Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 20 февраля 2020 г. N Ф07-16851/19 по делу N А56-61102/2018

20 февраля 2020 г.

Дело N А56-61102/2018

Резолютивная часть постановления объявлена 17 февраля 2020 года.

Полный текст постановления изготовлен 20 февраля 2020 года.

Арбитражный суд Северо-Западного округа в составе председательствующего Казарян К.Г., судей Зарочинцевой Е.В., Мирошниченко В.В.,

рассмотрев 17.02.2020 в открытом судебном заседании кассационную жалобу Михайлова Анатолия Валерьевича - финансового управляющего Голубова Дмитрия Леонидовича на постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.11.2019 по делу N А56-61102/2018/тр.1,

установил:

Определением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 29.01.2019 в отношении Голубова Дмитрия Леонидовича введена процедура реструктуризации долгов гражданина, финансовым управляющим должника утвержден Михайлов Анатолий Валерьевич.

Определением от 04.06.2019 в реестр требований кредиторов Голубова Д.Л. включено требование публичного акционерного общества Банк "ФК Открытие" (далее - Банк) в размере 534 660 руб. 96 коп., из которых 519 644 руб. 64 коп. - основной долг, 15 016 руб. 47 коп. - просроченные проценты.

Постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.11.2019 определение от 04.06.2019 отменено в части включения требования Банка в размере 15 016 руб. 47 просроченных процентов; в указанной части суд отказал Банку во включении требования в реестр; в остальной части определение от 04.06.2019 оставлено без изменения.

В кассационной жалобе финансовый управляющий просит отменить постановление от 07.11.2019 и направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

По мнению подателя кассационной жалобы, в реестр требований кредиторов должника подлежит включению задолженность Голубова Д.Л. перед Банком образовавшаяся до 23.05.2018.

В суд кассационной инстанции поступила письменная позиция финансового управляющего, в которой он поддерживает доводы кассационной жалобы и просит провести судебное заседание в его отсутствие.

Участвующие в деле лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, своих представителей для участия в судебном заседании не направили, что в соответствии со статьей 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) не является препятствием для рассмотрения жалобы в их отсутствие.

Законность постановления от 07.11.2019 проверена в кассационном порядке.

Как установлено судами, между Банком и Голубовым Д.Л. заключен кредитный договор от 19.10.2011 N 2824RUR900391414 (далее - Договор N 1) путем принятия заемщиком условий договора, определенных в Условиях предоставления ОАО Банк "Открытие" физическим лицам банковских карт Ф-246-09 (далее - Условия).

Согласно пункту 1.9 условий договор состоит из заявления, Условий и Дополнительных условий. Порядок кредитования Специального карточного счета N 40817810199930391414 (далее - СКС) установлен в разделе 7 Условий.

В соответствии с пунктом 2.2. Условий договор является смешанным договором в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), поскольку содержит в себе условия договора банковского счета, договора о выдаче и использовании банковской карты и договора о предоставлении кредита.

В соответствии со статьей 428 ГК РФ договор является договором присоединения, заключается путем акцепта Банком изложенного/изложенных в заявлении предложения/предложений (оферты/оферт) клиента о заключении договора в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ.

Акцептом Банка являются действия по открытию клиенту СКС в течение четырех рабочих дней с даты подачи заявления, о чем Банк сообщает клиенту путем направления сообщения на номер мобильного телефона клиента, указанный в заявлении-анкете клиента.

Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения/предложений (оферты/оферт) клиента. В соответствии с пунктом 1.21 Условий Банк предоставил заемщику кредит - денежные средства, предоставляемые Банком клиенту при недостаточности или отсутствии средств на СКС на условиях и в порядке, предусмотренном договором.

Кредит предоставляется посредством открытия кредитного лимита - максимально возможного размера задолженности клиента перед Банком по основному долгу в любой момент времени.

Размер кредитного лимита устанавливается Банком, указывается в заявлении, и может быть изменен Банком в порядке, установленном Условиями и Тарифами.

Банк предоставляет клиенту кредит в валюте СКС в пределах доступного кредитного лимита в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на СКС для осуществления операций.

Согласно пункту 7.3. Условий кредит считается предоставленным с даты отражения на СКС суммы операции, осуществляемой (полностью или частично) за счет предоставленного кредита.

Согласно пункту 3 заявления кредитный лимит составляет 100 000 руб.

Процентная ставка за пользование кредитом составляет 28,8%.

Факт получения кредита подтверждается банковскими ордерами N 20111019/173930078, 20111019/174191618 от 19.10.2011, N 20130722/423228844 от 22.07.2013, а также выпиской по счету.

По условиям договора, начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток основного долга за исключением просроченного основного долга на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого кредита, по дату погашения кредита, включительно.

Расчет размера денежного обязательства осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам за расчетный период; промежуточные округления не допускаются; проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом; при расчете процентов за пользование кредитом используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366) и расчетном периоде.

В случае если число месяца окончания расчетного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания расчетного периода переносится на ближайший следующий рабочий день.

В порядке, предусмотренном пунктом 3 заявления и пунктом 1.24 Условий, установлен минимальный ежемесячный платеж по карте - периодический платеж, минимальная сумма, размер (порядок расчета) которой установлен тарифами, и подлежащая уплате клиентом в срок не позднее последнего дня платежного периода, следующего за расчетным периодом, и направляемая на погашение всех начисленных Банком по состоянию на последний календарный день расчетного периода процентов за пользование кредитом и части основного долга - в размере пяти процентов суммы основного долга на конец расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период.

Кроме того, между Банком и Голубовым Д.Л. заключен кредитный договор от 14.12.2012 N 1459RUR000514127 (далее - Договор N 2).

Условия Договора N 2 идентичны условиям Договора N 1, за тем лишь исключением, что кредитный лимит составляет 240 000 руб. с процентной ставкой 23,5% за пользованием кредитом.

Факт получения кредита подтверждается банковским ордером от 24.12.2012 N 20121224/334862588, от 25.12.2013 N 20131225/503599875, а также выпиской по счету.

Задолженность Голубова Д.Л. перед Банком по Договору N 1 составила 99 711 руб. 90 коп. - просроченная ссудная задолженность, 2303 руб. 20 коп. - просроченные проценты; задолженность по Договору N 2 составила 419 873 руб. 59 коп. - просроченная ссудная задолженность, 12 713 руб. 27 коп. - просроченные проценты, 59 руб. - тариф за обслуживание карты.

Придя к выводу, что Банк подтвердил факт наличия задолженности, суд первой инстанции удовлетворил заявленные требования в полном объеме.

Отменяя определение от 04.06.2019 в части включения в реестр требований кредиторов должника 15 016 руб. 47 коп. просроченных процентов, суд апелляционной инстанции указал на неверное определение периодов и базовых сумм для начисления процентов.

Суд кассационной инстанции не усматривает оснований для удовлетворения кассационной жалобы и отмены принятого по делу судебного акта.

Согласно пункту 2 статьи 213.8 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом. Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 указанного Закона.

Как следует из пунктов 3 и 5 статьи 71 Закона о банкротстве, арбитражный суд проверяет обоснованность требований и наличие оснований для включения указанных требований в реестр требований кредиторов независимо от наличия возражений относительно этих требований.

Поскольку факт выдачи кредита подтверждается материалами дела, суд пришел к верному выводу о наличии оснований для включения требования Банка в реестр требований кредиторов должника.

В свою очередь, суд кассационной инстанции не может согласиться с доводами подателя кассационной жалобы о том, что часть требования Банка следует признать текущими обязательствами, поскольку, как верно указал суд апелляционной инстанции, кредитный лимит по Договору N 1 составлял 100 000 руб., и пользование им было начато 19.10.2011; согласно обороту по ссудному счету периодически погашался, затем востребовался вновь; при этом порядок исполнения денежного обязательства пользователем кредитной карты не вел к возникновению нового обязательства - неисполненным оставалось первоначально возникшее обязательство по факту предоставления лимитированного кредита.

Аналогичным образом сформирована задолженность по Договору N 2 с кредитным оборотом 420 000 руб., исходя из оборота по ссудному счету.

Поскольку выводы суда апелляционной инстанции соответствуют фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в нем доказательствам, нормы материального и процессуального права применены правильно, кассационная инстанция не находит оснований для отмены обжалуемого постановления и удовлетворения кассационной жалобы финансового управляющего.

Руководствуясь статьями 286, 287, 289, Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Западного округа

постановил:

постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 07.11.2019 по делу N А56-61102/2018/тр.1 оставить без изменения, а кассационную жалобу финансового управляющего Михайлова Анатолия Валерьевича - без удовлетворения.

Председательствующий

К.Г. Казарян

Судьи

К.Г. Казарян Е.В. Зарочинцева В.В. Мирошниченко