|
26 февраля 2018 г.
|
Дело N А40-121817/2016
|
Резолютивная часть постановления объявлена 19.02.2018.
Полный текст постановления изготовлен 26.02.2018.
Арбитражный суд Московского округа
в составе:
председательствующего-судьи Закутской С.А.,
судей Михайловой Л.В., Холодковой Ю.Е.,
при участии в судебном заседании:
от Захариковой А.Н. - Малиновская Е.А., по доверенности от 16 февраля 2018 года N 77/580-Н/77-2018-2-151;
от ГК "АСВ" - Комкова Е.В., по доверенности от 04 августа 2016 года N 4-2822;
рассмотрев 19.02.2018 в судебном заседании кассационную жалобу Захариковой Анастасии Николаевны
на определение от 09 августа 2017 года
Арбитражного суда города Москвы,
принятое судьей Кондрат Е.Н.,
на постановление от 21 ноября 2017 года
Девятого арбитражного апелляционного суда,
принятое судьями Назаровой С.А., Солоповой Е.А., Клеандровым И.М.,
по заявлению конкурсного управляющего АКБ "Мострансбанк" (ОАО) Комковой Е.В. о признании недействительными действия по выдаче денежных средств Захариковой Анастасии Николаевне из кассы АКБ "Мострансбанк" (ОАО), денежных средств со счета Захариковой Анастасии Николаевне и применении последствий недействительности сделки
в рамках дела о признании несостоятельным (банкротом) АКБ "Мострансбанк" (ОАО),
УСТАНОВИЛ:
решением Арбитражного суда города Москвы от 05 июля 2016 года Акционерный коммерческий Банк развития предприятий пассажирского транспорта г. Москвы "Мострансбанк" (открытое акционерное общество) (АКБ "Мострансбанк" (ОАО), ОГРН 1027739075407, ИНН 7718137822) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на шесть месяцев, функции конкурсного управляющего должника возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (ГК "АСВ").
Сообщение об открытии в отношении должника процедуры конкурсного производства опубликовано в газете "Коммерсантъ" N 127 от 16.07.2016 г.
Конкурсный управляющий Банка обратился в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными действия (сделки) по выдаче денежных средств Захариковой Анастасии Николаевне из кассы АКБ "Мострансбанк" (ОАО) 14 апреля 2016 года и 18 апреля 2016 года на общую сумму 10 678 104 руб. 42 коп.
Определением Арбитражного суда города Москвы от 09 августа 2017 года, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 21 ноября 2017 года, отказано в удовлетворении ходатайства о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица Захарикова Сергея Алексеевича, заявление конкурсного управляющего должника удовлетворено, признаны недействительными следующие сделки по выдаче денежных средств Захариковой Анастасии Николаевне из кассы АКБ "Мострансбанк" (ОАО): от 14.04.2016 года - по выдаче с банковского вклада N 42306810100000908849 денежных средств в сумме 5 511 537 руб. 33 коп; от 14.04.2016 года - по выдаче с банковского вклада N 4230681070000912662 денежных средств в сумме 4 966 456 руб. 41 коп; от 18.04.2016 года - по выдаче с банковского счета N 40817810300007500094 денежных средств в сумме 200 110, руб. 68 коп.
Судом применены последствия недействительности сделки в виде взыскания с Захариковой Анастасии Николаевны в пользу АКБ "Мострансбанк" (ОАО) денежных средств в общей сумме 10 678 104 руб. 42 коп.
Кроме того, судом восстановлена задолженность АКБ "Мострансбанк" (ОАО) перед Захариковой Анастасией Николаевной по договору банковского вклада N 42306810100000908849 в сумме 5 511 537 руб. 33 коп; по договору банковского вклада N 4230681070000912662 в сумме 4 966 456 руб. 41 коп.; по договору банковского счета N 40817810300007500094 в сумме 200 110 руб. 68 коп.
Не согласившись с принятыми по делу судебными актами, Захарикова Анастасия Николаевна обратилась в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просила определение Арбитражного суда города Москвы от 09 августа 2017 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 21 ноября 2017 года отменить и принять по делу новый судебный акт.
В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации информация о времени и месте судебного заседания была опубликована на официальном интернет-сайте http://kad.arbitr.ru.
12 февраля 2018 года в адрес суда поступил отзыв конкурсного управляющего должника на кассационную жалобу, который приобщен к материалам дела в порядке ст. 279 АПК РФ.
Как следует из материалов дела и установлено судами, АКБ "Мострансбанк" (ОАО) и Захарикова Анастасия Николаевна заключили договор банковского вклада N 42306810100000908849.
14 апреля 2016 года Захарикова А.Н. получила из кассы Банка денежные средства по данному договору в размере 5 511 537 руб. 33 коп.
Также между АКБ "Мострансбанк" (ОАО) и Захариковой Анастасией Николаевной заключен договор банковского вклада N 4230681070000912662.
14 апреля 2016 года Захарикова А.Н. получила из кассы Банка денежные средства по данному договору в размере 4 966 456 руб. 41 коп.
Кроме того, между АКБ "Мострансбанк" (ОАО) и Захариковой Анастасией Николаевной заключен договор банковского счета N 40817810300007500094.
18 апреля 2016 года Захарикова А.Н. произвела снятие денежных средств по данному счету на сумму 200 110 руб. 68 коп.
В обоснование своего заявления конкурсный управляющий должника указал, что спорные банковские операции являются недействительными сделками на основании пунктов 1, 2 статьи 61.3 Закона о банкротстве, поскольку совершены в период подозрительности и повлекли за собой предпочтительное удовлетворение требований Захариковой А.Н. перед другими кредиторами должника.
Удовлетворяя заявление конкурсного управляющего, суды исходили из того, что оспариваемые сделки повлекли предпочтительное удовлетворение требований Захариковой А.Н. перед другими кредиторами должника, поскольку на момент выдачи денежных средств у должника имелись не исполненные в срок обязательства перед физическими и юридическими лицами на сумму 4 423 259 руб. 94 коп., требования которых в дальнейшем были включены в реестр требований кредиторов должника, в том числе требования кредиторов первой очереди - Тимошенко Л.А., Кулагиной Н.К., Бросаловой С.И.
Также суды сослались на неплатежеспособность должника на момент совершения оспариваемых сделок, поскольку стоимость активов Банка на дату отзыва лицензии была меньше обязательств Банка перед кредиторами, что установлено в решении суда о признании Банка банкротом.
Также суд первой инстанции пришел к выводу, что оспариваемые сделки не могут считаться сделками, осуществленными в рамках обычной хозяйственной деятельности банка, а также к выводу о совершении сделок при злоупотреблении сторонами сделок правом.
Оспаривая вынесенные по делу судебные акты, Захарикова А.Н. ссылалась на то, что конкурсным управляющим не представлено доказательств наличия неисполненных Банком требований иных клиентов по состоянию на 14 и 18 апреля 2016 года, поскольку в материалах дела отсутствует картотека неисполненных платежных поручений клиентов банка, а представленный конкурсным управляющим должником реестр требований кредиторов не подтверждает наличие неудовлетворенных требований кредиторов первой очереди в период совершения спорных банковских операций.
Кроме того, заявитель указал, что оспариваемые банковские операции по выдаче денежных средств Захариковой А.Н. не выходят за рамки действия договора банковского вклада и договора банковского счета и совершены в процессе обычной хозяйственной деятельности.
По мнению заявителя, Банк в силу ст. 309, ст. 310, ст. 845 ГК РФ был обязан исполнять поручения клиента, запрета на совершение кредитной организацией спорных операций на момент их осуществления не имелось, доказательства аффилированности Захариковой А.Н. и АКБ "Мострансбанк" (ОАО) отсутствуют, при этом содержание и экономическая целесообразность оспариваемых банковских операций отвечали признакам обычной хозяйственной деятельности банка.
Представитель Захариковой А.Н. в судебном заседании поддержал доводы кассационной жалобы.
Представитель конкурсного управляющего должника в судебном заседании возражал против удовлетворения кассационной жалобы.
Обсудив доводы кассационной жалобы, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, проверив в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судами норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, арбитражный суд округа пришел к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 189.90 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" сделка, совершенная кредитной организацией или иным лицом за ее счет, может быть признана арбитражным судом, рассматривающим дело о банкротстве кредитной организации, недействительной по заявлению конкурсного управляющего в порядке и по основаниям, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, Гражданским кодексом РФ и другими федеральными законами, с учетом особенностей, установленных настоящим параграфом.
Периоды, в течение которых совершены сделки, которые могут быть признаны недействительными, или возникли обязательства должника, указанные в ст. ст. 61.2, 61.3 и п. 4 ст. 61.6 Закона о банкротстве, исчисляются, начиная с даты назначения Банком России временной администрации.
В силу п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63 по правилам главы III.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" могут, в частности, оспариваться: 1) действия, являющиеся исполнением гражданско-правовых обязательств (в том числе, наличный или безналичный платеж должником денежного долга кредитору, передача должником иного имущества в собственность кредитора), или иные действия, направленные на прекращение обязательств (заявление о зачете, соглашение о новации, предоставление отступного и т.п.); 2) банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).
Согласно п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии одного из следующих условий: сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки; сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения не наступил, одних кредиторов при наличии неисполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами; сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством РФ "О несостоятельности (банкротстве)".
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 г. N 63, если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве, в связи с чем наличие иных обстоятельств, предусмотренных п. 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента) не требуется.
Для признания сделки, совершенной с предпочтением, существенным обстоятельством является само наличие денежных обязательств банка перед иными (помимо получившего имущество) кредиторами, в частности кредиторами по вкладам, банковским счетам и др.
Удовлетворяя заявление конкурсного управляющего, суды исходили из того, что на момент совершения оспариваемых операций у банка имелись платежные поручения клиентов - физических лиц, которые не были исполнены и требования которых впоследствии включены в реестр требований кредиторов первой очереди.
Как указали суды, реестром требований кредиторов АКБ "Мострансбанк" (ОАО) подтверждается, что у Банка имелись (и имеются) обязательства перед физическими и юридическими лицами по договорам банковского вклада, банковского счета, размер установленных обязательств составляет 4 423 259,94 тыс. рублей перед 93 кредиторами, из которых обязательства перед 59 кредиторами 1 очереди - 2 956 279, 51 тыс. руб., обязательства перед 15 кредиторами 3 очереди - 620 769, 32 тыс. руб.
Суды указали, что из реестра кредиторов АКБ "Мострансбанк" (ОАО) следует, что всего сумма требований кредиторов первой очереди составляет 2 956 647 430, 91 рублей, при этом по состоянию на 01.07.2017 года расчеты с кредиторами первой очереди конкурсным управляющим Банка не производились.
Суды сослались на то, что имеющиеся в деле доказательства подтверждают, что ответчик удовлетворил свои требования к Банку, вытекающие из договора банковского вклада и договора банковского счета, предпочтительно перед требованиями других кредиторов - физических лиц (Тимошенко Людмилы Аркадьевны, Кулагиной Нины Кузьминичны, Бросаловой Светланы Ивановны), требования которых после получения суммы страхового возмещения включены в реестр требований кредиторов АКБ "Мострансбанк" (ОАО).
Между тем, суд округа полагает, что выводы судов о доказанности конкурсным управляющим должника предпочтительности удовлетворения требований Захариковой А.Н. перед требованиями других кредиторов Банка - физических лиц, в данном случае не основаны на имеющихся в материалах дела доказательствах.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 25.07.2001 N 138-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом, находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
В условиях, когда банк является фактически неплатежеспособным, остатки на счетах в самом банке перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах, обозначающими размер обязательств банка, возникших из договора банковского счета.
В кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий.
Характерная особенность оспаривания сделок банков-должников на основании п. 1 и ст. 61.3 Закона о банкротстве состоит в том, что в отношении операций, в принципе относящихся к обычной хозяйственной деятельности банков (списание и перечисление денежных средств с расчетного счета, выдача средств по вкладам и депозитам и т.д.), предпочтение отдельным контрагентам, как правило, может быть оказано не в течение всего месячного срока до назначения временной администрации, а с момента прекращения осуществления всех или части операций, составляющих такую обычную хозяйственную деятельность.
В преддверии банкротства кредитная организация испытывает определенные трудности в исполнении обязательств перед своими клиентами.
При этом данное обстоятельство не означает, что за месяц до назначения временной администрации кредитная организация вовсе перестает исполнять поручения клиентов, однако в определенный момент указанные трудности трансформируются в нарастающую с каждым днем картотеку неисполненных платежных документов, вызванную объективной невозможностью удовлетворения всех предъявленных к банку требований.
В этой связи определяющим для ряда дел об оспаривании сделок банка-должника по указанному выше основанию является установление дня возникновения картотеки, что позволяет определить точный период, в который может быть оказано предпоч
