Письмо Банка России от 8 февраля 2024 г. N 46-7-1/218 "О внесении изменений в кредитную историю при установлении факта оформления займа в результате мошеннических действий третьих лиц"

Департамент управления данными Банка России рассмотрел обращение СРО "МиР" от 10.01.2024 N 8 и в дополнение к письму от 22.12.2023 N 46-7-1/5965 сообщает следующее.

В соответствии с положениями Федерального закона N 86-ФЗ ¹ Банк России осуществляет функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом N 86-ФЗ.

При этом в сферу ведения Банка России не входят полномочия по толкованию федеральных законов Российской Федерации. В этой связи полагаем возможным высказать мнение по вопросам, изложенным в обращении СРО "МиР", которое не является официальным разъяснением положений законодательства Российской Федерации.

1. В случае если решение суда о признании договора займа недействительной сделкой или незаключенным не вступило в законную силу, но источник ² самостоятельно признал (не в рамках оспаривания), что договор был оформлен в результате мошеннических действий, принял решение о прекращении требований к субъекту ³ и исключил сведения о таком договоре из своих учетных систем, то источник должен инициировать исключение сведений о таком договоре из кредитной истории субъекта, направив в бюро ⁴ сведения по соответствующему событию 3.3-3.5 ⁵ не позднее окончания третьего рабочего дня (с 01.07.2024 - не позднее окончания второго рабочего дня), следующего за днем принятия решения о прекращении требований к субъекту (со дня признания источником займа мошенническим) в соответствии с частью 5 статьи 5 Закона N 218-ФЗ ⁶.

В случае если факт заключения договора в результате мошеннических действий выявлен источником в рамках механизма оспаривания (при обращении к нему субъекта с заявлением об оспаривании), источник должен исключить сведения о таком договоре, направив в бюро сведения по соответствующему событию в течение 10 дней со дня получения заявления субъекта об оспаривании (часть 4.1 статьи 8 Закона N 218-ФЗ), но не позднее окончания третьего рабочего дня (с 01.07.2024 - не позднее окончания второго рабочего дня), следующего за днем принятия источником решения об обоснованности заявления субъекта и исправлении сведений (часть 5 статьи 5 Закона N 218-ФЗ).

2. Если источник на основании решения суда, вступившего в силу, исключает из своих учетных систем сведения о договоре, то источник должен также инициировать аннулирование сведений о таком договоре из кредитной истории субъекта путем направления соответствующих событий 4.1-4.3 ⁷ с кодом "D.1" - аннулируется запись и (или) иные данные кредитной истории на основании решения суда, вступившего в силу, не позднее окончания третьего рабочего дня (с 01.07.2024 - не позднее окончания второго рабочего дня), следующего за днем, когда источнику стало известно о наступлении такого события. При этом Законом N 218-ФЗ и принятыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России не установлены требования к форме и способу получения источником информации о вступлении решения суда в силу.

Заместитель директора Департамента управления данными Банка России

Е.В. Фролков

------------------------------

¹Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

² Источник формирования кредитной истории.

³ Субъект кредитной истории.

⁴ Бюро кредитных историй.

⁵ Событие 3.3 "Требуется исключение записи кредитной истории, сведения о которой отсутствуют у источника формирования кредитной истории", событие 3.4 "Требуется исключение сведений об обращении, сведения о котором отсутствуют у источника формирования кредитной истории", событие 3.5 "Требуется исключение кредитной истории субъекта, сведения о которой отсутствуют у источника формирования кредитной истории".

⁶Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".

⁷ Событие 4.1 "Требуется аннулирование отдельных показателей кредитной истории", событие 4.2 "Требуется аннулирование записи кредитной истории", событие 4.3 "Требуется аннулирование всей кредитной истории".

------------------------------