Постановление Арбитражного суда Московского округа от 30 мая 2018 г. N Ф05-6504/18 по делу N А40-243395/2016

Москва

30 мая 2018 г.

Дело N А40-243395/2016

Резолютивная часть постановления объявлена 23 мая 2018 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 30 мая 2018 года.

Арбитражный суд Московского округа

в составе:

председательствующего-судьи Тарасова Н.Н.,

судей Холодковой Ю.Е., Закутской С.А.

при участии в судебном заседании:

от конкурсного управляющего АО "ЕвроАксис Банк" - Теплякова А.В. по доверенности от 19.04.2018;

от Diners Club International MAK d.o.o - Новиков П.В. по доверенности от 07.03.2018, Неробеев А.В. по доверенности от25.01.2017;

рассмотрев 23.05.2018 в судебном заседании кассационную жалобу

АО "ЕвроАксис Банк"

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 16.10.2017 по делу N А40-243395/16, принятое судьей О.В. Дубовик,

на постановление от 01.02.2018

Девятого арбитражного апелляционного суда,

принятое судьями Верстовой М.Е., Стешаном Б.В., Ким Е.А.,

по иску акционерного общества "ЕвроАксис Банк" (ОГРН 1037739162779, ИНН 7705055869) к Diners Club International MAK d.o.o.; Diners Club International Belgrade DOO Beograd о взыскании денежных средств и по встречному иску Diners Club International MAK d.o.o. к АО "ЕвроАксис Банк" о признании недействительными кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество "ЕвроАксис Банк" (далее - истец, общество "ЕвроАксис Банк") обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к Diners Club International MAK d.o.o. (далее - ответчик-1) и Diners Club International Belgrade DOO Beograd (далее - ответчик-2) о взыскании с них солидарно денежных средств в размере 224 125 654 руб. 57 коп.

Diners Club International MAK d.o.o. обратилось с встречным иском к обществу "ЕвроАксис Банк" о признании недействительными спорных кредитных договоров и дополнительных соглашений к ним.

Определением Арбитражного суда города Москвы 30.08.2017 исковые требования общества "ЕвроАксис Банк" к Diners Club International Belgrade DOO Beograd оставлены без рассмотрения на основании статьи 148 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в связи с возбуждением в отношении этого лица производства по делу о банкротстве.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 16.10.2017, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 01.02.2018 в удовлетворении первоначального иска отказано в полном объеме, а встречный иск удовлетворен.

Не согласившись с принятыми судебными актами, общество "ЕвроАксис Банк" обратилось с кассационной жалобой, в которой просит решение и постановление отменить в части отказа в удовлетворении первоначального иска, принять новый судебный акт об удовлетворении его требований в полном объеме.

Заявитель жалобы считает судебные акты незаконными, необоснованными, поскольку выводы судов не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Кассатор указал, что поведение ответчика в течение всего периода действия спорного договора, свидетельствует о том, что кредитные договоры, а также факт получения денежных средств признавались Diners Club International MAK d.o.o.; кроме того, судами первой и апелляционной инстанций не исследована степень заботливости и осмотрительности Diners Club International MAK d.o.o. в ситуации, когда на расчетный счет данной организации в течение нескольких лет поступали крупные суммы денежных средств от истца, а со счета Diners Club International MAK d.o.o. списывались денежные средства в погашение процентов по спорным договорам.

В судебном заседании суда кассационной инстанции представитель конкурсного управляющего общества "ЕвроАксис Банк" поддержал доводы кассационной жалобы по основаниям, в ней изложенным; представители Diners Club International MAK d.o.o против удовлетворения кассационной жалобы возражали по основаниям, изложенным в отзыве на кассационную жалобу, со ссылкой на законность обжалуемых судебных актов.

Иные лица, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы, своих представителей в суд кассационной инстанции не направили, что, в силу части 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не препятствует рассмотрению кассационной жалобы в их отсутствие.

Судебная коллегия полагает необходимым отметить, что в соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27.07.2010 N 228-ФЗ) информация о времени и месте судебного заседания была опубликована на официальном интернет-сайте http://kad.arbitr.ru.

Изучив материалы дела, выслушав представителей лиц, участвующих в деле и явившихся в судебное заседание, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судами первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права, кассационная инстанция не находит оснований для изменения или отмены обжалуемых судебных актов в связи со следующим.

Как усматривается из материалов дела и установлено судами первой и апелляционной инстанций, истец в обоснование заявленных требований ссылается на то, что между обществом "ЕвроАксис Банк" (кредитором) и Diners Club International MAK d.o.o. (заемщиком) заключены следующие кредитные договоры:

от 28.01.2013 N KRD 1532 с дополнительными соглашениями, согласно которым, стороны установили сумму кредита - 3 000 000 евро в валюте (рубли), что составило 172 320 000 руб. Срок возврата кредита - 16.02.2017.

В обеспечение указанного кредитного договора, 28.01.2013 между обществом "ЕвроАксис Банк" и Diners Club International Belgrade DOO Beograd заключен договор поручительства N 1532/П, в соответствии с условиями которого, Diners Club International Belgrade DOO Beograd принял на себя обязательство отвечать за исполнение Diners Club International MAK d.o.o. обязательств по кредитному договору;

от 11.11.2014 N KRD 1702, в соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита составляет 12 117 000 руб., срок возврата кредита - 30.11.2017. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 12% годовых;

от 27.11.2014 N KRD 1704, в соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита составляет 34 410 000 руб., срок возврата кредита - 29.12.2017. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 12% годовых;

от 08.12.2014 N KRD 1706, в соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита составляет 17 500 000 руб., срок возврата кредита - 31.12.2016. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 12% годовых.

За невыполнение обязательств по указанным кредитным договорам, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,06% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки (пункт 6.1 указанных кредитных договоров).

Истец указал, что обязательства по данным кредитным договорам с его стороны были исполнены надлежащим образом, что подтверждается соответствующими выписками по счету Diners Club International MAK d.o.o.

Приказами Банка России от 27.05.2016 N ОД-1665 и N ОД-1666 у общества "ЕвроАксис Банк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 31.08.2016 по делу N А40-127725/2016 общество "ЕвроАксис Банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Согласно абзацу 6 пункта 1 статьи 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 данного Федерального закона, и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

В связи с изложенным срок исполнения обязательств по указанным выше кредитным договорам с дополнительными соглашениями наступил.

Истец, полагая, что Diners Club International MAK d.o.o. обязательства по кредитным договорам в части возврата сумм займа, начисленных процентов и пеней за просрочку возврата сумм займа не исполнил, обратился в суд с настоящими требованиями.

Вместе с тем, Diners Club International MAK d.o.o. обратилось в суд первой инстанции с встречным иском к обществу "ЕвроАксис Банк", указав, что спорные кредитные договоры являются недействительными (ничтожными) сделками, поскольку содержат сфальсифицированные подписи единоличного исполнительного органа Diners Club International MAK d.o.o.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 07.06.2017 по данному делу назначена экспертиза на предмет установления принадлежности подписи, указанной от имени генерального директора Diners Club International MAK d.o.o. в спорных кредитных договорах и дополнительных соглашениях.

Из представленного в материалы дела экспертного заключения следует, что подписи от имени генерального директора Diners Club International MAK d.o.o., расположенные на всех листах указанных кредитных договоров и дополнительных соглашениях, выполнены другим лицом.

Судебная коллегия полагает необходимым отметить, что данное обстоятельство лицами, участвующими в деле, не оспаривается.

Между тем на основании указанного экспертного заключения суд первой инстанции, удовлетворяя заявленные требования по встречному иску, пришел к выводу о ничтожности спорных договоров по совокупности статей 10 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Также, суд указал, что истец, как кредитная организация, при заключении этих кредитных договоров, не проявив должной заботливости и осмотрительности, допустил ситуацию изменения карточки с образцом подписи клиента без его ведома.

Судом также установлено, что истцом допущено злоупотребление правом, что, в свою очередь, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Суд апелляционной инстанции согласился с данными выводами суда первой инстанции.

Судебная коллегия суда кассационной инстанции соглашается данными выводами судов первой и апелляционной инстанций в связи со следующим.

Согласно разъяснениям Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, данным в пункте 2 постановления от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета", проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом.

В случаях передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке, а также наличие доверенности, если она является основанием для распоряжения денежными средствами, находящимися на счете.

Проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентами.

В случае передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттискам печати, содержащимся в переданной банку карточке.

Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Судами установлено, что в 2002 году Diners Club International MAK d.o.o. в обществом "ЕвроАксис Банк" открыт счет N 40807978000000000544.

При открытии данного счета Diners Club International MAK d.o.o. предоставил по почте карточку с образцами подписи и печати.

Как стало известно Diners Club International MAK d.o.o. из ответа общества "ЕвроАксис Банк" карточка с образцами подписи и печати была изменена.

Новая карточка с образцами подписи и печати удостоверена на территории представительства Банка в городе Белграде (Республика Сербия), директором представительства Банка Мирьяной Миюшкович установлена личность директора Diners Club International MAK d.o.o. (предъявлен паспорт), засвидетельствовано, что подпись от имени Божидара Янковски выполнена им самим в ее присутствии.

Между тем, в ходе экспертизы, проведенной в рамках данного дела, установлено, что подписи от имени генерального директора Diners Club International MAK d.o.o. Божидара Янковски, расположенные на всех листах спорных кредитных договоров и дополнительных соглашениях, выполнены другим лицом.

Исходя из указанных обстоятельств суды пришли к правильному выводу о том, что истец как кредитная организация, не проявил должной заботливости и осмотрительности, поскольку допустил ситуацию изменения карточки с образцом подписи клиента без его ведома и такие действия истца не могут быть признаны добросовестными.

Кроме того, ответчиком-1 в материалы дела представлены копии платежных поручений о последующем списании со счета Diners Club International MAK d.o.o. денежных средств в пользу третьих лиц, после получения спорных кредитов.

Между тем, в соответствии со статьей 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Отклоняя доводы заявителя кассационной жалобы о том, что факты получения спорных денежных средств признавались Diners Club International MAK d.o.o.; поскольку со счета Diners Club International MAK d.o.o. списывались соответствующие денежные средства в счет обслуживания кредитной линии, причем возражений заемщика в этом отношении не поступало, судебная коллегия полагает необходимым отметить, что указанное списание производилось банком в безакцептном порядке, что не указывает на осведомленность ответчиков о движении денежных средств по спорному счету.

Учитывая, что при рассмотрении дела был установлен факт фальсификации подписи руководителя Diners Club International MAK d.o.o. в карточке с образцами подписей и оттиска печати от 16.04.2012, суды первой и апелляционной инстанций пришли к правильному выводу о том, что истец, действуя недобросовестно, в нарушение действующего законодательства Российской Федерации, допустил необоснованное зачисление, а в дальнейшем необоснованное и незаконное списание денежных средств без распоряжения клиента в пользу третьих лиц.

Судами первой и апелляционной инстанций полно и всесторонне исследованы обстоятельства дела, оценены доводы и возражения сторон и имеющиеся в деле доказательства, выводы судов, содержащиеся в решении и постановлении, соответствуют установленным судами фактическим обстоятельствам дела и имеющимся в деле доказательствам, судами правильно применены нормы материального и процессуального права.

Доводы кассационной жалобы аналогичны ранее заявленным доводам в апелляционной жалобе, которым судом апелляционной инстанции дана надлежащая правовая оценка, в связи с чем доводы жалобы направлены на переоценку имеющихся в материалах дела доказательств и изложенных выше обстоятельств, установленных судами, что не входит в круг полномочий арбитражного суда кассационной инстанции, установленных статьей 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, и не могут быть положены в основание отмены судебных актов судом кассационной инстанции.

Предусмотренных статьей 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации оснований для отмены обжалуемых в кассационном порядке судебных актов не имеется, в связи с чем кассационная жалоба удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 284-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда г. Москвы от 16.10.2017, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 01.02.2018 по делу N А40-243395/2016 оставить без изменения, кассационную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий судья

Н.Н. Тарасов

Судьи

Ю.Е. Холодкова С.А. Закутская