Поручительство и банковская гарантия как способы обеспечения исполнения обязательства (Л.А. Новоселова, "Гражданин и право", N 10, октябрь 2001 г.)

Поручительство и банковская гарантия
как способы обеспечения исполнения обязательства

Надлежащее исполнение обязательства обеспечивается целым рядом мер принудительного характера. Важнейшей из этих мер является возможность понудить должника к исполнению обязательства и возложить на него обязанность возместить вызванные нарушением убытки. Однако эти меры не всегда могут быть реализованы либо могут оказаться неэффективными, например при неплатежеспособности должника. С учетом этого гражданское законодательство допускает возможность установления специальных мер, направленных на обеспечение интересов кредитора в конкретных обязательствах. Такие меры (способы обеспечения обязательств) могут способствовать надлежащему исполнению обязательства должником либо устанавливать специальные возможности для получения кредитором исполнения за счет имущества третьих лиц.

Среди способов обеспечения исполнения обязательств выделяют общие и специальные. К специальным относят такие способы, которые могут применяться лишь в определенных видах обязательств, неотделимы от конкретных отношений. Например, в соответствии со ст.491 Гражданского кодекса РФ в договоре купли-продажи может быть предусмотрено, что право собственности на переданный покупателю товар сохраняется за продавцом до оплаты товара. В этом случае покупатель до перехода к нему права собственности (т.е. до оплаты товара) будет не вправе отчуждать товар или распоряжаться им иным образом, а продавец на случай неисполнения покупателем обязанности по оплате товара получает право потребовать от него возвратить полученный товар. Таким образом, условие договора о сохранении права собственности на переданный покупателю товар за продавцом - дополнительный способ обеспечения исполнения обязательства.

Общие способы обеспечения могут применяться сторонами в различных обязательствах. ГК РФ относит к таким способам: неустойку, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковскую гарантию, задаток. Перечень способов обеспечения, содержащийся в п.1 ст.329 ГК, не является исчерпывающим. Законом или договором может предусматриваться использование и других мер, направленных на обеспечение исполнения обязательств. В договоре могут предусматриваться и не указанные в законе способы обеспечения исполнения соответствующих обязательств. Главное, чтобы соответствующие условия договора не противоречили императивным нормам гражданского законодательства.

Среди перечисленных выше мер можно выделить те, которые носят характер гражданско-правовой ответственности (неустойка, задаток), и те, которые не являются мерами гражданско-правовой ответственности (поручительство, удержание, залог, банковская гарантия). Применение обеспечительных мер, являющихся одновременно мерами ответственности, требует учета общих положений гражданского законодательства об ответственности за неисполнение обязательства (гл.25 ГК).

Способы обеспечения могут иметь характер дополнительного (акцессорного) обязательства, связанного с основным, обеспечиваемым обязательством. Дополнительное обязательство не может существовать без основного, они неразрывно связаны единой юридической судьбой. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом. Напротив, основное обязательство может существовать без дополнительного, и недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности основного обязательства. Обеспечительное обязательство следует судьбе основного обязательства при переходе прав кредитора другому лицу, например при уступке требования по основному обязательству (ст.384 ГК). Прекращение основного обязательства, как правило, влечет и прекращение его обеспечения (ст.352, 367 ГК)

Дополнительными являются обязательства, связанные с установлением неустойки, поручительства, залога, задатка.

Способы обеспечения могут носить характер самостоятельного обязательства, не связанного юридической судьбой с обеспечиваемым обязательством. К таким способам относятся банковская гарантия, аккредитив и ряд других.

Поручительство

Поручительство является традиционным способом обеспечения исполнения обязательства. Обеспечительный характер поручительства связан с привлечением к обязательству других лиц, за счет имущества которых, наряду с имуществом должника, могут быть удовлетворены требования кредитора при нарушении обязательства должником. При поручительстве ответственным перед кредитором за исполнение обеспеченного поручительством обязательства, наряду с должником, становится другое лицо - поручитель.

Поручительство представляет собой договор, в силу которого поручитель обязывается перед кредитором отвечать полностью или в части за исполнение обязательства должником (ст.361 ГК).

Поручительство может обеспечивать как уже существующие требования, так и требования, которые могут возникнуть в будущем.

Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение этого требования влечет недействительность договора поручительства.

Закон не ограничивает субъектный состав договора поручительства. Поручителем может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Для выдачи поручительства участнику гражданского оборота, как правило, необходимо лишь наличие общей правоспособности. Однако юридические лица, обладающие специальной правоспособностью (унитарные, государственные и муниципальные предприятия, некоммерческие организации), могут выступать в качестве поручителей, если заключение таких договоров соответствует целям деятельности данного юридического лица.

Порядок и особенности предоставления поручительства Российской Федерацией, субъектом Федерации и муниципальным образованием регламентируются Бюджетным кодексом РФ (см. раздел о государственных и муниципальных гарантиях). Нормы Бюджетного кодекса РФ устанавливают также специальные требования в отношении заимствований, осуществляемых государственными и муниципальными унитарными предприятиями, а также бюджетными учреждениями у третьих лиц. Бюджетные учреждения не имеют права получать кредиты у кредитных организаций и других физических и юридических лиц, за исключением ссуд из бюджетов и государственных внебюджетных фондов (ст.118 БК РФ).

Выдача поручительства предполагает существование определенных отношений между поручителем и должником, в силу которых поручитель принимает на себя обязательства в отношении кредитора. Отношения между поручителем и должником могут основываться на договорах комиссии, страхования, договоре совместной деятельности, членстве в организации, иных правовых основаниях.

Они не влияют на отношения между кредитором и поручителем по договору поручительства. Однако характер этих отношений имеет существенное значение при рассмотрении регрессных требований поручителя к должнику.

Характер и объем ответственности поручителя. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Основания для возложения ответственности на должника и поручителя в случае неисполнения обеспечиваемого обязательства различны: должник отвечает за неисполнение основного обязательства, а поручитель в силу договора поручительства.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.3 ст.363 ГК).

Поручитель может принять на себя обязательство отвечать за исполнение обязательства частично, например только в размере основной суммы долга либо основной суммы и процентов. Ограничение объема ответственности может быть предусмотрено и в ином виде. Поручительство за часть долга не может предполагаться. В силу этого, если в договоре поручительства объем ответственности не ограничен тем или иным образом, поручитель отвечает в том же объеме, что и должник.

Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет права на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Если поручитель несет дополнительную (субсидиарную) ответственность, закон возлагает на него обязанность проинформировать должника о предъявленном требовании и привлечь его к участию в деле (п.3 ст.399 ГК). Обязанность поручителя привлечь должника к участию в деле является материально-правовой и должна быть исполнена поручителем путем направления должнику извещения о предъявленном кредитором иске (с указанием наименования суда, номера и даты искового заявления и т.д.).

Невыполнение поручителем возложенной на него обязанности влечет для поручителя неблагоприятные последствия. В этом случае должник имеет право выдвинуть против регрессного требования поручителя возражения, которые он имел против кредитора, например по размеру требования, его действительности и т.д. Если эти возражения обоснованны, то регрессные требования поручителя к должнику будут полностью или частично отклонены. Поручитель же сможет взыскать с кредитора лишь неосновательно уплаченное (ст.1108 ГК).

Исходя из целей института поручительства и характера отношений между его участниками, следует признать, что, хотя ГК не предусмотрел обязанности поручителя, несущего солидарную ответственность, извещать должника о предъявленном кредитором исковом требовании, у поручителя есть право потребовать от должника представления необходимой информации об имеющихся у последнего возражениях против заявленного требования.

Права поручителя, исполнившего обязательство. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе потребовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. Размер процентов, начисляемых на выплаченную поручителем сумму, определяется на основании ст.395 ГК.

К поручителю, исполнившему обязательство, переходят от кредитора все права, обеспечивающие требование кредитора, - право на неустойку, права залогодержателя и т.д.

При исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование (п.2 ст.365 ГК). При отказе или уклонении кредитора от передачи поручителю документов, подтверждающих требование кредитора и обеспечивающих это требование прав, поручитель вправе задержать исполнение.

Рассмотрим пример.

Закрытое акционерное общество "Русская генеральная нефтяная компания" (далее - компания) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к акционерному коммерческому банку "Империал" (далее - банк) о понуждении ответчика передать конкретные кредитные договоры и другие документы, удостоверяющие требования к должникам, и права, обеспечивающие эти требования.

В качестве третьего лица на стороне ответчика к участию в деле привлечено Министерство топлива и энергетики РФ (далее - министерство).

До принятия решения по делу истец изменил предмет иска, исключив из него требование о передаче прав, обеспечивающих кредитные обязательства, а ответчик предъявил встречный иск о признании недействительным договора, на котором основаны требования истца.

Решением Арбитражного суда основной иск удовлетворен, во встречном иске отказано.

Постановлением апелляционной инстанции решение оставлено без изменения.

Федеральный арбитражный суд Московского округа указанные судебные акты отменил, прекратив производство по основному иску и удовлетворив встречный.

Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ, рассмотрев протест заместителя Председателя этого суда принял решение об удовлетворении протеста по следующим основаниям.

В период с апреля 1994 г. по апрель 1996 г. банк заключил с предприятиями топливно- энергетического комплекса 20 кредитных договоров на общую сумму 109 949 284 долл. США, сроки возврата которых были определены с декабря 1998 г. по апрель 2002 г.

В соответствии с соглашением от 26 июля 1996 г. между министерством, банком и компанией исполнение обязательств предприятий по возврату кредитов обеспечивалось поручительством компании, в целях осуществления которого компания на средства министерства приобрела у банка векселя для последующей передачи их банку в счет погашения долгов предприятий.

Одновременно компания и банк заключили договор поручительства, согласно которому первая обязалась перед вторым солидарно с предприятиями отвечать за исполнение обязательств по возврату кредитов путем передачи банку векселей или безакцептного их списания банком в случае неисполнения компанией обязательств по поручительству. В этот договор стороны включили также условие о том, что векселя представляют собой залог, обеспечивающий исполнение обязательств поручителя.

Во исполнение указанных договоров компания на средства министерства приобрела у банка и депонировала на своем счете в этом банке 21 простой вексель на сумму, равную сумме предоставленных кредитов.

В связи с неуплатой предприятиями текущих платежей по кредитам и процентам банк, руководствуясь условиями кредитных договоров, потребовал досрочного возврата сумм основного долга с должников и поручителя, а поручитель согласился с данным требованием.

Указанное соглашение стороны закрепили договором, согласно которому обязательства предприятий и поручителя прекращаются передачей банку векселей с бланковыми индоссаментами и зачетом подлежащих уплате компании банком по этим векселям сумм в счет исполнения обязательств по кредитным договорам.

В названные договоры включены элементы различных договоров (о залоге, о зачете взаимных требований), что в соответствии со ст.421 ГК является правом сторон, однако все они направлены на установление и реализацию отношений по поручительству.

В связи с этим вывод суда кассационной инстанции о том, что вышеназванный договор является собственно соглашением о зачете и не соответствует ст.410 ГК, противоречит содержанию договора и правоотношений сторон.

В силу ст.365 ГК по исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику.

Условие о передаче банком кредитных договоров и связанных с ними документов после исполнения компанией обязательства по передаче векселей стороны включили в договор, поэтому требование компании о его исполнении основано на законе и договоре.

Компанией заявлено требование о передаче собственно документов, а не оформленных ими прав, поэтому вывод суда кассационной инстанции об имущественном характере основного иска, о необходимости рассмотрения его в рамках возбужденного дела о несостоятельности (банкротстве) банка и прекращении производства по основному иску необоснован.

Судом первой инстанции установлено получение банком векселей с бланковыми индоссаментами. Банк это обстоятельство не оспаривает, но ссылается на невозможность реализации прав по векселям вследствие нахождения их на счете "депо" под залогом, установленным договором поручительства.

Возражения банка неосновательны, поскольку указанным договором предусмотрено поручительство, а залог векселей в порядке, установленном гл.23 ГК, не оформлен.

В силу ст.385, 387 ГК исполнение обязательства должника поручителем влечет переход к последнему прав прежнего кредитора, который обязан передать новому кредитору документы, удостоверяющие право требования.

Таким образом, суды первой и апелляционной инстанций правомерно руководствовались нормами гл.24 ГК об уступке требования.

Компания исполнила обязательства по передаче векселей, поэтому ее требования о передаче банком документов для получения долгов с предприятий и возврата министерству денежных средств правомерно удовлетворены судами первой и апелляционной инстанций.

В целях предотвращения двойного исполнения кредитору - и со стороны поручителя, и со стороны должника - гражданское законодательство предусматривает специальные правила. Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. Если должник поручителя не известил и поручитель, в свою очередь, исполнил свою обязанность перед кредитором, то поручитель не теряет права на регрессное требование к должнику. Поручитель не теряет этого права и тогда, когда должник направил ему извещение, но оно не было получено либо было получено после того, как он исполнил обязательство. Таким образом, риск случайного двойного исполнения ложится на должника. Должник, удовлетворивший регрессное требование поручителя, вправе потребовать от кредитора лишь неосновательно полученное.

Поручитель может отказаться от реализации своего права на предъявление регрессного требования к должнику и воспользоваться правом потребовать от кредитора неосновательно полученного. В этом случае объем требований к кредитору, помимо возврата повторно уплаченной суммы, будет определяться по правилам о неосновательном обогащении.

Если поручитель исполнил свое обязательство перед кредитором после получения от основного должника извещения об исполнении обязательства, то он лишается права предъявить регрессное требование к должнику.

Поручительство как акцессорное (дополнительное) требование прекращается в той части, в какой прекратилось основное обязательство (исполнением, зачетом, новацией и т.д.).

Поручительство также прекращается в случаях:

- изменения без согласия поручителя обеспеченного им обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные для поручителя последствия. Такими изменениями могут быть увеличение размера процентов, начисляемых на сумму долга, установление или увеличение штрафных санкций и т.д.;

- отказа кредитора от принятия надлежащего исполнения, предложенного должником или поручителем;

- по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Если срок, на который дано поручительство, в договоре поручительства не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Указанные сроки по своей природе не являются сроками исковой давности, не подлежат восстановлению и должны применяться судом независимо от заявления заинтересованной стороны.

Государственные и муниципальные гарантии

Особым видом поручительства являются государственные и муниципальные гарантии, правовой режим которых определяется Бюджетным кодексом РФ. Договор о предоставлении Российской Федерацией, субъектом Федерации либо муниципальным образованием государственных (муниципальных) гарантий является формой существования государственного (муниципального) долга.

От имени Российской Федерации право выдачи государственных гарантий другим заемщикам для привлечения кредитов (займов) принадлежит Правительству РФ либо уполномоченному Правительством РФ ответственному федеральному органу исполнительной власти.

От имени субъекта Федерации право выдачи государственных гарантий другим заемщикам для привлечения кредитов (займов) принадлежит единственному уполномоченному органу исполнительной власти субъекта Федерации.

От имени муниципального образования право выдачи муниципальных гарантий другим заемщикам для привлечения кредитов (займов) принадлежит уполномоченному органу местного самоуправления в соответствии с уставом муниципального образования (ст.104 БК РФ).

Право заключения договоров о предоставлении государственных гарантий для привлечения внешних кредитов (займов) принадлежит исключительно Российской Федерации. От ее имени это право может осуществлять Правительство РФ либо уполномоченный Правительством РФ ответственный федеральный орган исполнительной власти в соответствии с Бюджетным кодексом РФ.

Предельные объемы обязательств по государственным гарантиям Российской Федерации утверждаются федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год. Предельный объем государственного долга субъекта Федерации и муниципального долга в форме обязательств по государственным и муниципальным гарантиям устанавливается законом субъекта Федерации о бюджете (правовым актом органа местного самоуправления о местном бюджете) на очередной финансовый год (ст.106, 107 БК РФ).

Государственной или муниципальной гарантией признается способ обеспечения гражданско-правовых обязательств, в силу которого соответственно Российская Федерация, субъект РФ или муниципальное образование - гарант дает письменное обязательство отвечать за исполнение лицом, которому дается государственная или муниципальная гарантия, обязательства перед третьими лицами полностью или частично.

Письменная форма государственной или муниципальной гарантии является обязательной. Несоблюдение письменной формы такой гарантии влечет ее недействительность (ничтожность).

В государственной или муниципальной гарантии должны быть указаны:

- сведения о гаранте, включающие его наименование (Российская Федерация, субъект РФ, муниципальное образование) и наименование органа, выдавшего гарантию от имени указанного гаранта;

- определение объема обязательств по гарантии.

Гарантии предоставляются, как правило, на конкурсной основе.

Срок гарантии определяется сроком исполнения обязательств, по которым предоставляется гарантия.

Гарант по государственной или муниципальной гарантии несет субсидиарную ответственность дополнительно к ответственности должника по гарантированному им обязательству. Гарантии по обязательствам, составляющим государственный внешний долг Российской Федерации, могут предусматривать солидарную ответственность гаранта.

Предусмотренное государственной или муниципальной гарантией обязательство гаранта перед третьим лицом ограничивается уплатой суммы, соответствующей объему обязательств по гарантии. Исполнение государственных и муниципальных гарантий подлежит отражению в составе расходов бюджета как предоставление кредитов.

Гарант, исполнивший обязательство получателя гарантии, имеет право потребовать от последнего возмещения сумм, уплаченных третьему лицу по государственной или муниципальной гарантии, в полном объеме в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации (ст. 115 БК РФ).

Банковская гарантия

В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство оплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.

Гарантия является способом обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств, но она не является дополнительным (акцессорным) обязательством. Гарант отвечает при наступлении обстоятельств, указанных в гарантии. Несомненно, содержание обязательства гаранта определяется условиями обеспечиваемого обязательства, тем не менее гарантийное обязательство самостоятельно и не зависит от судьбы основного.

Независимость банковской гарантии от обеспечиваемого обязательства. Оформленное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. В отличие от других видов обеспечительных обязательств, которые носят, как правило, дополнительный (акцессорный) характер по отношению к основному обязательству и в силу этого их судьбы тесно связаны, банковская гарантия является самостоятельным обязательством гаранта. Следовательно:

- она не прекращается с прекращением основного обязательства и не изменяется с его изменением;

- она не является недействительной при недействительности основного обязательства;

- гарант не вправе ссылаться при предъявлении к нему требований бенефициаром на возражения, которые связаны с обеспечиваемым обязательством; он вправе отказать в выплате лишь при несоблюдении условий самой гарантии;

- обязательство гаранта не зависит от каких-либо требований или возражений принципала, основанных на его отношениях с гарантом или бенефициаром.

Закон определяет специальные требования к субъектному составу обязательства по гарантии. Гарантом могут выступать только:

- банки, т.е. кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- кредитные учреждения (организации) - юридические лица, которым в соответствии с лицензией Центробанка России предоставлено право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимое сочетание таких операций устанавливается Банком России;

- страховые организации - учреждения, созданные в соответствии с Законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и получившие лицензию на осуществление страховой деятельности.

Принятию обязательства гарантом перед бенефициаром, как правило, предшествует соглашение между принципалом и гарантом о выдаче гарантии, на основании которого гарант обязуется в интересах принципала, но от своего имени совершить сделку по выдаче гарантии за обусловленное вознаграждение. Содержание этого соглашения позволяет сделать вывод, что оно представляет собой договор комиссии. Как правило, в таком соглашении между принципалом и гарантом определяются: требования к содержанию выдаваемой гарантии (в обеспечение какого обязательства и перед кем она дается, на какую сумму, будет ли она отзывной или безотзывной, при представлении каких документов будет производиться выплата и т.д.); размер вознаграждения гаранту за выдачу гарантии и порядок расчетов; возможность предъявления и объем требований гаранта, выплатившего сумму бенефициару, к принципалу; ответственность гаранта за нарушение условий данного соглашения.

Руководствуясь условиями соглашения с принципалом, гарант оформляет собственное обязательство перед бенефициаром, соответствующее условиям соглашения с принципалом. При выдаче гарантии, не соответствующей условиям этого соглашения, гарант несет перед принципалом гражданско-правовую ответственность в форме возмещения убытков, а в случаях, предусмотренных договором, - уплаты неустойки.

Обязательства по банковской гарантии должны быть оформлены письменно. Несоблюдение требований о письменной форме, в отличие от отношений по поручительству, неустойке, залогу, не влечет недействительности гарантии, а только лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки на свидетельские показания (п.1 ст.162 ГК).

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное. Условия гарантии могут предусматривать, что она вступает в силу с определенной даты, либо при наступлении какого-либо условия, либо с момента получения согласия бенефициара на принятие гарантии и т.д.

Гарантийные обязательства могут носить твердый характер (безотзывная гарантия) либо не иметь такого характера (отзывная гарантия). По общему правилу банковская гарантия не может быть отозвана гарантом (безотзывная гарантия). В гарантии может быть предусмотрено безусловное либо связанное с какими-либо условиями право гаранта на отзыв гарантии (отзывная гарантия). Отзыв гарантии возможен до момента предъявления требования бенефициаром. Отзыв гарантии в соответствии с ее условиями влечет ее прекращение.

Принадлежащее бенефициару по гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное.

Предъявление требования по банковской гарантии. Требование бенефициара об уплате денежной суммы должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

Гарант обязан немедленно уведомить принципала о получении требования бенефициара и передать принципалу копию требования со всеми относящимися к ней документами.

Требование бенефициара с приложенными к нему документами должно быть рассмотрено гарантом в разумный срок и с разумной заботливостью, с тем чтобы установить, соответствуют ли это требование и документы условиям гарантии.

Срок предъявления требования к гаранту. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана. Данный срок является пресекательным и не может быть восстановлен.

Основаниями для отказа в удовлетворении требования бенефициара являются несоответствие требования либо приложенных к нему документов условиям гарантии, а также представление требования и документов по окончании определенного в гарантии срока.

Гарант обязан немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование.

На гаранта возлагается также обязанность немедленно сообщить бенефициару и принципалу о ставших ему известными обстоятельствах, связанных с прекращением или недействительностью основного обязательства, если об этих обстоятельствах он узнал до удовлетворения требования бенефициара. Тем не менее, если бенефициар после получения соответствующего уведомления повторно предъявит требование, гарант обязан его оплатить.

Пределы ответственности гаранта. Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. В отличие от поручителя, который по общему правилу отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, гарант обязан выплатить только сумму, указанную в гарантии.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение гарантом обязанности по уплате бенефициару денежных средств при представлении соответствующих гарантии документов в установленный срок влечет ответственность гаранта перед бенефициаром за свои действия. Поскольку обязательства гаранта носят денежный характер, при просрочке в выплате суммы на него может быть, в частности, возложена ответственность в виде уплаты процентов, предусмотренных ст.395 ГК. В гарантии могут быть определены условия, ограничивающие ответственность гаранта за допущенные им нарушения при исполнении обязательства, - например, может быть установлен суммарный предел такой ответственности.

Рассмотрим пример.

Прокурор Краснодарского края в интересах ОАО "Новошип" обратился в Арбитражный суд Краснодарского края с иском к Банку Новороссийска и предприятию "Жилспецмонтаж" о взыскании с ответчиков процентов за пользование денежными средствами ОАО "Новошип".

В процессе рассмотрения дела ОАО "Новошип" отказалось от иска к предприятию "Жилспецмонтаж".

Арбитражный суд производство по делу в отношении предприятия "Жилспецмонтаж" прекратил. Иск удовлетворен за счет Банка Новороссийска.

Постановлением апелляционной инстанции решение изменено; снижен размер процентов.

Кассационная инстанция изменила постановление апелляционной инстанции в части суммы, подлежащих списанию процентов.

Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ, рассмотрев протест заместителя Председателя ВАС РФ, посчитал, что протест подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Коммерческий банк "Маркетбанк" (правопредшественник Банка Новороссийска) по просьбе предприятия "Жилспецмонтаж" и в обеспечение исполнения его обязательств перед ОАО "Новошип" по долевому участию в строительстве жилого дома выдал последнему банковскую гарантию от 6 октября 1997 г., по которой обязался уплатить 3 174 726 001 руб. в течение семи дней начиная с 10 февраля 1998 г., если эту сумму предприятие "Жилспецмонтаж" не выплатит ОАО "Новошип".

Предприятие "Жилспецмонтаж" указанное обязательство по долевому участию в строительстве жилого дома не выполнило.

Не выполнил свои обязанности по банковской гарантии и Банк Новороссийска, в связи с чем с него решением Арбитражного суда Краснодарского края от 24 августа 1998 г. по делу N А32-8070/98-32/259 в пользу ОАО "Новошип" взысканы предусмотренные гарантией сумма основного обязательства принципала и подлежащие уплате последним проценты за просрочку платежа в размере 24% годовых.

Фактически взысканные суммы поступили на счет ОАО "Новошип" 3 марта 1999 г.

Прокурор просит о применении ответственности за неисполнение обязательства по банковской гарантии в виде процентов за пользование денежными средствами ОАО "Новошип" в период с 24 августа 1998 г. по 3 марта 1999 г., предусмотренных ст.395 ГК.

Согласно ст.377 ГК, ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.

Из содержания банковской гарантии от 6 октября 1997 г. следует, что обязанность Банка Новороссийска перед ОАО "Новошип" не ограничивалась суммой не исполненных предприятием "Жилспецмонтаж" обязательств по долевому участию в строительстве. Банк Новороссийска принял на себя ответственность за неисполнение своего обязательства по банковской гарантии в виде неустойки в размере 0,05% в день от просроченной суммы.

Взысканные решением от 24 августа 1998 г. суммы в спорный период Банк Новороссийска не уплатил, поэтому его обязательство по банковской гарантии действовало, и он обязан нести ответственность за его неисполнение.

Рассматривая спор, все судебные инстанции пришли к выводу, что ответственность Банка Новороссийска должна выражаться в процентах, предусмотренных либо ст.395 ГК в размере учетной ставки банковского процента (60% годовых), либо банковской гарантией (24% годовых).

Суд апелляционной инстанции необоснованно взыскал проценты в размере 24% годовых, поскольку они не являются ответственностью банка за неисполнение обязательств по банковской гарантии от 6 октября 1997 г.

Без достаточных оснований к отношениям сторон по упомянутой банковской гарантии применены проценты в размере 60% годовых судами первой и кассационной инстанций, которые не учли, что банк принял на себя ответственность в виде неустойки.

Таким образом, все судебные акты подлежат отмене.

При новом рассмотрении дела арбитражному суду следует исходить из того, что спор возник по поводу ответственности гаранта за неисполнение обязательства по банковской гарантии, учесть, что за это нарушение в гарантии установлена неустойка, и определиться в отношении заявленных требований*(1).

Прекращение банковской гарантии. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается в случаях:

- уплаты бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;

- окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана;

- отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;

- отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств.

Регрессные требования гаранта к принципалу. Гарант вправе потребовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, если это право было закреплено в соглашении гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия. Указанным соглашением могут быть предусмотрены основания и пределы регрессной ответственности принципала.

Гарант не имеет права требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару с нарушением условий гарантии (против документов, не соответствующих условиям гарантии, в сумме, превышающей указанную в гарантии, за пределами срока действия гарантии). Гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару за нарушение обязательств гаранта перед ним. Например, гарант не вправе требовать возмещения сумм неустоек, процентов и убытков, уплаченных бенефициару за просрочку выплаты сумм по гарантии либо за необоснованное уклонение от исполнения своих обязательств. Однако такое право гаранта может быть предусмотрено соглашением с принципалом.

Л.А. Новоселова,

доктор юридических наук, судья Высшего Арбитражного Суда РФ

"Гражданин и право", N 10, октябрь 2001 г.

-------------------------------------------------------------------------

*(1) Постановление президиума ВАС РФ от 21 марта 2000 г. N 6820/99.