Заключение договора банковского счета в условиях действия положений каунтеракционного законодательства (Ю.В. Лысова-Бахарева, журнал "Имущественные отношения в Российской Федерации", N 8, 9, август, сентябрь 2023 г.)

Лысова-Бахарева Ю.В. Заключение договора банковского счета в условиях действия положений каунтеракционного законодательства

Ю.В. Лысова-Бахарева - кандидат юридических наук, доцент кафедры банковского права Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), магистр права Российской школы частного права (г. Москва)

Автор рассматривает вопросы доступа к банковским услугам в процессе цифровизации банковской деятельности. Анализирует основания отказа в заключении договора банковского счета в связи с реализацией банками функций агентов финансового мониторинга. Исследует соответствующие международные акты и определяет их место в правовой системе России. Делает вывод о том, что применение положений каунтеракционного законодательства при открытии банковского счета нарушает права и свободы человека и гражданина, а также субъективные гражданские права участников гражданского оборота.

Ключевые слова: каунтеракционное законодательство, цифровизация банковской деятельности, каунтеракционные последствия, агент финансового контроля, признаки подозрительности банковской операции

Lysova-Bakhareva Y.V. Conclusion of a bank account agreement under the conditions of the provisions of counteraction legislation

Y.V. Lysova-Bakhareva - PhD in law, associate professor of the department of banking law of the University named after O.E. Kutafin (MSLA), master of laws of the Russian school of private law (Moscow)

The author considers the issues of access to banking services in the process of digitalization of banking activities. Analyzes the grounds for refusal to conclude a bank account agreement in connection with the implementation by banks of the functions of financial monitoring agents. Examines the relevant international acts and determines their place in the legal system of Russia. He concludes that the application of the provisions of counteraction legislation when opening a bank account violates the rights and freedoms of a person and a citizen, as well as the subjective civil rights of participants in civil turnover.

Keywords: counteraction legislation, digitalization of banking activity, counteraction consequences, financial control agent, signs of suspiciousness of a banking operation