Письмо Банка России от 21 марта 2019 г. N 40-9-3-5/302 "О применении Указания Банка России N 4990-У "О порядке формирования и форме реестра обязательств банка перед вкладчиками"

Департамент обеспечения банковского надзора Банка России совместно с Юридическим департаментом Банка России и государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство) рассмотрел письмо Ассоциации российских банков от 13.02.2019 N А-02/5-33 по вопросу выполнения банками требований Указания Банка России от 28.11.2018 N 4990-У "О порядке формирования и форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" (далее - Указание Банка России N 4990-У) и в дополнение к письму от 13.03.2019 N 40-9-3-5/264 сообщает следующее.

В соответствии с пунктом 1 Пояснений к таблице 3.3 реестра обязательств банка перед вкладчиками (далее - реестр обязательств), форма которого установлена Указанием Банка России N 4990-У, в указанную таблицу включаются сведения о полномочных представителях вкладчика - физического лица, имеющих право действовать от его имени без доверенности (например, сведения об опекунах, попечителях, родителях несовершеннолетних детей).

С учетом того, что Указание Банка России N 4990-У издано в целях исполнения обязанности банков по учету обязательств банка перед вкладчиками, установленной статьей 6 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 177-ФЗ), в таблицу 3.3 реестра обязательств включаются сведения о полномочных представителях вкладчика - физического лица, имеющих право действовать от его имени без доверенности в рамках заключенных договоров вклада (счета). При этом указанный нормативный акт Банка России не регулирует вопросы представительства интересов и дееспособности несовершеннолетних.

В соответствии со статьей 26 Гражданского кодекса Российской Федерации несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя вносить вклады в кредитные организации и распоряжаться ими.

Таким образом, законные представители несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет, самостоятельно разместивших денежные средства во вклады, подлежащие страхованию в соответствии с Федеральным законом N 177-ФЗ, в рамках соответствующих договоров вклада, не являются полномочными представителями вкладчика - физического лица, имеющего право действовать от его имени без доверенности.

По мнению Агентства, сведения о представителях несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет отражаются в таблице 3.3. приложения к Указанию Банка России N 4990-У при наличии в банке соответствующей информации, что не создает какой-либо дополнительной нагрузки для кредитных организаций.

Вместе с тем, в соответствии с Правилами осуществления выплаты возмещения по вкладам банком-агентом, утвержденными решением Правления Агентства от 14.02.2011 (в редакции от 06.11.2018, протокол N 127), Агентство рекомендует банкам-агентам при обращении несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет за выплатой страхового возмещения также запрашивать нотариально удостоверенное письменное согласие законных представителей (родителей, усыновителей, попечителей) на самостоятельное обращение несовершеннолетнего с подобным требованием.

Присутствие в реестре обязательств сведений о законных представителях несовершеннолетних вкладчиков в возрасте от 14 до 18 лет, по мнению Агентства, способствует минимизации риска выплаты возмещения неуполномоченным заявителям, что особенно актуально, учитывая возраст соответствующих вкладчиков, а также возможные притязания на их средства со стороны разных лиц, одновременно претендующих на представление интересов таких несовершеннолетних при получении возмещения.

Заместитель директора

О.Ю. Подстреха