Последствия неисполнения обязательства (С.Г. Ляпунов, "Гражданин и право", N 3, март 2002 г.)

Последствия неисполнения обязательства

Виды и содержание ответственности за нарушение обязательств

В результате неисполнения обязательства для должника могут последовать негативные последствия в виде:

пени;

штрафа;

выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица;

оплаты обязательства, выполненного третьим лицом;

отобрания вещи, которую должник должен был передать;

возмещения убытков;

выплаты банку, предоставившему банковскую гарантию, суммы задолженности и соответственно потери доверия;

лишения заложенного имущества;

удержания кредитором имущества;

потеря задатка и др.

Согласно ст.330 ГК, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Понятия "штраф" и "пеня" по содержанию не идентичны. Под штрафом понимают фиксированную сумму, указанную в договоре (выраженную в процентах или в твердой сумме). Пеней является процент или другая величина суммы сделки, взыскиваемые за определенную продолжительность просрочки исполнения обязательства. Причем, в отличие от штрафа, с увеличением продолжительности просрочки пропорционально увеличивается и размер пени.

Удобство пользования таким негативным последствием неисполнения обязательства и видом обеспечения обязательства, как пеня, заключается в том, что по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Для ее взыскания достаточно доказать сам факт неисполнения обязательства или его исполнения ненадлежащим образом (согласно ст.408 ГК, обязательство прекращается только при надлежащем исполнении обязательства). Однако кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение этого условия влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК). Кредитор вправе требовать уплаты неустойки независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон или нет. В договоре сторонами сделки размер законной неустойки может быть увеличен, если закон этого не запрещает.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи, когда:

1) допускается взыскание только неустойки, но не убытков;

2) убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки;

3) по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

Если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка без указания зависимости от нее порядка возмещения убытков, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Ответственность за неисполнение денежного обязательства установлена статьей 395 ГК, согласно которой за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной карточкой, а если кредитором является юридическое лицо - в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, подлежащих уплате за неисполнение денежного обязательства, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" установлено следующее важное положение: "Имея в виду, что статья 395 ГК предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги, положения данной статьи не применяются к отношениям сторон, если они не связаны с использованием денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга. В частности, не являются денежными обязательствами, в которых денежные знаки используются не в качестве средства погашения денежного долга (обязанности клиента сдавать наличные деньги в банк по договору на кассовое обслуживание, обязанности перевозчика, перевозящего денежные знаки, и т.д.)". При этом денежным может быть как обязательство в целом (в договоре займа), так и обязанность одной из сторон в обязательстве (оплата товаров, работ или услуг).

Последствия, предусмотренные статьей 395 ГК, не применяются к обязательствам, в которых валюта (деньги) играет роль товара (сделки по обмену валюты). Следовательно, в отношении стороны сделки, обязанной передать иностранную валюту, но по тем или иным причинам ее удерживающей, эта статья не может быть применена. К такой ответственности может быть привлечена только вторая сторона сделки, просрочившая оплату полученной валюты.

При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Если сумма долга уплачена должником с просрочкой, судом при взыскании процентов применяется учетная ставка банковского процента на день фактического исполнения денежного обязательства (уплаты долга), если договором не установлен иной порядок определения процентной ставки (п.1 ст.395 ГК).

При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента следует применить: на день предъявления иска или на день вынесения решения суда. В этом случае при выборе соответствующей учетной ставки банковского процента суд устанавливает, в течение какого времени имело место неисполнение денежного обязательства, изменялся ли размер учетной ставки за этот период, имелись ли длительные периоды, когда учетная ставка оставалась неизменной. Если за время неисполнения денежного обязательства учетная ставка банковского процента изменялась, целесообразно отдавать предпочтение той учетной ставке банковского процента (на день предъявления иска или на день вынесения решения судом), которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа.

Также следует учитывать, что в соответствии с п.3 ст.401 ГК отсутствие у должника денежных средств, необходимых для уплаты долга по обязательству, связанному с осуществлением им предпринимательской деятельности, не является основанием для освобождения должника от уплаты процентов, предусмотренной статьей 395 ГК.

Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суд исходит из того, что кредитор вправе не только предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором, но и о возмещении убытков, если они не покрываются неустойкой или подлежащими взысканию процентами.

Если определенный в соответствии со ст.395 ГК размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, то суд, учитывая компенсационную природу процентов, на основании ст.333 ГК вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Следует помнить, что если должник, используя право, предоставленное статьей 327 ГК, в случае уклонения кредитора от принятия исполнения обязательства внес в срок, предусмотренный обязательством, причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в установленных законом случаях - в депозит суда (депозит подразделения судебных приставов-исполнителей), то денежное обязательство считается исполненным своевременно и проценты на сумму долга не начисляются. В этом случае также не взыскиваются убытки и не применяются какие-либо другие негативные последствия неисполнения обязательства.

Статья 397 ГК предусматривает для кредитора возможность исполнения обязательства за счет должника. Так, в случае неисполнения должником обязательства изготовить и передать вещь в собственность, в хозяйственное ведение или в оперативное управление, либо передать вещь в пользование кредитору, либо выполнить для него определенную работу или оказать ему услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков.

При этом не стоит обольщаться возможностью обратиться за исполнением обязательства к любому третьему лицу. Дело в том, что исполнение третьим лицом должно осуществляться на тех условиях, которые были оговорены с должником, или на условиях, максимально приближенных к ним. Оплата работы, услуги или товара по цене, в полтора-два раза превышающей оговоренную с должником, вряд ли будет в судебном порядке возмещена полностью.

При исполнении обязательства за счет должника возмещению будут подлежать также все понесенные кредитором дополнительные расходы. Однако это осуществимо на законных основаниях только в том случае, если они, во-первых, были понесены в связи с неисполнением обязательства, а во-вторых, были действительно необходимы для исполнения обязательства третьим лицом.

В случае неисполнения обязательства передать индивидуально-определенную вещь в собственность, в хозяйственное ведение, в оперативное управление или в возмездное пользование кредитору последний вправе требовать отобрания этой вещи у должника и передачи ее кредитору на предусмотренных обязательством условиях. Такое правоустановление содержится в ст.398 ГК. Однако это право отпадает, если вещь уже передана третьему лицу, имеющему на нее право собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления. Если вещь еще не передана, преимущество имеет тот из кредиторов, в пользу которого обязательство возникло раньше, а если это невозможно установить - тот, кто раньше предъявил иск. При этом вместо требования кредитора передать ему вещь, являющуюся предметом обязательства, он вправе потребовать возмещения убытков.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения обязательства. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст.368 ГК).

Статья 379 ГК устанавливает право регрессного требования гаранта к принципалу в случае неисполнения им взятого обязательства. При этом право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением гаранта с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия. Вполне логичным и естественным правоустановлением является положение п.2 данной статьи, которым установлено, что гарант не вправе требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом не предусмотрено иное.

Таким образом, уплаченная гарантом бенефициару сумма, которую должен был выплатить принципал, а также сумма ущерба бенефициара вследствие неисполнения обязательства - вот та совокупность платежей, которые подлежат уплате в добровольном или судебном порядке принципалом гаранту и бенефициару. Эта же сумма является мерой ответственности и неблагоприятным последствием за неисполнение обязательства.

Для точного установления меры ответственности, правильности и необходимости (в соответствии с договором банковской гарантии) возмещения принципалом осуществленных гарантом перечислений в пользу бенефициара следует учесть следующие обстоятельства.

Согласно ст.370 ГК, "предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство", и подлежит исполнению по требованию бенефициара без предварительного предъявления требования к принципалу об исполнении основного обязательства, если иное не определено в гарантии. Однако если в гарантийном обязательстве присутствуют условия о необходимости представления гаранту документов, подтверждающих предварительное предъявление требования к принципалу либо отсутствие у последнего денежных средств, то бенефициар не может воспользоваться статьей 370 ГК. Из этого следует, что на гаранта не возлагается обязанность возмещения бенефициару недополученного по основному обязательству дохода, если отсутствовало предварительное обращение бенефициара (кредитора по основной сделке) к принципалу (по основной сделке должнику).

Следует также учитывать и пределы обязательства гаранта. Согласно ст.377 ГК, предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное. Следовательно, ответственность принципала перед гарантом лежит только в пределах суммы, на которую выдана гарантия и в которую не включаются платежи гаранта бенефициару за неисполнение первым своего обязательства.

При отсутствии в документах, содержащих гарантийное обязательство, указаний о сроке, на который оно выдано, гарантийного обязательства не возникает. Как следует из п.2 ст.374 и п.1 ст.376 ГК, срок, на который выдана гарантия, является существенным условием гарантийного обязательства. Таким образом, при его отсутствии гарантийное обязательство в силу ст.432 ГК следует считать невозникшим и возмещать уплаченные гарантом бенефициару средства принципал не обязан.

Вследствие неисполнения обязательства должник может лишиться своего заложенного имущества.

Согласно ст.334 ГК, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1 ст.348 ГК).

При этом, так же как и в предыдущем последствии неисполнения обязательства, необходим ряд условий законности применения такой ответственности.

В п.2 ст.348 содержится ограничение, в соответствии с которым в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно ст.336, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования). Из этого правила есть исключения. Не может быть предметом залога имущество, изъятое из оборота, требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в частности требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. В дополнение к сказанному следует отметить, что предмет залога не может быть определен как "денежные средства, находящиеся на банковском счете". Поскольку одним из существенных признаков договора о залоге имущества является возможность реализации предмета залога, то, исходя из природы "безналичных денег", они не могут быть переданы в залог по правилам, регулирующим залог вещей. Договор, составленный с нарушением вышеуказанных положений, ничтожен и в соответствии со ст.167 ГК не влечет никаких последствий.

Согласно ст.349 и 350 ГК, удовлетворение требований залогодержателя осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов с последующим направлением вырученной суммы в погашение долга. В случае наличия спора между залогодателем и залогодержателем относительно начальной продажной цены заложенного имущества она устанавливается судом, исходя из рыночной цены этого имущества.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст.337). В договоре о залоге должны быть указаны предметы залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор об ипотеке (залог недвижимого имущества) должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Несоблюдение вышеуказанных правил также влечет ничтожность договора о залоге и, следовательно, не порождает у залогодержателя права удовлетворения обязательства и убытков из имущества, являющегося предметом недействительного договора о залоге.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества только по решению суда (ст.349 ГК).

Вполне корректно считать последствием неисполнения обязательства неполучение какой-либо вещи, являющейся предметом договора (например, договора купли-продажи). Так, кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено. При этом кредитор может удерживать находящуюся у него вещь, несмотря на то что, после того как эта вещь поступила во владение кредитора, права на нее приобретены третьим лицом. Эти правила применяются, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 360 ГК предусматривается возможность удовлетворения требования за счет удерживаемого имущества. При этом требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.

Неприятно лишиться собственных денег, да еще к тому же ничего не получив взамен. Такое при неисполнении обязательства возможно на основании п.2 ст.381 ГК, согласно которому "если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка". В данном случае под задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (ст.380 ГК). Причем обеспечительная роль задатка законодательно усиливается тем, что сверх него сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне также убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.

Как известно, из каждого правила есть свои исключения. Так, в случае отсутствия нарушений условий договора, а также при прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения (ст.416 ГК) задаток не удерживается. В этих случаях задаток должен быть возвращен в том размере, в котором был получен. Важно только помнить, что соглашение о задатке независимо от его суммы должно быть совершено в письменной форме. При этом в отношении рассматриваемого института необходимо знать, что в случае сомнения относительно того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся со стороны по договору платежей, задатком, в частности вследствие несоблюдения правила, установленного пунктом 2 ст.380 ГК, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не доказано иное.

Пределы ответственности при нарушении обязательств

В соответствии со ст.394 ГК РФ "в случаях, когда за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена ограниченная ответственность, убытки, подлежащие возмещению в части, не покрытой неустойкой, либо сверх нее, либо вместо нее, могут быть взысканы до пределов, установленных таким ограничением". Это означает, что даже в случае значительного ущерба возмещение может последовать не в полном объеме, не говоря уже о других последствиях неисполнения обязательства. Ограниченная ответственность активно используется на железнодорожном транспорте, где жестко установлены суммы возмещения за единицу меры груза, причем независимо от его реальной стоимости.

Не беспределен и размер подлежащей взысканию неустойки. В соответствии со ст.332 ГК размер законной неустойки может быть не только уменьшен, но и "увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает". Однако, согласно ст.333 ГК, "если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку". При наличии оснований для применения данной статьи суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком. Причем этот вопрос может быть решен в любой инстанции, а основанием для применения ст.333 ГК может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При этом доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, представляются лицом, заявившим ходатайство об уменьшении неустойки, поскольку, согласно Гражданско-процессуальному и Арбитражно-процессуальному кодексам РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований.

Для того чтобы применить указанную статью, суд должен располагать данными, позволяющими установить явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. Такими данными могут служить сведения: о сумме основного долга, о возможном размере убытков, об установленном в договоре размере неустойки и об общей начисленной сумме неустойки, о сроке, в течение которого не исполнялось обязательство, и о других обстоятельствах, признанных судом существенными для решения данного вопроса.

В соответствии со ст.330 ГК по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Поэтому отсутствие убытков или их малый размер в целях уменьшения неустойки доказывается должником. Суд может самостоятельно решить вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения ст.333 ГК. При этом в тех случаях, когда эта статья применяется по инициативе суда, решение вопроса о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства производится на основании имеющихся в деле материалов.

Арбитражный суд при решении вопроса об уменьшении неустойки учитывает проценты, выплаченные или подлежащие выплате истцу в соответствии с действующим законодательством. Например, если последствия нарушения обязательств по кредитному договору в значительной степени уменьшены за счет взыскания с ответчика процентов за предоставленный кредит, то суд вправе уменьшить (даже значительно) размер подлежащей уплате неустойки.

В ст.396 ГК содержится правоустановление о том, что "уплата неустойки и возмещение убытков в случае ненадлежащего исполнения обязательства не освобождают должника от исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено законом или договором. Возмещение убытков в случае неисполнения обязательства и уплата неустойки за его неисполнение освобождают должника от исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено законом или договором". Следовательно, при частичном выполнении обязательства закон возлагает на должника обязанность исполнить обещанное до надлежащего состояния. Если же должник к исполнению обязательства не приступал, то на него такая обязанность не распространяется. В этом случае у должника, возместившего убытки, может быть выбор: при отсутствии возражений со стороны кредитора и с его согласия исполнить предусмотренное договором обязательство или не предпринимать никаких мер к его исполнению, что может иметь место также в случае отказа кредитора от принятия исполнения, в отношении которого последний утратил интерес (п.2 ст.405). Кроме того, уплата неустойки, установленной в качестве отступного, освобождает должника от исполнения обязательства в натуре (ст.409 ГК).

Законодательство не ограничивает круг субъектов, которые могут быть работодателями. Ими могут быть как юридические, так и физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели без образования юридического лица. Работниками являются лица, состоящие с работодателем в трудовых отношениях. В соответствии со ст.402 ГК "действия работников должника по исполнению его обязательства считаются действиями должника... Должник отвечает за эти действия, если они повлекли неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства".

В случае возникновения гражданско-правовой ответственности в результате деятельности лиц, связанных с должником договором, применяется ст.403 ГК РФ, устанавливающая ответственность должника за действия третьих лиц. Должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства третьими лицами, на которых было возложено исполнение, если законом не установлено, что ответственность несет являющееся непосредственным исполнителем третье лицо.

Так, статья 360 Кодекса торгового мореплавания РФ устанавливает, что "по требованиям возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью пассажиров судна, если они возникли из одного и того же происшествия, пределом ответственности судовладельца является сумма 175 тыс. расчетных единиц, умноженная на число пассажиров, которое судну разрешается перевозить в соответствии с пассажирским свидетельством. Расчетная единица при этом является единицей специального права заимствования, как она определена Международным валютным фондом.

С.Г. Ляпунов

"Гражданин и право", N 3, март 2002 г.