Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 14 сентября 2022 г. N Ф07-12046/22 по делу N А42-167/2021

14 сентября 2022 г.

Дело N А42-167/2021

Арбитражный суд Северо-Западного округа в составе председательствующего Старченковой В.В., судей Боглачевой Е.В. и Пастуховой М.В.,

рассмотрев 14.09.2022 в открытом судебном заседании кассационную жалобу акционерного общества "Группа страховых компаний "Югория" на постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.05.2022 по делу N А42-167/2021,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Александрия Шиппинг", адрес: 183038, г. Мурманск, ул. Коминтерна, д. 9/1, кв. 16, ОГРН 1195190000785, ИНН 5190079319 (в настоящее время общество с ограниченной ответственностью "Александрия Логистик"; далее - Общество), обратилось в Арбитражный суд Мурманской области с иском к акционерному обществу "Группа страховых компаний "Югория", адрес: 628011, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, г. Ханты-Мансийск, Комсомольская ул., д. 61, ОГРН 1048600005728, ИНН 8601023568 (далее - Страховая компания), о взыскании (с учетом уточнения требований) 763 993 руб. страхового возмещения, а также 15 000 руб. расходов по оплате услуг эксперта - оценщика.

Решением суда от 08.12.2021 в удовлетворении иска отказано.

Постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.05.2022 указанное решение отменено, принят новый судебный акт: со Страховой компании в пользу Общества взыскано 763 993 руб. страхового возмещения и 10 000 руб. расходов по оплате судебной экспертизы; в остальной части в иске отказано.

В кассационной жалобе Страховая компания, ссылаясь на неправильное применение судом апелляционной инстанции норм материального и процессуального права, просит постановление от 30.05.2022 отменить, производство по делу прекратить, решение от 08.12.2021 оставить в силе.

По мнению подателя жалобы, апелляционный суд неправильно определил размер страхового возмещения исходя из стоимости годных остатков, установленных экспертным заключением от 10.09.2021 N 004702/100921. Суд не учел, что в силу пункта 16.2 Правил добровольного комплексного страхования автотранспортных средств, утвержденных приказом Страховой компании от 28.12.2017 N 649 (далее - Правила страхования), размер страхового возмещения подлежал определению за вычетом стоимости поврежденного транспортного средства, установленной в рамках проведения специализированных торгов на площадке SD Assistance, где осуществляется открытая публичная реализация поврежденных транспортных средств.

Отзыв на кассационную жалобу не представлен.

Участвующие в деле лица надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания, однако своих представителей в суд не направили, в связи с чем кассационная жалоба рассмотрена в их отсутствие.

Законность постановления от 30.05.2022 проверена в кассационном порядке.

Как следует из материалов дела, Страховой компанией и Обществом на условиях Правил страхования путем выдачи полиса от 02.10.2019 N 04(7-2)-2240522-46/19 заключен договор добровольного страхования транспортного средства "Ford Transit", государственный регистрационный номер А514НС51, со сроком действия с 02.10.2019 по 01.10.2020.

Страховая сумма по риску "ущерб" составляет 1 710 000 руб., тип страховой суммы - "неагрегатная - изменяющаяся", франшиза - 24 900 руб., применяется по виновнику.

Договором страхования предусмотрела форма выплаты в виде ремонта на станции технического обслуживания автомобилей дилера по направлению страховщика, за исключением случаев тотального повреждения транспортного средства; без учета износа.

В период действия Договора страхования, а именно 19.03.2020, транспортному средству незаконными действиями третьих лиц причинены повреждения.

Общество обратилось в Страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения.

Поскольку стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа на заменяемые детали, узлы и агрегаты превысила разницу между страховой суммой на момент наступления страхового случая и стоимостью поврежденного застрахованного транспортного средства, Страховая компания признала ремонт транспортного средства экономически нецелесообразным, выплатила Обществу 436 960 руб. страхового возмещения, рассчитав его по правилам пункта 16.2 Правил страхования для тотального повреждения транспортного средства.

Согласно пункту 16.2 Правил страхования при тотальном повреждении транспортного средства и при условии, что оно остается у страхователя, выплата производится в размере страховой суммы (с учетом пунктов 6.8.1 и 6.8.2 Правил страхования) за вычетом франшизы и стоимости поврежденного транспортного средства.

Стороны не спорят с тем, что на момент наступления страхового случая страховая сумма составляла 1 487 700 руб.

В пункте 1.5 Правил страхования определено, что стоимость поврежденного транспортного средства - это цена, по которой поврежденное застрахованное транспортное средство может быть реализовано третьим лицам (учитывая затраты на его демонтаж, дефектовку, ремонт, хранение и продажу), которая определяется страховщиком на основании специализированных торгов, осуществляющих открытую публичную реализацию поврежденных транспортных средств, либо посредством использования и обработки данных универсальных площадок (сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") по продаже подержанных (поврежденных) транспортных средств, либо независимой экспертной организацией (по инициативе страховщика) в соответствии с требованиями законодательства, либо посредством предложений, поступивших от третьих лиц на приобретение поврежденного транспортного средства.

Страховая компания организовала специализированные торги на площадке SD Assistance, по результатам проведения которых было определено, что стоимость автомобиля Общества в аварийном состоянии на дату страхового события составила 1 025 840 руб. Интернет-портал гарантировал выполнение обязательств участником торгов по выкупу лота.

Таким образом, страховщик выплатил Обществу 436 960 руб. страхового возмещения в виде разницы между страховой суммой (1 487 700 руб.), франшизой (24 900 руб.) и стоимостью аварийного автомобиля (1 025 840 руб.).

Не согласившись с произведенной выплатой, Общество обратилось к индивидуальному предпринимателю Гусевой О.И. за проведением независимой экспертизы транспортного средства, по заключению которой от 19.03.2020 стоимость годных остатков - 408 899 руб. 24 коп.

По расчету Общества Страховая компания должна была ему выплатить 1 053 900 руб. 76 коп. страхового возмещения как разницу между страховой суммой (1 487 700 руб.), франшизой (24 900 руб.) и стоимостью годных остатков (408 899 руб. 24 коп.).

Наличие 616 940 руб. 76 коп. задолженности по выплате страхового возмещения и оставление без удовлетворения претензии послужило основанием настоящего иска.

В ходе рассмотрения спора судом первой инстанции определением от 11.08.2021 назначена судебная экспертиза на предмет определения стоимости годных остатков поврежденного автомобиля.

Согласно заключению эксперта от 10.09.2021 N 004702/100921, стоимость годных остатков составила 261 847 руб.

Исходя из указанного заключения, истец уточнил требования и просил взыскать с ответчика 763 993 руб. страхового возмещения.

Суд первой инстанции отказал Обществу в иске, признав, что Страховая компания выплатила возмещение в полном размере в соответствии с Правилами страхования.

Апелляционный суд отменил решение суда первой инстанции и удовлетворил иск Общества о взыскании 763 993 руб. страхового возмещения. Суд исходил из того, что определение стоимости годных остатков соответствует одному из способов определения стоимости поврежденного транспортного средства, указанных в пункте 1.5 Правил страхования.

Изучив материалы дела, проверив доводы жалобы Страховой компании, суд кассационной инстанции приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (подпункт 1 пункта 2 статьи 929 ГК РФ).

Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1); условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Как указывалось выше, договор страхования заключен сторонами на условиях, изложенных в полисе и в Правилах страхования.

В пункте 16.2 Правил страхования установлено, что при тотальном повреждении транспортного средства и при условии, что оно остается у страхователя, при определении размера страхового возмещения в расчете принимается стоимость поврежденного транспортного средства. Порядок определения стоимости поврежденного транспортного средства установлен в пункте 1.5 Правил страхования.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".

Из приведенных правовых норм и их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить способ расчета убытков.

Правилами страхования прямо оговорен порядок расчета убытков при тотальном повреждении транспортного средства и при условии, что оно остается у страхователя.

С указанными Правилами страхования истец при заключении договора добровольного страхования транспортного средства был ознакомлен. Своей подписью в страховом полисе он удостоверил свое согласие на заключение договора на условиях, установленных Правилами страхования.

Правила страхования, содержащие положение об определении рыночной стоимости поврежденного транспортного средства, не противоречат закону и иным правовым актам, регулирующим отношения, вытекающие из договоров страхования, прав и законных интересов страхователя не нарушают.

В соответствии с пунктом 16.2.2 страхователь мог передать тотально поврежденное транспортное средство страховщику в целях получения страхового возмещения в полном объеме, однако таким правом не воспользовался.

При таких обстоятельствах следует признать, что суд апелляционной инстанции неверно истолковал условия Правил страхования и пришел к ошибочному выводу о том, что определение стоимости годных остатков на основании заключения судебной экспертизы соответствует условиям пункта 1.5 Правил страхования.

Вопреки мнению апелляционного суда, годные остатки - это комплектующие изделия (детали, узлы, агрегаты или иные части транспортного средства в сборе, если их замена технологически осуществима) поврежденного транспортного средства, исправные и годные к дальнейшей эксплуатации, которые можно демонтировать с поврежденного транспортного средства в случае его полной гибели и реализовать.

Суд первой инстанции, оценив по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) представленные сторонами в обоснование своих требований и возражений доказательства, приняв во внимание положения Правил страхования о порядке определения убытков, пришел к верному выводу о том, что Общество в нарушение статьи 65 АПК РФ не опровергло расчет убытка и определенную страховщиком стоимость поврежденного автомобиля, а потому отказал в удовлетворении иска.

Основания для отмены решения суда у апелляционной инстанции отсутствовали, в связи с чем обжалуемое постановление подлежит отмене, а решение суда первой инстанции - оставлению в силе.

Руководствуясь статьями 286 - 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Западного округа

ПОСТАНОВИЛ:

постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 30.05.2022 по делу N А42-167/2021 отменить.

Решение Арбитражного суда Мурманской области от 08.12.2021 по настоящему делу оставить в силе.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "Александрия Логистик" (адрес: 183038, г. Мурманск, ул. Коминтерна, д. 9/1, кв. 16, ОГРН 1195190000785, ИНН 5190079319) в пользу акционерного общества "Группа страховых компаний "Югория" (адрес: 628011, Ханты-Мансийский автономный округ - Югра, г. Ханты-Мансийск, Комсомольская ул., д. 61, ОГРН 1048600005728, ИНН 8601023568) 3000 руб. судебных расходов по уплате государственной пошлины за рассмотрение кассационной жалобы.

Председательствующий

В.В. Старченкова

Судьи

В.В. Старченкова Е.В. Боглачева М.В. Пастухова