Письмо Национального банка Республики Коми от 27 января 2017 г. N Т287-48-05-15/921 "Осторожно: мошенники и финансовые пирамиды"

Отделение - НБ Республика Коми в рамках финансового просвещения в связи с активизацией организаций, занимающихся мошенничеством на финансовом рынке, направляет материал "Осторожно: мошенники и финансовые пирамиды":

Одним из наиболее распространённых видов экономических преступлений на сегодняшний день является мошенничество на финансовых рынках. Банк России призывает население не поддаваться соблазну получения "быстрых и легких" денег и внимательно изучать организации и проекты, в которые хочется вложить сбережения, на предмет наличия у них признаков "финансовой пирамиды".

Несмотря на отсутствие в российском законодательстве определения понятия "финансовая пирамида", Банк России выделяет следующие внешние признаки, свидетельствующие о том, что организация или группа физических лиц является "финансовой пирамидой":

- отсутствие лицензии Банка России (либо ФКЦБ/ФСФР) на осуществление заявленной деятельности по привлечению денежных средств или отсутствие записи в государственных реестрах;

- обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

- гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);

- массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;

- предварительные взносы как условие для последующего вложения средств;

- отсутствие информации о том, во что размещаются привлеченные средства (мнимое производство);

- в договоре отсутствует ответственность перед инвестором даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнения обязательств со стороны организации;

- анонимность - отсутствие конкретной информации об учредителях, владельцах и руководителях организации или проекта;

- организация "из ниоткуда" - зарегистрирована незадолго до начала привлечения денежных средств, имеет минимальный уставный капитал и единственного учредителя (информацию можно проверить в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России - информационном ресурсе, содержащем сведения о юридических лицах, осуществляющих предпринимательскую деятельность).

Соответствие этим признакам лишь косвенно указывает на "финансовую пирамиду". Поэтому Банк России выделил наиболее часто встречающиеся на сегодняшний день виды "финансовых пирамид":

- Организации, позиционирующие свою деятельность как альтернативу потребительскому и ипотечному кредитованию. Они предлагают свои услуги тем, кому отказали банки и микрофинансовые организации (МФО). Гражданам предлагают различные программы: на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков и т.п. Заемщику предлагается внести от 5 до 20% необходимой суммы, а недостающие средства организация обещает сформировать за счет постоянного притока средств новых клиентов.

- Организации - "раздолжнители", предлагающие рефинансирование и (или) софинансирование кредиторской задолженности граждан перед банками и МФО. Клиент вносит денежные средства, составляющие около 30% суммы взятого им ранее кредита или займа, а организация обязуется уплатить банку или МФО всю сумму обязательств клиента за счет постоянного притока средств новых должников.

- Наконец, это компании, не скрывающие, что они являются "финансовыми пирамидами". Доход клиента формируется за счет привлекаемых им участников. Эти проекты убедительно и довольно логично раскрывают механизм своей работы, на развитие интернет-пространства, что позволит привлекать все новых участников.

Перед тем, как принять решение о вложении собственных средств:

1. Обязательно проверьте наличие у организации лицензии на осуществление заявленной деятельности или наличие записи об организации в государственных реестрах.

2. Изучите образец договора, обратитесь за независимой финансовой или юридической консультацией.

3. Принимайте решение о вложении средств самостоятельно, не поддавайтесь давлению на вас других лиц.

Если вы стали жертвой злоумышленников или усматриваете в деятельности организации признаки "финансовой пирамиды", можно обратиться в Контактный центр Банка России по телефону: 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков по России) либо Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, по электронной почте: fps@cbr.ru или заполнив электронную форму в Интернет-приёмной сайта Банка России: www.cbr.ru.

И.о. управляющего

М.И. Яцкив