Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 9 июня 2020 г. N Ф07-4553/20 по делу N А13-12234/2019

09 июня 2020 г.

Дело N А13-12234/2019

Резолютивная часть постановления объявлена 09 июня 2020 года.

Полный текст постановления изготовлен 09 июня 2020 года.

Арбитражный суд Северо-Западного округа в составе председательствующего Боглачевой Е.В., судей Пастуховой М.В., Серовой В.К.,

при участии от акционерного общества "Страховое общество газовой промышленности" Евдокимова А.А. (доверенность от 23.04.2020),

рассмотрев 09.06.2020 в открытом судебном заседании кассационную жалобу акционерного общества "Шувалово" на решение Арбитражного суда Вологодской области от 20.10.2019 и постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.01.2020 по делу N А13-12234/2019,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Шувалово", адрес: 156513, Костромская обл., р. Костромской, пос. Шувалово, Рабочая ул., д. 1, ОГРН 1024402232766, ИНН 4414000203 (далее - Общество), обратилось в Арбитражный суд Вологодской области с иском к акционерному обществу "Страховое общество газовой промышленности", адрес: 107078, Москва, пр. Академика Сахарова, д. 10, ОГРН 1027739820921, ИНН 7736035485 (далее - Страховая компания), о взыскании 1 930 779 руб. 63 коп. страхового возмещения (с учетом уточнения иска).

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - ПАО "Сбербанк").

Решением суда первой инстанции от 20.10.2019, оставленным без изменения постановлением апелляционного суда от 20.01.2020, иск удовлетворен частично. Со Страховой компании в пользу Общества взыскано 670 235 руб. 37 коп. страхового возмещения. В остальной части иска отказано.

В кассационной жалобе Общество, ссылаясь на неправильное применение судами норм материального и процессуального права, несоответствие выводов судов обстоятельствам дела, просит изменить судебные акты и взыскать со Страховой компании в пользу Общества 1 713 039 руб. 37 коп. страхового возмещения.

По мнению подателя жалобы, по условиям договора страхования размер безусловной франшизы следовало рассчитывать не от общей страховой суммы, а от страховой суммы, определенной в отношении каждой из территорий страхования, на которых произошли страховые случаи. Податель жалобы считает, что установление франшизы в размере, превышающем возможный размер ущерба и исключающим в связи с этим возможность страхователя претендовать на получение страхового возмещения, свидетельствует о наличии в действиях страховщика признаков злоупотребления правом.

В отзыве Страховая компания просит оставить судебные акты без изменения, считая их законными и обоснованными.

Определением Арбитражного суда Северо-Западного округа от 28.05.2020 дата и время судебного заседания изменены с соответствии с постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации и Президиума Совета судей Российской Федерации от 08.04.2020.

В судебном заседании а представитель Страховой компании возражал против удовлетворения кассационной жалобы.

Представители Общества и третьего лица, надлежаще извещенных о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, что не препятствует рассмотрению жалобы в их отсутствие.

Законность обжалуемых судебных актов проверена в кассационном порядке в пределах доводов, приведенных в кассационной жалобе Общества.

Как следует из материалов дела, Общество и Страховая компания заключили договор страхования от 01.12.2017 (далее - Договор страхования) на условиях "Общих правил по страхованию животных" в редакции от 10.06.2016 в отношении следующих объектов страхования: сельскохозяйственные животные - свиньи.

В подтверждение заключения Договора страхования был выдан страховой полис по страхованию животных N 5717 АМ 0001А (далее - Страховой полис).

Согласно условиям страхования срок действия Страхового полиса - с 03.12.2017 до 02.12.2018.

В приложении 3 к Страховому полису содержится перечень застрахованных животных.

Согласно дополнительному соглашению от 28.05.2018 к Договору страхования страховая стоимость установлена в размере 97 638 004 руб. 53 коп., а страховая сумма - в размере 51 389 373 руб. (в приложении 3 к Страховому полису указана страховая сумма по отдельным группам животных).

В пункте 8 Страхового полиса предусмотрена безусловная франшиза - на каждый страховой случай в размере 5 % от общей страховой суммы по одному и каждому страховому случаю.

Страховая премия в сумме 876 349 руб. уплачена страхователем в полном объеме.

Согласно пункту 4.2.2 Страхового полиса пожар является страховым случаем по Договору страхования (пункт 3.3.2 Общих правил страхования).

В результате пожара, произошедшего в ночь с 08.08.2018 на 09.08.2018 на территории Общества по адресу: Костромская обл., Кузнецовское сельское поселение, 950 м по направлению на Северо-Восток от ориентира с. Кузнецово в подразделении АО "Шувалово" - Шувалово-2, в здании репродуктора (корпус N 1), застрахованному имуществу причинен ущерб.

Факт наступления страхового случая подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела от 15.10.2018, постановлением о признании потерпевшим от 15.10.2018, постановлением о прекращении уголовного дела от 17.05.2019.

В связи с произошедшим пожаром и причинением вреда застрахованному имуществу Общество обратилось в Страховую компанию за выплатой страхового возмещения. По расчету Общества убыток составил 11 465 093 руб.

Страховая компания, признав произошедшее событие страховым случаем, выплатила Обществу 7 789 871 руб. 94 коп. страхового возмещения по платежному поручению от 10.04.2019 N 95142.

Ссылаясь на то, что Страховая компания не в полном объеме произвела выплату страхового возмещения, Общество обратилось в арбитражный суд с настоящим иском.

Суд первой инстанции установил, что размер страхового возмещения, рассчитанный в виде разницы между убытком от гибели животных (11 919 635 руб. 96 коп.) и стоимостью годных остатков (890 060 руб.) за минусом безусловной франшизы (2 569 468 руб. 65 коп.) составляет 8 460 107 руб. 31 коп. Поскольку Страховая компания в добровольном порядке произвела Обществу страховую выплату только в размере 7 789 781 руб. 94 коп., суд первой инстанции удовлетворил иск Общества частично и взыскал со Страховой компании 670 235 руб. 37 коп. (8 460 107 руб. 31 коп. - 7 789 871 руб. 94 коп.) страхового возмещения.

Апелляционный суд оставил решение суда первой инстанции без изменения.

Кассационная инстанция, изучив материалы дела и доводы кассационной жалобы, не находит оснований для отмены судебных актов, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (подпункт 1 пункта 2 статьи 929 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам

В силу пункта 3 статьи 10 Закона N 4015-1 под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно пункту 9 статьи 10 Закона N 4015-1 франшиза представляет собой часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере, и в соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно пункту 4 названной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

В соответствии с пунктом 12.3.1 Правил страхования размер ущерба по страховому случаю в случае утраты, гибели (падежа), вынужденного убоя застрахованных животных определяется в следующем порядке: исходя из действительной стоимости таких животных на дату их утраты, гибели (падежа), вынужденного убоя за вычетом стоимости годных остатков (мяса, субпродуктов, пригодных в пищу, на техническую переработку, на корм животным; шкур (шкурок), рогов, копыт, пуха, перьев), пригодных к реализации (пункт 12.3.5 Правил страхования), если Договором страхования не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 8 Страхового полиса безусловная франшиза по настоящему полису установлена в размере 5% от общей страховой суммы по одному и каждому страховому случаю.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суды установили, что ущерб по наступившему страховому случаю за вычетом стоимости годных остатков составляет 11 029 575 руб. 96 коп.

В этой части выводы судов в кассационном порядке не обжалуются.

Возражения подателя жалобы касаются порядка расчета и определения размера франшизы, на которую уменьшается сумма страховой выплаты в соответствии с пунктом 8 Страхового полиса.

Из буквального толкования условия Договора страхования о безусловной франшизе (пункт 8 Страхового полиса) следует, что размер франшизы необходимо рассчитывать от определенной Договором страхования страховой суммы (51 389 373 руб.).

Вопреки доводам подателя жалобы, содержащееся в пункте 8 Страхового полиса условие о порядке расчета безусловной франшизы не предполагает производить исчисление безусловной франшизы от страховой суммы определенной в отношении конкретной территории страхования. Какие-либо оговорки относительно того, что расчет франшизы производится по отдельным объектам или территориям страхования, в пункте 8 Страхового полиса отсутствуют.

Условие пункта 8 Страхового полиса не противоречит пункту 9 статьи 10 Закона N 4015-1 и не свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны страховщика, поскольку при заключении Договора страхования стороны вправе согласовать любой размер убытка, не подлежащей возмещению страховщиком страхователю. В ситуации, когда размер безусловной франшизы превышает размер причиненного ущерба, у страховщика не возникает обязанности по выплате страхового возмещения.

Учитывая изложенное, суды, установив размер ущерба за минусом стоимости годных остатков (11 029 575 руб. 96 коп.) и размер безусловной франшизы, рассчитанной в виде 5% от общей страховой суммы, предусмотренной Договором страхования (2 569 468 руб. 65 коп.), и приняв во внимание произведенную Страховой компанией страховую выплату (7 789 781 руб. 94 коп.), правомерно взыскали со Страховой компании в пользу Общества 670 235 руб. 37 коп. страхового возмещения (11 029 575 руб. 96 коп. - 2 569 468 руб. 65 коп. - 7 789 781 руб. 94 коп.), обоснованно отказав истцу в удовлетворении иска в оставшейся части.

Выводы судов первой и апелляционной инстанций соответствуют установленным по делу обстоятельствам и основаны на правильном применении норм материального права. Процессуальных нарушений при рассмотрении дела судами не допущено. В связи с этим кассационная инстанция не находит оснований для отмены судебных актов и удовлетворения кассационной жалобы Общества.

Руководствуясь статьей 286, пунктом 1 части 1 статьи 287, статьей 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Западного округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Вологодской области от 20.10.2019 и постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 20.01.2020 по делу N А13-12234/2019 оставить без изменения, а кассационную жалобу акционерного общества "Шувалово" - без удовлетворения.

Председательствующий

Е.В. Боглачева

Судьи

Е.В. Боглачева М.В. Пастухова В.К. Серова