять исполнительные листы судебным исполнителям, а уже затем банк исполнял инкассовые поручения последних, основанные на документах физических лиц. Неэффективность подобного механизма была очевидна как для физических лиц, стремящихся самостоятельно реализовывать свои права взыскателя, так и для судебных исполнителей, вынужденных тратить время на исполнительные производства. В результате в Верховный суд Российской Федерации предприниматель обратился с жалобой о признании недействительными пп.283, 285, 286 Правил безналичных расчетов в народном хозяйстве. Решением от 21.05.99 г. N ГКПИ 99-364 ВС РФ признал незаконными (недействительными) указанные нормы Правил. Суд исходил из того, что Федеральный закон "Об исполнительном производстве" предоставил взыскателю - физическому лицу возможность направлять исполнительный документ непосредственно в банк, если он располагает сведениями об имеющихся там счетах должника и о наличии на них денежных средств. Однако оспариваемые заявителем нормы Правил неправомерно ограничивали права взыскателей по направлению исполнительных документов о взыскании денежных средств непосредственно в банк минуя судебного исполнителя.

Некоторые коммерческие банки, руководствуясь решением ВС РФ от 21.05.99 г. N ГКПИ 99-364, стали принимать от физических лиц исполнительные листы и самостоятельно готовить расчетные документы на перечисление денежных средств. При этом сведения о реквизитах своего счета взыскатель представлял, как правило, в сопроводительном письме, с которым направлялся в банк исполнительный лист. Нередко выплаты взыскателям - физическим лицам осуществлялись и путем выдачи наличных денежных средств из кассы банка. Другие банки, напротив, отказывались принимать исполнительные листы.

23 марта 2003 г. Банк России утвердил Положение о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети Банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями - физическими лицами N 221-П (далее - Положение N 221-П).

В соответствии с п.1.2 Положения N 221-П денежные средства могут перечисляться только на счет, указанный взыскателем. Тем самым окончательно исключена возможность погашения требований по исполнительному листу путем выдачи наличных денежных средств.

Пункт 1.4 Положения N 221-П предусматривает, что банк проверяет документ, удостоверяющий личность взыскателя, а в п.2.1 указано, что заявление-поручение подписывается в присутствии работника банка. Таким образом, из содержания этих пунктов следует, что взыскатель (или его доверенное лицо) должен лично явиться в банк для предъявления исполнительного листа. При этом в п.1.1 определено, что исполнительный документ представляется непосредственно в банк, в котором открыт счет должника. Направить исполнительный документ по почте нельзя, так как в этом случае банк не имеет возможности удостовериться в том, что реквизиты счета взыскателя представлены самим взыскателем, а не иным лицом, преследующим преступные цели. Однако иногороднему взыскателю необязательно лично приходить в банк должника для предъявления исполнительного листа.

В соответствии с п.5.2 Положения о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации, утвержденного Банком России 1.04.03 г. N 222-П, инкассовые поручения применяются при осуществлении безналичных расчетов физическими лицами при наличии текущего счета для взыскания по исполнительным документам в случае их предъявления через обслуживающий банк - банк-эмитент. Таким образом, взыскатель - физическое лицо имеет возможность выбора: либо направиться непосредственно в банк должника, либо обратиться в близлежащий банк, используя его как банк-эмитент.

Расчеты по инкассо имеют один серьезный недостаток. Передача расчетных документов из банка-эмитента в исполняющий банк через экспедиции подразделений расчетной сети Банка России не позволяет достоверно подтвердить факт такой передачи - никакие акты, расписки, подтверждающие прием расчетных документов исполняющим банком, не составляются. В итоге недобросовестный исполняющий банк всегда имеет возможность опровергнуть факт приема инкассового поручения. В связи с этим взыскателям - физическим лицам при расчетах в пределах одного города целесообразно лично явиться в банк должника.

Как должен действовать банк в случае отсутствия денежных средств на счете должника? Необходимо отметить, что ни одно из указанных положений не возлагает на банк обязанность уведомлять взыскателя об отсутствии денежных средств на счете должника либо возвращать по этой причине исполнительный документ взыскателю.

Согласно п.12.7 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденного Банком России 3.10.02 г. N 2-П (в ред. от 3.03.03 г.), банки, обслуживающие должников (исполняющие банки), исполняют поступившие инкассовые поручения с приложенными исполнительными документами либо при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете должника для удовлетворения требований взыскателя делают на исполнительном документе отметку о полном или частичном неисполнении указанных в нем требований в связи с отсутствием на счете должника денежных средств и помещают инкассовое поручение с приложенным исполнительным документом в картотеку по внебалансовому счету 90902 "Расчетные документы, не оплаченные в срок". Инкассовые поручения исполняются по мере поступления денежных средств в очередности, установленной законодательством.

Таким образом, взыскатель вынужден сам выяснять судьбу своего исполнительного листа, помещенного в картотеку к счету должника. Взыскатель решает, стоит ли дожидаться поступления денежных средств на счет должника в данном банке либо следует передать исполнительный лист в другой банк, в котором открыт счет должника, или в службу судебных приставов для обращения взыскания на иное имущество должника. При этом исполняющий банк не уполномочен осуществлять такую передачу даже по заявлению взыскателя. Исполняющий банк обязан лишь возвратить исполнительный лист самому взыскателю (доверенному лицу) по его заявлению (п.3.1 Положения N 221-П).

На основании изложенного можно сделать вывод, что установление Банком России порядка представления исполнительных листов в банки взыскателями - физическими лицами, безусловно, позволит более эффективно исполнять решения судов, но при условии правовой грамотности самих взыскателей.

О. Анциферов,

начальник юридического отдела

АКБ "Первый инвестиционный банк"

"Финансовая газета. Региональный выпуск", N 36, сентябрь 2003 г.