Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 16 ноября 2023 г. N Ф07-14617/23 по делу N А56-1781/2023

16 ноября 2023 г.

Дело N А56-1781/2023

Арбитражный суд Северо-Западного округа в составе председательствующего Малышевой Н.Н., судей Дмитриева В.В., Константинова П.Ю.,

рассмотрев 15.11.2023 в открытом судебном заседании кассационную жалобу Калюшина Александра Владимировича в лице финансового управляющего Сухановой Марии Валерьевны на решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 19.05.2023 и постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.07.2023 по делу N А56-1781/2023,

УСТАНОВИЛ:

Калюшин Александр Владимирович в лице финансового управляющего Сухановой Марии Валерьевны обратился в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Банк ВТБ", адрес: 191144, Санкт-Петербург, Дегтярный пер., д. 11, лит. А, ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139 (далее - Банк), об обязании его закрыть банковские счета N 40817810025414017548, 40817840325414007095, 40817978325414007035, открытые на имя должника Калюшина А.В., а также об обязании Банка перечислить на счет Калюшина А.В. N 40817810358140010190 остатки денежных средств, находящихся на указанных счетах (при наличии).

Решением от 19.05.2023, оставленным без изменения постановлением апелляционного суда от 24.07.2023, в иске отказано.

В кассационной жалобе заявитель, ссылаясь на нарушение судами норм материального права, просит решение и постановление отменить, его требования удовлетворить; взыскать с Банка в пользу Калюшина А.В. в лице финансового управляющего Сухановой М.В. расходы на уплату государственной пошлины в размере 3 000 руб.

Податель жалобы утверждает, что Банк мог идентифицировать как должника Калюшина А. В., так и финансового управляющего Суханову М.В. по иным данным; довод судов о невозможности идентифицировать лицо, обратившееся с заявлением о закрытии счетов без нотариально заверенных копий документов (паспорта), является несостоятельным.

Заявитель считает, что суды неправомерно сослались на положения Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ) и неправильно истолковали понятие "идентификация", не приняв во внимание конкретные фактические обстоятельства рассматриваемого дела.

Жалоба рассмотрена кассационным судом без участия представителей сторон, извещенных надлежащим образом о месте и времени слушания дела.

Законность обжалуемых судебных актов проверена в кассационном порядке.

Судами установлено и из материалов дела следует, что решением Арбитражного суда Ямало-Ненецкого автономного округа от 14.07.2022 по делу N А81-11953/2021 Калюшин А.В. признан несостоятельным (банкротом) и в отношении его введена процедура реализации имущества гражданина.

Финансовым управляющим утверждена Суханова М.В. - член ассоциации арбитражных управляющих "Евразия".

Суханова М.В. 14.11.2022 направила в Банк заявление о расторжении договора банковского счета и приложила в комплекте документов копию паспорта.

Как утверждает финансовый управляющий, она указала, что в качестве основного счета должника, который будет использоваться в период процедуры банкротства, является счет Калюшина А.В. (ИНН 622401046862) в Рязанском региональном филиале акционерного общества "Россельхозбанк", р/с N 40817810358140010190, БИК 046126793, к/с 30101810900000000793.

Остальные счета должника подлежат закрытию на основании норм статьи 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон N 127-ФЗ), статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также пунктов 11 - 13 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета".

Финансовым управляющим Калюшина А.В. Сухановой М.В. было принято решение о закрытии банковских счетов, в том числе в Банке.

Финансовый управляющий ссылается на то, что на расчетном счете N 40817810025414017548 остаток денежных средств составляет - 35 119,60 руб., в связи с чем имеется необходимость перечислить означенную сумму на основной счет должника.

По словам финансового управляющего, в соответствии с положениями статьи 133 Закона N 127-ФЗ она направила в адрес Банка заявление о закрытии счета и перечислении остатка денежных средств на основной счет должника, используемый в ходе процедуры реализации имущества должника.

В ответе на заявление финансового управляющего Банк указал на необходимость представления следующих документов: документа, удостоверяющего личность, копии судебного акта об утверждении арбитражного управляющего в деле о банкротстве, письменного заявления о закрытии счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств.

Банк пояснил, что в случае невозможности обратиться лично в Банк могут быть предоставлены нотариально удостоверенные копии документа, удостоверяющего личность (в том числе страницы с адресом регистрации), распоряжения на перевод денежных средств, остальные же копии документов могут быть заверены судом или лично подателем.

Полагая отказ Банка необоснованным и противоречащим нормам права, финансовый управляющий обратилась в суд с иском.

Суд первой инстанции, исследовав и оценив доводы сторон и собранные по делу доказательства в соответствии со статьями 67, 68, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), руководствуясь положениями Закона N 115-ФЗ, пришел к выводу о том, что непредставление документов, удостоверяющих личность, не позволяет Банку в полной мере идентифицировать клиента, а следовательно, возникает риск легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Кроме того, суд сделал вывод о том, что у Банка отсутствовали правовые основания для закрытия счета, суд принял во внимание, что наличие информации о банкротстве лица в открытом доступе, в том числе информации о финансовом управляющем этого лица, не может рассматриваться в качестве абсолютного подтверждения того, что с заявлением о закрытии банковского счета обратилось лицо, имеющее право на совершение соответствующего действия, поскольку такая информация не содержит данных о личности непосредственно финансового управляющего, его подписи и иных идентифицирующих признаков, позволяющих Банку с определенной степенью достоверности определить, что направленное почтой письмо о закрытии счета поступило именно от указанного финансового управляющего.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции сделал вывод об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

С указанным выводом согласился суд апелляционной инстанции.

Изучив материалы дела и доводы жалобы, проверив правильность применения судами первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права, суд кассационной инстанции пришел к следующим выводам.

В силу пункта 1.2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" (далее - Инструкция N 204-И) основанием открытия счета являются заключение договора счета и осуществление идентификации в соответствии с Законом N 115-ФЗ.

Для открытия счета клиент обязан представить (банк обязан получить) документы и сведения, предусмотренные законодательством Российской Федерации, Инструкцией N 204-И и банковскими правилами.

Документы, представляемые (получаемые) для открытия и при ведении счета, должны быть представлены (получены) в виде оригиналов или заверенных копий. Порядок изготовления копий документов и допустимый способ их заверения определяются банковскими правилами (пункт 3.1 Инструкция N 204).

Согласно статье 1 Закон N 115-ФЗ данный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Закон N 115-ФЗ регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (статья 2 Закона N 115-ФЗ).

В свою очередь, согласно пункту 3.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Кроме того, в случае предоставления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.

Согласно статье 7 Закона N 115-ФЗ кредитная организация обязана идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя. Под идентификацией Закон понимает совокупность мероприятий по установлению определенных данным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Согласно пункту 6.4 Инструкции N 204-И для закрытия по требованию конкурсного управляющего (финансового управляющего) банковского счета должника в ходе конкурсного производства (в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), банк должен располагать копией судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина) и письменным заявлением о закрытии банковского счета с указанием реквизитов, необходимых для осуществления перевода остатка денежных средств на банковском счете. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств на банковском счете составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.

Анализ приведенных норм позволяет сделать вывод, что идентификация клиента при обращении в Банк обязательна в силу Закона N 115-ФЗ и пункта 1.2 Инструкции N 204-И, независимо от отсутствия дублирования этого требования в пункте 6.4 названной инструкции.

Таким образом, суды пришли к обоснованному выводу о том, что непредставление надлежащим образом оформленных документов, удостоверяющих личность, при обращении клиента в Банк в том числе для совершения действий по закрытию счета финансовым управляющим не позволяет Банку в полной мере идентифицировать клиента, а следовательно, возникает риск легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

При этом финансовый управляющий Суханова М.В. обратилась к Банку с заявлением о закрытии счета, приложив копию паспорта, а не нотариально заверенную копию такого документа, оригинал документа, удостоверяющего личность Банку не представила.

Ввиду изложенного суды, с учетом всех приведенных норм права и обстоятельств дела обоснованно заключили, что у Банка отсутствовали правовые основания для закрытия счета на основании заявления финансового управляющего.

Дело рассмотрено судами первой и апелляционной инстанций полно и всесторонне, нормы материального и процессуального права применены правильно, выводы судов основаны на имеющихся в деле доказательствах, поэтому кассационная инстанция исходя из полномочий, установленных статьей 287 АПК РФ, не находит оснований для удовлетворения кассационной жалобы Калюшина Александра Владимировича в лице финансового управляющего Сухановой Марии Валерьевны.

Руководствуясь статьями 286, 287 и 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Западного округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 19.05.2023 и постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 24.07.2023 по делу N А56-1781/2023 оставить без изменения, а кассационную жалобу Калюшина Александра Владимировича в лице финансового управляющего Сухановой Марии Валерьевны - без удовлетворения.

Председательствующий

Н.Н. Малышева

Судьи

Н.Н. Малышева В.В. Дмитриев П.Ю. Константинов