г. Москва |
|
29 января 2013 г. |
Дело N А40-23519/12-14-222 |
Резолютивная часть постановления объявлена 22 января 2013 года.
Полный текст постановления изготовлен 29 января 2013 года.
Федеральный арбитражный суд Московского округа
в составе:
председательствующего-судьи Тихоновой В. К.,
судей Чучуновой Н. С., Комаровой О. И.,
при участии в заседании:
от истца - Терская Л.Ф. - по доверенности от 17.01.2013,
от ответчика - Ляпина Е.А. - по доверенности N 303 от 1.01.2013,
рассмотрев 22 января 2013 года в судебном заседании кассационную
жалобу ОАО "Страховая группа МСК"
на решение от 15 июня 2012 года
Арбитражного суда г. Москвы,
принятое судьей Лихачевой О.В.,
на постановление от 10 сентября 2012 года Девятого арбитражного апелляционного суда,
принятое судьями Верстовой М.Е., Левченко Н.И., Трубицыным А.И.,
по иску ООО "Ваш Ломбард на Савеловской"
о взыскании страхового возмещения
к ООО "Страховая группа МСК"
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью "Ваш Ломбард на Савеловской" (далее - ООО "Ваш Ломбард на Савеловской") обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к открытому акционерному обществу "Страховая группа МСК" (далее - ОАО "Страховая группа МСК", ответчик) о взыскании суммы страхового возмещения в размере 2 992 590 руб.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 15.06.2012 по делу N А40-23519/12-14-222, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 10.09.2012, заявленное требование удовлетворено.
Законность вынесенных судебных актов проверяется в порядке статей 274, 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации по кассационной жалобе ОАО "Страховая группа МСК", которое полагает, что выводы судов первой и апелляционной инстанции необоснованны, не подтверждены соответствующими доказательствами, судами необоснованно взыскано с ответчика страховое возмещение, в связи с чем просит принятые по делу судебные акты отменить, принять новый судебный акт об отказе в иске.
ООО "Ваш Ломбард на Савеловской" представлен отзыв на кассационную жалобу.
В судебном заседании кассационной инстанции представитель ОАО "Страховая группа МСК" поддержал доводы и требования, изложенные в кассационной жалобе.
Представитель возражал ООО "Ваш Ломбард на Савеловской" против доводов кассационной жалобы, просил оставить обжалуемые судебные акты без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Выслушав явившихся представителей сторон, изучив материалы дела, проверив правильность применения норм материального и процессуального права судами при рассмотрении дела и принятии судебных актов, соответствие выводов судов установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, суд кассационной инстанции не находит жалобу подлежащей удовлетворению.
Как установлено судами первой и апелляционной инстанции и следует из материалов дела, ООО "Ваш ломбард на Савеловской" (страхователь) и ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" (страховщик), правопреемником которого является ОАО "Страховая группа МСК", 30.10.2010 был заключен договор страхования имущества предприятий путем выдачи генерального полиса серии FP06030 N 495/8243-А. Согласно генеральному полису выгодоприобретателями по настоящему полису страхования заложенного и принятого на хранение в ломбард имущества по рискам, указанным в пунктах 1 - 6 раздела "Застрахованные риски" генерального полиса, являются залогодатели и поклажедатели.
Объектами страхования по генеральному полису являются предметы личного пользования граждан (залогодателей и поклажедателей), переданные ломбарду в обеспечение краткосрочных кредитов и/или на хранение согласно перечню (том 1, л.д. 104). Страховая защита на каждый предмет залога (хранения) распространяется на период с момента поступления имущества в залог или на хранение до момента выбытия (реализации) имущества.
По договору займа в ломбарде у залогодателя (заемщика) перед ломбардом возникает обязательство по возврату полученной под залог суммы кредита и процентов за его пользование, п. 3.2 "Прочих условий" договора займа в ломбарде содержит следующее условие: "Ломбард обязуется: застраховать за свой счет риск утраты и повреждения имущества на сумму, равную его оценке, указанной в залоговом билете. Заемщик поручает ломбарду при наступлении страхового случая получить страховое возмещение и выплатить его заемщику за удержанием требований ломбарда".
Так, истцом во исполнение предусмотренной ч. 1 ст. 6 Федерального закона РФ от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" и условиями договорами займа обязанности застраховать за свой счет риск утраты и повреждения имущества заключил договор страхования предметов залога.
Сторонами было заключено дополнительное соглашение N 01 от 14.09.2011 к полису страхования имущества FP06030 N 495/8243 от 30.10.2010, согласно которому:
1. В соответствии со статьями 425 и 453 ГК РФ, и пунктом 3.2 "Прочих условий договора займа в ломбарде", являющихся неотъемлемой частью договора страхования (полиса страхования имущества предприятий FP06030 N 495/8243 от "30" октября 2010 г.), выплата страхового возмещения по рискам, указанным в пунктах 1 - 6 раздела "Застрахованные риски" полиса, осуществляется страхователю.
2. Изложить пункт Полиса "ПРИЛОЖЕНИЯ К ПОЛИСУ": "в следующей редакции:
"1. Приложение N 1 - "Правила страхования от огня и других опасностей имущества предприятий" с "Дополнительными условиями страхования" на 25 листах.
Приложение N 2 - "Заявление-анкета" на 20 листах.
Прочие условия договора займа в ломбарде (типовые)".
Дополнительное соглашение вступает в силу с "14" сентября 2011 г., распространяется на отношения сторон по полису, возникшие с 01 января 2011 г., и является неотъемлемой частью полиса.
Истец надлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному договору страхования, в том числе в установленных договором порядке и сумме производит оплату страховщику страховых премий, что подтверждается платежными поручениями: N 955 от 14.12.2010, N 58 от 25.01.2011, N 123 от 09.02.2011, N 208 от 16.03.2011, N 251 от 29.03.2011.
26.02.2011 из помещения ломбарда, расположенного по адресу: г. Москва, ул. Б. Академическая, д. 65 в результате разбойного нападения неизвестными лицами были похищены 1 816 изделий (предметов залога) на общую сумму 10 958 740 руб. и денежные средства в сумме 1 000 000 руб.
В соответствии с п. 3 раздела "Застрахованные риски" генерального полиса страхования указанное событие относится к страховым рискам, по которым страховщик предоставляет страховую защиту. Помещение ломбарда по адресу: г. Москва, ул. Б. Академическая, д. 65 согласно генеральному полису страхования включено в перечень территорий страхового покрытия.
В порядке и сроки, предусмотренные договором страхования, истец обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения и предоставил документы, подтверждающие наступление страхового события, а также размер ущерба.
Ответчик признал наступившее событие страховым случаем и произвел выплату страхового возмещения в размере 7 966 150 руб.
10.10.2011 ООО "Ваш ломбард на Савеловской" обратился к ответчику с претензией, в которой просил произвести доплату страхового возмещения в сумме 2 992 590 руб., поскольку ответчик произвел страховую выплату в размере оценочной стоимости имущества, оставшегося в ломбарде после разбойного нападения, а не похищенного.
Ответчик отказал в осуществлении такой выплаты, ссылаясь на то, что в бордеро N 4а от 28.02.2011 указана сумма оценки имущества, находившегося в ломбарде в качестве залога на указанную дату и составлявшая 7 966 150 руб.
Удовлетворяя заявленное требование, суды правомерно исходили из того, что сведения бордеро используются страхователем для расчета страховой премии. Форма бордеро предусматривает его оформление на конкретную дату и указание в нем общей оценочной стоимости имущества граждан, находящегося у страхователя на эту дату. Более того, учитывая, что состав заложенного или сданного на хранение имущества в ломбарде в течение месяца меняется (принимаются новые предметы залога, выкупается ранее заложенное имущество), оценочная стоимость этого имущества в период с 1-го по последнее число месяца не является постоянной.
Иного порядка расчета и указания в бордеро оценочной стоимости имущества, кроме как оценка имущества на конкретную дату, прилагаемая к генеральному полису страхования форма бордеро не предусматривает.
Так, согласно бордеро N 4а на 28.02.2011 по ломбарду, расположенному в помещении: г. Москва, ул. Б.Академическая, д. 65, общая оценочная стоимость имущества, находящегося в ломбарде на 28.02.2011, составила 7 966 150 руб., без учета похищенных из ломбарда 26.02.2011 предметов залога общей оценочной стоимостью 10 958 740 руб. Размер причиненного похищением ущерба также подтверждается предыдущим бордеро N 3 на 01.02.2011 на сумму общей оценочной стоимости предметов залога 18 450 500 руб.
Кроме того, как установили суды обеих инстанций, для целей расчета ущерба по данному страховому случаю ответчику истцом были представлены инвентаризационные описи и сличительная ведомость, залоговые билеты, подтверждающие сумму оценки похищенных предметов залога.
В силу раздела "Страховая сумма" генерального полиса страхования страховая сумма на каждый предмет залога или хранения устанавливается на основании полной суммы его оценки, производимой ломбардом. Страховая сумма определяется суммой оценки (оценочной стоимостью) предметов залога или хранения и подтверждается залоговыми билетами или сохранными квитанциями либо другими документами страхователя.
Раздел "Особые условия" генерального полиса страхования предусматривает размер страхового возмещения в случае полного уничтожения, утраты предмета залога или хранения в результате наступления страхового события по рискам, указанным в пунктах 1 - 6 раздела "Застрахованные риски" генерального полиса (в том числе противоправные действия третьих лиц) - в размере его оценочной стоимости (страховой суммы).
Учитывая изложенные обстоятельства, а также что сумма ущерба не превышает общую страховую сумму по договору страхования, суды правомерно признали требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Доводы кассационной жалобы о том, что ООО "Ваш ломбард на Савеловской" не является выгодоприобретателем по указанному договору страхования, договор займа является самостоятельным обязательством, в связи с чем его требование не подлежит удовлетворению, отклоняются судом кассационной инстанции как несостоятельные, так как в материалах дела имеется дополнительное соглашение N 01 от 14.09.2011 к полису страхования имущества FP06030 N 495/8243 от 30.10.2010 (л.д. 98, т. 17), которым стороны определили в качестве выгодоприобретателя по рискам, указанным в пунктах 1 - 6 раздела "Застрахованные риски", ООО "Ваш ломбард на Савеловской".
Также подлежат отклонению судом кассационной инстанции довод заявителя о непредставлении истцом оригиналов залоговых билетов, поскольку данный довод был проверен судами первой и апелляционной инстанции и обоснованно и правомерно отвергнут.
Как установили суды обеих инстанций, во время разбойного нападения на ломбард 26.02.2011 вместе с предметами залога были похищены и оригиналы залоговых билетов, в которые были упакованы предметы залога. Истцом в материалы дела представлены копии залоговых билетов из электронной базы учета, которые суды в отсутствие похищенных оригиналов залоговых билетов признали надлежащими и достаточными доказательствами.
При таких обстоятельствах оснований для отмены обжалуемых судебных актов в соответствии со статьей 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не имеется. Судебные акты по настоящему делу являются законными и обоснованными, приняты с соблюдение норм материального и процессуального права.
Руководствуясь ст. ст. 284, 286, 287, 289, 290 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд постановил:
решение Арбитражного суда г. Москвы от 15 июня 2012 года по делу N А40-23519/12-14-222, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 10 сентября 2012 года оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий судья |
В.К. Тихонова |
Судьи |
О.И. Комарова |
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.