Письмо Ассоциации российских банков от 22 марта 2024 г. N А24-01/5-121 "О порядке исполнения исполнительных документов при предоставлении льготного периода"

Ассоциация российских банков обращается к Вам по просьбе банков - членов АРБ по вопросу порядка исполнения исполнительных документов при предоставлении льготного периода ¹.

Согласно части 15 статьи 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) в течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), за исключением неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате в течение льготного периода платежей, размер которых был уменьшен на основании его требования, указанного в части 1 данной статьи, а также не допускаются предъявление требования к поручителю заемщика, требования о взыскании задолженности и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа).

В соответствии с частью 17 статьи 6.1-2 Закона N 353-ФЗ со дня получения кредитором требования, указанного в части 1 данной статьи, до окончания льготного периода либо до направления кредитором заемщику уведомления об отказе в предоставлении льготного периода не допускаются обращение взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по договору потребительского кредита (займа), расторжение такого договора по требованию кредитора, предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору потребительского кредита (займа), требования к поручителю заемщика, исполнительного документа.

При этом нужно отметить следующее.

Согласно частям 1 и 2 статьи 6 Федерального конституционного закона от 31 декабря 1996 года N 1-ФКЗ "О судебной системе Российской Федерации" вступившие в законную силу постановления федеральных судов, мировых судей и судов субъектов Российской Федерации, а также их законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и другие обращения являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, других физических и юридических лиц и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

Неисполнение постановления суда, а равно иное проявление неуважения к суду влекут ответственность, предусмотренную федеральным законом.

После вынесения судебного постановления и вступления его в силу заемщик будет обязан действовать в рамках процессуального законодательства (его обжалование; подача заявления об отсрочке / рассрочке исполнения судебного акта; подача заявления о пересмотре по новым или вновь открывшимся обстоятельствам и т. д.).

Действующее законодательство не предусматривает запрета для предъявления взыскателями (в т. ч. банками) исполнительных документов к исполнению, выданных согласно вступившему в силу судебному постановлению.

Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" и другими нормативными правовыми актами, регулирующими вопросы исполнительного производства, не предусмотрено такого основания для отказа в возбуждении исполнительного производства, как обращение заемщика к кредитору с заявлением о предоставлении льготного периода.

Таким образом, на наш взгляд, у судебного пристава-исполнителя отсутствуют правовые основания для отказа в возбуждении исполнительного производства в случае предъявления взыскателем к исполнению исполнительных документов по причине наличия заявления заемщика о предоставлении льготного периода. У заемщика не будет оснований для оспаривания соответствующих действий судебного пристава-исполнителя по возбуждению исполнительного производства, поскольку их совершение соответствует требованиям действующего законодательства.

Далее если предположить, что после вынесения судебного акта заемщик может по своему заявлению получить возможность воспользоваться льготным периодом в рамках договора потребительского кредита, то вступление в силу судебного постановления о досрочном взыскании задолженности фактически аннулирует график погашения задолженности, в том числе с учетом его пролонгации (льготный период).

С учетом вышеизложенного, на наш взгляд, является очевидным, что наличие вынесенного судебного постановления свидетельствует о том, что одного лишь заявления заемщика о предоставлении льготного периода недостаточно для изменения денежного обязательства.

Кроме того, нужно отметить, что механизм принудительного исполнения решения суда реализуется также через предъявление исполнительного листа, имеющего трехлетний срок действия. Течение срока действия исполнительного листа не может прерываться на период действия льготного периода в силу требований действующего законодательства.

В силу изложенного требуют разъяснений следующие вопросы:

1. Вправе ли кредитор предъявить к исполнению исполнительные документы, если после подачи заемщиком требования о предоставлении "ипотечных каникул" вступил в законную силу судебный акт о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет ипотеки? Верно ли понимание того, что кредитор вправе предъявить к исполнению исполнительные документы после подачи заемщиком требования о предоставлении льготного периода при наличии вступившего в законную силу судебного акта о взыскании задолженности только по потребительским кредитам, обязательства по которым обеспечены ипотекой, а по иным потребительским кредитам нет?

2. Означает ли запрет предъявления исполнительного документа, указанный в части 17 статьи 6.1-2 Закона N 353-ФЗ, невозможность кредитора предъявить исполнительный документ к счету должника в банк, по месту работы должника работодателю, судебному приставу-исполнителю в ФССП России, в ФНС России с целью получить сведения о счетах должника, в органы государственной регистрации с целью наложения ареста и т.п.?

3. Если исполнительный документ предъявлен после подачи заемщиком требования о предоставлении льготного периода при наличии вступившего в законную силу судебного постановления о взыскании задолженности, то какие основания будут у судебного пристава-исполнителя отказать в возбуждении исполнительного производства и / или возвратить исполнительный документ взыскателю, а у банка - отказать в списании денежных средств со счета должника?

Из каких источников указанные лица смогут узнать о предоставлении льготного периода? Даже при наличии у них информации о предоставлении льготного периода могут ли они не исполнить предъявленный исполнительный документ?

Может ли судебный пристав-исполнитель окончить исполнительное производство в связи с предоставлением должнику льготного периода в соответствии с Законом 353-ФЗ?

4. Если исполнительный документ нельзя предъявлять до окончания льготного периода, то может ли взыскатель его предъявить после окончания льготного периода? Если нет, то по каким причинам?

На основании изложенного, принимая во внимание важное практическое значение в оперативном разрешении вышеуказанных вопросов применения Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" в части регулирования вопросов об исполнении исполнительных документов при предоставлении льготного периода, просим Вас дать разъяснения по ним.

Письмо аналогичного содержания направлено в адрес ФССП России.

Ассоциация российских банков выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Министерством юстиции Российской Федерации по вопросам применения действующего законодательства.

Первый вице-президент

Ю.И. Кормош

------------------------------

¹ Льготный период - срок, в течение которого в случаях и порядке, которые установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", по требованию заемщика действуют измененные условия договора потребительского кредита (займа) или кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, предусматривающие приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по соответствующему договору либо уменьшение размера платежей заемщика (пункт 6 части 1 статьи 3 указанного закона).