Постановление Правительства Республики Дагестан от 13 сентября 2017 г. N 207 "О состоянии и проблемах банковского обслуживания в Республике Дагестан"

Экономику Республики Дагестан кредитуют в основном филиалы кредитных организаций из других регионов (ПАО "Сбербанк России" и АО "Россельхозбанк"). Они же предоставляют банковские услуги населению. Однако политика указанных кредитных организаций нацелена на сокращение своих филиалов на территории республики, в основном расположенных в сельских районах. В результате отмечается острая нехватка банкоматов в районах и поселениях республики, дефицит устройств для осуществления операций с использованием платежных карт.

Неразвитость банковской инфраструктуры сельских районов республики ведет к невозможности обналичивания заработной платы, других социальных выплат через банковские карты, уплаты ими налогов, коммунальных и других платежей. Для этих целей населению приходится выезжать в соседние районы или города.

Кроме того, привлеченные средства населения республики не вовлекаются в процесс кредитования реального сектора экономики республики. Усугубляет ситуацию закрытие Центральным банком Российской Федерации расчетно-кассовых центров в республике.

Общий объем ресурсов региональной банковской системы (без учета Дагестанского отделения N 8590 ПАО "Сбербанк России") по состоянию на 1 июля 2017 года составил 31,4 млрд рублей. Пассивы региональных банков составили 3,6 млрд рублей, филиалов кредитных организаций других регионов - 27,8 млрд рублей.

Общий объем вкладов физических лиц (с учетом Дагестанского отделения N 8590 ПАО "Сбербанк России") составил 55,6 млрд рублей. Региональными банками привлечено депозитов на сумму 0,4 млрд рублей, филиалами кредитных организаций других регионов - 53 млрд рублей, другими кредитными организациями - 2,2 млрд рублей.

Объем кредитов, предоставленных банковским сектором учреждениям и гражданам (с учетом Дагестанского отделения N 8590 ПАО "Сбербанк России"), за январь - июнь 2017 года составил 19 445,9 млн рублей. В структуре выданных кредитов 38,6 проц. приходится на юридические лица и индивидуальных предпринимателей, 61,4 проц. - на физические лица.

По состоянию на 1 июля 2017 года задолженность по кредитам (в том числе просроченным), выданным на развитие экономики республики, перед банковским сектором составила 76 212,9 млн рублей и по сравнению с 1 января 2017 года увеличилась на 8,6 процента.

В то же время в целях развития и повышения доступности банковских услуг для населения и бизнеса органами исполнительной власти Республики Дагестан совместно с банковскими структурами проведена определенная работа.

В декабре 2016 года Правительством Республики Дагестан утвержден План мероприятий ("дорожная карта") по реализации Соглашения о сотрудничестве между Правительством Республики Дагестан и ПАО "Сбербанк России" на 2017 год в области инвестиционного развития, государственных финансов, малого и среднего предпринимательства, строительства и жилищно-коммунального хозяйства, банковского обслуживания населения.

При поддержке органов местного самоуправления осуществляется системная работа по установке дополнительных банкоматов и платежных терминалов, в том числе на площадях ГАУ РД "Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в Республике Дагестан" (далее - МФЦ) в городах и районах республики с обеспечением их сохранности и условий безопасного функционирования.

На сегодняшний день банкоматы и терминалы установлены в МФЦ 40 муниципальных образований, до конца 2017 года планируется их размещение на площадях МФЦ еще в 10 муниципальных образованиях.

Кроме того, на территории Республики Дагестан в 2017 году запланировано открытие 8 клиентских центров ПАО "Почта Банк" в отделениях почтовой связи с 13 "окнами продаж". Со второго полугодия 2017 года планируется открытие 80 окон продаж ПАО "Почта Банк", в которых банковские услуги будут оказываться сотрудниками ФГУП "Почта России".

Вместе с тем сохраняются проблемы с доступностью банковских услуг (безналичных расчетов), среди которых основными являются неразвитость банковской инфраструктуры как в сельских районах, так и в городах республики, дефицит устройств для осуществления операций с использованием платежных карт. Это вызывает трудности с обналичиванием заработной платы, стипендий, других социальных выплат через банковские карты, уплатой налогов, коммунальных платежей.

Также обременительными остаются условия внесения администрациями отдаленных муниципальных районов Республики Дагестан собранных налогов от физических лиц в кассу банковских учреждений в связи с взиманием комиссионных за каждый платеж налогов.

В настоящее время органами исполнительной власти Республики Дагестан, территориальными органами федеральных органов исполнительной власти по Республике Дагестан, а также администрациями муниципальных районов и городских округов Республики Дагестан ведется работа по обеспечению перехода работников бюджетной сферы на национальную платежную карту "Мир" и заключению с банковскими учреждениями соответствующих соглашений об обслуживании указанных карт.

Несмотря на участие финансово-кредитных учреждений Республики Дагестан в реализации инвестиционной политики, данная работа с учетом стоящих перед республикой стратегических задач по развитию экономики республики ведется на недостаточном уровне.

Применяемая банковскими учреждениями процентная ставка по выдаваемым кредитам является высокой и обременительной для инвесторов, реализующих инвестиционные проекты на территории Республики Дагестан.

По информации ПАО "Сбербанк России", за период 2015 - 2016 годов малым и средним предприятиям и инициаторам инвестиционных проектов, реализуемых на территории Республики Дагестан, выдано кредитов в общей сумме 2 101,1 млн рублей. Вместе с тем общая стоимость 46 проектов, включенных в реестр инвестиционных проектов Республики Дагестан, составляет 135 млрд рублей.

В связи с этим в качестве альтернативного источника финансирования инвестиционных проектов, реализуемых на территории Республики Дагестан, может рассматриваться использование механизма лизинга.

Также в Республике Дагестан остается проблемой получение кредитных ресурсов начинающими предпринимателями, поскольку основным критерием для предпринимателя при получении кредита является кредитная история, которой начинающий предприниматель не имеет.

В целях снижения напряженности в обеспечении наличными средствами бюджетополучателей, недопущения срыва получения заработной платы и иных социальных выплат населением республики, а также расширения сферы охвата предприятий реального сектора экономики банковскими услугами Правительство Республики Дагестан постановляет:

1. Принять к сведению информацию заместителя Председателя Правительства Республики Дагестан - министра экономики и территориального развития Республики Дагестан Юсуфова Р.А. о состоянии и проблемах банковского обслуживания в Республике Дагестан.

2. Министерству экономики и территориального развития Республики Дагестан совместно с Агентством по предпринимательству и инвестициям Республики Дагестан и заинтересованными органами исполнительной власти Республики Дагестан проработать с крупными российскими банками вопрос открытия на территории Республики Дагестан их филиалов (в том числе филиала ЗАО "Сбербанк Лизинг"), внутренних структурных подразделений, передвижных пунктов кассовых операций. Срок - до 1 декабря 2017 года.

3. Министерству финансов Республики Дагестан:

совместно с Министерством транспорта, энергетики и связи Республики Дагестан внести предложения о создании в Республике Дагестан системы эффективных и доступных информационных ресурсов, способствующих повышению уровня финансовой грамотности населения Республики Дагестан, в том числе по защите прав граждан, пользующихся банковскими услугами, страховыми услугами, услугами на рынке ценных бумаг, услугами по договору лизинга, а также услугами, оказываемыми финансовыми организациями и связанными с привлечением и (или) размещением денежных средств. Срок - до 1 декабря 2017 года;

усилить работу по снижению размера государственного долга Республики Дагестан, включая задолженность по привлеченным коммерческим кредитам. Срок - до 1 января 2018 года;

совместно с Министерством экономики и территориального развития Республики Дагестан и Межведомственной комиссией по вопросам развития рынка ценных бумаг в Республике Дагестан, банковскими учреждениями проработать вопрос введения ценных бумаг предприятий и организаций Республики Дагестан, в уставных капиталах которых имеется доля государственной собственности Республики Дагестан, на фондовый рынок (листинг). Срок - до 1 ноября 2017 года.

4. Рекомендовать главам муниципальных районов и городских округов Республики Дагестан активизировать работу по обеспечению перехода работников бюджетной сферы на национальную платежную карту "Мир". Срок - до 1 ноября 2017 года.

5. Рекомендовать ПАО "Сбербанк России" и АО "Россельхозбанк" принять меры по повышению доступности банковских услуг, в том числе за счет:

расширения представительства банков: открытия (сохранения) отделений в муниципальных образованиях Республики Дагестан, установки дополнительных банкоматов и платежных терминалов, в том числе на площадях МФЦ, с обеспечением их сохранности и условий безопасного функционирования. Срок - постоянно;

развития дистанционного банковского обслуживания путем разработки и реализации совместных государственных и банковских программ продвижения банковских услуг через альтернативные каналы, ускоренного внедрения интернет-банкинга и мобильного банкинга в республике. Срок - постоянно;

расширения пакета банковских услуг. Срок - постоянно;

участия в кассовом обслуживании бюджетных счетов бюджетополучателей в муниципальных районах Республики Дагестан. Срок - постоянно;

упрощения схемы взаимодействия заявителей и кредитно-финансовых учреждений и сокращения сроков рассмотрения документов по инвестиционным проектам, реализуемым на территории Республики Дагестан. Срок - постоянно;

размещения в офисах ПАО "Сбербанк России" и АО "Россельхозбанк" окон "МФЦ для бизнеса", непосредственно работающих с гражданами, занимающимися предпринимательской деятельностью. Срок - постоянно;

реализации возможности сбора документов для предоставления ПАО "Сбербанк России" и АО "Россельхозбанк" кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства на площадках "МФЦ для бизнеса" во всех филиалах МФЦ. Срок - постоянно;

снижения процентной ставки по банковским кредитам для субъектов малого и среднего предпринимательства и максимального упрощения процедуры выдачи кредитов данной категории заемщиков. Срок - постоянно.

6. Рекомендовать ПАО "Сбербанк России" рассмотреть вопрос открытия кредитной линии с применением сниженной процентной ставки на реализацию туристско-рекреационного инвестиционного проекта "Каспий-Плаза" в г. Каспийске.

7. Министерству по туризму и народным художественным промыслам Республики Дагестан, Агентству по предпринимательству и инвестициям Республики Дагестан, Министерству экономики и территориального развития Республики Дагестан совместно с администрацией городского округа "город Каспийск" оказать необходимое содействие инициаторам инвестиционного проекта "Каспий-Плаза" в его реализации. Срок - постоянно.

8. Рекомендовать финансово-кредитным учреждениям республики совместно с ФГУП "Почта России" рассмотреть возможность привлечения ФГУП "Почта России" в качестве розничного агента, предоставляющего услуги различных банков на территории поселений муниципальных образований Республики Дагестан в полном объеме. Срок - до 1 ноября 2017 года.

9. Рекомендовать органам местного самоуправления муниципальных образований Республики Дагестан обеспечить:

выделение помещений для открытия внутренних структурных подразделений банков, установки устройств самообслуживания для осуществления оплаты услуг, переводов по картам, погашения кредита и других банковских операций. Срок - постоянно;

участие населения - потребителей банковских услуг в мероприятиях по повышению финансовой грамотности. Срок - постоянно.

10. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Первого заместителя Председателя Правительства Республики Дагестан Алиева P.M.

Председатель Правительства Республики Дагестан

А. Гамидов